Деньги, выданные в качестве займа, должны быть возвращены вовремя, чтобы у банка не образовывались убытки. Соответственно, с этой целью и был введен обязательный платеж: никакой другой механизм не мог бы в полной мере реализовать указанный выше принцип.
Обязательный платеж — это сумма, которую клиент должен ежемесячно вносить на счет кредитной карточки в пользу задолженности. Обязательное пополнение появляется с момента получения займа, а исчезает ко времени полного погашения долга.
Платеж нужно вносить обязательно к установленной дате (поэтому он так и называется), иначе клиент получит существенный штраф. Кроме того, задолженность желательно погашать до момента окончания льготного периода, в течение которого по займу не начисляются проценты. Тогда пользователь фактически будет получать не кредиты, а многоразовые рассрочки с удобной системой расчета.
Поэтому льготный период зачастую составляет не 50 дней, указанные Сбербанком в договоре обслуживания, а около 35-45 дней в зависимости от близости даты получения первого кредита к отчетной дате. Получается, если займ был взят за один день до наступления отчетной даты, то уже на следующий день клиент должен погасить обязательный платеж.
Чтобы знать, как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, сначала следует понять основные составляющие этого платежа. Всего ежемесячный платеж состоит из:
Вопрос, из чего состоит обязательный платеж, теперь нам ясен. Но какой был установлен Сбербанком размер? Много это или мало? Стандартно по всем кредитным карточкам Сбербанк ввел ограничение: обязательное пополнение должно составлять 5% от суммы задолженности, но не меньше 150 рублей. Кроме того, к этому числу автоматически прибавляются все накопившиеся проценты по долгу, комиссии и штрафы. Кроме того, сюда же входит стоимость годового обслуживания, плата за смс-информирование и страхование.
Внимание: многие начинающие пользователи считают, что проценты начисляются с момента окончания льготного периода. На самом деле проценты по окончанию грейс-периода начисляются за весь период задолженности, как если бы льготного периода и вовсе не было. Поэтому очень важно в целях экономии успеть вернуть долг до начисления процентов по кредиту.
Сбербанк предоставляет эту информацию клиентам через все доступные каналы связи, то есть:
Чтобы было проще понять процедуру подсчета, разберем ее на примере. Допустим, клиент Иванов взял займ кредитной карточкой под следующие условия:
- Процентная ставка — 27,9% годовых. Льготный период уже кончился;
- Сумма задолженности за покупки составляет 20 000 рублей;
- Дополнительно Иванов снимал с карты 5 000 рублей, за что полагается комиссия в размере 390 рублей. Итоговый долг составляет 25 000 рублей.
Как мы уже говорили, минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Получается, нужно внести не меньше 25 000*0,05 = 1250 рублей.
Далее к этой сумме прибавляются проценты. Их можно посчитать по формуле: сумма долга*(процентная ставка/количество месяцев, т.е. 12). Получается: 25 000*(0.279/12) = 581 рубль.
Наконец, к этой сумме необходимо добавить комиссионный сбор за обналичивание средств в течение месяца. Это еще 390 рублей. В итоге размер обязательного платежа к отчетной дате достигает 1250 + 581 + 390 = 2221 рублей.
Как видно из примера, вести подсчет этого значения значительно проще, если у клиента нет процентов или он не снимал наличные в течение месяца. Но даже с учетом комиссии и процентов подсчитать сумму не так уж сложно.
Способов пополнения кредитки достаточно много. Ограничений на сумму перевода практически нет, за исключением установленного минимума. При этом вносить можно и больше, чем установлено банком — тогда оставшаяся сумма сохранится на карте для дальнейшего пользования.
Пополнить кредитку можно:
Подробную инструкцию пополнения в зависимости от способа мы уже писали на нашем сайте.
В отличие от сформированного новыми клиентами мнения, платеж нужно вносить к моменту отчетной даты, а не к окончанию 30-ти дней с момента получения займа. Разберем на примере:
Как видно из примера, далеко не всегда банк дает клиенту целый месяц на погашение долга. Если клиент взял ссуду незадолго до отчетной даты, то может не пройти и недели, как банк потребует вернуть часть ссуды обратно.
Внимание: к отчетной дате после покупки требуется только часть от основного долга. Спустя двадцать дней от отчетной даты уже успеет закончиться льготный период. Соответственно, на сумму задолженности будут начислены проценты.
Сбербанк накладывает на неблагонадежных клиентов неустойку. Она составляет дополнительные 36% годовых к основной сумме долга и процентной ставке. Штраф считается за весь непогашенный долг, а не его какую-либо отдельную часть.
Таким образом, при возникновении просрочки процентная ставка в годовом исчислении достигает каких-то невероятных 60% годовых. По этой причине крайне нежелательно пропускать обязательные платежи, иначе вся выгода от кредитной карты будет утрачена.
Кредитка, несомненно, — очень удобный финансовый инструмент. Однако, для полноценного пользования картой нужно понимать, как и в каком размере банк возвращает кредиты. Обязательный платеж в Сбербанке составляет 5% от основной суммы долга + все комиссии, проценты и штрафы.
