Карточки Альфа-Банка пользуются особой популярностью, так как организация предлагает весьма выгодные условия для своих клиентов. Иногда возникает необходимость в отправке денег и на этой почве у многих возникает вопрос о том, как перевести с кредитной карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка деньги. Какие есть варианты и что для этого необходимо?
Способов осуществления транзакций с одного пластика на другой есть множество. Каждый избирает наиболее подходящий для него вариант.
Для того чтобы произвести перевод с кредитной карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка необходимо придерживаться следующей инструкции:
- Зайти в Интернет-банк «Альфа-Клик».
- Перейти во вкладку «Переводы» и выбрать тип транзакции «С карты на карту».
- В появившейся вкладке надо ввести все данные, а именно: цифры инструмента адресанта; срок действия пластика; сумма транзакции в рублях либо долларах США; номер пластика адресата; CVC2/CVV2 пластика отправителя.
- Нажать на «Перевести».
- Данную операцию обязательно необходимо подтвердить СМС-кодом, который является одноразовым.
- Процедура завершена.
Клиентам данной организации можно производить перевод в кредитной карты Альфа-Банка на дебетовую при помощи мобильного устройства. Для этого достаточно загрузить на свой смартфон официальное приложение банка «Альфа-Мобайл». В самом приложении можно совершать абсолютно любые транзакции со своего инструмента.
Для того чтобы успешно совершить необходимую транзакцию понадобится доступ к интернету. Во время процедуры «Перевод с карты на карту» необходимо будет ввести следующую информацию:
- ФИО адресанта и адрес его проживания;
- номер карточки адресанта;
- срок действия пластика;
- CVC код;
- номер пластика адресата;
- срок действия самого инструмента отправляющего.
Отправитель должен указать валюту и сумму для отправки. После этого на экране появится квитанция об успешной отправке денежных средств.
В случае выбора данного способа проведения процедуры весь процесс контролирует кассир банка. Отправитель должен будет предоставить сотруднику банка свою карточку и паспорт. Также понадобится информация о получателе денежных средств. Неудобство заключается в том, что касса имеет свой график работы.
Совершать денежные транзакции на сегодняшний день можно в любое время и в любом удобном месте. Осуществить онлайн-отправку с карточки Альфа-Банка на другой номер пластика можно на официальном ресурсе банка. Проведение операции не займет слишком много времени. На официальном ресурсе надо:
- открыть страницу «Банковские карты и переводы» — «Платежи и переводы» ;
- выбрать «Перевод с карты на карту на сайте банка»;
- далее — «Переводы с кредитных карт»;
- выполнить перевод, заполнив все указанные на сайте поля.
После проведенных действий транзакция будет успешно совершена. Все методы просты, поэтому каждый может выбирать тот способ, который является наиболее удобным для него.
Когда срочно нужно перевести деньги, услуга онлайн-перевода – лучший выход.
Возможны следующие варианты перечислений:
- Перевод с кредитной карты Альфа-Банка на дебетовую карточку Alfa-Bank.
- Перевод с кредитки Alfa-Bank на счета сторонних финансово-кредитных организаций.
- С платежного инструмента другого банка на кредитку Alfa-Bank.
- С кредитки Alfa-Bank на счета Visa и MasterCard в других странах.
Перечень стран, в банки которых возможна отправка денег, находится на официальном сайте Alfa-Bank.
Комиссию за перечисление денег всегда оплачивает отправитель дополнительно к отправляемой сумме.
Важно! Если на кредитке недостаточно средств, то операция не совершится.
В АБ действуют следующие тарифы:
- Бесплатно, если обе дебетовые карточки выпущены АБ.
- Бесплатно при отправке денег со стороннего счета, но другой банк может взимать свою плату (например, со Сбербанка перевод обойдется в 5,9% с кредитки и до 1,5% с дебетового счета).
- 5,9%, но не меньше 100 рублей, за перечисление с кредитки АБ по России и за рубежом.
