Чтобы погасить долг по кредитке, необходимо положить деньги на счет. Если этого не сделать, то по истечению льготного периода будет начисляться процент в зависимости от суммы займа. Люди, которые рационально стремятся использовать заемные средства, стараются погасить долг по займу от банка до завершения льготного периода. Сделать это можно различными способами, что является одним из многих преимуществ пользования кредитом от Сбербанка.
Первый способ погашения кредита заключался во внесении денежных средств через кассу банка. Этот способ остался актуальным, но используется в редких случаях и преимущественно людьми преклонного возраста. Пополнение кредитной карточки Сбербанка можно выполнить разными способами. Каждый способ имеет свои особенности, поэтому уделим внимание каждому по отдельности.
Прогресс движется, поэтому после появления первых банкоматов для снятия наличных с карточки, вскоре появились терминалы для самообслуживания. Такие терминалы стоят обычно в отделения Сбербанка, воспользоваться которыми может абсолютно каждый. Некоторые банкоматы оснащены функцией не только вывода наличных, но и внесения денежных средств.
Это интересно! Чек рекомендуется сохранять, так как в случае возникновения разногласий с банком (если деньги не поступят на счет), можно доказать свою правоту.
В банке Сбербанка пополнить счет кредитки можно с помощью кассы. При этом кассиру нужно предоставить карту, а также паспорт гражданина РФ. Кассир осуществляет пополнение кредитки путем оплаты клиентом наличными. Банк за такое пополнение взимает комиссию. При проведении такой операции клиенту важно внимательно читать чек, так как после постановки подписи, пользователь соглашается с проведением операции.
Это интересно! Если кассир допустит ошибку при введении данных пользователя, а клиент поставит свою подпись, то кассир снимает с себя всю ответственность.
Положить деньги на карту Сбербанка можно и в других банковских учреждениях, но только сумма комиссии за пополнение будет выше. Кроме того, если при зачислении денег Сбербанком, средства поступят на счет в течение 3 дней, то с другого банка они могут идти до 7 дней. Чек, полученный от кассира, следует также сохранять.
Пополнить кредитную карточку можно через Сбербанк Онлайн. Такой способ является наиболее удобным и востребованным, подразумевающий возможность пополнения, не выходя из дома. Для этого понадобится дебетовая карта или другая кредитка, со счета которых можно осуществить перевод. Схема пополнения предусматривает вход в личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн.
Процедура не вызывает никаких сложностей, но основным ее преимуществом является мгновенное зачисление денег на счет. Это особенно актуально, когда пополнение карты происходит в крайний срок льготного периода. При наличии дебетовых карт других банков также можно пополнить кредитку Сбербанка. Для этого осуществляется межбанковский перевод с помощью интернет-банкинга. Только при таком способе пополнения будет взиматься дополнительная комиссия.
Редко используется метод погашения кредита с помощью СМС. Главным недостатком данного способа является то, что каждая СМС платная, стоимость которой зависит от тарифов мобильного оператора. Чтобы осуществить перевод с одной карты (дебетовой) на другую (кредитную), необходимо выполнить такие манипуляции:
Это интересно! Переводы с помощью СМС имеют некоторые ограничения, которые составляют не более 8 000 рублей за операцию и не более 10 операций в сутки.
Используется такой способ погашения задолженности редко, так как деньги на карту приходят не ранее, чем через 7-10 дней. Кроме того, Почта России снимает приличный процент за совершение операции, поэтому данный метод используют люди, которые находятся на отдаленном расстоянии от цивилизации. Принцип пополнения кредитки аналогичный оплате через кассу в банке. По окончанию кассир выдает чек, который нужно сохранять минимум до момента внесения денег на счет.
Если у пользователя электронного кошелька имеются деньги, то их можно перевести на счет кредитной карты. Для этого нужно завести кошелек Яндекс.Деньги, КИВИ или Web Money. Выполнить перевод денег не так просто, так как для начала нужно к кошельку привязать свою карту. Как только карта будет успешно привязана, можно приступать к переводу средств.