При этом внести ежемесячный платеж необходимо уже к наступлению отчетной даты, иначе будут начислены дополнительные 36% годовых. Соблюдать эти сроки нужно в строгом порядке, иначе вся выгода кредитки будет сведена к нулю.
- Москва
- Частным клиентам
- Кредиты
- Способы погашения кредита
Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом
погашения. Выберите, какая операция погашения вас интересует:
- Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
- Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита.;
- Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
- Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.
- Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
- С помощью Сбербанк Онлайн ;
- С помощью Мобильного банка ;
- С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
- Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
- Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
- o через удаленные каналы обслуживания – банкоматы и информационно-платежные терминалы (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником);
- в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.
Осуществляется без предварительного уведомления в отделении Банка в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.
Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.
Досрочное погашение возможно также в системе Сбербанк Онлайн.
Комиссия за досрочное погашение не взимается.
При заключении кредита работник финансовой компании говорит заемщику о конкретной дате, когда он должен вносить свои платежи. Если гражданин не будет этого делать, то ему могут начислить штраф.
Выходит, что Сбербанк предлагает всем лично регулировать суммы погашения задолженности. Заемщику достаточно лишь вносить ежемесячный быстрый платеж по кредитной карте. Срок кредитования по такой кредитке является неограниченным. Если карта Сбербанка закончит свой срок годности, то можно легко получить новый пластик, ведь счет и обязательства клиента остаются прежними перед банком.
Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.
Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:
- Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
- Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
- Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
- Долг по кредитке.
Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.
Важно не забывать о том, что если сумма не будет погашена в беспроцентный срок кредитования, то проценты заемщику начисляются за весь период использования денег.
Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – сумма денег, которую следует перечислить на карту до окончания расчетного периода. Если регулярно проводить выплаты по кредиту, то это является лучшим подтверждением для банка хорошей платежеспособности.
Чтобы самостоятельно рассчитать проценты по карте, можно рассмотреть следующий пример:
- лимит по карточке – 100 тысяч рублей;
- израсходована сумма 20 тысяч рублей;
- проценты – 36%.
Для расчета размера долга нужно 20 000 х 0,05 = 1 000 рублей. А вот проценты по кредиту можно рассчитать, если 20 000 х (0,36 : 12) = 600 рублей. На основании полученных данных можно заметить, что взнос, который нужно платить ежемесячно, – 1 600 рублей.
Из указанных расчетов можно увидеть, что погашение долга этими способами не очень выгодно. Однако со следующего месяца проценты начислятся на остаток долга, который уже будет составлять 19 000 рублей.
Чтобы вовремя оплатить платежи по кредиту и не иметь штрафов, следует придерживаться следующих советов:
- Важно вовремя погашать долг по кредиту. Для быстрой реализации такой цели банк позволил заемщикам самим регулировать суммы своих оплат. Единственное условие в данном кредитовании заключается в том, что клиентам нужно ежемесячно перечислять суммы по своей кредитке.
- Если физические лица не смогут внести платеж в установленный срок, то банк может таким клиентам начислить штраф.
- Чтобы узнать необходимую сумму ежемесячного платежа, следует лично обратиться к работнику банка, чтобы он предоставил выписку по счету.
Важно знать, что если владельцы карточки не могут полностью погасить долг, то следует платить суммы, которые больше предложенного платежа. Это даст возможность уменьшить сумму общего займа.
Для погашения долга кредиткой следует внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Так банк заберет себе установленный процент, а все остальные финансы будут в дальнейшем доступны для съема.
Оплатить свой долг можно этими доступными способами:
- с помощью кассы банка;
- разными терминалами;
- переводом зарплаты на карту.
Некоторые из представленных вариантов имеют дорогую комиссию.
Данный метод часто выбирают клиенты из-за того, что процедура проводится быстро. При этом вся информация о пользователе надежно защищена.
Выполнять это перечисление денег можно только в том случае, если клиенты получили две карты в отделениях, которые находятся в пределах одной области.
Данный метод погашения задолженности удобен по той причине, что погасить свой долг можно с помощью дебетовой карточки и наличными. Клиенту необходимо опустить финансы в приемник купюр и набрать на мониторе номер счета, который следует пополнить.
Терминалы являются простым методом погашения кредита. Однако важно не забывать, что клиентам за перечисление денег придется оплачивать комиссию. Также важно учесть факт, что деньги могут быть зачислены не моментально, а в течение 3 суток после совершения оплаты.
Сейчас погасить свой долг можно с помощью кассы любого банковского отделения. Клиенты часто выбирают этот способ для погашения своей задолженности.
Главное достоинство данного метода заключается в быстром зачислении денег. Как правило, финансы поступают на указанный счет в течение 24 часов. Если оплата проводится в чужом банке, перевод будет длиться 3 дня. А недостатком данного способа считается наличие комиссии.
Любой из представленных методов обладает своими достоинствами и недостатками. Одни граждане выбирают быстрый перевод в течение дня, а других интересует перечисление без комиссии.
Таким образом, пользоваться кредиткой удобно, если вовремя возвращать финансы кредитной организации. Однако на деле этих заемщиков очень мало. Часто граждане оплачивают лишь сумму, которую потребовал банк в СМС, а возврат долга растягивается на несколько лет.