Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту и снимать с нее деньги?
Будет ли комиссия?
Если мне перечислят зарплату на кредитную карту, то она автоматически пойдет на погашение кредита?
Да, можно. Без проблем, нужно только передать реквизиты банковской карты в бухгалтерию своего работодателя. Деньги поступают на счет, который привязан к карте.
Но при этом следует знать, что заработная плата в первую очередь будет идти на погашение кредита, то есть вашего овердрафта, если у вас имеется задолженность перед банком.
Если задолженности нет, то следуют уточнить в своем банке, будет ли комиссия за снятие собственных денежных средств. В сбербанке и втб-24 мне сказали, что комиссии не будет. Лучше позвонить в колл центр банка и точно уточнить информацию и если будет комиссия, то уточнить ее размер.
Актуальный для работающих людей вопрос, можно ли перечислять зарплату на кредитную карту, как при такой транзакции будут списываться деньги. Стоит разобраться подробнее во всех нюансах такого решения.
Практически все организации осуществляют выплату заработной платы через банк на карты, и при желании работника вполне реально перевести деньги и на кредитку. И в данном случае средства будут распределяться в строго определенном порядке:
- Оплата штрафов, пени и комиссий, начисленных за пользование заемными деньгами.
- Погашение процентной части долга, которая формируется после прекращения льготного срока пользования кредитом при условии, что в течение грейса владелец карты не закрыл задолженность.
- Плата за дополнительные расходы в виде системы СМС-информирования и ежемесячного сервисного сбора.
- Покрытие основной суммы задолженности.
Если оклад и прочие доходы превышают статьи расходов, то остаток собственных средств может быть перечислен на счет, и тогда кредитка будет выполнять роль дебетовой карточки, однако стоит проверить, предусмотрено ли хранение своих накоплений по действующей программе банка.
Для того чтобы работодатель осуществлял перечисление денег на кредитку, достаточно принести в бухгалтерию реквизиты специального карточного счета. На указанный клиентом номер перевод будет совершаться по умолчанию.
Некоторые владельцы кредиток считают, что такой способ начисления заработка самый выгодный – деньги без задержки поступают на счет, не взимается комиссия, как при оплате задолженности через терминал. А кто-то наоборот, уверен, что не стоит указывать реквизиты кредитной карточки. Выбор способа перечисления заработной платы зависит от нужд сотрудника, что ему важнее: получать деньги или вовремя погашать задолженность по кредиту.
На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.
Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.
Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.
Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.
Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.
Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.
Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.
Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.
В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.
Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.
Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.
В приложении Тинькофф-банка ссылка на реквизиты есть на главной странице 
В заявлении нужно указать полные реквизиты банка, а не номер карты. Реквизиты из приложения Тинькофф-банка можно отправить в виде текста в любой мессенджер или на почту
Образец заявления на смену зарплатного банкаPDF, 12 КБ
Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.
Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.
Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.