Это интересно! Деньги на кошельке должны быть конвертированы в рубль. Пересылать на кредитную карту деньги в валюте нельзя, так как они не поступят на нее.
Перевод денег на карту длится от 3 до 7 дней, но это не единственный недостаток. Электронные переводы снимают приличную комиссию, например, в Яндекс.Деньги она составляет 45 рублей за один перевод и 3% от переводимой суммы. Такая функция очень удобна для таких пользователей, которые занимаются заработком через интернет, так как зарплата при такой работе начисляется непосредственно на электронный кошелек.
При каждом способе пополнения кредитки существуют лимиты времени, при которых средства зачисляются на счет. Если вы пополнили процедуру пополнения, но деньги не поступают на счет, тогда нужно прийти в отделение Сбербанка или набрать номер горячей линии. При звонке на горячую линию оператор зачастую отправляет клиента в банк вместе с чеком об оплате, поэтому рекомендуется сразу прийти в отделение, чтобы выяснить причину задержки или ни поступления денег на счет.
Даже если при оплате произошел сбой, то все равно утерянные деньги будут найдены, если только они не перечислились по ошибке пользователя или кассира на другой счет. Если чек будет утерян, то доказать факт пополнения карты будет невозможно, если только деньги не поступят на счет, что можно будет определить по истории сервиса Сбербанк Онлайн. Рекомендуется сохранять все чеки минимум до того момента, пока не удостоверитесь в том, что деньги пришли на карту.
В современном мире использование кредиток не является удивительным делом. Многие финансовые организации предоставляют возможность оформления таких карт и даже приветствуют подобное желание граждан. Но не все знают нюансы пользования кредитками. В частности, можно ли сделать перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую.
Такой кредитный продукт позиционируется как вариант для безналичной оплаты в магазинах, торговых центрах или совершения онлайн-покупок. При пользовании картой Сбербанк дает льготный период на срок до 50 дней. В это время проценты за эксплуатирование кредитных средств не начисляются, достаточно лишь во время погасить долг.
Бывает, что для оплаты покупок требуется обычная дебетовая карта, но на ней пусто. Можно ли в таком случае совершить перевод с кредитной карты? Банк запрещает данную транзакцию с кредитки, в данном случае допускается снять наличные и положить на дебетовую карту.
По тарифам обслуживания кредиток установлена комиссия за вывод налички в размере 3,9 процента от суммы снятия, на как минимум 390 рублей.
Т.е. если вы хотите снять 1000 рублей и потом положить их на дебетовую, банк удержит комиссию равную 390 рублям.
Кроме того, важным нюансом является то, что на снятие наличных кредитных средств не распространяется действие льготного периода. Процент за пользование будет применяться с первого дня совершения транзакции, в размере от 21,9 до 27,9 годовых, в зависимости от вида кредитной карты.
Для пополнения дебетовой карты с кредитки через телефон, электронный кошелек или карту стороннего банка можно использовать сервис Сбербанк Онлайн. Процент комиссии будет равен нулю.
Перевод с кредитной карты на дебетовую в Сбербанке не предусмотрен, но есть несколько других способов, при помощи которых можно совершить пополнение дебетовой карты кредитными средствами. Рассмотрим подробнее возможные варианты.
Первый способ – использование счета мобильного телефона. Перевод на номер мобильного производится без комиссии. Проведение транзакции возможно через Сбербанк Онлайн, а также через банкомат. С кредитки пополняется баланс мобильного телефона, затем осуществляется пополнение дебетовой. Рассмотрим особенности такого перевода на примере оператора Мегафон.
Для проведения транзакции подходят банковские карты платежных систем Виза и МастерКард, эмитированные не только Сбербанком, но и другими банковскими учреждениями РФ. Для перевода необходимо отправить следующее СМС:
Отправка СМС для абонента будет бесплатная, а срок поступления денежных средств составляет от пары минут до 5 рабочих дней. Лимиты платежей:
- минимальная сумма перевода — 1 рубль;
- максимальная сумма одной транзакции — 15000 рублей;
- максимальная сумма платежей за сутки и за месяц — 40000 рублей.
