Люди оформляют кредиты, которые открывают новые возможности. Финансовые учреждения предлагают небольшие потребительские займы или крупные, на возвращение которых тратят больше времени и денег (за счет процентной ставки).
Жизнь непредсказуема и нередко выполнять обязательства по кредитному договору сложно. На помощь приходит реструктуризация – метод решения проблемы, который Тинькофф банк предлагает заемщикам.
Что значит минимальный платеж по кредитной карте – читайте здесь
Реструктуризация – изменение договора, условий, на которых банк выдает займы.
Для заемщика это:
- шанс продлить срок погашения задолженности;
- добиться от финансового учреждения изменения процентной ставки и суммы комиссий.
Проводят независимо от видов кредитования:
- ипотечный кредит;
- займы на пластиковую карту;
- потребительское кредитование;
- займы для приобретения автомобиля.
Человек, который хочет изменить договор кредитования, предоставляет с заявлением на пакет документов, подтверждающий неспособность выплачивать долг на старых условиях.
Не все люди в ней нуждаются, имея серьезные финансовые проблемы, мешающие вернуть долг. Для того чтобы не получить отказ от банка и не запятнать кредитную историю, используют альтернативный вариант – рефинансирование.
Процедура дает возможность заменить кредит на более выгонных условиях. Рефинансирования добиться сложнее, чем реструктуризации. Поэтому для изменения условий займа с банком заключают новую сделку через посредника, которым выступает другая финансово-кредитная организация.
Сделка заключается на условиях снижения процентной годовой ставки. Предлагают рефинансирование клиентам:
- которые не имеют просрочки по текущему кредиту;
- которые не оформляли одновременно займы в других учреждениях.
Игнорировать звонки сотрудников банка, когда возникли первые сложности с возвращением долга, не рекомендуется. Своевременная реакция на трудное материальное положение, общение с представителями Тинькофф, предоставление соответствующих документов, дает возможность быстрее провести процесс.
Взаимодействие банка Тинькофф с клиентом регламентировано договором, подписанным обеими сторонами. В стандартном документе указаны:
Два пункта изучаются банком в конкретном случае, когда клиент подает заявление. Документ – основа, согласно которой прописываются новые условия кредитования. Согласно старому договору и предоставленным документам от заемщика принимается решение.
Проявляя инициативу изменить договор и условия кредитования, клиент сталкивается с отказом. На реструктуризацию Тинькофф, как и другие финансовые организации, идет неохотно, так как учреждению это невыгодно:
Отказ поступает и когда клиент:
- допустил ошибки в заявлении;
- не предоставил пакет необходимых документов;
- не доказал неспособность вносить ежемесячно фиксированную сумму в счет погашения долга.
В таких случаях ему придется столкнуться:
- с угрозами банка подать в суд;
- с обращением организации к коллекторам для принудительного взыскания определенной суммы в счет погашения задолженности.
Оба варианта практикуются всеми банками, которые не заключили сделку с должниками и злостными неплательщиками.
Получив одобрение на оформление новой сделки, клиент Тинькофф:
- получает новый график обязательных платежей;
- получает новую процентную ставку (необязательно);
- выплачивает долг ежемесячными пополнениями счета, сумма которых ниже (рассматривается и изменяется после тщательного изучения финансовых возможностей человека).
Избежать финансовых проблем и судебных разбирательств поможет изучение новых условий договора, которые действуют через несколько месяцев с момента прекращения действия старого. Убедитесь, что на момент подписания нового соглашения, старое закрыто и не имеет юридической силы.
Если после реструктуризации клиент Тинькофф вносит ежемесячные платежи не в сроки, указанные в договоре, банк оставляет за собой право обратиться за помощью к коллекторам. А они могут применить жесткие штрафные санкции, начислить пеню или вернуться к прежним условиям кредитования.
