Держатели карты 120 дней без процентов пользуются стандартным набором услуг: совершение переводов, система «кэшбэк», большое количество способов пополнения и оплаты, длительный грейс-период, смс-информирование, интернет-банк, и прочее. УБРиР предусмотрел возможность распоряжения, как собственными средствами, так и заемными.
Размещенными на кредитной карте средствами пользователи распоряжаются по своему усмотрению. Банк одобряет кредитный лимит, который может достигать 300 000 рублей. Сверх назначенного лимита можно размещать собственные средства. Независимо от направления перевода, использование средств кредитного лимита всегда облагается комиссией – 4%, но не менее 500 рублей за операцию. Проценты по договору при совершении таких операций не начисляются, если она совершается в пределах грейс-периода.
Сразу после оформления карты держатель получает доступ к личному кабинету, через который совершаются дистанционные операции. Для перевода средств на любую карту необходимо зайти в личный кабинет и перейти в раздел «платежи и переводы». Здесь в отдельном поле прописывается номер карты и реквизиты ее владельца. Помимо этого указывается карта, с которой будут списаны средства, если используется сразу несколько продуктов УБРиР. После отправки / получения смс-кода, операция активируется.
Здесь можно совершать переводы не только на карты УБРиР, но и на карты всех российских банков. Если операция совершается систематически, то карту-адресата перевода можно привязать к счету в разделе «карты». Изменений по срокам зачисления или размеру комиссии такая привязка не предполагает. Делается это для удобства держателя – чтобы не вписывать информацию получателя перевода каждый раз заново.
За внутренние переводы УБРиР не взимает комиссию, при условии, что не используются средства кредитного лимита. Ограничения по суммам: разовая операция – не более 50 000 рублей; суточный лимит – не более 300 000 рублей; месячный лимит – до 600 000 рублей. Это касается всех карт, в том числе и внутренних. Если адресатом перевода выступает карты стороннего российского банка, то комиссия со стороны УБРиР составляет 1% от суммы транзакции, но не менее 50 рублей. Комиссия банком-получателем, как правило, не взимается.
Через банкоматы УБРиР пользователи могут совершать операции с участием счетов любых российских банков. Если потребуется перевести деньги на карту УБРиР, то для этого нужно вставить карту в устройство, ввести пин-код, перейти в раздел «переводы». Далее прописывается номер карты, на которую переводятся средства. Операция активируется, и средства поступают на счет мгновенно. Комиссия не взимается.
С участием счетов сторонних кредитных организаций операция совершается практически по тому же сценарию – в отдельных случаях система может запросить дополнительную информацию (к примеру, если перевод совершается на виртуальную карту). После указания номера карты и суммы, транзакция подтверждается.
Поступление средств может зависеть от внутреннего распорядка банка-получателя. Комиссия составляет 1% от суммы транзакции, но не менее 50 рублей за одну операцию. Ограничения по суммам указаны в разделе «Тарифы» пользовательского соглашения: разовая операция – 50 000 рублей; суточное ограничение – 300 000 рублей; месячный лимит – до 600 000 рублей в месяц.
Банк оказывает своим клиентам полный спектр услуг по кассовому обслуживанию. Переводы с баланса карты можно совершать через кассу банка. Для этого необходимо прибыть в любое отделение банка с документами и картой, заполнить платежные бумаги, подтвердить совершение операции посредством смс-кода.
Транзакция совершается в любом направлении – внутри банка или на карты / счета сторонних кредитных организаций. Сроки зачисления средств зависят от правил банка-получателя. Между собственными счетами УБРиР осуществляет операцию мгновенно, без взимания комиссии. На карты сторонних банков переводы облагаются комиссией – 1%, но не менее 50 рублей. Ограничения по суммам перевода здесь идентичны с другими способами перевода – 50 000 / 300 000 / 600 000 рублей, соответственно.
По условиям пользовательского соглашения держатели вносят не менее 3% от образовавшейся задолженности. Для своевременного пополнения баланса УБРиР предусмотрел несколько вариантов. Разняться они по суммам за одну / несколько операций, срокам поступления средств, размеру комиссии.
Чтобы пользование картой было максимально удобным, рекомендуется с самого начала разобраться в функционале интернет-банка. Здесь можно совершать практически любые операции и полностью управлять счетом. Перевести деньги с любой другой карты можно в разделе «платежи и переводы». На странице совершения операции в форме прописываются реквизиты карты-адресанта и сумма транзакции.