Процент комиссии за перевод будет зависеть от суммы:
Используя данный способ перевода условия по лимитам, срокам зачисления и процент комиссии не отличается от вышеописанного варианта. На сайте оператора в разделе Денежные переводы необходимо выбрать тип транзакции на Банковскую карту, после чего заполнить специальную форму.
По условиям пользования кредитной картой Сбербанка, если перевод воспринимается, как оплата услуг, то на данную операцию будет сохранятся и льготный период. Если у держателя кредитки есть дебетовые карты таких банков, как Тинькофф или Райффайзен, то совершить перевод можно онлайн без комиссии.
Рассмотрим на примере Тинькофф банка:
- Войти в личный кабинет, например, используя мобильное приложение;
- Затем нажать на вкладку Пополнить;
- Выбрать способ пополнения с другой банковской карты;
- Ввести номер карты, срок действия и код CVC; указать сумму и нажать Перевести;
- От мобильного банка Сбербанка поступит СМС с кодом о подтверждении операции, его необходимо ввести в личном кабинете банка Тинькофф;
- Завершить операцию онлайн перевода.
Выбрать дебетовую карту
Выбрать действие Пополнить
Выбрать способ пополнения с карты другого банка
Указать данные кредитки Сбербанка, сумму и подтвердить операцию кодом из СМС
Данный способ перевода будет восприниматься Сбербанком как безналичная оплата услуг, комиссия будет равна нулю, сохранится льготный период и проценты на пользование кредитными средствами применяться не будут.
С кредитной карты вы можете пополнить свой электронный кошелек с сохранением всех льгот и без начисления процентов за использование потраченных средств. После чего с кошелька необходимо вывести деньги на свою дебетовую карту Сбербанка.
Рассмотрим проведение транзакции на примере Яндекс.Кошелька. Необходимо:
Комиссия за такую расходную операцию установлена в размере 3% + 45 рублей, но это все равно будет выгоднее, чем платить процент за пользование кредитными средствами при снятии наличных.
Но все таки, этим способом следует пользоваться только в крайних случаях, так как Яндекс.Деньги отличается частым замораживанием денежных средств клиента. Согласно российскому законодательству, за один раз через электронный кошелек нельзя перевести более, чем 15 тысяч рублей.
Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую привычным способом, например через Сбербанк Онлайн, совершить невозможно. В данной статье мы разобрали всевозможные варианты, как решить эту проблему. Каждый владелец кредитки найдет для себя наиболее удобный и менее затратный способ. Не стоит забывать, что рациональнее будет использовать данный продукт для безналичной оплаты товаров и услуг.
Кредитная карточка — финансовый инструмент, с помощью которого клиент может многократно брать небольшие кредиты в рамках установленного кредитного лимита. Соответственно, банк предполагает, что кредитка будет использоваться в первую очередь для получения займов, а не для обычных расчетных операций.
Поэтому банк не относит поступления на счет как зачисление средств. Все поступления считаются пополнением, т.е. далее эти денежные средства будут расходоваться на микрокредиты. О том, можно ли хранить деньги на кредитке и целесообразно ли это, мы писали ранее на нашем сайте.
Исходя из целей ведения кредитки были разработаны и способы пополнения. Все они ориентированы на быстрое зачисление средств, чтобы клиент всегда мог погасить задолженность и продолжить пользоваться кредитным лимитом:
Так как процедура пополнения сильно зависит от способа размещения средств, мы рассмотрим все методы зачисления средств на кредитку по отдельности.
Вместо этого вам нужно:
Ключевой особенностью этого способа является время зачисления денег: поступление средств происходит в считанные секунды.
Когда встает вопрос, как положить деньги на кредитную карту Сбербанка, клиенты чаще всего отправляются в отделение. И это решение правильное: сотрудники банка зачисляют средства оперативно и с небольшой комиссией. Чтобы пополнить таким образом баланс, нужно:
- Явиться лично в территориальное отделение Сбербанка. Обратиться к любому кредитному менеджеру в офисе. Ему необходимо предъявить свой внутренний паспорт РФ, а также кредитку;
- Сотрудник сформирует на вашу кредитку платежное поручение. С этим документом нужно подойти к кассе банка;
- Переведите деньги безналичным способом или наличкой. Оператор направит ваши средства на карту за пару минут. По итогам операции вам будет выдана квитанция — обязательно ее сохраните.
