А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее. Предодобренные карты: что это такое и как получить? Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:
- предодобренные или карты на специальных условиях,
- массовые или карты на стандартных условиях.
Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:
- Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
- Являетесь держателем дебетовой карточки.
- Есть открытые в Сбербанке вклады.
- Взяли потребительский кредит.
Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.
Сколько ждать изготовления и доставки Срок изготовления и доставки носителя зависит от его типа. Карты моментальной выдачи можно получить сразу, обратившись в отделение. Если предполагается получение карты уровней Standart / Gold / Platinum, после открытия счета ждут от 10 до 14 дней.
О готовности носителя сообщит сотрудник банка, позвонив клиенту по номеру телефона, указанному при оформлении. Если в указанный срок карта в отделение не поступила, прояснить ситуацию поможет звонок на горячую линию. Забирают карту в отделении, в которое подавали документы для оформления.
Практикуются бесплатная эмиссия и перевыпуск в связи с окончанием срока обращения носителя;
- годовая плата за обслуживание составляет 750-900 руб. для классических, 2500-4900 руб. для премиального уровня. Предварительно одобренные варианты обслуживаются бесплатно;
- кредитный лимит ограничен 300-600 тыс. руб., в зависимости от доходов и кредитоспособности заемщика;
- процентная ставка — 23,9% в год для спецпредложений и 27,9% — для предложений массового характера;
- предоставлена возможность управления счетом и картой онлайн.
Банк отличается лояльностью к клиенту. И тем не менее при оформлении кредитных карт потенциальный заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям.
Какую кредитку выбрать Сбербанк эмитирует четыре класса кредитных карт, действующих под брендами международных платежных систем Visa и MasterCard:
- для массового использования 27,9%, до 300 тыс. руб. соответственно;
- для специальных (предодобренных) — 23,9%, до 600 тыс. руб.
Как получить карту быстро? Иногда кредитная карта требуется быстро: наступили форс-мажорные обстоятельства, требуется совершить срочный платеж или покупку.
Условия получения Для получения кредитной карты, условия Сбербанка касаются возрастных требований к соискателю и его месту работы:
- наличие гражданства страны, постоянной регистрации в регионе оформления карты;
- минимальный возраст — 21 год, но не старше 65 лет;
- стаж работы — не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы — от 6 месяцев.
Готовится пакет документов для оформления кредитки:
- заявление;
- копию личного паспорта клиента;
- документальное подтверждение доходов, которое может быть в виде 2-НДФЛ, справки госучреждения, Пенсионного фонда или документа по форме, установленный банком;
- заверенную предприятием-работодателем копию трудовой книжки или трудового контракта.
Предоставленный пакет, кредитная история будущего заемщика изучаются соответствующими службами банка.
- личные и паспортные данные заемщика;
- номер телефона;
- информацию о месте работы и занимаемой должности;
- наличие дебетовых карт Сбербанка с указанием номеров;
- необходимый кредитный лимит;
- отмечают специальным символом вид запрашиваемой карты.
К заявке прилагают документы. Срок рассмотрения анкеты и проверки достоверности сведений — 2 рабочих дня, далее готовится договор банковского обслуживания. Онлайн Тем, кто ценит свое время, доступно получить кредитную карту онлайн.
Однако при оформлении этой карты клиента проверяют тщательнее.
- Классическая кредитка от ВТБ 24. Если клиент активно пользуется этой картой с первого дня после оформления, то за обслуживание он платит 0 рублей. Можно не платить проценты в течение 50 дней, а тратить максимум 350 000 рублей.
У кредиток ВТБ 24 один из самых выгодных кэш-беков, который составляет 3% от любой покупки.
Как заказать кредитную карту Сбербанка через приложение Сбербанк-онлайн, расскажем пошагово:
Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:
- более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
- повышенный кредитный лимит,
- бескомиссионное годовое обслуживание.
Тарифы и условия пользования классическими картами В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard. Тарифы и условия Массовое предложение Предодобренное предложение Льготный период 50 дней 50 дней Кредитный лимит До 300 000 руб.
До 600 000 руб. Годовое обслуживание 750 руб. Бесплатно Пополнение наличными Без комиссии(в устройствах самообслуживания и кассах банка) Без комиссии(в устройствах самообслуживания и кассах банка) Процентные ставки 0 % (в льготный период)27,9 % 0 % (в льготный период)23,9 % Неустойка за несвоевременное погашение 36 % 36 % Снятие наличных 3 % от суммы, но не менее 390 руб.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Если необходим заем на пластик от любой платежной системы – MasterCard или Visa, то учреждение выдаст одну из них. Привязать карточный счет к нескольким карточкам не получится, так как такой услуги пока нет, но ранее она действовала для системы American Express. Правда, с конца 2015 года для Сбербанка она стала не актуальной.
Итак, каждому заемщику (как и почти во всех финансовых организациях России) разрешено иметь только единственную карту из следующего перечня в рублях:
Подобные кредиты выдают как новым, так и существующим клиентам. Но последние могут заполучить ссуду на специальных условиях. Исключением стали молодежные предложения.
