Для приобретения автомобиля в кредит заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Многие банки проверяют кредитную историю клиента. Полученные из БКИ сведения влияют на их решение. Поэтому заемщики интересуются, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – один из критериев оценки потенциального заемщика при оформлении любого типа кредита. Автокредит не является исключением. Проверка позволяет кредитору узнать, какие долги были у клиента и добросовестно ли он их погасил.
Если репутация гражданина испорчена, банк может вовсе отказать в предоставлении денег на покупку машины. Однако, возможность получить автокредит с отрицательной историей все же есть. Некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и закрывают глаза на их прошлые грешки.
Но стоит понимать, что выгодные условия кредитования кредитор не предложит. Поэтому заемщику придется решать, брать займ на невыгодных условиях или же отложить покупку и принять меры по улучшению кредитной истории.
Условия автокредита при наличии у клиента подпорченной кредитной истории не будут выгодными. Банки стараются компенсировать материально все свои риски, поэтому в первую очередь предложат ставку на несколько пунктов выше, чем минимальная. В результате этого переплата будет слишком большой.
Помимо высокого годового процента ухудшение условий заключается в следующем:
- Укорочение максимального срока кредитования.
- Уменьшение кредитного лимита.
- Увеличение размера первичного платежа вплоть до половины стоимости автомобиля.
Также кредитор может затребовать передачи в залог имущества. Более приемлемым залоговым предметом является недвижимость, потому что она обладает высокой стоимостью. Получив залог, банк будет уверен, что ему нечем рисковать, и выдаст необходимую сумму.
Если клиент желает взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, банк его будет тщательно проверять. Важно, чтобы все остальные критерии были соблюдены. Каждый кредитор устанавливает свои требования к клиентам. Обычно они выглядят следующим образом:
- Возраст от 21 года и до 65 лет. Это средние границы, определяемые большинством банков.
- Официальное трудоустройство.
- Хорошая заработная плата.
- Рабочий стаж не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.
Если клиент не только имеет негативную репутацию, но и не может подтвердить свой доход, работает неофициально или вовсе не работает, то рассчитывать на получение денег не стоит.
Порядок получения кредита на покупку машины подразумевает выполнение следующих этапов:
- Выбор автомобиля.
- Подготовка необходимой документации.
- Подача заявки в банк лично или через автосалон.
- Ожидание решения.
- Оформление кредитного договора и соглашения купли-продажи.
- Приобретение страховки.
- Государственная регистрация права собственности в ГИБДД.
- Перевод денег в автосалон или частному продавцу.
Оформление может производиться через банковское учреждение либо через автосалон.
Для оформления автокредита нужны следующие бумаги:
- Паспорт заемщика.
- Второй документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
- Трудовая книжка или трудовой договор.
Если предоставляется имущество в залог, понадобится предъявить документы на него, к примеру, свидетельство о праве собственности.
Банки, выдающие автокредит с плохой кредитной историей:
- Банк Восточный: кредитный лимит до одного миллиона рублей, срок не более 5 лет, годовой процент от 19%. Можно без первоначального взноса.
- Русфинанс банк: сумма не более 1 450 000 рублей, минимальный процент 15%, срок кредитования до 5 лет, величина первичного платежа от 20%.
- Кредит Европа Банк: лимит до 1 450 000 рублей, ставка от 7,7% годовых, срок до 3 лет, размер первоначального взноса от 20%.
- Сетелем: размер кредита до 4 000 000 рублей, процентная ставка от 10%, срок кредитования до 3 лет, величина первичного взноса минимум 20%.
Перед тем, как подавать заявку в банк, следует убедиться в том, что есть шанс получить кредит при наличии отрицательной репутации.
Если банковское учреждение отказало в предоставлении автокредита из-за негативной кредитной истории, можно решить вопрос следующими методами.
Наиболее приемлемым способом является улучшение кредитной истории. Сделать это довольно просто, но потребуется время и дополнительные расходы. Исправить репутацию можно, оформив небольшой товарный кредит или микрозайм в МФО. При таких типах кредитования история заемщика никого не волнует.
Чтобы в БКИ были внесены положительные сведения, требуется добросовестно погасить задолженность, не допуская не единой просрочки. Лучше, если оформить несколько подобных кредитов и выплатить их безукоризненно. После этого можно приступать к оформлению автокредита.
Помощь в автокредите с плохой кредитной историей можно получить от брокеров. Данный специалист специализируется в вопросах кредитования, знает все тонкости этой сферы, все условия кредитных программ банков. Он поможет найти самое выгодное предложение и постарается повлиять на банк таким образом, чтобы заявка была одобрена.
При этом стоит понимать, что сто процентной гарантии, что банк согласится предоставить кредит, брокер дать не может. Но шансы на получение средств с его помощью существенно повышаются.
За услуги брокерской службы требуется заплатить. Стоимость зависит от конкретной компании. Между сторонами заключается договор, где и будет обговариваться порядок оплаты.