После подтверждения операции средства поступают на счет карты УБРиР моментально. Если совершается внутренний перевод, то комиссия за его осуществление не взимается. При использовании продуктов сторонних кредитных организаций комиссия взимается банком, с карты которого производится платеж. УБРиР по операциям на пополнение не взимает комиссию, при условии, если не используется кредитный лимит по любой из его карт. Лимиты стандартные по каждому случаю – 50 000 / 300 000 /600 000 рублей, соответственно.
Перевод совершается с банковского счета, открытого в любом российском банке. Транзакция совершается только в российских рублях. Речь идет о дистанционной операции – через интернет-банк кредитной организации. Для этого нужно знать реквизиты УБРиР и номер карточного счета получателя средств.
Комиссия взимается со стороны УБРиР (1,2% от суммы, превышающей совокупные зачисления в размере 125 000 рублей, но не более 7000 рублей за один календарный месяц) и со стороны банка-отправителя (размер платы уточняется заранее).
Ограничений по суммам не предусматривается. Гарантируется мгновенное поступление средств, при условии, что сторонняя кредитная организация не задержит проведение операции. В худшем случае средства поступят на счет в течение 5 рабочих дней.
Совершать переводы можно с использованием банкомата. При этом операция совершается с карты любого российского банка. К примеру, у держателя карты «120 дней без процентов» есть дебетовая карта Сбербанка, на балансе которой имеется сумма для перевода. Если интернет-банк в данный момент не может быть использован, достаточно найти банкомат УБРиР, вставить карту, совершить транзакцию.
Удобство этого варианта заключается в отсутствии комиссии – при внутренних или внешних переводах плата не взимается. Действуют ограничения: в сутки подобных операций можно проводить не более 8 раз при максимальной разовой сумме в 50 000 рублей. Суточный лимит составляет 300 000 рублей, месячный – 600 000 рублей.
Менее используемыми методами являются: переводы через салоны «Евросеть», «Золотая Корона», «МТС» (салоны связи) или через Почту России. Минимальная комиссия здесь составляет – от 1%, но без ограничений по суммам транзакции. Если держатель использует действующий электронный кошелек, то с него можно переводить деньги сразу на карту без каких-либо значимых ограничений. По приходным операциям УБРиР комиссию не взимает.
Максимальная сумма одного перевода составляет 70 000 рублей, минимальная 100 рублей. В день можно совершить не более 4 операций, месячный лимит — 600 000 рублей.
Вы можете совершить перевод с карты «УБРиР» на карту любого другого банка России. Этим сервисом вы можете воспользоваться круглосуточно. Специальный SSL-протокол обеспечивает безопасность перевода и сохраняет ваши данные в тайне, поэтому вы можете не опасаться осуществлять операции с деньгами через интернет. Транзакции доступны для дебетовых и кредитных карт, которые не имеют собственных ограничений для выполнения онлайн-переводов. Онлайн перевод денег между картами экономит ваше время и полностью безопасен.
Комиссия (процент) за перевод взимается с отправителя перевода. Допустимы разные суммы, поэтому размер комиссии рассчитывается автоматически и отображается в форме перевода на этапе заполнения платежных данных. Обращаем Ваше внимание, что Банк, выпустивший карту, может взимать дополнительную комиссию за операцию по карточным переводам (фиксированный тариф или процент). Для уточнения условий обслуживания Вашей карты обращайтесь в свой Банк.
Услуга перевода предоставлена банком ПАО «Промсвязьбанк».
Почти во всех банках льготный период действует до 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Уральский Банк Реконструкции и Развития (далее — УБРиР) предлагает совсем другие условия. Ниже полная информация о карте — ознакомьтесь с ней перед оформлением кредитки.
Среди аналогичных продуктов на рынке УБРиР предлагает достаточно привлекательные условия пользования кредиткой:
- лимит — от 30 000 до 299 999 рублей;
- смс-информирование — 50 рублей;
- период действия — до 36 месяцев;
- льготный период — до 120 дней;
- процент — 29% при предъявлении справки о доходах и 31% при оформлении только по паспорту;
- обслуживание и выпуск — бесплатно;
- минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы задолженность (актуально, если сумма не была возвращена в льготный период);
Особенность льготного периода этой карточки в том, что он распространяется на снятие наличных. При этом за операцию предусмотрена комиссия.
