В процедуру оформления кредитной карты в банке Тинкофф входит дополнительная услуга — программа страхования. Многих заемщиков интересует для чего необходимо данное предложение и какие преимущества оно предлагает. Ведь услуга стоит денег и соответственно повышается платежная нагрузка. Стоит разобраться, более подробно, в необходимости услуги, возможно, вы придете к выводу, что лучше отключить страховку и не пользоваться ей вовсе.
Выдавая кредит, любое финансовое учреждение рискует тем, что задолженность может быть не возвращена по каким-либо обстоятельствам. Поэтому, в большинстве случаев, банки берут залог или требуют поручительство от третьих лиц. Банк Тинькофф к подобному прибегает лишь, в крайнем случае. Чтобы минимизировать риски по кредитке Тинькофф предлагается заключить договор страхования. Данная услуга предоставляется по соглашению с клиентом, и каждый заемщик может решить сам требуется она ему или нет.
Воспользоваться страховкой или не воспользоваться заемщик решает во время оформления заявки на кредитный продукт. И если вы желаете сразу же отказаться от предложения, то необходимо, при заполнении анкеты, в соответствующей графе установить галочку. В противном случае, действие услуги будет включено автоматически.
Договор страховой защиты могут заключить лица от 18 до 75 лет, при условии, что они оформили кредитную карту Тинькофф. При этом в качестве страховщика выступает акционерное общество Тинькофф Страхование.
Чтобы уточнить действует ли страховка, по вашей кредитной карте можно позвонить в контактный центр банка или же просмотреть выписку по текущему состоянию счета. В выписке будут присутствовать все внесенные платежи клиента и если там содержится информация о страховке, то естественно, что оплата за услугу взимается. Отказаться от страхования можно воспользовавшись двумя способами:
- совершив звонок на телефон контактного центра 8 800 555 10 10.
- посетив личный кабинет в интернет банке.
При необходимости, таким же образом можно и подключить данную услугу. При этом, следует учитывать то, что действие страховки начнется только со следующего расчетного месяца (после того как будет выполнено формирование счета).
В случае если выбран способ — звонок в контактный центр. Заемщику необходимо будет назвать реквизиты основного документа гражданина и договора на кредитную карту. После подтверждения информации, понадобится оповестить страховщика о желании расторгнуть договор страхования. Этого вполне будет достаточно, чтобы услуга перестала действовать.
Для подстраховки, в следующем финансовом месяце, желательно, проверить отключение страховки. Может получиться так, что работники банка не снимут галочку в нужной графе и финансовые средства снова будут списаны с вашего счета.
Использование интернет банка подразумевает самостоятельный отказ от предоставляемой страховки. Для этого понадобится зайти в пользовательский кабинет клиента и совершить ряд простейших действий.
После совершения этих несложных действий, списание средств в пользу компании Тинькофф Страхование прекратится. На законодательном уровне установлено, что заемщик, пользовавшийся услугой, может вернуть страховку. Но, при этом, должны быть соблюдены некоторые условия. В частности, провести возврат средств допускается только в течение тридцати дней после заключения договора. Основанием для этого служит соответствующее заявление от клиента.
Практически все дополнительные предложения банки предоставляют на платной основе, и процедура страхования также не является исключением. Банк Тинькофф за предоставление данной услуги взимает плату в размере 0,89 процента, от остатка задолженности по кредиту, каждый месяц.
Причитающийся платеж списывается в автоматическом режиме, вместе с текущими взносами по кредиту. Эта операция довольно часто вызывает недоумение у заемщиков, так как им кажется, что списание дополнительных средств происходит безосновательно.
Страховка предназначена для уменьшения риска банка, в случае невозвращения предоставленных заемщику денежных средств. Но ведь она же дает дополнительную защиту и заемщику, об этом не стоит забывать. Договор страховой защиты начинает действовать в случае заболеваний или травмы приведшим к 1-ой или 2-ой группе инвалидности, а также смерти клиента. При возникновении таких оснований, вместо заемщика кредитную задолженность будет выплачивать страхования компания.
Для того чтобы соглашение вступило в силу, заемщику или его близким, потребуется в течение месяца, с момента наступления страхового случая, сообщить о нем в банк и предоставить соответствующие документы. После получения подтверждающей информации, Тинькофф Страхование произведет стопроцентное погашение задолженности. Исходя из этого, можно сказать, что полис страхования просто необходим. Но если посмотреть с другой стороны, то данная услуга ложиться дополнительным финансовым бременем на плечи заемщика.
При наступлении страхового случая денежные средства для закрытия задолженности перечисляются в течение 10 дней.
- Плата за программу страхования составляет 0,89% от суммы долга.
- Чтобы отказаться от страховки на момент оформления кредита или кредитной карты, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.
Если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в Банк по телефону 8 800 555-10-10, через Интернет-Банк или Мобильный Банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания Расчетного периода, в котором заемщик кредита дал согласие на подключение к Программе страхования. Расчетный период — период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки.
