Вы хотите узнать, как можно поменять свою кредитную карту Сбербанка России на новую? Сегодня мы расскажем вам о том, какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить новый карточный продукт.
На данный момент, согласно статистике, более 70% населения нашей страны пользуется услугами Сбербанка. Наиболее часто в его отделения обращаются для оформления дебетовых карт, с помощью которых удобно получать пенсию, зарплату и социальные отчисления, но многие наши сограждане также интересуются и возможностью кредитования.
Оно возможно в нескольких вариантах, а именно:
- Государственный образовательный кредит с субсидированием;
- Программы потребительских займов на различные личные цели;
- Ипотека для новостроек, вторичного жилья, загородной и коммерческой недвижимости;
- Карточки с кредитным лимитом.
Именно о последнем варианте мы и предлагаем поговорить более подробно. Сегодня данная банковская компания предлагает 6 различных типов кредиток, а именно: классическую, золотую, моментальную, молодежную, партнерскую и благотворительную, подробнее об их различиях можно узнать в этом обзоре.
Все они имеют приблизительно одинаковые условия, в частности:
- Процентная ставка может варьироваться от 25,9 до 33,9% годовых;
- Доступный лимит устанавливается индивидуально в пределах 600 тысяч рублей;
- У всех карт есть льготный период продолжительностью до 50 дней, когда можно совершать безналичные платежи без начисления процента;
- Ежемесячный обязательный взнос составляет всего 5% от суммы задолженности + проценты, если они есть;
- За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 3% от размера снятия, но не менее 390 рубл. от любой суммы.
Если у вас уже есть действующая карточка, и вы по каким-либо причинам хотите поменять её на точно такую же, например, по причине окончания срока её действия или потери пин-кода, то вам нужно просто обратиться в то отделение Сбербанка, где вы первоначально её получали.
Там вы пишите заявление на перевыпуск, ждете доставки кредитки, подписываете договор и вновь продолжаете пользоваться «пластиком» с теми же реквизитами, но с другим пин-кодом и продленным еще на 3 года сроком действия.
Если же вы получили карточку, но её условия вас не устраивают, и вы хотите оформить другую, здесь порядок действий будет немного иной:
- Сначала вы обращаетесь в отделение с действующим договором, паспортом и картой;
- Сообщаете сотруднику, что хотите закрыть свой действующий кредитный счет;
- Узнаете точный размер имеющейся задолженности, погашаете ее, берете справку об отсутствии долгов и пишите заявление на закрытие карты;
- Только после этого вы подаете заявку на получение другого карточного продукта, и если её одобрят, то максимум через 10 дней вас пригласят в офис для подписания нового договора.
Многие нас спрашивают: что делать в том случае, если отделение, в котором вы первоначально обслуживались, больше не работает или вы переехали в другой город? В этом случае вам нужно обратиться в любое ближайшее к вам отделение, и через его специалистов (лучше менеджера), осуществить закрытие или переоформление нужного вам продукта.
Как видите, в обмене кредитной карты Сбербанка нет ничего сложного, если знать последовательность тех действий, которые необходимо выполнять.
При возникновении проблем с эксплуатацией кредитной карты могут пострадать не только ваши нервы, но и денежные средства, поэтому при первых признаках некорректной работы пластиковой карточки следует обратиться в отделение банка. Сами по себе пластиковые карточки просты в изготовлении и банки не ремонтируют их при возникновении проблем, а просто осуществляют перевыпуск. Итак, как обменять кредитную карту Сбербанка, если вы обнаружили проблемы в процессе эксплуатации кредитки.
Существует несколько ситуаций, в которых необходимо обменять кредитную карту, например:
- пластиковая карточка сломана или повреждена;
- вы не можете оплачивать картой товары и услуги даже после её активации;
- истёк срок действия карты.
Если произошли проблемы с внешним видом или формой карты (погнулась, сломалась), то вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был осуществлён выпуск карты для её замены. Внимание, не пытайтесь оплачивать товары и услуги, а так же вставлять в банкомат деформированную карточку, это приведет к неполадкам оборудования банка. Не стоит беспокоиться, если с вашей картой случилась подобная неприятность, ваши деньги останутся на карточном счету в безопасности, кроме того вы можете воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных, если кредитка сломалась, когда вы находились в путешествии за границей.
Плановый перевыпуск карточки осуществляется в случае истечения её срока годности. Имейте в виду, что вы можете пользоваться картой в течение всего месяца, указанного на лицевой стороне пластика, однако, изготовление новой карты может занять до 2 недель, поэтому вам заранее нужно будет обратиться в отделение Сбербанка с заявлением на плановый перевыпуск пластиковой карточки (при себе необходимо иметь паспорт). Перевыпуск карты осуществляется бесплатно.
Для того, чтобы осуществить обмен кредитной карты Сбербанка, вам необходимо проделать следующие действия:
- вооружившись паспортом, обратиться в ближайшее отделение Сбербанка (лучше, если это будет тот же офис, в котором был осуществлён выпуск пластиковой карточки);
- написать заявление на обмене кредитной карты;
- дождаться извещения из банка и забрать готовую кредитку.
Подробную информацию об обмене пластиковых карточек Сбербанка, тарифах и условиях, вы можете узнать по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555 55 50.
Процентные ставки по кредитам меняются в Сбербанке довольно часто. Тем, кому не повезло взять кредит во время экономического кризиса, переживают это особенно остро, ведь в тот период Сбербанк значительно повысил ставки. Сейчас средняя ставка значительно ниже, а в рамках праздничных акций она еще снижается минимум на 1 процент. Очень бы хотелось переоформить кредит в Сбербанке под более выгодный процент, а то как-то несправедливо получается. Как это сделать и возможно ли вообще такое провернуть? Надо разобраться.
