Сбербанк стал одной из первых кредитных учреждений, которое предложило своим клиентам возможность использования преимущества кредитных инструментов. Они позволяют не только расплачиваться за покупки и услуги при недостаточности собственных средств, но и дают возможность перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка. При этом не все владельцы пластиковых платежных средств знают о существующих возможностях и ограничений такого перевода.
Кредитная карта Сбербанка обладает множеством функциональных возможностей, в число которых входит оплата покупок, коммунальных и иных услуг. Целью выпуска таких банковских продуктов считается осуществление безналичных расчетов и изначально они не предназначались для осуществления перечислений средств и снятия наличных.
Отправить на дебетовую карточку перевод и провести снятие денег с кредитки возможно , но за осуществление транзакции владельцу приходится платить более высокие суммы комиссий. Если операция перечисления средств между обычными счетами осуществляется бесплатно, то за операции по снятию и перечислению денег определенная сумма комиссий взимается обязательно вне зависимости от выбранного способа проведения операции. Несмотря на невыгодность такого способа пополнения баланса другого счета , необходимость в пополнении может возникнуть, и клиенты идут на такой шаг.
Кредитные инструменты позволяют перекинуть средства на любой дебетовый счет . Сбербанк сегодня предоставляет различные виды кредитных продуктов, поэтому клиент вправе выбрать наиболее подходящее для него предложение в зависимости от существующих потребностей. Все они предоставляют возможность перебросить средства на другой счет при оплате комиссий.
Классический продукт Сбербанка вправе оформить граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие постоянную прописку. Преимущества карты:
- возможность получения и использования в день обращения;
- отсутствие платы за обслуживание;
- наличие беспроцентного пользования 50 суток;
- кредитный лимит для операций в размере 600 000 рублей.
Стоит учесть, что условия льготного периода распространяются только на оплату при помощи кредитки покупок и услуг. Для стандартных продуктов ставка за пользование средствами составляет от 23,9 до 27% и наиболее выгодные условия получает зарплатный клиент банка. Размер комиссии взимается в зависимости от вида проведенной операции:
- снятие денежных средств через банкомат — 3%;
- транзакция на дебетовую карточку в рублях — 1%;
- операция на дебетовый счет в валюте — 0,5%.
К кредитному продукту могут быть подключены сервисы мобильного банка и системы Сбербанк Онлайн для упрощения процесса проведения транзакций. Операции можно осуществлять в любых отделениях банка на территории РФ, при этом условия и суммы комиссий от места предоставления услуги не меняются. При использовании банкоматов иных банков размер комиссии увеличивается в среднем на 4%.
Важно! При помощи сервисов мобильного перевода Сбербанка возможно переводить денежные средства только на карты, выпущенные в РФ. Для продуктов стран СНГ таких, как Казахстан или Беларусь, такие транзакции недоступны.
Сегодня банки предлагают несколько способов осуществления перечисления с кредитки на баланс другого счета . Для этих целей может использоваться банкомат, онлайн-банк или мобильное приложение.
Через банкомат пополнить баланс другого счета можно путем снятие денег с последующим пополнением через приемник наличных и перечислением на другой номер. За снятие денег с кредитной карточки Сбербанком будет удержана комиссия 3% от общей суммы транзакции. Согласно условиям кредитного договора сумма комиссии не может менее 390 рублей. В связи с этим перечисление небольших сумм таким способом становится для клиента крайне невыгодным.
Для проведения операция достаточно выполнить следующие действия:
- вставить кредитку в картоприемник ;
- ввести данные пин-кода;
- выбрать категорию «Переводы и платежи» и перейти в подраздел «Перевод средств между моими счетами»;
- в открывшейся форме ввести реквизиты номера для списания, сумму перечисления и нажать «Далее»;
- проверить корректность введенных данных и нажать «Далее».
После окончания транзакции банкомат выдаст чек, который является подтверждением проведения операции. Документ рекомендуется сохранять до момента, когда поступление средств на баланс другой карты будет подтверждено.
Для возможности использования такого способа клиент должен иметь специальное приложение, установленное на мобильном приложении. Обязательным требованием является наличие индивидуальных данных для входа, которые получает каждый клиент после прохождения процедуры авторизации. Для получения услуги использования мобильного способа перевода денежных средств , необходимо посетить отделение банка с паспортом или воспользоваться соответствующей опцией банкомата Сбербанка.
Перевод осуществляется при следующей последовательности действий:
- зайти в приложение, используя логин и пароль;
- выбрать раздел «Переводы»;
- перейти в подраздел «Между своими счетами»;
- ввести номер карты получателя;
- подтвердить выполнение операции.