Между счетами одной организации деньги поступают практически моментально, а в другие банки до часа, но может возникнуть задержка из-за организации получателя (до трех рабочих дней). Перечисляющая или принимающая финансы организация может отказать в совершении операции из-за существующих ограничений. В АБ недопустимы следующие действия:
- Любые транзакции с корпоративными карточками Alfa-Bank.
- Переводы с пластика Visa зарубежных банков.
- Если пластик не защищен технологией 3DSecure.
Компания АБ заботится о безопасности клиентов, прилагая усилия к максимальной защите денежных средств потребителей.
Все кредитно-финансовые организации устанавливают разные лимиты на операции по денежным перечислениям. В АБ действуют следующие ограничения:
- Не более 100 тысяч рублей единовременно.
- При отправке денег через СМС – менее 15 000 рублей в сутки или 10 операций.
- Суточная сумма денежных перечислений по одной карте не должна превышать 150 000 рублей (вместе с комиссией).
- В месяц можно отправить до 1,5 миллиона рублей.
- Каждая карточка ограничена 50 операциями по перечислению финансов за месяц.
Ограничения действуют на все карточки независимо от способа реализации транзакции. Могут различаться только суммы суточного лимита.
В век интернет-технологий для работы со своими финансами не требуется терять время и выстаивать очереди. Услугой можно воспользоваться через следующие сервисы:
- сайт банка alfabank.ru;
- мобильное приложение;
- Альфа-Клик;
- СМС перечислением;
- собственные банкоматы;
- кассы банковских отделений;
- сторонние онлайн-сервисы.
А также через сайты партнеров:
В большинстве случаев для отправки денег нужно указать только номер пластика, но могут потребоваться и более полные реквизиты и личные данные.
Приложение для работы с финансами доступно в магазинах приложений бесплатно. Этот способ осуществления операций самый простой и удобный. Доступ к своим счетам осуществляется через логин/пароль личного кабинета.
Чтобы деньги оказались на дебетовом счете, достаточно совершить следующие действия:
- Выбрать счет списания и зачисления средств.
- Указать нужную сумму (комиссия снимется отдельно).
- Подтвердить операцию одноразовым паролем из СМС.
Значительным плюсом перечисления со счета кредитки является сохранение льготного периода. Это возможность погасить кредит без взимания процентов в течение целых 100 дней.
Если еще год назад услуга по переводу денежных средств с кредитной карты на дебетовую предоставлялась лишь ограниченным числом банков, то теперь, такую возможность дают многие российский банки, среди которых Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Русский Стандарт и другие. К сожалению, Сбербанк пока не входит в их число. Для чего же нужен перевод с кредитной карты на дебетовую?
Некоторые банки тарифы на перевод денежных средств с кредитной карты устанавливают ниже, чем за обналичивание. Ярким примером может служить Ситибанк, в котором комиссия за снятие составляет 3,5%, минимум 350 рублей, а вот перевод с кредитки на дебетовую карту будет бесплатным. Правда, такая щедрость редкость на банковском рынке, и большинство банков все же уравнивают тарифы на снятие и переводы.
Если на вашей дебетовой карте не хватает средств для крупной покупки, тогда вы сможете перевести недостающую сумму со своей кредитки. Конечно, если средств на кредитке для совершения покупки достаточно, то лучше воспользоваться только ей. Но, кредитные карты также обладают лимитом, которого не всегда хватает для крупных трат.
Третьим же случаем, является банальный перевод денежных средств своим близким или родственникам, когда собственных средств просто нет. Если вы попали в такую ситуацию, то нет смысла сначала снимать деньги с кредитки, а потом вносить их на дебетовую карту или нести в кассу банка, чтобы осуществить перевод средств родственникам. Вы можете сразу перевести деньги с кредитки, так будет быстрее, и, в большинстве случаев дешевле.
Если по вашей кредитной карте льготный период кредитования действует на все операции по карте, т.е. на оплату покупок и снятие наличных, то вам повезло. Однако, преобладающее количество карт в обращении с льготным периодом только на покупки. Может ли в данном случае помочь перевод средств с кредитной карты на дебетовую?
