По всем картам рассрочки, доступным российским потребителям, предусматривается ряд ограничений на осуществление транзакций. Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит не стала исключением. Перед оформлением карточки рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением, в котором все действующие ограничения отмечены по пунктам.
По трём существующим на данный момент картам рассрочки предусмотрено ограничение на снятие заемных средств. Но по аналогичным продуктам пользователям позволяется использовать на картах собственные средства. Хоум Кредит, в отличие от конкурентов, ввёл полное ограничение на любые транзакции по карте, за исключением совершения покупок.
Одобренный банком кредитный лимит расходуется только на безналичную оплату товаров и услуг. Все поступающие на карту средства так же могут быть израсходованы аналогичным образом.
Ни заемные, ни личные средства нельзя снимать, переводить, погашать с их использованием кредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях. Пополнив баланс карты, пользователь не сможет вернуть деньги.
Попытки осуществления транзакции по снятию через банкомат заключаться ничем. Из раза в раз устройство будет выдавать ошибку. Многократные попытки, следующие одна за другой, приведут к блокировке карты.
Обращение в банк на предмет снятия собственных средств не дадут результата. По карте рассрочки такая услуга не предоставляется. Размер суммы сверх кредитного лимита не имеет значения.
Следовательно, карта рассрочки используется не для хранения / использования собственных средств, а только для совершения покупок. Перед очередным пополнением баланса держатель должен быть уверенным, что эти деньги он потратит по целевому назначению. Для хранения и удобного использования собственных средств можно оформить дебетовую карту из линейки банка.
С транзакциями на пополнение баланса нет такой проблемы, как с расходными операциями. Баланс пополняется любым удобным способом для держателя. Величина кредитного лимита не является ограничительной. Пользователи могут пополнять баланс сверх этой суммы без значимых ограничений.
В части приходных транзакций карта рассрочки ничем не отличается от стандартных банковских карт. Учитывая, что для снятия / перевода собственных средств она не предназначена, держатели предпочитают иметь основную карту. Наименование банка-эмитента не имеет значения.
При использовании сервиса интернет-банкинга (у ряда банков сервис называется по-разному), осуществление транзакции на пополнение производится через личный кабинет. По умолчанию процедура состоит из следующих действий:
- Выбирается вкладка «платежи (переводы)».
- В отдельном поле назначается сумма перевода.
- Транзакция подтверждается, после чего перевод активируется.
Посредством такого способа вводится лимит — не более 75 000 рублей за одну транзакцию. В день (в течение 24 часов) полностью использовать лимит можно только один раз. Ограничение распространяется и на собственные карты банка — если пополнение производится, к примеру, с дебетовой карты Home Credit Bank.
С участием карт сторонних банков за перевод взимается комиссия. Ее размер варьируется в размере 2-3% от суммы перевода. В комиссию может входить также фиксированная сумма. Средства зачисляются моментально.
Приходная транзакция совершается через почтовые отделения. Для этого клиент обращается в любое отделение, где используется касса. Для осуществления перевода пользователю потребуется предъявить документы и заполнить платежную квитанцию. По самой карте прописывается только номер.
По умолчанию максимальный размер перевода за раз составляет 500 000 рублей. В зависимости от особенностей работы конкретного отделения использовать лимит полностью может не получиться — информация уточняется заранее.
Недостатком этого способа является срок зачисления, который может длиться до 2 дней. Комиссия за транзакцию не взимается. Саму карту при себе иметь не обязательно.
Моментальное поступление средств при минимуме совершаемых действий. Самый удобный способ совершения перевода. При использовании собственных банкоматов комиссия не взимается. Это же касается и банкоматов банков из партнерской сети. Пользователь должен иметь при себе карту, на которую осуществляется перевод. Пополнение по номеру, но без физического носителя — не производится.
Максимальная сумма за одну транзакцию составляет 500 000 рублей. В рамках индивидуальных условий назначенных в отношении пользователя, это показатель может быть уменьшен. Подробности уточняются в пользовательском соглашении. Зачисление происходит моментально.
Осуществление перевода возможно и через банкоматы сторонних кредитных учреждений. Это крайний вариант, так как здесь держателю придется уплатить достаточно ощутимую комиссию — до 3% в совокупности с фиксированной суммой.
