Приветствую друзья, поскольку у меня накопился довольно большой опыт общения с банками по поводу как дебетовых карт, так и кредитных, расскажу о карте, которую с моей точки зрения оформлять ни в коем случае не нужно. Выпускает ее банк Восточный. Собственно неожиданными владельцами этой карты обычно становятся люди неосторожно обратившиеся в банк Восточный за кредитом. Обращаться за кредитом в банк Восточный тоже ни в коем случае не нужно. После общения с этим банком, когда вижу людей, сидящих в его офисах, хочется крикнуть им «бегите, бегите отсюда!». Есть приличные банки, предлагающие кредиты на вполне честных и прозрачных условиях, и я писала, например, о кредите наличными в Почта-банке, который удобен и вполне безопасен. А вот про кредит в банке Восточный я такого сказать не могу.
Банк Восточный обычно предлагает кредит под весьма небольшой процент, в моем случае это было 12%. При этом от страховки можно отказаться. Ставите галочку, что отказываетесь, на какой-то отдельной бумаге и таким образом кредит, оформляемый, например, на год, получается под реально выгодную ставку. Но не так все просто!
Когда все условия оговорены с менеджером, остается подписать договор. И тут менеджер как о незначительном факте сообщает, что кредит наличными будет выдан как кредитная карта, но это мелочь, ибо с нее можно снять наличные без комиссии. Однако, заглянув в договор, обнаруживается, что ставка на эти наличные средства 12% действует не все время, а только в течение первых 90 дней *(а оговоренный срок кредита между прочим год!). И наличные можно снять с карты без значительной комиссии ТОЛЬКО ОДИН РАЗ. Потом на наличные операции действует ставка 51,9%, а на безналичные 29,9%. Комиссия за снятие денег составляет 4,9% и плюс еще 499 рублей. Эта информация, которая сообщается только в договоре, менеджерами она не озвучивается. Честно говоря, прихожу к выводу, что в некоторые места надо являться с заткнутыми ушами, настраиваясь в них ТОЛЬКО ЧИТАТЬ и ничего не слушать. Так вот банк Восточный на первом месте среди подобных мест. Самое лучшее вовсе не слушать менеджеров банка. Они, в большинстве, своем всеми силами постараются нарисовать картину весьма далекую от реальности. Ну, а задача клиента, все таки ухитриться в ней остаться. Если менеджер обещает, что спустя 90 дней кредит можно переоформить под прежние 12% не верьте ни в коем случае! Конечно нет! Хотя банк и в самом деле пришлет предложение выдать новый кредит. Но цель его заключается только в том, что бы клиент обратился с запросом по выдаче кредита в банк. Дальнейший сценарий: банк ему откажет, а в кредитной истории появится отметка о заинтересованности данного лица в кредитах. Результат — снижение кредитного рейтинга и уменьшение вероятности получения кредита в других банках. Банк Восточный постарается оставить незадачливого клиента себе, регулярно присылая ему предложения о кредитах и регулярно отказывая в их выдаче, ну, и получая немалые проценты, пока клиент от него не сбежит.
Обслуживание в банке — тема отдельного рассказа. Пополнение карты банка стоит денег. Бесплатно его можно сделать только в банкомате самого банка. При переводах на свою карту с карт других банков Восточный берет комиссию. Это единственный банк, который так поступает, который я знаю. Обычно у всех банков есть бесплатная возможности пополнения своих карт с карт других банков.
Но этим жадность банка отнюдь не ограничивается. Стоит внимательнейшим образом проверять все начисления процентов и списания по карте, который делает банк Восточный. Два сольдо плюс три сольдо получаем десять сольдо, — это тот самый случай. Банк регулярно ошибается в расчетах. В свою пользу, разумеется. Пишите обращения. Деньги вернут. Но и это не все. Банк еще и списывает страховку, ту самую от которой был написан отказ. Тут и обращение поможет не сразу. Я столкнулась с тем, что менеджер сначала предложила мне сделать ПЛАТНЫЙ запрос для получения текста договора при обращении в офис, а в следующий раз, когда я пришла уже со своей копией договора, то показывая мне ту самую бумажку с галочкой напротив «от страховки отказываюсь» менеджер утверждала: «ну да, списана сумма страховки, а что вы хотели, у вас же страховка!». Я не знаю, может у сотрудников есть какие-то семинары, где их учат гипнозу, но все таки прием не сработал. Я хоть, может, и робкий человек, настояла таки на том, что отказ значит «отказ». И «нет», это все таки не «да».