Преимуществом такого способа является возможность дистанционного проведения и контроля операций в любое время. Для перевода необходим выход в интернет и компьютер. Предварительно клиент должен пройти процедуру авторизации в системе и стать владельцем личного кабинета. Для осуществления перевода выполняются следующие действия:
- зайти на портал Сбербанк Онлайн;
- войти в сервис, используя пароль и логин;
- перейти в раздел карты и выбрать из раскрывающегося списка номер кредитки;
- перейти в раздел «Операции» и выбрать категорию «Перевести между своими счетами и картами»;
- указать сумму для перечисления и данные дебетовой карты;
- подтвердить операция при помощи кода, который придет на контактный номер телефона.
После проведения транзакции на телефон придет СМС-уведомления о результатах проведенной операции .
При использовании банкомата лимит на снятие денежных средств установлен в размере 100 000 рублей. Один перевод с кредитки на любую дебетовую карту, предполагает удержание процента по такому же тарифу, что и транзакция с наличными.
Суточный лимит установлен в размере 500 000. Для перевода доступны средства в размере ограничения кредитной карты с учетом комиссии. Перечислить большие суммы возможно только после подтверждения через контактный номер банка. При такой попытке система может заблокировать перевод и выдать соответствующее сообщение.
Перевод денег с кредитки на зарплатную карту Сбербанка сегодня доступен владельцам платежных средств Сбербанка. При этом способы перевода и правила проведения транзакции ничем не отличаются от перевода на обычный дебетовый счет . При желании клиент может воспользоваться банкоматом, инструментом мобильного перевода или сервисом Сбербанка Онлайн. Стоит учесть, что за проведение транзакции будет удерживаться существенная сумма комиссии.
Причина, по которой нельзя осуществить перевод между двумя кредитными картами, заключается в первоначальном предназначении подобных платежных средств. Кредитки позволяют провести оплату услуг и покупок, поэтому наибольшая выгода при их использовании достигается в случае недостаточности собственных средств и необходимости моментального получения заемных денег с дальнейшим внесением до окончания срока действия беспроцентного периода. В связи с этим кредитные организации не дают возможности перечислять средства между кредитными средствами, в том числе ОТП Банка и иных российских кредитных учреждений.
Бывают ситуации, когда нужно срочно совершить покупку в интернете или перевести деньги другу, но под рукой только кредитная карта. Можно ли перевести средства с кредитки «Сбербанка» на другую карту и как это сделать?
Необходимость перевести средства может возникнуть в любую минуту. Если на дебетовом счёте пусто, на выручку придет кредитка. Когда будете снимать деньги в банкомате, то не забудьте, что дополнительно взимается комиссия 3% от суммы, которая должно быть не меньше 290 рублей.
Кредитной картой можно расплачиваться за услуги связи и ЖКХ, совершать безналичные покупки в магазинах и в интернете. Но, вот перевести деньги с кредитной карты на другую карту невозможно. До 2017 года эта услуга была доступна, но сейчас сервисами «Сбербанка» такой функции не предусмотрено.
Из-за ограничения по снятию денежных средств со счетов «Сбербанка», теперь можно осуществлять только определенные действия по картам:
- Дебетовой картой, можно расплачиваться за услуги и покупки, совершать переводы;
- Кредитной картой, лучше совершать безналичную оплату. Можно, конечно, снимать и наличные, но делать это нужно в крайних случаях, ведь тогда взимаются проценты и нарушаются условия льготного периода.
Преимущества кредитной карты — наличие беспроцентного периода, который может составлять до 50 дней, а также возможность не оплачивать всю задолженность сразу, а разбить ее на равные платежи.
Как совершать безналичные платежи:
- В магазине или супермаркете продавец предложит вам платежный терминал, в который нужно вставить пластик и ввести пин-код, после чего со счета спишется потраченная сумма;
- Если оплата происходит в онлайн-режиме, то в Корзине магазина, необходимо выбрать способ оплаты «Банковской картой» после чего, нужно прописать реквизиты карты;
- При оплате услуг мобильной связи, то удобнее всего вносить оплату на официальном сайте вашего мобильного оператора.
Второй вариант оплаты услуг — зайти в «Личный кабинет» системы «Сбербанк Онлайн» и найти в поиске необходимую услугу. Если захотели, например, пополнить мобильный, укажите номер телефона и счёт с которого будет происходить списание, и сумму. А вот при оплате услуг ЖКХ, нужно указать реквизиты счета.