1. Была карта Тинькофф 2010 года, образовался долг потом сделали реструктуризацию, я платила 3 года. Прошло уже много время присылают письмо Феникс о долге. Я звонила в банк, чтобы прислали справку об оплате реструктуризации, но в итоге ничего не прислали. Сейчас Феникс подает в суд о взыскании кредита, что делать?
1.1. Добрый день.
Что значит подает в суд? Вы получили судебный приказ? Вы получили исковое заявление?
2. У меня есть кредитная карта Тинькофф, в связи с рождением ребёнка и финансовыми трудностями, просрочила долг, попросила сделать мне реструктуризацию. Они согласились, написали условия, но при этом говорят сумма не фиксированная и предоставить документы предварительно не хотят. Только после того как я соглашусь на их условия и внесу определённую сумму. Почему так и в чем подвох?
2.1. Здравствуйте, Нэлли!
Вероятно, в данных документах о реструктуризации предусмотрены невыгодные для Вас процентные ставки.
3. Скажите, у нас несколько кредитов в разных банках: ВТБ, европа банк, Тинькофф. Можно ли подать заявку на реструктуризацию всех долгов в Сбербанк?
3.1. Добрый вечер! Подать то конечно можно. Только банк рассматривает эти заявки по своему усмотрению и обязать его принять какое-либо решение невозможно.
4. По кредитам и займам. На данный момент у меня есть кредитные карты в банках: Тинькофф, Русский стандарт, Альфа, Росгосстрах. Потребительский кредит в Совкомбанке. Займы: Отличные наличные и Займер. На сегодняшний момент физически не могу выплачивать. Хочу, чтобы остановили начисления процентов, штрафы и пени и сделали реструктуризацию основного долга. Возможно ли это? Что мне для этого нужно сделать? Заранее Благодарю!
4.1. Для начала обратитесь с соответствующей заявкой в банки предоставляющие услугу реструктуризации долга ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк.
4.2. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения в порядке, предусмотренном статьями 450-453 ГК РФ.
4.3. Добрый день.
Разошлите все заявления с просьбой о реструктуризации долга, обоснуйте свою просьбу, при наличии приложите копии подтверждающих документов, отдайте под роспись. Таким образом у вас появиться документ подтверждающий то, что вы пытались уладить ситуацию возможным способом. Судя по всему надо ждать суда и готовиться, судебным решением долг будет зафиксирован.
4.4. Здравствуйте Юлия! Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем! С наилучшими пожеланиями, Евгений.
5. Как общаться с тинькофф банком? Долги по кредитке 7000 предлагали реструктуризацию по СМС а по дебет овердрафт-12000 руб. Долги копятся с июля. Как общаться с банком?
5.1. Здравствуйте!
Вам нужно соглашаться на реструктуризацию.
В противном случае задолженность будет взыскана в судебном порядке и с Вас ежемесячно будут удерживать до 50% от заработной платы по исполнительному производству.
5.2. Если вы не уклоняетесь от погашения долга, то можете обсудить с банком условия погашения задолженности, в том числе в рамках предлагаемой банком реструктуризации. Банк наверняка захочет наладить диалог, ведь погашение долга будет выгодно всем сторонам
Если есть такая возможность, то лучше запросить в банке информацию о сумме задолженности и погасить ее одним платежом, так вы можете избежать увеличения задолженности за счет начисляемых процентов и штрафов.
6. Скажите пожалуйста законны ли действия мирового судьи. В суд меня не вызывали, повестки небыло, а мне пришло уже решение суда. Банк Тинькофф требовал вернуть долг по кредиту 2012 года. Ни каких реструктуризаций мне не предлогалось и вообще с банком небыло общения на тему кредита с 2014 года. Скор исковой давности разве не истёк.Хоть прочитав решение, я понял что банк сам, без моего участия что то делал с кредитным договором. Спасибо.
6.1. Здравствуйте. Исковая давность применяется только судом и только по заявлению ответчика.