Прежде чем задумываться о переоформлении кредита под меньший процент, необходимо разобраться в сути вопроса. А именно, в каких случаях возможно такое переоформление и по какому пути следует пойти. Для начала давайте определимся с характером вашей задолженности.
- Если кредит или кредиты взяты только в Сбербанке, то вы можете рассчитывать только на реструктуризацию.
- Если кредиты взяты только в сторонних банках, вам нужно пытаться оформлять рефинансирование.
При рефинансировании количество кредитов и их назначение не является препятствием для перекредитования, скорее даже наоборот.
- Если у вас минимум два кредита, один из которых взят в Сбербанке, а другой в стороннем банке, вам также нужно пытаться оформлять рефинансирование.
Необязательно Сбербанк одобрит один из вышеуказанных вариантов, но здесь особого выбора нет, надо пытаться. Для начала рассмотрим условия реструктуризации. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает несколько неплохих вариантов реструктуризации задолженности:
- прежде всего, это изменения валюты займа, если вы имели неосторожность взять кредит в долларах;
- банк может увеличить срок кредитного обязательства, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа;
- установление льготного периода (это когда банк временно снижает платеж по кредиту, до восстановления финансового положения клиента).
Чтобы претендовать на один из указанных вариантов реструктуризации, необходимо подать заявление лично в одном из ближайших отделении Сбербанка. При этом важно помнить о том, что для подачи такого заявления нужны основания. Необходимо документами подтвердить значительное снижение уровня дохода, пребывание в отпуске по уходу за ребенком, утрату трудоспособности, призыв на военную службу. Могут быть и другие основания для реструктуризации, но их все равно нужно подтверждать. Такой вопрос всегда решается индивидуально, поэтому предсказать заранее, как поведет себя банк в отношении того или иного клиента нельзя.
Если хотя бы один кредит оформлен не в Сбербанке, то клиент не имеет право на реструктуризацию. Есть другой вариант – рефинансирование. Суть рефинансирования в том, что Сбербанка выкупает у другого банка долг клиента, оформляя одновременно новый кредит на более выгодных условиях. Если кредитов несколько, то они все объединяются в один заем.
Предположим у клиента есть автокредит в стороннем банке и кредит без обеспечения, ранее предоставленный Сбербанком. Если ему одобрят рефинансирование, тогда Сбербанк объединит два кредита в один по фиксированной процентной ставке. При этом срок кредитования может быть увеличен до 60 месяцев, но ставка не превысит 13,5% годовых.
При сумме кредита до 500 тыс. руб. ставка будет 13,5, если сумма больше 500 тыс. руб. ставка снизится до 12,5%.
В какой-то степени, перевод кредита из другого банка даже выгоднее, чем реструктуризация. Во всяком случае, с точки зрения процентной ставки. Важно учитывать, что максимальная сумма рефинансируемых кредитных обязательств должна укладываться в 3000 000 рублей. В противном случае банк автоматически клиенту откажет. Кроме этого не забывайте, что рефинансируемые кредиты не должны ранее подвергаться реструктуризации и вовремя оплачиваться в течение последних 12 месяцев.
Для оформления рефинансирования, нужно подтвердить свое текущее финансовое положение, а также трудовую занятость соответствующими документами. Также нужно написать заявление, приложив к нему трудовую книжку и справку 2-НДФЛ.
Схожим способом можно переоформить под более низкую ставку ипотечный кредит. Условия похожи, но процентная ставка значительно ниже, чем при рефинансировании потребительских кредитов, а суммы и сроки больше. Так рефинансировать ипотеку сегодня можно под ставку 9,5% при сумме от 500 тыс. до 30 млн. руб. на срок до 30 лет. Если вместе с ипотекой вы хотите переоформить и потребительские кредиты, минимальная ставка вырастет до 10% годовых.
Пониженный процент по кредиту это хорошо, но его еще нужно добиться, ведь Сбербанк далеко не всегда идет на встречу. Как убедить кредитную организацию предоставить рефинансирование или реструктуризацию клиенту.
- Обратитесь к своему работодателю и попросите его переводить вашу заработную плату на карту Сбербанка. Он не имеет права вам отказать, зато вы завоюете больше доверия кредитной организации став ее зарплатным клиентом.
- Раскройте источники дополнительного дохода (если таковые имеются). Если банк получит более полное представление о вашем финансовом положении, он охотнее пойдет навстречу.
- Предоставьте банку дополнительные документы, подтверждающие вашу надежность как потенциального заемщика. Например, мужчины, отслужившие в армии, могут предоставить военный билет, который подтвердит, что их не заберут на срочную службу. Если заемщик повышает квалификацию с целью устроится на более оплачиваемую работу, он может предоставить студенческий билет и справку из учебного заведения, о том, что он обучается и т.д.
- Если речь идет о рефинансировании ипотеки, женщине можно предоставить в банк справку о беременности. После рождения второго ребенка она будет иметь право на материнский капитал, который может быть использован для частичного погашения ипотеки.
Итак, думая о том, можно ли перевести кредит в Сбербанк или переоформить его в Сбербанке не забывайте об условиях такого переоформления. Их нужно внимательно изучить и если ваш заем не соответствует указанным условиям, не стоит и пытаться подавать заявление. Скорее всего, в этом случае банк вам на встречу не пойдет!