09.10.2016, 11:49
vera (Вологда)
На кредитной карте «Спасибо» с лимитом 41 т.р. у меня долг 20000, который я гашу ежемесячно, как кредит с процентами. В этом случае могу ли пользоваться льготным периодом? Т.е., потратила на покупки еще 15000, которые внесла во время льготного периода, а прежний долг 20000 остается. Проценты заплачу за 20000 или за 35000 в текущий месяц?
Vera, по кредитным картам Сбербанка льготный период также действует на покупки, совершенные в очередном отчетном периоде, вне зависимости от того, был погашен долг за прошлые месяцы или нет.
Однако, чтобы воспользоваться новым льготным периодом, Вам нужно будет также своевременно погасить полную сумму задолженности, указанную в отчете по карте, которая будет включать в себя также долг за прошлые месяцы.
Наталья, т.е. получается, чтобы использовать льготный период на 100%, следует делать одну покупку примерно раз в два месяца с условием, что сможешь погасить этот долг через 50 дн.полностью? Потому что, имея, например, долг по карте (кредит) за прежнюю покупку, придётся платить ВСЮ сумму задолженности по карте, чтобы иметь льготный период по последней операции; т.е. долг нарастает, как снежный ком? Или уплати сумму полного долга или плати %? Спасибо за ответ.
Наталья, спасибо за ясность. Неприятно только, что об этой тонкости узнаешь только когда столкнешься с такой ситуацией. Спасибо еще раз.)
Дмитрий, для погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка ежемесячно Вам нужно будет вносить минимальный обязательный.
Наталья, если Вам нужно оформить рефинансирование имеющейся задолженности, то в Сбербанке, как и в другой кредитной организации.
Елена, Вы можете погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка в любой момент времени без ограничений, даже в день.
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста. У меня была кредитная карта, я по ней долго не платил и на меня завели исполнительное производство. Я нашел средства и выплатил всю сумму. Вопрос в следующем будет ли теперь работать эта кридитная карта или ее могут заблокировать и расторгнут договор. Банк уралсиб.
Ответы юристов ( 3 )
Добрый день, Антон. В вашем случае вы прежде всего погасили свою задолженность в связи с использованием карты, но договор на карту может действовать. Напишите заявление о расторжении договора по карте, отказе от карты и сохраните копию, что в случае возникновения вопросов со стороны банка у вас было доказательство отказа от услуг.
Как раз на оборот я бы не хотел расторгать договор и хочу дальше пользоваться этой картой. Спасибо за быстрый ответ.
Добрый день! Немного не так. Ваша кредитная карта уже давно блокирована, в виду неисполнения обязательств. В Виду негативной кредитной истории, связанной с неоплатой и судебным взысканием она не разблокируется при погашении. По факту, вы подписывали не договор, а заявление на выдачу кредитной карты (только по закону это признается договором присоединения). В вашем случае не достаточно просто написать заявление на расторжение, вам необходимо сдать карту в банк, чтобы прекратить все двусторонние обязательства. Воспользоваться вы ей при негативной кредитной истории уже не сможете.
Наверняка кредитную карту уже заморозили, однако, по решению банка, вам снова могут открыть лимит. Все зависит целиком от банка.
У каждого шестого россиянина, по данным коллекторов, просрочен долг по кредитной карте. Эксперты говорят: все потому, что наши люди еще не научились ими пользоваться грамотно.
Путаница с пластиком
На кредитной карточке ваших денег нет. Только заимствованные. Берете этот кусок пластика и расплачиваетесь им. Ну а потом возвращаете долг банку. Сейчас каждый банк выдает кредитки. Как здесь не запутаться?
Сначала стоит узнать цену вопроса. Это не только процентная ставка. У кредиток есть льготный период (грейс-период). Он позволяет пользоваться чужими деньгами бесплатно (об этом — ниже).
Финансовый советник Наталья Смирнова рекомендует при выборе карты посмотреть комиссии за выдачу карты и снятие наличных, стоимость годового обслуживания, цену допуслуг (например, СМС -уведомлений), штрафы и пени, плату за превышение лимита кредитования и т. д.
Потом надо понять: а зачем, собственно, вам нужна эта карта?
— Кредитка может пригодиться для оплаты мелких расходов и покупок в интернете. Или для доступа к разным привилегиям, которые подчеркивают ваш статус (консьерж-сервис, скидки в ряде магазинов и салонов и т.д.). В первом случае лучше выбирать Visa Classic или MasterCard Standard. Во втором — Visa Gold/MasterCard Gold и выше. В любом случае лучше брать карту международной платежной системы Visa или MasterCard. Они принимаются по всему миру, — говорит Наталья Смирнова.
В зависимости от класса карты ее обслуживание стоит по-разному. По данным Банки.ру, самая простая, классическая, карта обойдется в 800 руб. в год, золотая — в 2,5 тыс. руб., за платиновую заплатите 5 тыс. руб. А вот ставки по кредитам, наоборот, тем ниже, чем выше класс карты: от 25 до 30%.
Еще при открытии карты узнайте про кредитный лимит. Это то, сколько денег банк дает вам в долг.
— Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и составляет обычно от 2 до 5 зарплат заемщика, — рассказывает руководитель сектора аналитики Банки.ру Елена Сударикова .