Только помните, что, в этом случае льготный период не предоставляется, а комиссия будет взиматься как за обналичивание средств и проценты начисляются со следующего дня.
С кредитной карты перевод средств не предусмотрен, но всегда можно перечислить деньги с дебетовой карты. Для этого есть несколько способов:
- Вставьте карту в приемник устройства самообслуживания;
- Авторизуйтесь с помощью секретного кода;
- В главном меню найдите раздел «Переводы и платежи», далее нажмите «Перевод средств между моими счетами»;
- В появившемся окне введите номер карты, на которую будет сделан перевод;
- Нажмите «Далее», выберите валюту и перечисляемую сумму;
- Убедившись в правильности введенных данных, нажмите «Продолжить»;
- Получите чек с подтверждением операции.
- Пройдите процесс авторизации на странице Интернет-ресурса;
- В разделе «Карты» выберите ту, с которой будут списываться средства;
- В категории «Операции» нажмите «Перевести между своими счетами и картами»;
- В появившемся окне заполните необходимые данные и нажмите «Перевести»;
- Проверьте информацию еще раз и нажмите «Подтвердить через SMS». Введите полученный на телефон код;
- Деньги будут зачислены в течении нескольких секунд.
Комиссия составит 1% от перевода в рублях и 0,5% в иностранной валюте.
С мобильного счета:
- Отправьте сообщение на номер — 900 с текстом: Перевод 9XX7654321 1000, где первая цифра — номер телефона получателя, а вторая — сумма;
- Полученный секретный код отправьте обратно на тот же номер — 900.
Если платежи носят регулярный характер, то можно самостоятельно составить список получателей, присвоив каждому персональное имя. Отправьте на номер — 900 сообщение с текстом: НАЗВАТЬ 9XX9876543 МАМА, где цифры следует заменить на номер телефона, который переименовывается.
Также можно организовать сбор средств для различных нужд. Для этого нужно отправить SMS-сообщение с текстом: ПЕРЕВОД 9876 5432 1000, где первые цифры — последние 4 цифры вашей карты, 5432 — последние цифры карты получателя. В сутки можно провести не больше 10 операций, сумма которых не должна превышать 8000 рублей.
- Для начала, нужно авторизоваться с помощью пятизначного кода;
- Далее, в категории «Переводы» найти раздел «Между своими счетами»;
- После чего, укажите счёт отправителя и получателя и введите необходимую сумму платежа;
- Нажмите «Подтвердить».
Так же, чтобы перевести деньги, можно воспользоваться сторонним сервисом — самый известный Яндекс.переводы.
Нужно указать:
- Реквизиты карт отправителя и получателя;
- Электронный адрес для сохранения квитанции;
- Сумму платежа. Комиссия составит 1,95%, но не менее 40 рублей. За 1 раз можно перевести не более 70 тысяч рублей.
Также для перевода можно использовать платежные системы Visa или Master Card. Узнать, какая у вас, можно посмотреть на лицевой стороне пластика. Если там надпись Visa, воспользуйтесь услугой Visa Money, если же MC — Transfer MasterCard MoneySend. Перевод совершается с минимальной комиссией и только на пластик, выпущенный в РФ.
Часто случаются ситуации, когда неожиданно нужно перевести деньги на другую карту, а на дебетовой карте средств нет. Под рукой только кредитка, с которой переводы запрещены. Что в таком случае делать?
Клиенты ищут пути решения проблемы, одним из которых является обращение к компаниям-посредникам. Однако данный способ крайне невыгодный, так как сопровождается множеством комиссий и временными затратами.
Один из самых простых способов — использование банковских карт мобильных операторов.
Пошаговая инструкция:
- В офисе обслуживания или в Личном кабинете оператора составьте заявление с просьбой оформить карту, привязанную к номеру мобильного;
- С помощью «Сбербанк-Онлайн» или через банкомат расплачиваетесь за услуги связи кредитной картой;
- Деньги зачисляются на номер, привязанный к карте;
- Далее, с этого счета можно отправить деньги на другую карту.
Схема достаточно сложная и требует много времени, но спасает в ситуациях, когда нет возможности обналичить средства через банкомат.
Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.
Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:
- рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
- особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
- указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.
Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка
Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.
Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:
- кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
- выполняется ввод пин-кода;
- следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
- затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
- ввести ее пин-код;
- произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.
Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% — при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.
Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.
Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк
Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.
Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.
В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.
Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.
Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:
- использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
- применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
- перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.
Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов
В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.
Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.
Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.
Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.
Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.