Среди брокеров есть недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.
Если банковское учреждение отказало в выдаче автокредита с плохой кредитной историей, можно обратиться к частному кредитору. Для них обычно неважно, какая репутация у клиента. Но нередко для получения кредита частный кредитор требует предоставления имущества в залог.
Таким образом, с плохой кредитной историей взять автокредит можно, но его условия будут невыгодными. Поэтому следует сначала исправить репутацию, а затем только обращаться в банк.
Многие россияне, желающие приобрести авто, не могут накопить деньги на такую покупку. На помощь приходят различные виды кредитования. Каждая программа имеет свои условия, плюсы и минусы. И прежде, чем взять кредит на покупку авто, необходимо узнать обо всех нюансах.
Намереваясь взять кредит на покупку авто, необходимо для начала определиться, собираетесь вы покупать новую машину, либо б/у. Разновидностей программ кредитования сегодня немало, среди них:
- Классический кредит, именуемый потребительским. Он же нецелевой, то есть деньги вы можете потратить по своему усмотрению;
- Кредит в автосалоне. Такой кредит может быть даже без первоначального взноса. Но подвох кроется в виде других условий, которые окажутся для покупателя менее выгодными;
- Кредит без страхования. Он может быть взят на покупку недорогого авто б/у.
- Buy-back представляет собой кредитный договор с обратным выкупом. Часть суммы замораживается. Она выплачивается новым собственником либо автодилером после того, как окончился срок действия договора.
- Trade-in это программа, при которой старый автомобиль можно поменять на новый. Часть стоимости нового автомобиля по договору погашается за счет стоимости старой машины. Оставшуюся разницу в стоимости потребуется выплатить.
- Автокредит в банке выдается под невысокую ставку. Главное требование — автомобиль должен быть застрахован. Средства по договору выдаются только на покупку авто в салоне.
Существует еще одна разновидность кредитования – кредит без справки о доходах. Такой вариант займа выглядит привлекательным, но он выдается под невыгодные проценты в микрофинансовых организациях. Просрочки влекут за собой немыслимые штрафы, так как мало кто из заемщиков читает договор.
Прежде, чем брать кредит на покупку автомобиля, ответьте себе на вопрос, сможете ли вы выделять на погашение кредита определенную сумму ежемесячно.
На сайте банков вы легко сможете рассчитать ежемесячные платежи. Также важно, есть ли у вас деньги на первый взнос, ведь потребуется 10-15% от суммы. Учтите, что при некоторых видах кредитования потребуется дорогая страховка, сумму которой необходимо сразу приплюсовать к стоимости автомобиля. Сюда же приплюсуйте регистрацию в ГИБДД и изготовление номеров.
Кредит на покупку авто можно взять непосредственно в банке по специальной программе автокредитования. Автокредит в банке выдается исключительно на покупку машины, он является целевым. После того, как вы соберете необходимые документы, банк выдаст решение и потребует перечислить первый взнос в автосалон. После изучения договора с автосалоном и оформления страховки, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы уже будете ежемесячно платить по договору банку.
Плюсы автокредитования:
- Небольшой первоначальный взнос – до 30%. Если у вас есть 50-70% от суммы, процентная ставка будет снижена;
- У многих банков действуют льготные программы автокредитования.
Существенный недостаток кроется в том, что вы не сможете сами распоряжаться средствами, выбирая автомобиль. Клиент банка может купить только тот автомобиль, который выбрал изначально. Автосалон должен сотрудничать с банком, иначе банк может отказать в кредитовании.
К минусам также стоит отнести необходимость ежегодно страховать машину по КАСКО. Автомобиль находится в залоге у банка. Получается, что покупатель не может продать автомобиль или обменять, пока не расплатится за него с банком. Дилеры нередко навариваются на подобных авто, навязывая установку сигнализации, навигатора и прочего оборудования.
Покупатель, который хочет взять кредит на покупку авто, может оформить заем прямо в салоне. По сути, дилер предлагает обычный заем, который берет в банке. Преимуществом является возможность оформления всех бумаг в одном месте. Другие плюсы кредита в автосалоне:
- Экономия времени;
- Скидки, подарки и бонусы, которые предлагают автосалоны потенциальным покупателям;
- Выгодные условия кредитования. Но важно внимательно читать договор, чтобы понимать, сколько придется переплачивать.
У подобного кредитования есть и серьезные минусы:
- Автосалон никогда не будет в проигрыше. Он выступает посредником между банком и покупателем, предлагая не всегда самые лучшие условия;
- Клиент не может сам выбрать банк с выгодными условиями и вынужден будет оплатить дорогую страховку;
- Бывает так, что дилер до конца не озвучивает стоимость автомобиля со всем навязанным оборудованием.
Договоры в салонах составляют грамотные юристы, поэтому очень важно внимательно читать каждый пункт.
Если покупатель решил взять кредит на покупку авто, он планирует приобрести недорогую поддержанную машину, ему непременно стоит обратить внимание на потребительские кредиты и условия по ним.