Тинькофф Банк пытается обезопасить себя, снижая риски просрочек и полного игнорирования обязательных платежей клиентами. Методы перестраховки у банков разные.
- Заключают договор под залог имущества.
- Подписывают соглашение, если у клиента есть поручитель.
- Тинькофф Банк, выбирает альтернативный вариант – оформление договора страховой защиты.
Услуга необязательна и подключают на добровольных началах. Активируют ее при оформлении онлайн-заявки на получения кредитки. В графе отображается название страхового продукта, напротив него ставят галочку.
Программа, как и займы, оформляется на физическое лицо, достигшее 18 лет (но не старше 70) и согласившееся на условия кредитования. Программу подписывают клиенты и представители акционерного общества.
Программа страховой защиты заемщиков подключается в Тинькофф по умолчанию.
Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.
Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.
В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.
Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:
- плательщик в момент возникновения несчастного случая находился в состоянии опьянения любого типа;
- застрахованный страдал от психического заболевания или скончался в результате болезни, диагностированной еще до заключения договора страхования;
- застрахованный покончил жизнь самоубийством;
- несчастный случай произошел во время авиаперелетов (там действует своя страховка), военных сборов, прохождения службы в армии, занятий профессиональным спортом или нахождения в местах лишения свободы.
Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.
Алгоритм отключения программы Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС) (если есть возможность, то и возвращение страховки).
Суммы банк перечисляет на счет клиента в течение 10 дней с момента отказа от программы. Важно, чтобы деактивация продукта производилась в рамках первых 30 дней с момента оформления.
Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.
Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.
Им понадобятся документы:
- копия свидетельства о смерти;
- копия патологоанатомического эпикриза;
- копии документов о возникновении несчастного случая или болезни в результате смерти;
- подтверждающие полномочия правопреемника.
В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:
- справка о установлении инвалидности из медучреждения;
- копия документов из органа МВД, протоколирующих наступление несчастного случая;
- выписка из медкарты, если застрахованный стал инвалидом в результате болезни;
- акт о несчастном случае на производстве и т.д.
В случае потери работы нужны:
- трудовая книжка и договор с работодателем;
- приказ об увольнении, сокращении штата, ликвидации предприятия и т.д.;
- справка 2-НДФЛ для установления размера выплат.
Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:
- сам заявитель или правопреемник собирает указанные выше документы;
- направляет их копии по электронным канал или подлинники по почте в страховую компанию;
- оформляет заявление на получение выплаты с указанием реквизитов счета, куда нужно перевести деньги;
- ожидает поступления суммы.
Стандартный срок рассмотрения всех заявлений и перечисления выплаты – 10 дней.
Скачать официальные документы Тинькофф.Страхование:
Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.
Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.
Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.
Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.
Важно : пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.
Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.
В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:
- оформить заявление на отказ от услуги;
- направить его в офис Тинькофф Страхование с требованием возместить расходы;
- ожидать поступления средств.
Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.
Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете — выписке на дату начала Периода страхования Застрахованного лица.
Страховая выплата производится в пределах Страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.
При оформлении кредитов банк Тинькофф клиентам автоматически подключает страховку. Это сводит к минимуму риски невыплаты кредита, но существенно увеличивает его стоимость. Многие клиенты понимают, что страхование существенно увеличивает размер ежемесячных платежей, только после внимательного прочтения договора дома. Ознакомившись со всеми условиями кредитного соглашения, заемщики начинают выяснять, как отключить страховку Тинькофф.
В соответствии с условиями работы, программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф при получении кредита подключается без заключения дополнительных соглашений. Отказаться от услуг страхования на этапе подписания договора можно, для этого нужно поставить отметку в соответствующее поле в заявлении-анкете.
Для минимизации рисков, связанных с невыплатой кредита, была разработана программа ТОС — Тинькофф онлайн страхование. В соответствии с ее условиями, страховщик оплачивает долг вместо заемщика при наступлении таких страховых рисков:
- смерть, наступившая из-за несчастного случая или заболевания;
- получение инвалидности 1 либо 2 группы;
- потеря работы из-за реорганизации, ликвидации фирмы, уменьшения численности штата и др.
Страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение в таких случаях:
- несчастный случай, который повлек смерть или проблемы со здоровьем, произошел, когда застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического либо алкогольного опьянения;
- смерть произошла в результате самоубийства;
- причиной кончины стало заболевание, которое было диагностировано до заключения страхового договора, либо человек страдал от психических нарушений;
- проблемы со здоровьем или смерть были вызваны несчастным случаем при авиаперелете, прохождении армейской службы, в период проведения военных сборов, нахождения в тюремном заключении.
Указанные правила распространяются на все виды полисов страхования по программе ТОС.
При заключении кредитного соглашения клиентам подключается страховка. Для отказа от нее необходимо поставить галочку возле текста, подразумевающего отказ от предоставления услуг страхования. В иных случаях ежемесячно будет сниматься плата за программу страховой защиты Тинькофф.
