Кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории заёмщика. Это основной фактор, влияющий на принятие банком решения по заявлению на получение кредитных средств.
Если рейтинг слишком низкий, то даже при высоком официальном доходе, стаже на одном месте работы больше пяти лет, идеальном возрасте, в большинстве банков кредит Вам не выдадут.
В лучшем случае получить кредит с испорченной кредитной историей можно будет только под высокий процент.
В большинстве случаев банки отказывают в выдаче кредита таким клиентам и им приходится брать микрозаймы или обращаться к услугам кредитного брокера.
Испортить кредитную историю очень легко, в нее заносятся три вида нарушений:
- Норма — просрочка не более пяти дней;
- Среднее — неоднократные просрочки на срок от 5 до 35 дней;
- Серьезное — невозвращение кредита или отказ от исполнения своих кредитных обязательств.
В первом случае кредитная история будет неидеальной, но кредит Вы получите скорее всего на общих основаниях. Во втором — кредитная история будет считаться плохой, и с Вами согласятся иметь дело далеко не все банки. В третьем — доступ к кредитам скорее всего для Вас закрыт.
Если Вы не знаете, что записано в Вашей кредитной истории, лучше запросить ее.
Для начала необходимо послать запрос через любое БКИ (бюро кредитных историй) или банк о том, в каких бюро хранится Ваша кредитная история, так как разные банки работают с разными БКИ. Эта услуга стоит 150-300 руб.
Если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, эту информацию можно бесплатно узнать на сайте Центрального каталога кредитных историй. Затем в соответствующее БКИ (или — в несколько) необходимо обратиться лично или послать запрос с удостоверенной нотариусом подписью. Ответ Вы получите в течение 10 дней.
Если Ваша история действительно испорчена, придется с осторожностью подойти к вопросу выбора банка для получения нового кредита.
Некоторые банки специализируются на кредитовании заемщиков с плохой кредитной историей.
При отсутствии в ней серьезных нарушений есть шанс получить кредит в банках «Тинькофф Кредитные системы«, «Ренессанс Кредит«, «Хоум Кредит Банк» и некоторых других.
Повышенная осторожность
Последний экономический кризис, быстро трансформировавшийся в долговой, начался с краха одного-единственного банка. С большим трудом удалось предотвратить эффект домино, однако как только регуляторы начали искать причину оказалось, что немаловажную роль в крахе сыграло легкомыслие участников процесса кредитования. Банкиры раздавали кредиты практически всем желающим, а соискатели пользовались этим, даже не утруждаясь оценить собственную кредитоспособность.
Конечно, кризис многое изменил – даже в странах, которых миновал каток экономической разрухи. Так, теперь почти нигде в мире вы не найдете ипотеки без первого взноса. Да и остальные кредиты выдаются с более тщательной проверкой соискателей. Не стали исключением и российские кредиторы.
Не то чтобы условия выдачи их кредитных продуктов уж сильно ужесточились, как это произошло, к примеру, в Штатах. Однако качество и доступность предлагаемых займов теперь напрямую зависят от готовности соискателя поделиться с банком информацией о себе – и от его благонадежности. Банк просто стремяться наперед компенсировать все потенциальные риски. Кредитные карты – не исключение.
Получить кредитную карту любой ценой…
Что ж, неужто тем, у кого кредитная история неидеальна, так и довольствоваться исключительно доступными микрофинансовыми структурами и прочими небанковскими кредиторами? Совсем необязательно – разве что в прошлом вы категорически отказывались возвращать взятые кредиты, и все закончилось судебным заседанием со всеми вытекающими. Хотя как показывает практика – и это не приговор.
Если в прошлом отношения с банком у вас, мягко говоря, не сложились – причем настолько, что теперь ни один из них вас в качестве заемщика видеть не хочет, можно открыть кредитную карту с нулевым кредитным лимитом. Скорее всего, такую карту вам откроют – деньгами банк рисковать не будет, а вот объема своему кредитному портфелю придаст.
Что это дает вам? Возможность восстановить свою репутацию – хотя бы в глазах только одного банка, пусть и очень маленького. Кстати, с подобными просьбами к крупным кредиторам и не стоит обращаться, ввиду большого количества клиентов они могут себе позволить отказать неблагонадежным соискателям. Вы же, получив такую карту, пополните ее самостоятельно и будете активно использовать. Хлопотно, конечно – зато практически без затрат. При этом банк регулярно будет отправлять в БКИ отчеты о происходящем. А там, глядишь, и лимит откроют – может, поначалу небольшой, зато уже кредитный.
