Среди кредитных карт Сбербанка самым выгодным тарифом считается Gold. Именно Золотую кредитку выбирают 70% клиентов банка. Выгодна ли она на самом деле, существуют ли подводные камни при использовании кредитной карты Сбербанка Visa Gold, попробуем разобраться.
По неофициальной статистике только половина всех заявок на Золотую кредитную карту одобряется банком. Дело в том, что требования Сбербанка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Если другие банки готовы выдавать кредитные карты по двум документам, то для получения Золотой кредитки потребуются:
- паспорт;
- справка о размере дохода;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- другие документы по необходимости.
Важно! Предоставление полного пакета документов и высокая зарплата не гарантируют одобрения кредитной заявки.
Проще всего оформить кредитку тем клиентам, кто получает в Сбербанке пенсию или зарплату. Им потребуется только паспорт, ведь подтверждать доход не нужно, банк и так в курсе ежемесячных перечислений. Зачастую Сбербанк сам предлагает постоянным клиентам получить кредитную карточку, условия по такому предложению лучше остальных тарифов.
Если клиенту поступило предложение получить кредитную карту Gold, процентная ставка будет установлена на уровне 23,9%. Если же заявка на оформление кредитки была инициирована заемщиком, процент составит 27,9%. Самая большая ставка применяется, когда по карточке допущена просрочка, в этом случае банк начисляет 36%.
По кредитным картам Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Суть его в том, что при возврате всей суммы долга в указанный период на нее не будут начислены проценты. То есть можно пользоваться Золотой кредитной картой совершенно бесплатно в течение беспроцентного периода.
Многие банки, в том числе и сам Сбербанк, предлагает клиентам мгновенные кредитки. Их выпуска не нужно ждать, они выдаются в день обращения. Золотая кредитка к ним не относится, ведь это именная карта и требует предварительного рассмотрения заявки.
Сначала менеджер отправит вашу анкету на рассмотрение, затем она пройдет проверку, и только после этого будет принято решение о выпуске пластика. Стоит добавить время на пересылку карточки в отделение, где она была заказана. На все эти процедуры уходит не меньше 2-3 дней. В некоторых случаях, например при необходимости более тщательной проверки, решение может приниматься до 5 дней.
В наилучшем положении находятся те клиенты, кому карта не только предодобрена, но и выпущена в рамках различных акций Сбербанка. Если они желают получить бесплатную кредитную карту, им следует просто подойти в офис банка и забрать ее.
Среди подводных камней кредитной карты стоит отметить порядок закрытия счета. В чем подвох? Многие считают, что стоит им перестать расплачиваться кредиткой и полностью закрыть долг, как она будет сразу аннулирована. Это предположение в корне неверно, банк не имеет права закрывать счета без распоряжения клиента.
Для закрытия кредитки следует подойти в банк и написать заявление. На одном экземпляре бланка требуйте проставления отметки о приеме в работу и оставьте его себе. На проверку счета и его аннулирование дается 45 дней. По истечении этого времени нужно еще раз обратиться в офис и уточнить, закрылся ли счет кредитной карты. Если все прошло успешно, закажите справку о выполненных обязательствах. При наличии на руках этого документа банк уже не сможет предъявить к вам никаких финансовых претензий относительно кредитки.
Важно! Опасность неправильного закрытия счета в том, что даже незначительная задолженность со временем может перерасти в ощутимый долг, а кредитная история будет испорчена.
Льготный период (грейс) считается весомым преимуществом кредитки, однако далеко не все клиенты умеют правильно им пользоваться. Дело в том, что длительность грейс – до 50 дней. Это означает, что он может действовать и 30, и 40 дней в зависимости от даты совершения покупки.
Началом грейс считается дата начала отчетного периода, это число получения кредитки. К примеру, вы активировали кредитную карту 1 июня, значит начало льготного периода будет всегда считаться с первого числа месяца. Если вы совершаете траты 10 июня и 25 июня, вернуть деньги все равно нужно до 20 июля (1 июня + 50 дней), а значит грейс будет всего 40 и 25 дней.
Еще один недостаток обналичивания денег с карты – сразу прекращается действие льготного периода. Как только вы снимете деньги, на все предыдущие покупки банк начислит процент согласно тарифу.