Стоимость страховки — 0,89% от оставшейся суммы задолженности. При желании к программе можно подключиться позже, а не только в день заключения соглашения. Активировать страховку заемщики могут через Call-центр банка, интернет-банкинг. Действовать услуга начинает после окончания текущего расчетного месяца, в котором клиент заявил о желании подключить программу страховой защиты.
В зависимости от вида наступившего страхового случая меняется перечень документов, необходимых для получения компенсации, которая выдается с целью погашения имеющихся долгов перед банком Тинькофф. Страховщик перечисляет средства в течение 10 дней после подачи всех документов, подтверждающих страховой случай.
При кончине застрахованного лица за компенсацией должны обратиться его наследники. Они должны подтвердить свои права правопреемников. Для закрытия кредита за счет страховых средств необходимо предоставить:
- копию свидетельства о смерти застрахованного гражданина, заверенную нотариусом;
- копию эпикриза, выданного патологоанатомом, медицинского свидетельства, подтверждающего смерть;
- документы о возникновении заболевания или наступления несчастного случая, которые стали причиной смерти.
При несчастном случае дополнительно подаются копии документов из правоохранительных органов:
- протокол с места происшествия;
- постановление об открытии уголовного производства либо отказе в его возбуждении.
Если несчастный случай произошел на производстве, то подается копия акта по форме Н-1.
При смерти в результате болезни необходима выписка из амбулаторной карты за последние 3 года или справка, подтверждающая первичную диагностику заболевания.
Заемщикам, которым присвоена 1 или 2 группа инвалидности, для получения выплат по программе страховой защиты необходимо предоставить:
- справку об установлении инвалидности, выданную медицинским учреждением;
- копии документов, подтверждающих наступление несчастного случая, который стал причиной инвалидности;
- выписку из медицинской карты, если инвалидность появилась вследствие прогрессирования болезни.
При инвалидности, которая настала из-за несчастного случая, дополнительно предоставляется постановление правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела или отказе в его открытии.
Застрахованные граждане при обращении за страховой компенсацией при потере работы должны предоставить:
- договор с работодателем, трудовую книжку;
- приказ о сокращении штата, ликвидации предприятия, увольнении;
- справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев до даты увольнения для определения суммы выплат;
- письменное уведомление от работодателя с указанием причин увольнения;
- медицинское заключение, если трудовой договор был расторгнут в связи с ухудшением состояния здоровья застрахованного.
Также нужно предоставить страховщику справку из центра занятости о том, что застрахованный гражданин стал безработным.
Страховщик должен погасить кредитные обязательства вместо заемщика в полном или частичном объеме при наступлении страхового случая. Для получения возмещения необходимо:
- собрать документы, которые подтверждают факт наступления страхового случая;
- направить документацию в страховую организацию почтой или через электронные каналы связи;
- оформить заявление для компенсации, указав реквизиты счета, на который необходимо перечислять деньги.
Для рассмотрения заявления и перевода денег страховщику отводится 10 дней.
Клиенты вправе отказаться от страхования кредитов в Тинькофф банке. После отказа от страховки банк прекращает удерживать страховые платежи и перечислять их страховщику, а клиент теряет возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая. Отключить услугу клиенты могут через интернет или контакт-центр. Прежде чем отказываться от страхования, кредитные эксперты рекомендуют заемщикам оценить, как изменятся их возможности при наступлении страхового случая.
Отключить страхование можно через оператора call-центра. После прохождения процедуры идентификации, во время которой необходимо предоставить паспортные данные, можно отказаться от страховки. Для завершения процедуры отказа необходимо указать причину, из-за которой заемщик передумал пользоваться страховкой, и номер открытого кредитного счета, к которому привязана услуга.
В соответствии с условиями заключаемых кредитных договоров, платеж в пользу страховщика списывается в конце расчетного периода.
Поэтому проблем с тем, чтобы вернуть страховку Тинькофф-банка не возникает. Платежи в первые 2 недели еще не списываются.
Исключения составляют случаи, когда клиент подал заявление на подключение страховой защиты за несколько дней до завершения расчетного периода. В указанной ситуации банк перечислит страховой взнос в установленную дату. Чтобы клиент вернул платеж при отказе от страхования, придется писать заявление страховщику.
При оформлении займа банк Тинькофф заемщикам подключает страховку автоматически. Но каждый вправе от нее отказаться. Это не влияет на условия предоставления займов или решение финансово-кредитного учреждения о предоставлении или отказе в выдаче кредита.
Клиенты вправе самостоятельно решать, нужна ли им защита в случае возникновения непредвиденной ситуации. Перед принятием окончательного решения необходимо ознакомиться с основными условиями.
При уменьшении суммы кредита размер страховых взносов пропорционально снижается. Если взять кредит на 10000 руб., первый платеж составит 89 руб. В случае, если страховой случай наступит сразу после заключения соглашения, компания страховщик выполнит свои обязательства в полном объеме, даже если им не успел еще поступить ни один страховой взнос.
Но страхование не относится к перечню обязательных условий, которые необходимы для кредитования, стоит брать страховку, если при возникновении чрезвычайной ситуации у клиента не будет возможности оплачивать кредит.