Помимо возможности использовать кредитные средства банк предлагает и вознаграждение за покупки по карте. От каждой безналичной операции 1% будет возвращаться обратно. Исключение — операции в интернет-банке, переводы card2card и ряд других. Ограничений по максимуму бонусных выплат нет.
Кредитная карта УБРиР выдается работающим клиентам в возрасте от 21 года на дату обращения и до 75 лет на момент окончания договора. Наемные сотрудники должны иметь трудовой стаж на текущем месте от 3 месяцев, индивидуальные предприниматели — от 1 года. Также требуется постоянная регистрация в регионе, в котором есть представительство УБРиР.
Возможно оформление кредитного договора и с плохой кредитной историей. Главное, чтобы не было текущей задолженности. При этом банк вправе отклонить заявку без объяснения причин.
УБРиР не требует обязательно предоставлять подтверждение дохода — до 100 тыс. рублей можно оформить только по паспорту.
Для получения повышенного лимита необходима либо 2-НДФЛ, либо справка в свободной форме. Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию.
Если у клиента есть индивидуальное предложение от банка, то дополнительные документы не нужны. Например, такая привилегия может быть предоставлена для вкладчиков или держателей зарплатных карт.
Оформить заявку на карточку можно как удаленно на сайте без прихода в банк, так и лично в офисе УБРиР.
При подаче анкеты онлайн потребуется указать:
- фамилию, имя и отчество;
- дату рождения;
- контактный телефон и адрес электронной почты;
- серию, номер и дату выдачи паспорта;
- адрес регистрации.
Решение по заявке принимается практически моментально. Уже через несколько минут на указанный номер придет смс-уведомление с положительным или отрицательным ответом.
Но одобрение не означает, что карта заказана уже отправлена на изготовление. Для подтверждения своего желания стать держателем кредитки потребуется лично обратиться в офис УБРиР.
Оформление документов занимает от 30 минут. При окончательном одобрении карточка выдается сразу.
Если решение по заявке будет отрицательным, то через некоторое время можно будет обратиться в банк повторно.
После получения карту необходимо активировать. Для этого потребуется сделать в банкомате любую операцию, например, запросить баланс.
Первую операцию потребуется совершить по пин-коду. Если без этого попытаться провести оплату через интернет, то такая транзакция может быть в целях безопасности отклонена банком.
После получения карты возможность использовать денежные средства появится не сразу. В базе банка должна обновиться информация, обычно лимит становится доступен на следующий день после подписания кредитного соглашения.
Карточку можно использовать как для снятия наличных, так и для оплаты товаров и услуг в торговых точках. Также кредиткой можно расплатиться в интернете — она поддерживает технологию 3D Secure, которая делает онлайн платежи безопасными.
Владельцы устройств на базе IOS могут оплачивать покупки через свой гаджет — карта поддерживает Apple Pay.
В УБРиР одинаковые условия на получения как собственных, так и кредитных денежных средств. Комиссия при снятии наличных составляет 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей. Аналогичные тарифы действуют и на переводы в личном кабинете или через банкомат.
Существуют и ограничения на снятие. За день можно получить не более 100 тыс., а за месяц нельзя превысить 1 млн рублей.
Банк предлагает 3 способа получить информацию о наличии и размере задолженности:
- звонок на горячую линию;
- обращение в отделение банка;
- личный кабинет.
По этим каналам можно получить сведения не только о текущем долге, но и о сроке окончания льготного периода — даты, до которой нужно внести деньги во избежание начисления процентов.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого заявителя. Он зависит от нагрузки, платежеспособности, кредитной истории и других факторов.
Для увеличения лимита необходимо обратиться с паспортом в любое отделение УБРиР и подать соответствующую заявку. Желательно к заявлению приложить документы о заработке даже при запросе меньше 100 тыс. рублей — так вероятность одобрения будет больше.
Большинство клиентов отзываются о продукте положительно — его использование действительно выгодно. Но есть 2 нюанса, на которые пользователи все-таки жалуются:
- Карты часто заканчиваются. Так как кредитка выдается сразу при обращении, то на момент посещения в наличии их может не быть. В этом случае приходится обращаться в другой офис или ждать, пока карточки привезут в отделение.
- Отказ по предодобренному предложению. Часто после смс-уведомления об одобрении заявки клиент уже в офисе после подачи документов получает отказ. Порой такое случается даже в ситуации, если сотрудник банка сам позвонил и предложил оформить карту.
В остальном клиенты довольны. Большинство из них готовы порекомендовать этот продукт своим друзьям и знакомым.