6.2. Здравствуйте, Максим. Вы вправе получить судебный приказ в суде. После его получения в течение 10-ти дней можете его обжаловать, написав в жалобе только то, что Вы с ним не согласны, указывать причины не надо. Судья отменит, приказ и разъяснить истцу право подать в суд исковое заявление. Если будет подано исковое заявление, вы будете вправе в судебном заседании заявить о том, что срок исковой давности истек.
6.3. Добрый день!
Возьмите в судебный приказ и обжалуйте его!
Он будет отменен!
Процесс этот не сложный. Необходимо лишь подать соответствующее юридически обоснованное заявление!
Всего Вам доброго и удачи!
7. Как добиться от банка Тинькофф график платежей по Договору реструктуризации долга. В процессе пользования займом, были просрочки. Выплачена вся сумма займа. В результате долг остался тот же. Обозначили сумму взноса, но срок выплат категорически не говорят.
7.1. Добрый день, Елена вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением к банку о расторжении договора. Тем более если выплачена вся сумма займа. Скорее всего банк начислил вам штрафы которые согласно Пстановлению Верховного Суда не имеют права взымать. Поэтому советую вам неспешить с оплатой, а довести дело до суда.
7.2. Обращайтесь с иском в суд на основании ст. 333 ГК РФ. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
7.3. Для расторжения договора требуются основания, предусмотренные ст. 450, ст. 451 ГК РФ. Вы по каким основаниям хотите его расторгнуть?
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
В последнее время в стране наблюдается большой кредитный бум, который побудил граждан пользоваться различными финансовыми продуктами. При оформлении кредита или кредитной карты мало кто задумывается, как будет выплачивать долг, если лишиться основного источника дохода. Каждый пятый заемщик сталкивается с такой проблемой, когда нечем платить кредит.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Единственный выход в такой ситуации, это не прятаться от кредитора и провести реструктуризацию кредитной карты. Рассмотрим, что сделать заемщику, чтобы выбраться из финансовой ямы и получить более выгодный кредитный продукт.
Реструктуризация кредитной карты – это договор, который заключается между заемщиком и банком Тинькофф. Согласно заключенному соглашению кредитор меняет условия ранее оформленного кредитного договора в лучшую сторону или оформляет новый договор, а старый аннулирует.
Своим клиентам, которые оформили кредитную карту и не могут вносить оплату, Тинькофф предлагает две программы реструктуризации долга:
| Tunnel | Это первая программа, согласно которой кредитор уменьшает своему клиенту размер ежемесячного платежа до минимального. На практике клиенты сами озвучивают сумму, которую смогут точно вносить в течение ближайшего времени. Эта сумма может быть как 200 рублей, так и несколько тысяч. Пока клиент будет вносить оплату минимальными платежами, карта будет заблокирована. Как только клиент восстановит свое финансовое положение и сможет оплачивать долг по кредитной карте, в полном объеме, кредитор снова меняет условия на прежние и снимает блокировку с карты. Это замечательный вариант для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями |
| Installment | Это вторая программа реструктуризации кредитной карты Тинькофф. При выборе этого варианта кредитор полностью закрывает кредитную карту, фиксирует сумму общего долга и выдает новый займ. Составляется договор займа, на фиксированный срок. Согласно новому договору заемщик ежемесячно обязан вносить оплату, согласно графику. Расходные операции в данном случае не предусмотрены |
Как уже было отмечено, реструктуризация – это изменение действующих условий кредитного договора. Потребность может возникнуть в том случае, когда заемщику нечем оплачивать долг по кредитной карте, в результате потери дохода. На практике теряют доход в результате сокращения на работе. Чтобы не портить кредитную историю, лучше обратиться в банк и попросить изменить условия.
Получается, это отличный продукт для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Конечно, банк пойдет навстречу и предложит выгодные условия, чтобы заемщик смог вернуть долг по карте с кредитным лимитом.
Про кредитную карту банка Экспресс Волга читайте здесь.
Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.
Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.
В заявление стоит указать информацию следующего характера:
- причина нарушения условий кредитного договора;
- размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
- номер кредитного договора и карты;
- полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.
Как только все поля заявления будут корректно заполнены, его необходимо распечатать, подписать и отправить в адрес кредитора. Проще всего направить заявление электронным способом, на официальном сайте, через обратную связь. Опытные кредитные специалисты советуют продублировать документ, и направить заказным письмом, с уведомлением, на адрес головного офиса.
Помимо того что заявление будет заполнено, понадобится подробно изложить, по какой причине появилась просрочка по кредитной карте и ухудшилось финансовое положение. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и изменил условия договора, следует написанное в заявление подтвердить документально.
К примеру:
| Документ об увольнении | В данном случае подойдет нотариально заверенная трудовая книжка. Стоит отметить, что увольнение по собственному желанию не принимается как основная причина. Нужно, чтобы в трудовой книжке была отметка, что работник лишился основного заработка в результате сокращения или ликвидации компании |
| Справка о постановке на учет в центр занятости | Не стоит тянуть и ждать пока работа вас найдет сама. Как только трудовая книжка будет на руках, стоит обращаться в центр занятости и вставать на учет. Опытные сотрудники не только помогут найти новое место работы, но и будут платить ежемесячное пособие. Наличие справки свидетельствует о том, что заемщик старается и пытается быстрее найти работу, чтобы выплачивать долг по кредиту |
| Справка о снижении дохода | Не секрет, что работника могут понизить в должности и сократить размер оплаты. В такой ситуации можно взять справку о доходах в бухгалтерии |
| Больничный лист | Необходим для тех, кто потерял работу по причине болезни или длительного лечения |
Все документы нужно приложить к заявлению, составить опись и направить кредитору. Дальше останется только ждать решения.
Самый наилучший вариант для заемщика – это когда банк Тинькофф дает добро и соглашается помочь заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации.
В такой ситуации кредитор направит новый договор, в котором будут прописаны условия, на основании которых заемщик будет вносить оплату. Проанализировав реальное финансовое состояние своего клиента, банк может назначить минимальный платеж.
Важно знать, что в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает обращение, с просьбой изменить условия договора только через три месяца, после последней оплаты. Получается, заемщик может отправить заявление и в течение нескольких месяцев ждать решение.
Несколько советов, которые стоит принимать во внимание:
| Внимательность | Некоторые должники, получив положительное решение, в буквальном смысле теряют голову от счастья и соглашаются подписать договор, не проверив, закончился ли срок действия у предыдущего. Чтобы в будущем не попасть в финансовую яму, стоит перед подписанием нового договора запросить документ, в котором кредитор укажет, что прежний договор закрыт. Это будет вашей гарантией
Прежде чем подписывать новый договор, стоит все внимательно изучить. Не стесняйтесь задавать вопросы. От того, как много вы получите полезной информации, зависит ваше финансовое положение. |
| Платные услуги | Как правило, кредиторы сразу по умолчанию подключают многочисленные платяные услуги. Большой популярностью пользуется услуга смс-уведомление. Казалось бы, примерная плата от 50 до 70 рублей в месяц не отразиться на общем бюджете. Но посчитайте, сколько в год вы тратите на эту услугу? Правильнее воспользоваться бесплатным приложением, таким как интернет-банк или мобильный банк |
| Страхование | Без навязанных страховок сейчас никуда. И банк Тинькофф не является исключением. Внимательно изучите, какие риски включает страховой полис, и можете ли вы от него отказаться, без изменения условий по новому договору. Порой проще подписать все документы, чтобы изменить условия и после расторгнуть страховку, за которую также стоит платить до нескольких тысяч в год |
Можно ли оформить кредитную карту Райффайзенбанка онлайн? Найдите ответ на этой странице.
Отзывы о кредитных картах МТС можно найти тут.