Использование займовых банковских средств порой очень выручает на кассе, когда нечаянно не получилось рассчитаться наличкой. Но обслуживание долговых обязательств на пластике имеет свои отрицательные стороны — высокий процент и ежегодный взнос за обслуживание продукта. Те, кто не раз столкнулся с крупными суммами выплат по процентам, задаётся вопросом как перевести кредитную карту в потребительский кредит? Можно ли это сделать и насколько это будет экономически выгодно?
Разница между пользовательским займом и использование пластика заключается в нескольких ключевых параметрах:
- Процентная ставка. Как правило, оформление долговых обязательств без использования кредитки имеет сниженную ежемесячную стоимость обслуживание.
- Доступность средств. Используя пластик, клиент постоянно имеет доступ к финансам. Внеся минимальный ежемесячный платёж и подтвердив, таким образом, свою платёжеспособность, пользователь может снова тратить отданные деньги, за исключением оплаты процента за пользование займом. Когда человек знает, как кредитную карту перевести в обычный кредит, доступа к вносимой наличке нет. Аннуитентные платежи позволяют постепенно возвращать долг и не брать деньги обратно.
- Обслуживание. После оформления пластиковой карты к ней подключают всевозможные сервисы, требующие периодической оплаты: мобильный банк, интернет-банкинг, СМС-информирование о балансе и так далее. Кроме того, выпуск, перевыпуск и содержание карты тоже может оплачиваться. Оформляя долговые обязательства на бумаге, дополнительных трат не последует.
Процедура изменение вида долговых обязательств (то есть, то, как кредитную карту перевести в обычный кредит) называют рефинансированием. Суть процесса состоит в том, что клиент оформляет новый договор о займе, сумма которого позволяет погасить предыдущие долговые обязательства с использованием пластика. Данная услуга имеет смысл, если процент ежемесячных выплат значительно ниже, чем был.
У многих потребителей возникает закономерный вопрос: какую выгоду получает кредитно-финансовое учреждение, снижая процентную ставку? Как правило, потребитель обращается не в ту же компанию, с которой имел договорные отношения изначально. Конкурентной организации выгодно, чтобы займовые средства одалживались у них, ведь в таком случае ежемесячное вознаграждение за использование средств будут получать они, а не соперники.
Предоставляя услуги рефинансирования, банк готов одолжить финансы для уплаты по обязательствам сразу нескольких оформленных ранее договоров, в том числе и кредиток.
Чаще всего жители Российской Федерации предпочитают обращаться в авторитетные организации за ответом на вопрос как перевести кредитную карту в потребительский кредит. Сбербанк, являясь представителем Национального банка России, помогает решить проблему рефинансирования на выгодных для населения условиях.
Заинтересованный в привлечении клиентов, Сбербанк предлагает следующие условия для оформления договора:
- Процент за использование займовых финансов может быть от 13,9 в зависимости от состояния кредитной истории и предоставляемого пакета документов.
- Заключить долговые обязательства можно как на краткий период в 90 дней, так и на долгий срок длиной в половину десятилетия.
- В результате рефинансирования можно получить от кредитно-финансовой организации до трёх миллионов рублей.
Единственным ограничением для того, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит в Сбербанке является валюта — компания может выдать только национальные деньги Российской Федерации.
Сбербанк дает возможность перевести свои кредиты, в том числе кредитные карты в обычный потребительский кредит, при условии отсутствия просрочек за последние 12 месяцев
Среди прочих выгодных условий следует отметить упрощённую систему оформления договора: менеджер не потребует от клиентов справок, подтверждающих финансовое благополучие или документов, свидетельствующих о наличии рабочего места. С другой стороны, дополнительные гарантии в виде вышеуказанных бумаг помогут снизить процентную ставку на использование займовых финансов.
Там же размещена форма анкеты для предварительного одобрения займового договора. Для окончательного подписания бумаг клиенту необходимо обратиться в отделение с нужными документами, после чего банк сообщит о решении через два рабочих дня и, в случае положительного ответа, выдаст средства.
При переводе кредитной карты в обычный потребительский кредит, и успешно снизив ставку, не забудьте завершить действие договора на оформленный ранее пластик. Если этого не сделать, придётся продолжать оплачивать услуги, подключённые к продукту. Менеджеры банка не всегда информируют о списании средств с кредитки в счёт оплаты предоставляемых сервисов. Таким образом, погасив основную сумму задолженности, не используя пластик, но не заблокировав его, через несколько месяцев сумма задолженности может вырасти в кругленькую сумму.
Кредитная карта может стать незаменимым помощником, когда срочно нужны деньги, но по сравнению с обычными займами она обходится гораздо дороже. Процентная ставка по кредитке может быть в два раза выше, чем по потребительской ссуде, а за обслуживание нужно каждый год платить круглую сумму. Можно ли перевести кредитку Сбербанка в потреб кредит и как это выгодно сделать, разберем в нашей статье.
Если у вас кредитная карта Сбербанка, скорее всего, вы захотите закрыть ее новым займом здесь же. У финансовой организации есть программа перекредитования, в том числе и по собственным ссудам. Согласно ее условиям можно рефинансировать только потребительский кредит и автокредит Сбербанка, кредитная карта в этот список не входит. Но не стоит переживать, есть множество других банков, которые с радостью переведут вашу ссудную задолженность в свой кредитный портфель. Они могут вам предложить гораздо более выгодные условия кредитования.
Если кредитка оформлена в другом банке, Сбербанк может выдать вам заем на ее рефинансирование. Но только при условии хорошей кредитной истории и отсутствии просрочек. Ответственных и надежных заемщиков банк старается перевести к себе на обслуживание. Условия предоставления займа на рефинансирование кредитной карты:
- назначение – закрытие от 1 до 5 кредитов (потребительского, автокредита, ипотеки, кредитной карты стороннего банка);
Важно! Можно получить дополнительные средства наличными сверх суммы задолженности.