И даже на невыгодных условиях
Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.
Кредит с испорченной кредитной историей получить сложно, но можно. Есть несколько реальных способов взять займ с плохой кредитной историей.
Банки не охотно дают займы клиентам с испорченной кредитной историей (КИ). А испортить ее можно очень легко. В кредитную историю попадают все факты обращения клиента в кредитные организации.
- — Если банк когда-то отказал вам в кредите по какой-либо причине,
- — Если вы обращались за деньгами в несколько банков, а получили займ, естественно, только в одном,
- — Если банк ошибочно внес недостоверные данные в кредитный отчет –
все это и многое другое может наполнить негативом вашу кредитную историю и усложнить получение кредита.
Но даже если вы когда-то задержали платеж или не погасили кредит вовремя, то это не повод отчаиваться. Ситуацию можно попытаться исправить.
Испорченная кредитная история – серьезная проблема для получения кредита. Рассмотрим несколько возможных вариантов получения кредита заемщиками с испорченной КИ.
Получить в банке кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителей практически невозможно, поскольку при оформлении займа вашу КИ обязательно проверят. Но если у вас есть ликвидное имущество, а лучше квартира, то можно попробовать обратиться в банк за кредитом под залог недвижимости.
В этом случае некоторые банки могут пойти вам навстречу, ведь даже если вы не сможете исполнять обязательства по кредиту, то у вас отнимут заложенное имущество.
Если у вас испорченная кредитная история, то можно попробовать оформить в банке кредит под поручительство физических или юридических лиц. Конечно, в этом случае шансов получить займ меньше, чем при залоге недвижимости, но попробовать можно.
Если у вас есть в собственности автомобиль, то проблема с получением кредита практически решена. Ряд банков выдают кредиты под залог автомобиля и туда можно попробовать обратиться.
Кроме этого, деньги под залог автомобиля выдают автоломбарды. Шанс получить в ломбарде займ под залог авто велик, даже если у вас испорченная кредитная история и открытые просрочки. Не откажут в деньгах и в обычном ломбарде, куда можно сдать ценные вещи.
Обращение за деньгами в микрокредитную организацию – это хороший шанс получить срочный кредит с испорченной кредитной историей. Не откажут, скорее всего, даже если открытые просрочки по кредиту в банке. Для получения микрозайма как правило требуется только паспорт и заполненная анкета с контактными данными. Среди минусов подобного способа получения денег – небольшая сумма кредита и высокие процент.
Если банки не дают кредит из-за испорченной кредитной истории, то можно попробовать получить займ у частных инвесторов. Их можно найти по рекламным объявлениям. Выдача денег в этом случае сопровождается распиской и договором, при большой сумме кредита будет нужен залог. Существуют даже Интернет-биржи, созданные для того, чтобы кредиторам и заемщикам было удобное находить друг друга.
Еще один способ получить займ при испорченной кредитной истории – попытаться оформить в банке кредитную карту. Если у клиента хорошая зарплата, то банк может «закрыть глаза» на шероховатости в КИ, и выдать кредитку. Конечно, лимит будет не большим, а вот проценты не маленькими. Но если умело пользоваться льготным периодом и вовремя погашать долг, то можно даже исправить кредитную историю.
За помощью в получении займа можно обратиться к так называемым «кредитным брокерам». Они часто дают объявления, предлагая свои услуги клиентам, с плохой кредитной историей. Но, сотрудничая с незнакомым посредником, необходимо быть предельно осторожными, уточните всю информацию о брокере, поскольку в финансовых вопросах легко можно оказаться жертвой мошенника! Кроме этого, за помощь в получении кредита брокеры берут крупные суммы, которые могут достигать от 5 до 25 процентов от величины займа.
Некоторые кредитные организации предлагают клиентам с испорченной КИ получить займ, воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Принцип ее в следующем: клиент с плохой кредитной историей получает в долг небольшую сумму на короткий срок, и если отдает деньги вовремя, то ему предлагают очередной займ, но уже побольше. В итоге, если заемщик платит исправно, то он может получить полноценный кредит на довольно длительное время. Считается, что таким образом и испорченная кредитная история его будет также исправлена.