Опасность заключается в том, что не все клиенты видят различие между кредитными и простыми картами. Они зачисляют на пластик собственные деньги или даже получают на нее зарплату. Но независимо от происхождения средств на счете кредитной карты, за их снятие будет взиматься немалая комиссия. При безналичном расчете процент начисляться не будет. Если владелец Золотой кредитки учитывает эти важные особенности, он сможет избежать переплаты и пользоваться пластиком совершенно бесплатно.
Зная плюсы и минусы Золотой карточки Сбербанка, можно сделать вывод, что, несмотря на выгодность, она имеет и скрытые условия. Банк сообщает о них при оформлении карты и даже выдает памятку пользователя, но мало кто старается вникнуть во все тонкости. Именно это и становится частой причиной неприятностей при использовании пластика.
Сбербанк предлагает свои клиентам подчеркнуть свой статус и получить расширенный круг возможностей с золотой кредитной картой. Какими отличительными особенностями обладает данный пластик, рассмотрим в нашей статье.
Премиальная золотая кредитная карта Сбербанка радует своих клиентов выгодными условиями получения займа и высоким качеством обслуживания.
Для получения золотой кредитной карты Сбербанка клиент должен соответствовать ряду критериев:
- Минимальная возрастная граница – 21 год. Верхняя граница устанавливается в возрасте 65 лет.
- Общая продолжительность трудового стажа должна составлять не менее 12 месяцев, стаж на текущем месте работы – не менее полугода.
- Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
Для подачи заявки необходимо посетить ближайшее отделение банковской организации и заполнить анкету. Кроме паспорта, потребуется представить любой второй документ, удостоверяющий личность. См. также: кредитная карта Сбербанка без справок и поручителей.
Премиальные карты обладают рядом достоинств, что делает применение продукта выгодным и удобным.
При этом карты золотой серии имеют некоторые недостатки:
- Довольно высокая процентная ставка по кредиту.
- Стоимость годового обслуживания 3000 рублей для некоторых клиентов становится обременительной. Хотя если разделить эту сумму, то в месяц выходит всего по 250 рублей. Стоит отметить, что активное применение карты по безналичным операциям и система кэш-бека компенсируют затраты, связанные с обслуживанием пластика.
- Отсутствие льготного периода на снятие наличных и взимание комиссионного сбора.
- Не предусмотрен выпуск дополнительных карт.
к содержанию ↑
Заявка на оформление кредитки подаётся в офисе Сбербанка или на официальной странице в глобальной сети. При заполнении онлайн заявки указываются персональные данные и контактный телефон. При предварительном одобрении запроса через интернет, потенциальному заёмщику нужно обратиться в ближайшее отделение банка с оригиналами документов. См. также: кредитки на 150 тыс. рублей.
При наличии персонального предложения достаточно предоставить паспорт и второй документ. Если такого предложения нет, то вероятно, кредитор запросит справку о доходах для подтверждения платежеспособности клиента.
Рассмотрение заявки происходит оперативно, чаще всего решение сообщается в течение одного рабочего дня. к содержанию ↑
При получении карты в офисе банка, заёмщику необходимо проверить правильность нанесения фамилии и имени латиницей. На обороте пластика ставится подпись, без её наличия карта считается недействительной. В комплекте с картой сотрудник Сбербанка выдает конверт, в котором содержится пин-код. Данная комбинация секретная, сведения не следует сообщать третьим лицам.
После получения карта активируется в автоматическом режиме в течение суток. Если клиент не желает ждать, то активировать можно следующими способами:
- Запросив баланс карты в банкомате или терминале. Для этого потребуется ввести пин-код. Одновременно с этим пользователь может сформировать новый секретный код.
- В кассовом окне банка при запросе состояния счёта.
- Совершить телефонный звонок в контактный центр Сбербанка. Сотруднику колл-центра нужно сообщить паспортные данные и кодовое слово, сформированное при заключении кредитного договора.