Отправьте на номер 900 смс со следующим содержанием: ПЕРЕВОД ХХХХ ОООО 5500. Вместо ХХХХ укажите последние 4 цифры карточки, с которой вы совершаете перевод, вместо ОООО — 4 цифры кредитки, на которую нужно направить деньги. Последние цифры — это объем операции, в нашем примере на кредитку переводятся 5500 рублей.
Этот способ, как правило, крайне непопулярен среди клиентов Сбербанка. Причина этого заключается в высокой комиссии (около 5-6% от суммы транзакции), а также долгих сроках зачисления — до десяти дней с момента совершения платежа. Поэтому пополнение карты в Почте России подходит лишь в исключительных ситуациях, когда альтернатив этому способу попросту нет.
- Обратитесь к сотруднику ПР. Покажите паспорт и лицевую сторону кредитной карты;
- Вас попросят внести необходимую сумму, включая комиссию, в кассу почты. Чаще всего единственный способ заплатить — это передать наличность, т.к. безналичный формат оплаты доступен только в крупных отделах почты;
- После совершения платежа вам будет выдана квитанция. Сохраните ее на случай возникновения претензий.
Пополнение карточки таким способом удобно, в первую очередь, за счет скорости процесса: на перевод не требуется больше пяти минут. К тому же деньги зачисляются в кратчайшие сроки. Однако, нужно учитывать комиссию: в зависимости от платежной системы она может составлять около 3% от суммы перевода. Например, за пополнение карты с Qiwi кошелька взимается 3% от суммы + 50 рублей фиксированной комиссии.
По процедуре и содержанию это очень похоже на стандартное пополнение в офисе Сбербанка. Разница заключается только в скорости обработки запроса и комиссионном сборе. Кроме того, вам понадобятся реквизиты вашего счета.
Внимание: пополнять карточку Сбербанка в других банках желательно только при отсутствии альтернатив. Комиссия и скорость перевода в среднем здесь в два раза выше.
- Обратитесь к любому менеджеру банка. Покажите ваш паспорт и кредитку, а также предъявите сотруднику реквизиты вашего счета;
- Вам сформируют платежное поручение. Оплатите его в кассе банка наличным или безналичным способом. Квитанцию обязательно сохраните.
В среднем деньги на счет поступают в течение 2-3 суток.
Мобильный банк тоже удобен, но требует подключенной одноименной услуги. Перевод через банкомат требует поиска ближайшего терминала и личного присутствия, что не всегда удобно.
Остальные способы проигрывают по параметрам скорости и выгоды еще больше. За пополнение с электронного платежного кошелька взимается существенный процент, хоть и занимает процедура перевода мало времени; Почта России берет много, а переводит долго; пополнение в отделении Сбербанка или другого банка производится не бесплатно, да и поступают деньги на счет отнюдь не мгновенно.
Начнем с того, что непоступление средств происходит крайне редко. Системы настроены таким образом, что вероятность сбоя сведена к минимуму. Однако, платежи могут задерживаться. Тогда, при наступлении лимита времени, отведенного на обработку операции, имеет смысл обратиться к технической поддержке за консультацией.
Прежде всего следует позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру: 8800-555-5550 для жителей всех регионов России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Попросите сотрудника выяснить статус операции. Тут же, при возникновении проблем, оператор или подскажет вам дальнейшие действия, или решит ее при помощи своих инструментов.
Также вы можете обратиться лично в отделение банка. Сотрудники постараются решить проблему, но если ее причина заключается не в работе самого банка (например, если вы пополняли счет с электронного кошелька), вам подскажут, что делать для решения проблемы.
Разница между ними заключается в скорости обработки запроса и размере комиссионного сбора. По нашему мнению, лучшим вариантом из всех существующих является пополнение баланса через Сбербанк Онлайн — это и быстро, и бесплатно, т.к. комиссия за интернет-переводы внутри Сбера не предусмотрены.