Как говорится, не кредитом единым. В качестве дополнительной примочки у кредиток есть так называемый кэшбэк. Это когда вы платите картой, а небольшая часть потраченных денег возвращается обратно вам на счет. Приятно. Вот только ставки по картам с кэшбэком будут побольше: в среднем 29,4% годовых.
Еще выше они по бонусным картам: 31,4%. Когда вы расплачиваетесь этими картами, на карту начисляются баллы. Они виртуальные, но купить на них можно что-то реальное.
В общем, бесплатного сыра в кредитной мышеловке не найти. Если не считать льготный период. Но и него есть свои нюансы.
И не платить проценты
По кредитным картам банки устанавливают льготный период. Это такой срок, когда можно погасить кредит без процентов.
Но зато вам надо отдать сразу все деньги, которые взяли у банка. В отличие от той ситуации, когда вы не привязываетесь к льготному периоду и возвращаете деньги по своему графику платежей.
— В начале каждого месяца банк присылает вам выписку по карте. Там указано, сколько денег вы должны и когда их надо вернуть. Например, 1 июня вы ничего не были должны, 2-го числа потратили 15 тыс. рублей, а 10-го — еще 15 тыс. рублей. Если вы полностью вернете эти деньги в льготный период (до 20 июля), то на эту сумму не будут начислены проценты, — поясняет Наталья Смирнова.
Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты через банкомат.
— Если вы будете снимать деньги с кредитки, то с вас удержат комиссию. В среднем ее размер составляет 3 — 3,5% от суммы снятия, — рассказывает Елена Сударикова.
НА ЗАМЕТКУ!
Лучше меньше, да лучше
Финансовый советник Наталья СМИРНОВА:
— Кредитный лимит — это то, сколько средств есть на вашей кредитной карте. Например, лимит в 100 тыс. руб. означает, что вы можете потратить по карте 100 тыс. руб. Когда эта сумма будет полностью израсходована, вы не сможете больше пользоваться кредиткой — до тех пор, пока хотя бы частично не погасите задолженность. И тогда карта снова будет открыта для трат.
Берите в долг ровно столько, сколько вам в будущем может потребоваться на непредвиденные и текущие расходы. Не нужно брать карту с максимальным кредитным лимитом. Ведь чем выше лимит, тем дороже будет обходиться пользование карточкой. К тому же, когда на карте много денег, легко потерять контроль над расходами.
Проследить, как тратятся деньги с кредитки, можно с помощью СМС-напоминаний (банки присылают такие сообщения). Желательно иметь доступ в онлайн-банк и там смотреть на движение своих средств.
Советник предправления БКС Банка Олег ШВЕЦОВ:
— Если вы вовремя исполняли свои долговые обязательства, не допускали просрочек, то банк может повысить кредитный лимит. Такой момент должен быть прописан в договоре. Внимательно читайте этот документ. Многие банки сейчас оставляют за собой право в одностороннем порядке повышать лимит по кредитке. При этом согласие заемщика не требуется. Банку достаточно отправить клиенту СМС-уведомление или написать сообщение в интернет-банкинге. Человек может не обратить внимание на эту информацию и залезть в повышенный лимит. А вот как он будет возвращать эти деньги?
СРАВНИ
КОНКРЕТНО
Плюсы и минусы
Как и в любом кредитовании, при получении кредитки надо рассчитывать свои возможности. Если просрочите платеж — ваш ждут не только штрафы и пени. Банк может передать сведения о таком финансовом поведении в бюро кредитных историй. И тогда ваша кредитная история испортится. В итоге получить новый кредит будет трудно. Если банки и захотят работать с вами, то дадут деньги по более высокой ставке, чем другим заемщикам.
Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов ИА Банки.ру Елена Сударикова:
— Преимущество кредитной карты — это возможность использовать кредитные средства в любой удобный момент и многократно. При соблюдении ряда условий этот кредит будет для вас бесплатным. Если вы не являетесь продвинутым пользователем банковской карты, то дату и сумму для погашения в льготный период уточнять у сотрудника банка по телефону.
Советник предправления БКС Банка Олег Швецов:
— Если нужны деньги для того, чтобы совершить какую-то разовую покупку, то лучше брать потребительский кредит. Если нужны средства для повседневных регулярных трат, то в этом случае кредитная карта за счет наличия льготного периода будет намного выгоднее.
Как ее закрыть
Если вы не смогли погасить долг в течение льготного периода, то это не означает просрочку. Но возвращать долг надо будет уже с процентами. А они по кредиткам высокие.
Обычно карта открывается на два года. Потом ее можно продлевать.
Если решите отказаться от кредитки, отнеситесь внимательно к ее закрытию.
— Чтобы закрыть кредитную карту, надо полностью погасить задолженность. Убедиться в том, что отключены все платные допуслуги. Сдать карту в банк и написать заявление на закрытие счета. Затем имеет смысл повторно обратиться в банк и взять справку о закрытии счета, — советует Елена Сударикова.
ВАЖНО!
Простые правила
Нельзя снимать наличные с кредитной карты (то есть можно, но это дорого вам обойдется). В большинстве торговых точек есть возможность платить картой. Этим и пользуйтесь.
Не нужно пропускать ежемесячные платежи. Если не можете погасить кредит, срочно звоните в банк и объясняйте ситуацию. Возможно, удастся договориться о какой-то реструктуризации долга (тогда вам временно снизят размер платежа).
Не стоит давать кому-то пользоваться вашей кредиткой. Ведь это не просто кусок пластика. Там хранятся деньги, которые вам придется возвращать.