к содержанию ↑
Перед подачей запроса потребителю нужно понять, целесообразно ли открывать премиальную кредитную карту. Далеко не все пользователи нуждаются в высоком кредитном лимите. Получив кредитку на солидную сумму, есть соблазн потратить имеющиеся средства. Если уровень дохода позволяет погасить долг без особых затруднений, то сомнения отпадают.
В случаях, когда платежеспособность клиента ставит под вопрос возврат заёмных средств, то желательнее оформить классическую кредитку. Не стоит загонять себя в долговую яму и открывать непосильный кредит.
Чтобы извлечь максимальную выгоду от применения пластика, оплачивайте покупки безналичным способом. Льготный период сократит расходы по переплате, а бонусная программа позволит вернуть часть потраченных денег. Старайтесь погасить задолженность в течение беспроцентного периода. Если целиком оплатить долг не удаётся, то соблюдайте сроки обязательных платежей. Просрочка негативно отразится на кредитной истории заёмщика и его кошельке.
Специальное предложение с бесплатным годовым обслуживанием привлекает внимание новых клиентов к данному продукту. Карта станет отличным финансовым помощником при посещении иностранных государств. Оплатить покупки или снять наличные за рубежом не составит труда, а разработанная программа привилегий позволит получить высокий уровень обслуживания по приемлемым ценам.
Картой можно расплачиваться в любых торговых точках, снабженных терминалами, а также в интернет магазинах. Защитные механизмы оградят пользователя от недобросовестных действий мошенников.
В любом случае, перед оформлением кредитки из золотой серии, необходимо изучить условия предоставления займа и текущего обслуживания. Только после анализа критериев продукта и собственной кредитоспособности можно принимать окончательное решение. Ведь золотая кредитная карта — это не только расширенные возможности, но и большая ответственность. См. также: кредитная карта с льготным периодом в 200 дней от банка Авангард.
«Золотая карта от Сбербанка – это, во-первых, вещь, символизирующая статусность своего владельца. Во-вторых, этот продукт дает своему владельцу множество привилегий и особые условия по его использованию.
Visa Gold (Виза Голд Сбербанк)
MasterCard Gold (Мастеркард Голд)
Кстати Для держателей карты Сбербанк MasterCard доступен сервис Apple Pay
Задаваясь вопросом как получить выгодную кредитную карту, потенциальные клиенты обращаются к специалистам банка, где им озвучивают основные требования к держателям данной кредитной карты.
Вот условия для оформления кредитной золотой карты Сбербанка:
- Гражданство РФ, а также постоянная регистрация в одном из регионов нашего государства;
- Возраст заявителя должен лежать в пределах от 21 года до 65 лет;
- Трудовой стаж потенциального держателя карты за прошедшую пятилетку обязательно должен иметь продолжительность не менее 12 месяцев. Причем на последнем рабочем месте нужно трудиться сроком не менее полугода.
- Если заявитель не получает свою заработную плату в Сбербанке, то от него требуется справка, подтверждающая доходы, а также копия его трудовой книжки, имеющая запись о трудоустройстве.
Кстати, одобрена золотая кредитная карта Сбербанка может быть и лицам, не имеющим российского гражданства и регистрации в стране. В этой ситуации сотрудники финансового учреждения будут принимать решение в индивидуальном порядке.
Получить столь заманчивое предложение и стать держателем кредитки Gold-статуса от известного банка может любое лицо из перечня его клиентов, активно пользующееся услугами этого финансового учреждения. Также оформление карточки формата Gold предусмотрено для любого соискателя, однако условия использования этого банковского продукта в этом случае будут не столь выгодными. К примеру, за годовое обслуживание карты постоянным клиентам банка платить не придется, тогда, как для иных лиц эта услуга будет стоить 3000 рублей.
Предложение оформить золотую кредитную карту Сбербанка может поступить лицу, имеющему дебетовый и зарплатный счет, также заемщику либо вкладчику любого вида займа за исключением карточного. Информация о предложении клиентом может быть получена в письме (по почте) либо посредством звонка специалиста. Клиент также может подойти к менеджеру в удобном для него отделении банка и узнать, включили ли его в число предполагаемых лиц на оформление золотой кредитной карты от сбербанка.