При потребительском кредите вы получаете сумму денежных средств на руки. Их можно использовать на свое усмотрение, выбирая автомобиль, который вам по карману. Среди плюсов такого кредита для покупки машины:
- Нет необходимости платить за дорогую страховку КАСКО;
- Вы тратите деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком;
- Автодилеры часто поощряют клиентов, которые расплачиваются наличными;
- Машина сразу переходит в собственность владельца. Ее можно продать тогда, когда владелец пожелает.
Для потребительского кредита не всегда требуется обеспечение, но банки обычно выдают небольшие суммы. При отсутствии залога получить кредит будет сложнее. В большинстве случаев потребуется привлечение созаемщиков.
Для крупного потребительского кредита потребуется немало справок и документов, хорошая кредитная история, постоянная работа и определенная заработная плата.
Если вы берете потребительский кредит и не оформляете дорогую страховку, автомобиль не будет защищен. Если авто будет разбито или угнано, кредит придется погашать все равно.
Существует интересная программа для тех, кто решит взять кредит на покупку авто, но уже является обладателем поддержанного автомобиля. Она получила название Trade-in. В данном случае первым платежом по кредиту становится стоимость старого автомобиля. Среди плюсов можно отметить:
- Покупатель получает возможность сменить автомобиль на новый;
- Экономится время;
- Не нужно самому заниматься продажей старого автомобиля.
Недостатки у такой программы тоже есть. Покупатель может приобрести только одну из машин, которые есть в салоне, что в значительной мере ограничивает выбор. Дилер приобретает старый автомобиль по заниженной цене.
Обычно клиент теряет не меньше 15-20%, но он получает возможность снятия и постановки машины на учет прямо в салоне.
По сути, отрицательный момент заключается только в результатах оценки. Но если автовладелец не удовлетворен суммой, в которую был оценен его автомобиль, он может забрать его и отказаться от сделки. В таком случае придется оплатить диагностику автомобиля.
В остальном программа мало чем отличается от обычного кредита, у нее такие же требования, за исключением того, что стоимость старого авто погашает первый взнос, а ставки оказываются менее выгодными, чем при оформлении кредита в выбранном вами банке. Обычно компании принимают любые автомобили, ограничения касаются лишь возраста машины. Несмотря на экономию времени, такой кредит нельзя назвать выгодным.
Любое физическое лицо может взять кредит на покупку авто, если предъявит соответствующий пакет документов. Он включает:
- Паспорт гражданина страны;
- Подтверждение постоянной или временной регистрации;
- Справка 2-НДФЛ (копия трудовой, 3-НДФЛ);
- Анкета заемщика;
- Платежный документ из салона, если оформляется автокредит в банке;
- Подтверждение наличия первого взноса.
В некоторых случаях могут понадобиться созаемщики, которые предоставляют такие же документы. Банк может потребовать документы о том имуществе, которым владеет заемщик, документ об образовании, свидетельство о браке. Заемщику должно быть от 21 года до 65 (на момент погашения кредита), у него должен быть определенный стаж, в том числе на последнем месте работы.
Если вы решили взять кредит на покупку нового авто, выгодней всего окажется автокредитование в банке. При покупке старого автомобиля имеет смысл взять потребительский кредит.
Выбирая автокредитование, вы можете осуществить свою мечту и приобрести дорогое авто в кредит, но при условии, что у вас есть деньги на первый взнос.
При выдаче кредитов, будь это потребительский кредит или автокредит, банки отдают предпочтение зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей. Если вы желаете взять потребительский кредит на покупку авто или автокредит, в первую очередь поинтересуйтесь условиями в банке, на карту которого вы получаете заработную плату.
Банк | % и сумма | Заявка |
Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья
Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.
Есть еще много причин отказа, среди них:
- недостаточный размер зарплаты,
- нет официального трудоустройства,
- у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
- нет гражданства или прописки в регионе обращения,
- в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.
Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.
Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.
Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.
Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.
Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:
- Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
- Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:
- Повышенная процентная ставка
- Небольшая сумма кредитования
- Короткий срок для возврата долга
- Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.
Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.
Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.
Повысить свои шансы на одобрение можно также, если вы докажете, что прошлые просрочки были не по вашей вине. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте здесь.
Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.
Вот какие варианты мы можем вам предложить:
Банк | Сумма лимита, руб. | Процент, годовых |
Сетелем банк | От 100.000 до 1.500.000 | От 18,4% |
ЮниКредит Банк | От 100.000 до 1.200.000 | От 18,9% |
Восточный Экспресс Банк | До 1.000.000 | От 19% |
Плюс Банк | От 30.000 до 3.000.000 | От 20% до 25,7% |
Локо-Банк | От 250.000—2.000.000 | От 21,4% |
Связь-Банк | От 100.000 до 3.000.000 | От 21,5% |
Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
![]() Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу “Кредитный доктор” в Совкомбанке.