- сумма кредита – от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
- срок выплаты долга – до 5 лет;
- обеспечение (залог, поручительство) не предусмотрено, за исключением ипотеки;
- процентная ставка – 13,9% (до 500 тысяч рублей), 12,9% (от 500 тысяч рублей).
Таким образом, вы сможете объединить все свои кредиты в один и выплачивать его под пониженный процент. Как правило, указанные процентные ставки меньше, чем в других банках. Если говорить о кредитках, то они могут выдаваться под 30-40% годовых, так что выгодность перекредитования налицо.
Прежде чем подать заявку на получение ссуды необходимо подсчитать будущий платеж. Для этого пройдите на страницу официального сайта Сбербанка с описанием продукта. Здесь находится кредитный калькулятор, который поможет сделать расчет. Для этого нужно указать размер задолженности, текущего ежемесячного платежа и срок рефинансирования по каждому имеющемуся займу. Если вам плюсом требуются наличные средства на собственные нужды, укажите сумму.
В поле справа появится итоговый расчет, в нем видим планируемый ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, сумму займа и процентную ставку. Отдельно указывается месячная сэкономленная сумма, которую вы получите, переведя задолженность в банк.
Пакет документов для займа на рефинансирование ничем не отличается от потребительского кредита. Участники зарплатных проектов и владельцы пенсионных счетов могут предоставить минимальный пакет документов, остальным клиентам придется собрать полный перечень бумаг.
- Паспорт.
- Справка о размере заработной платы.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Документы по рефинансируемым займам (кредитный договор, справка об отсутствии просрочек, документы по залогу, реквизиты для закрытия и прочие бумаги в зависимости от кредита).
При необходимости банк может потребовать и другие документы, особенно если речь идет о крупной сумме займа. При рассмотрении заявки основное внимание уделяется хорошей кредитной истории. Если ранее у вас были длительные просрочки или реструктуризация долга, о рефинансировании кредитной карты в Сбербанке можно забыть.
Перекредитоваться можно в любом отделении банка в регионе своей регистрации. Можно ли перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом городе? Да, но только владельцам зарплатных карточек Сбербанка. На рассмотрение кредитной заявки уходит от нескольких минут до 2 дней в зависимости от категории клиента и представленных документов.
Денежные средства могут быть выданы сразу же в день одобрения кредита. Они переводятся на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Сразу же оформляется платежное поручение на закрытие кредитов, при этом комиссия за перевод не взимается.
Обратите внимание! При несвоевременном пополнении кредитного счета банк начисляет пени, как по потребительскому займу – 20% годовых от суммы просрочки.
По кредиту на рефинансирование предусмотрен только аннуитетный график платежей, даже если первичная ссуда была дифференцированной. Это означает, что на протяжении всего срока кредитования платеж не изменится. Досрочное погашение допускается в любую дату, полностью или частично. Для этого необходимо в тот же день сделать заявку и положить нужную сумму на счет.
В чем плюс рефинансирования кредитной карты? Если постоянно пользоваться кредиткой, она может быть выгодным платежным инструментом, ведь часто банк предлагает своим постоянным клиентам бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Однако для некоторых держателей кредитная карта становится настоящим финансовым бременем. При рефинансировании владелец карточки получает:
- пониженную процентную ставку;
- отсутствие годового обслуживания;
- отключение от платных опций карты, в том числе за ее регулярный перевыпуск.
При использовании кредитки клиент всегда имеет доступ к карточному счету. После внесения минимального платежа он может вновь воспользоваться денежными средствами. По сравнению с потребительским кредитом это безусловный плюс, но для некоторых владельцев карты кредитный лимит становится большим искушением. В итоге человек вынужден ежемесячно вносить на кредитку значительную сумму и вновь ее тратить на повседневные нужды.
При рефинансировании клиент оформляет со Сбербанком новый кредитный договор, согласно которому имеющиеся займы гасятся полученными средствами. Смысл перекредитования заключается в том, что человек получает пониженную процентную ставку и ежемесячный платеж.
В чем смысл перекредитования для банка, ведь он получит меньшую прибыль, чем при выдаче обычного займа? Дело в том, что основным требованием является перевод задолженности из другого банка. Таким образом, Сбербанк привлекает на обслуживание новых, надежных и ответственных клиентов.
|
|
Срок моей кредитной карты истекает в октябре. Хотелось бы переоформить кредитную карту на кредит, чтобы платить ежемесячно одинаковый платёж, так как уже нет надобности пользоваться ею дальше и не будет возможности погасить весь долг в октябре. Возможно ли это сделать с учётом того что сейчас постоянного дохода у меня нет, получаю только пособие по безработице?
Переоформление кредитной карты на кредит не представляется возможным. Можно дополнительно к кредитной карте получить кредит или же сдать кредитную карту в банк, погасив всю сумму задолженности, и получить кредит. Но я хочу обратить Ваше внимание на то, что обязательными условиями для получения кредита являются постоянный доход и официальное трудоустройство. Ввиду того, что Вы получаете пособие по безработице и, следовательно, не имеете в данный момент постоянного места работы, предоставление Вам кредита, вероятнее всего, не представляется возможным. Что касается кредитной карты, то при истечении срока ее действия можно обратиться в отделение банка по месту ее оформления и получить карту с новым сроком. Кредитные карты перевыпускаются автоматически. При перевыпуске вся накопленная сумма задолженности автоматически отобразится на новой карте, и Вы сможете продолжить вносить на нее суммы обязательных платежей. Даты платежа и отчета останутся прежними. detector |