Если у Вас подключена услуга Сбербанк Онлайн и Вам одобрена такая карта, то при входе в личный кабинет СБОЛ вы увидите такое сообщение: 
Специалисты Сбербанка выдают золотую кредитную карту на весьма приятных условиях ее пользования:
- Кредитный лимит лица, пользующегося продуктом, может доходить до 60 000 рублей;
- Процент годовой ставки колеблется от 25,9 (для давних клиентов банковской организации) до 33,9 % (для новых пользователей);
- Оплата годового обслуживания карточки может взиматься в размере от 0 до 3000 рублей за 12 месяцев;
- Снятие наличных средств в тех банкоматах, которые принадлежат Сбербанку, будет стоить 3%, а в банкоматах иных банковских организаций – 4% (размер взимаемого процента не может быть менее 100 рублей);
- Продолжительность льготного периода, во время которого не происходит начисление процентов, доходит до 50 суток;
- Карта действует на протяжении трех лет;
- Электронный чип, оснащенный защитными механизмами, позволяет использовать карту в большинстве терминалов европейских стран;
- Услуга не предполагает дополнительных или тайных комиссий;
- Держатель карточки получает возможность стать участником многих акций и получать различные скидки;
- Когда расчет происходит в валюте иностранных государств, ее конвертация осуществляется по курсу, установленному Сбербанком в день проведения операции;
К недостаткам золотых карт, предлагаемым Сбербанком, относится:
- Отсутствие возможности получения дополнительных карточек, которые бы были связаны с основной картой единым счетом;
- Неустойка за просрочку кредита может доходить до 36% годовых
- Отсутствие Cash-back, а именно возможности вернуть некоторую сумму от покупок в определенных торговых точках.
Пополнение Золотой картыСбербанка возможно несколькими удобными способами:
- Перевод денежных средств на карту со счета другой карточки Сбербанка. Для проведения подобных операций возможно использование банкоматов и платежных систем. Кроме того, на помощь могут прийти и другие удобные сервисы банка, такие как интернет либо мобильный банкинг.
- Внести финансы на счет можно с использование терминалов самого Сбербанка, а также банкоматов других банковских учреждений. Пополнение счета с помощью менеджера в отделениях банка. Чтобы провести данную операцию, требуется назвать номер карты, либо присвоенный ее счету номер. Кроме того, клиент должен предоставить паспорт, а также пакет документов, которые были получены им совместно с кредитной золотой картой сбербанка.
Начисление первых процентов за пользование кредитными средствами происходит на следующий день после того как была осуществлена расходная операция. Чтобы не платить начисленный ему процент, клиенту потребуется вернуть потраченную сумму до той даты, которая прописана в условиях договора. Когда заемщик не может вернуть долг полностью, ему необходимо будет пополнить счет на любую сумму, размер которой не может быть ниже минимального платежа. По договору банка эта сумма составляет 5% от размера долга. Если клиент внесет деньги вовремя, то штрафные санкции к нему применяться не будут, однако проценты по размеру долга будут начисляться до тех пор, пока заемщик их не погасит.
Если срок оплаты минимального платежа пропущен, то кредитором перестают начисляться проценты по основной сумме долга. В данной ситуации банк начисляет на весь размер задолженности неустойку, составляющую 36%.
Когда владелец карты не ликвидирует долг к дате окончания льготного периода, однако не забывает при этом осуществить обязательный платеж, то величина процентов, начисленных за потраченные средства, включается в новый отчет. Причем начисление их происходит на всю величину долга.
В сети можно встретить множество отзывов о данном продукте Сбербанка, причем отклики пользователей наблюдаются как положительные, так и достаточно негативные.
Часто клиенты спрашивают: брать или не брать такую карту? Ответ очевиден. Это все-таки кредитный продукт, и если вас дополнительная кредитная нагрузка не беспокоит, надо брать. В противном случае рекомендуем заказать дебетовую золотую карту от сбербанка.
Стоит отметить, что при грамотном подходе к использованию продукта, его плюсы все же перевешивают минусы, и владение карточкой дает клиенту достаточно много преимуществ.
- сбербанк бизнес онлайн 9443 инструкции для клиентов банк-клиента
- Платежная карта МИР для бюджетников
- КИ или бюро кредитных историй