Резюме: если вы хотите приключений и тренинга по жестким переговорам — взять кредит в банке Восточный (что скорее всего выльется в оформление данной карты, даже не знаю, а бывает ли что-то еще) — отличное решение!
Если вы хотите спокойной и предсказуемой жизни, обратитесь, например, в Почта-банк. А Восточный в этом случае рекомендовать невозможно. Ничего спокойного и предсказуемого, кроме разного рода проблем тут ждать не приходиться.
Недавно средства массовой информации обсуждали новость о том, что теперь жители Росси могут отказываться от страховки, так как отказаться от страховки по кредиту в Восточном банке ранее было невозможно.
Ключевое правило — клиент должен в течение 5 суток обратиться к страховщику, с требованием об отказе. Деньги обязательно возвращаются ему в полном объёме.
Ещё несколько лет назад, после оформления полиса, владелец уже не мог дать обратный ход. Последующие обращение к кредиторам увенчались категорическим отказом, ссылаясь на то, что заявитель дал согласия на такие условия. Откликалось лишь незначительное количество финансовых компаний.
Если подобных требований не обозначено в кредитном договоре, клиент может не оформлять страховку вообще.
Если в момент взятия кредита, менеджер всеми силами убеждает в обратном, и утверждает, что только таким образом банк предоставит деньги, соглашаться не стоит. В противном случае, заявитель может обратиться к руководству банка.
Своё нежелание оформления страховки, клиент может объяснить наличием закона «О потребительском кредите (займе)», подписанный 21 декабря 2013 года. Нормативный акт специально создан Центробанком, чтобы немного стабилизировать ситуацию.
В итоге, клиентам были даны 5 суток, в течение которых они могут вернуть затраченные на страховку средства в полном объёме. После деньги перечисляются также быстро.
По факту, предлагая ссуду, зачастую кредитные менеджеры практикуют банальное навязывание страхового полиса. Чтобы совершить отказ от страховки по кредиту в Восточном банке, заёмщику следует соблюдать следующую инструкцию:
- обратиться к страховщику сразу после подписания кредитного соглашения. Главное, чтобы возврат не повлёк за собой изменений условий кредита, поскольку это может стать причиной повышения годовых, либо иных мер, которые предпринимает банк для понижения возможных финансовых потерь;
- затем посетить офис страховщика и составить соответствующее заявление. Через несколько суток, страховщик выплачивает страховую премию в полном объёме либо только её часть.
Способы возврата страховки зависит от того, спустя какое время и при каких обстоятельствах человек обратился к страхователю:
- заявление было подано в течение 5 суток после подписания кредитного соглашения. Заявитель может вернуть 100% от внесённых средств. На рассмотрение заявления и выплату денег страхователю предоставляется не более 10 суток. Главное, чтобы за это время у получателя полиса не возник страховой случай. Что касается договоров коллективного страхования, то здесь выплата денег обратно кредитополучателю невозможна;
- возврат средств при невыплаченном кредите после 5 суток. Здесь клиент может рассчитывать на получения половины уплаченной суммы от стоимости страхового продукта. Поскольку страхование в Восточном банке предоставляется банками партнёрами, то здесь клиенту нужно уделить внимание условиям договора. Так, компания АльфаСтрахование сразу прописывает пункт о том, что по истечении 5 дней, возврат страховки невозможен, даже если кредит выплачен досрочно;
- возврат при досрочной выплате кредита. Решающую роль играют условия договора. Если действие страховки распространено на весь период выплат, а клиент оплачивает долг раньше времени, страховщик проводит перерасчёт по причине переплаты. Компенсация в таком случае предоставляется пропорционально оставшемуся сроку.
Вначале, клиент обращается с заявлением к страховщику, с просьбой о возврате страховки. Если же банк игнорирует просьбу, либо отвечает отказом, проблема решаема в судебном порядке.
Восточный экспресс банк ведёт активное сотрудничество с несколькими страховщиками:
- Программы индивидуального страхования осуществляется ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». В договорах изначально прописана информация, что возврат возможет впервые 5 суток после оформления кредита. Деньги выплачиваются в полном объёме, при условии не наступления страхового случая. После 5 суток, премия обратно не возвращается;
- Предложения по коллективному страховая — СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда» и ОАО «ДальЖАСО». Срок охлаждения здесь также минимальный, однако в договорах нет ни слова о возврате уплаченных денег, поэтому вопрос решается по нормам закона.