Более 5 лет назад многие крупные банки страны рассматривали заявки на выдачу 2-х и более карточек в одном отделении. Это касалось не просто дополнительного пластика к существующему счету, но и абсолютно автономных займов.
Официально объявляли только об 1-м предложении на одной физлицо, но в частном порядке, как нестандарт, согласовывали особые условия. Допустим, фирма являлась корпоративным клиентом в отделении, только руководителю и владельцу премиум пакета давали добро на получение второго кредита на отдельную карточку.
Что касается дебитных продуктов, то с ними проблем никогда не было. И это могли быть не просто родственники. Главное, чтобы потребители получили полный доступ к счету и выучили условия пользования пластиком. Основной держатель устанавливал лимит в сутки, на неделю или месяц.
Это очень удобно для учета расходов ребенка, допустим, показывать не более 1000 рублей на семь дней. Многие даже включают услугу мобильного банкинга, когда на телефон автоматически приходят СМС-сообщения с размером трат и местом снятия средств. В любой момент счет можно заблокировать.
По мнению пользователей карточных продуктов, банки сегодня стараются не согласовывать суммы для нового финансового инструмента. Но если кредитная история положительная, то учреждение быстро повысит лимит до требуемого уровня. В качестве выхода из ситуации можно попробовать подать заявку кому-нибудь из родственников.
Некоторые держатели используют такие продукты в качестве финансовых подушек, когда существующий заем в случае чего позволит рефинансировать другой. Третьи мечтают найти карточку с большим кредитным лимитом, чтобы пользоваться заемными средствами, перебрасывая рубли с 1-го счета на другой.
Когда необходима большая сумма рублей, то достаточно написать заявление на пересмотр кредитного лимита, предоставить справку о заработной плате – и банк быстро даст свое одобрение. Возможно, ситуацию спасет кредит наличными.
Вопрос: Подскажите, пожалуйста, в Сбербанк Онлайн я обнаружил, что у меня две кредитные карты. Одна карта зарплатная, на которую мне перечисляют зарплату и вторая, о существовании которой я и не подозревал. Видимо мой прежний работодатель завёл её без моего согласия. Статус карты «Подлежит выдаче» заведена она была больше года назад. Операции по этой карте я никакие не производил. На ней счёт -(минус) 450 рублей. Видимо это комиссия за пользование картой. В связи с этим вопрос: законно ли завели кредитную карту без моего согласия и должен ли я погашать задолженность по ней.
Ответ: Каждый клиент имеет право оформить в своём банке нужное для комфортной работы количество карт — но только дебетовых, и каждая карта будет привязана к своему счёту. Ограничений по количеству карт не встречала. А вот кредитная карта может оформляться скорее всего только одна, так как она увязана с платежеспособностью клиента.
Начну с того, что без заполнения соответствующей анкеты на кредитование вам не могла быть оформлена кредитная карта, поэтому вам скорее всего оформлена зарплатная дебетовая карта, на которую перечисляется ваша заработная плата. Заявление на получение этой карты вы заполнили и подписали на предприятии, а затем бухгалтер его отнёс в банк и дней через 10-15 вы получили карту и конверт с ПИН-кодом. Учтите такой момент, что без надлежащего оформления заявления работники Сбербанка никогда не оформляют выпуск карты, следовательно, заявления были оформлены, возможно от имени предприятия (по договору на обслуживание). В конце каждого заявления проставляется присвоенный данному клиенту и по данному заявлению номер счета карты. Раз открыто два счета, это дополнительно подтверждает факт, что оформление карты без заявления не производилось, и заявлений было два.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
А вот посмотрев тарифы по условиям обслуживания зарплатных карт, у меня возник и ещё один вопрос. Кто оплатил услугу по обслуживанию карточного счета за первый год? Ваша организация? Согласно тарифам Сбербанка, за ежегодное обслуживание банковской карты клиент платит:
- за первый год обслуживания — 750 руб.
- за каждый последующий год обслуживания — 450 руб.
При оформлении зарплатной карты, клиенту открывается карточный счёт, на котором в момент открытия счета обычно средств нет. Плату за свои услуги Банк взыскивает после зачисления на карточный счёт клиента зарплаты. Так как на вторую карту ваша зарплата не попадала, то долг за услуги банку там должен был составить уже 1200 руб. (750 + 450), вы же говорите только о 450 рублях отрицательного баланса.
Должны ли вы погашать задолженность по второй карте? Должны, но только после того как убедитесь в том, что сами заполнили и подписали заявление на вторую карту и вам её действительно выдали. Если это сделали в бухгалтерии вашего предприятия, и подписанного вами заявления в банке нет, а у вас на руках карты нет — надо требовать закрытия счёта без оплаты услуг банка. Можно попробовать переложить затраты на тех, кто для вас оформил эту карту, чтобы не создавали путаницу.
И ещё один момент – чтобы не появились дополнительные затраты за обслуживание, вторая карта Сбербанка должна быть погашена как можно быстрее, а карточный счёт закрыт. Это можно осуществить по заявлению, но только после погашения или снятия с вас долга за её обслуживание. Карту должны вам выдать и тут же изъять и уничтожить (разрезать на части) при вас.
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год