С целью выяснить ответ на данный вопрос, мы обратились в несколько крупных российских банков, и, вот что получили.
В Райффайзенбанке моментальный перевод средств с карты на карту (по номеру карты) не признается покупкой, а, значит, если вы переведете деньги с кредитки данного банка, то проценты начнут начисляться сразу. Аналогичная ситуация в Бинбанке.
В Русском Стандарте нам объяснили, что перевод средств с их кредитной карты на дебетовую признается операцией «покупки», и, следовательно, по ней будет действовать грейс-период.
В Уралсибе нам дали уже третий ответ на наш вопрос. Оказывается, если перевод с кредитки на дебетовую карту провести через Интернет-банк (по реквизитам карты), то эта операция будет признана покупкой с сохранением льготного периода. А, вот, если вы переведете деньги через банкомат (по номеру карты), то грейс действовать уже не будет.
В общем, здесь всё сложно и запутано. И, прежде, чем перевести деньги с карты на карту с целью сохранить грейс-период, еще раз проконсультируйтесь со специалистами вашего банка, чтобы получить однозначный ответ.
Во всех остальных случаях переводы с кредитной карты на дебетовую никакого смысла не имеют. Вам будет проще оплачивать покупки кредитной картой или снять с нее наличные и уже использовать наличные средства. Тем более, как мы уже писали выше, тарифы на переводы и обналичивание в большинстве банков одинаковы. Для вашего удобства мы свели тарифы на данные услуги в таблицу.
Банк
Комиссия за снятие наличных
Комиссия за перевод с кредитной карты на дебетовую карту внутри банка
Комиссия за перевод с кредитной карты на дебетовую карту стороннего банка
Услуга не предоставляется
Услуга не предоставляется
3,9% (2,9% по картам Gold, Platinum)
5,9% минимум 100 руб.
5,9% минимум 100 руб.
3,5% минимум 350 рублей
0% в рамках услуги «Универсальный перевод»
Перевод осуществляется через специалиста банка по телефону контакт-центра
0% в рамках услуги «Универсальный перевод»
1) Возможен перевод только на свой счет в стороннем банке
2) Перевод осуществляется через специалиста банка по телефону контакт-центра
0% (по карте «Наличная»)
3% минимум 300 рублей
3% минимум 300 рублей
3% минимум 300 рублей (по карте «Покупки в плюс»)
4,9% минимум 300 рублей (по картам без дополнительных преимуществ)
По остальным картам — до 5,5%
3,9% минимум 100 рублей (через Телебанк – только на свои счета)
3,0% минимум 300 рублей (через банкомат по номеру карты) – внутрибанковский, либо на карту Транскредитбанка
Услуга не предоставляется
4,9% минимум 200 рублей
4,9% минимум 200 рублей
4,9% минимум 200 рублей
4,9 минимум 399 рублей
4,9% минимум 399 рублей
4,9% минимум 399 рублей
2% минимум 300 рублей
2% минимум 300 рублей
2% минимум 300 рублей
4% минимум 325 рублей
3% минимум 200 рублей
3% минимум 200 рублей
4,9% минимум 299 рублей
3,5% минимум 299 рублей
3,5% минимум 299 рублей
Если ознакомившись с приведенными выше тарифами, вы решили, что для вас будет целесообразно осуществить перевод денежных средств с кредитной карты на дебетовую, то, сделать это можно несколькими способами.
Самые распространенные – это перевод через банкомат по номеру карты, через интернет-банк, если, конечно, банк предоставляет такие услуги или через онлайн сервис по переводу с карты на карту (например, RS-Express). К примеру, в Альфа-банке перевод с кредитной карты можно совершить только через банкомат или онлайн-портал, в интернет-банке такая возможность отсутствует. В Ситибанке сделать перевод (в рамках услуги «Универсальный перевод») можно лишь через специалиста банка по телефону контакт-центра.