Заёмщику следует обращаться в офис того учреждения, которое занималось оформлением страховки.
Правила обязательного медицинского страхования.
Вопрос о том, что будет если отказаться от страховки по кредиту, и не повлияет ли он на кредитную историю, волнует многих. Если смотреть на проблему со стороны российского законодательства, то никаких негативных последствий не предусмотрено.
В тоже время кредиторы изыскивает всевозможные варианты, чтобы заёмщик стал обладателем полиса. Один из них — это увеличение процента годовой переплаты, если клиент решил вернуть страховку.
С точки зрения законодательства, действия банка также не содержат ничего противозаконного. Иными словами, клиент выбирает сам — приобрести полис и получить более низку кредитную ставку, либо оформить кредит по общим правилам.
Заёмщик или владелец кредитной карты может защитить себя на случай наступления неблагоприятных обстоятельств, способных помешать погасить задолженность перед банком.
Если по какой-либо причине клиент не сможет осуществлять платежи по займу, долговое обязательство будет выполнено компанией, с которой заключается договор страхования.
- жизнь и здоровье человека;
- риск утраты работоспособности;
- депозит;
- денежные средства на карточках;
- недвижимость;
- риск утраты трудоустройства;
- движимое имущество.
Страховка считается обязательной лишь при оформлении ипотеки, когда приобретаемое жилое помещение выступает предметом залога. В такой ситуации заёмщик должен застраховать риск повреждения данного имущества или утраты права владения.
В остальных случаях клиент самостоятельно решает, оформлять ему страховой полис или отказаться от заключения контракта со страховщиком. При этом банк не вправе уклониться от одобрения кредита, если наличие страховки не является обязательным по закону.
Чтобы узнать, является ли страховой полис обязательным в том или ином случае, клиент может получить подробную консультацию по условиям кредитования у менеджера в ближайшем банковском офисе или при звонке в call-центр. Помощь специалиста абсолютно бесплатна.
Узнать интересующую информацию можно самостоятельно, внимательно изучив условия предоставления займа на официальном веб-сайте ПАО КБ «Восточный».
Достаточно выбрать нужную вам программу кредитования и ознакомиться с графой «Страхование заёмщика» или «Страхование залога».
Отказ от получения страховки закреплён положениями Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года. Клиенту достаточно уведомить банк о своём намерении не заключать договор страхования в письменном либо устном виде до фактического подписания кредитного договора.
Если заёмщик выразил согласие на получение страхового полиса, дополнительные услуги в обязательном порядке включаются в индивидуальные условия договора с банком об оформлении займа или кредитной карты.
Нередко, страховка является только формальность, через которую человек старается улучшить условия по кредиту в Восточном банке. Подписывая данное соглашение, пользователи нередко даже не знакомы с полными условиями продукта и списком страховых случаев.
Часто, даже при наступлении страховой ситуации, заёмщики не пользуются полисом, поскольку плохо ориентируются в его условиях.
Учитывая набор и тяжесть страховых случаев, стоимость страховки не может быть маленькой, вплоть до десятков тысяч рублей, из-за чего у владельцев полиса появляется непреодолимое желание возврата денег.
Восточный банк предоставляет возможность возврата денег по страховки, но в большинстве случаев, клиенту придётся доказывать свои права в суде. Желательно хорошо изучить условия договора ещё до его заключения, и сразу от неё отказаться.
Чтобы доказать своё право на возмещение страховки, клиенту необходимо подготовить полный комплект документов:
- личный паспорт Российского образца;
- кредитное соглашение;
- страховой полис;
- в случае досрочного погашения кредитного договора, клиент подготавливает все бумаги, справки и чеки, которые подтверждают факт оплаты.
Заёмщик должен иметь на руках действующий кредитный договор, если требования о возмещении страховки появилось по причине отказа от защиты или займ был выплачен в досрочном порядке.
Вслед за выплатой долга, согласно установленному плану, возврат страховки по кредиту в Восточном банке не предоставляется. Дело в том, что полис действовал на протяжении всего периода выплат, поэтому обязанности страховщика перед клиентом были исполнены в полном объёме.