Когда женщина находится в декрете, ее платежеспособность как заемщика снижается. Дело в том, что по закону ей полагается лишь 40% от зарплаты, а после достижения 1,5 лет ребенком выплаты прекращаются. Неудивительно, что многие банки отказывают таким клиентам в получении даже небольшого займа. Дадут ли кредит маме в декрете в Сбербанке, попробуем разобраться.
Кредиторы рассматривают выдачу ссуды декретнице как повышенный риск. Действительно, в большинстве случаев ее финансовое положение оставляет желать лучшего. Если мама воспитывает ребенка в одиночку, на одобрение займа можно и не рассчитывать. Поэтому когда есть возможность, рекомендуется оформить кредит на официально работающего супруга. Банки охотнее выдают обеспеченные кредиты (ссуда под залог недвижимости или с поручителем), даже если платежеспособность клиента не очень высока.
Желательно показать дополнительные доходы, кроме выплат от работодателя. Сейчас многие мамы в декрете занимаются небольшим бизнесом, шьют на заказ, пекут торты и пр. Чтобы подтвердить поступление денег, необязательно регистрироваться как ИП или самозанятый гражданин. Достаточно открыть дебетовую карту в Сбербанке и получать на нее регулярные денежные перечисления. Их можно указать в качестве дополнительного дохода, что увеличит шансы на получение кредита.
Важно! При получении займа адекватно оцените свои финансовые возможности, ведь деньги банку все равно придется возвращать.
Какие еще денежные перечисления Сбербанк рассматривает при проверке кредитной заявки? Женщина может подтвердить ежемесячное поступление пенсии по потере кормильца, по инвалидности, авторские отчисления, плату за сдачу квартиры в аренду и пр. Если клиентка живет только на пособие по уходу за ребенком, скорее всего, банк откажет ей в выдаче займа. В этом случае разумнее попросить родственников оформить кредит на себя.
Некоторые заемщицы просят на работе справку, в которой указывается зарплата до декрета. Это опасный путь, потому как Сбербанк тщательно проверяет поступившие документы. Если будет выявлено несоответствие в отчислениях и доходе, женщину могут занести в СТОП-лист, тогда она еще долго не сможет взять кредит.
В крайнем случае, можно подать заявку в более лояльные банки. Есть финансовые организации, которые вообще не интересуются доходами клиента. Здесь вы сможете взять нужную сумму всего по двум документам и не подтверждать зарплату справками.
Не стоит указывать вымышленные доходы. Если банк примет информацию о дополнительных поступлениях и одобрит большую сумму кредита, вам все равно придется ее отдавать. Подумайте, хватит ли вашего реального заработка, чтобы расплатиться с кредитором.
Если взять кредит в Сбербанке женщине в декретном отпуске не удается, есть смысл рассмотреть вариант получения кредитной карты. Процентная ставка по ней выше, но вы сможете пользоваться денежными средствами в рамках лимита без согласования с банком. Часто кредитор сам предлагает кредитку пенсионерам, студентам, владельцам зарплатных карт и другим постоянным клиентам.
Поначалу кредитная линия будет небольшой, но при своевременной оплате банк увеличит лимит. Важно следить за датой платежа и возвращать денежные средства без задержек. Кредитная карта имеет ряд преимуществ перед обычным займом.
- Быстрое рассмотрение заявки или предодобренное предложение от банка.
- Льготный беспроцентный период до 50 дней. В это время держатели карт могут пользоваться средствами совершенно бесплатно.
Обратите внимание! Для действия льготного периода нужно полностью погашать долг в указанные сроки и не снимать наличные деньги с карты.
- Процентная ставка ниже, чем в других банках.
- Можно расплачиваться в магазинах, в интернете, оплачивать некоторые услуги.
Одновременно кредитная карта является большим соблазном, ведь так легко потратить все деньги со счета. В определенную дату необходимо внести минимальный платеж в размере 5% от основного долга и проценты. Если ваш лимит слишком большой, его можно уменьшить, написав соответствующее заявление в отделении банка.
Взять целевой кредит проще, чем на неопределенные траты. Если вы являетесь постоянным клиентом Сбербанка, получаете зарплату или социальные пособия на карточку, скорее всего, вам смогут одобрить такую ссуду. Банк выдает целевые жилищные займы, автокредиты, на личное подсобное хозяйство. Процент одобрения по ним выше, ведь кредитор знает, куда будут направлены полученные деньги.
Банк достаточно строго рассматривает поступающие заявки, проверяет информацию и придирчиво относится к доходам клиента. Если не удается взять кредит в Сбербанке женщине в декретном отпуске, стоит обратить внимание на другие банки. Если у вас хорошая кредитная история, оформить ссуду будет легко. Вы можете подать заявление онлайн в разные организации, и после одобрения выбрать лучшее предложение по кредиту.
Здравствуйте, Светлана! Кредит в декретном отпуске в Сбербанке могут дать практически каждому, однако, чтобы получить одобрение нужно соответствовать определенным требованиям.
Получить кредит в Сбербанке во время декретного отпуска можно двумя способами:
- Скрыть то, что Вы в декретном отпуске, договорившись с бухгалтерией своей организации. Но, как и любой обман, это может закончится неблагоприятными последствиями в виде негативной кредитной истории, неприятностями на рабочем месте и отказом Сбербанка.
- Прямо сообщить о декретном отпуске менеджеру Сбербанка. Обязательно нужно подготовить документы, подтверждающие то, что Вы сможете погашать ежемесячные платежи, в идеале — предоставить залоговую собственность. Если сумма займа в Сбербанке не превышает 100 000 рублей, Ваши шансы получить одобрение значительно возрастут.
Подать заявку находясь в декретном отпуске можно на нашем портале:
Чаще всего женщинам в декретном отпуске дают кредит в Сбербанке с единовременным поручительством супруга или другого родственника. Прежде чем выдать кредит, Сбербанк оценивает платежеспособность.
Если совокупного дохода семьи достаточно для выплаты, такой заем дают достаточно быстро и без сложностей. Если же родитель один (например, женщина в декретном отпуске) и ему срочно понадобились средства, то деньги выдают в случае предоставления залога.
Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.
С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.
Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита. Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает. То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.
Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:
- гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
- возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
- полугодовой стаж на текущем месте работы;
- допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).
Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.
Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.
При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.
Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:
- стабильный дополнительный доход;
- предоставление залога;
- наличие поручителей или созаемщиков;
- положительная кредитная история;
- возможность задействования материнского капитала;
- выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
- страховка жизни и здоровья заемщика.
Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика. В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.
В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.
Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.
Существует несколько вариантов схем реструктуризации.
Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.
Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:
- классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
- аннуитетная — полное освобождение от выплат.
Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.
Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.
Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.
Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.
В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.
Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.
Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.
Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.
Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости. При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.
Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.
Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.
ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.