Для осуществления перевода подойдут не все банкоматы. Устройство не примет карту, если проведение операции будет невозможным.
Если держатель карты имеет в распоряжении электронный кошелек, на котором периодически появляются средства, перевод можно совершать с кошелька, без вывода на дебетовую или кредитную карту. За операцию взимается комиссия. Ее размер назначается системой для всех карт. Зачисление средств производится моментально.
Операция производится с использованием пунктов обмена электронной валюты, бирж, и любых других сервисов, позволяющих выводить средства прямо на карту клиента. Сроки зачисления и комиссия устанавливаются системой.
Пластиковые карты дают возможность использовать безналичный расчет и не хранить свои деньги в кошельке или кармане, что значительно повышает риск их потерять. Система банковского обслуживания позволяет своим клиентам с одной карты Хоум Кредит перевести деньги на другую разными способами. Специальные сервисы моментальных переводов, мобильные приложения и банкоматы осуществляют перевод денег в считаные минуты и с минимальным размером комиссии.
Хоум Кредит банк позволяет клиентам переводить деньги в любой момент . В зависимости от выбранного способа будет зависеть лимит перечисления и размер комиссии .
Переводить можно следующими способами:
- касса обслуживания в отделении банка, где можно также использовать иную валюту, например, доллар или евро;
- дистанционная форма обслуживания путем регистрации клиента на официальном сайте банка и подключения услуг интернет-банкинга;
- мобильное приложение, установленное на телефон или планшет.
Возможна отправка средств в иную организацию. Для этого нужно знать все реквизиты и учитывать возможный размер комиссии. Например , можно перечислить деньги на чужую карту Сбербанка, соблюдая определенный алгоритм действий.
Для того чтобы перевести деньги на другой счет , необходимо руководствоваться теми правилами, которые устанавливает банк. Это позволит избежать ошибок в проведении транзакции.
Важная информация при совершении переводов:
- карта не имеет значения , важно лишь подобрать подходящий способ;
- через интернет-банкинг осуществляется перевод на пластик платежных систем Visa и Mastercard;
- в отделении банка принимают любые карточки;
- карта должна быть выпущена российским банком и иметь специальный код на оборотной стороне CVC/CVV2, состоящий из трех цифр;
- при необходимости зачисления денег с одной карты Хоум Кредит на другую, зачисление происходит моментально, но не более 24 часов.
Важно! Необходимо проверить, чтобы карточка имела подключение к системе подтверждения транзакций 3DSecure с обязательной привязкой мобильного номера держателя пластика. Таким образом, можно всегда получить код для подтверждения операции и успешного завершения перевода.
На скорость зачисления при межбанковском переводе влияет несколько факторов:
- при использовании платежной системы Visa зачисление всегда происходит мгновенно;
- с Mastercard может происходить задержка времени обработки транзакции;
- максимальный срок зачисления – три банковских дня ;
- в связи с большой загруженностью крупных банков, например, Газпромбанк или Сбербанк, и сбоями в системе, перевод может происходить с опозданием.
Ограничения, устанавливаемые банком:
- регистрация платежного инструмента на территории РФ;
- допускается применение расчетных счетов в национальной валюте;
- перевод не может превышать 10000 рублей;
- за сутки разрешается произвести не более пяти транзакций.
Сроки зачисления зависят от внутреннего регламента работы банка. Если требуется положить деньги на счет иной организации, может взиматься комиссия от 10 до 100 рублей.
Бесплатно перевести деньги допускается только при перечислении между внутренними счетами Хоум Кредит банка и его карточными продуктами.
Одним и популярных способов считается перевод средств через интернет с использованием личного кабинета. Достаточно пройти регистрацию, заполучить логин и пароль. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом или позвонить по номеру горячей линии, набрав цифры 8-800-700-8006, а также обратиться с паспортом в банк.
При использовании личного кабинета достаточно выполнить ряд действий:
- перейти в раздел платежей;
- кликнуть по вкладке «Перевод по номеру карты»;
- обозначить номер того пластика, на который требуется зачислить деньги;
- указать размер перевода.
Операция будет подтверждена после введения специального кода, который приходит в виде СМС-сообщения на мобильный телефон, привязанный к онлайн-банкингу . Переводы осуществляются только с дебетовых карт Хоум Кредит банка.
Учитываются следующие ограничения:
- доступный лимит не превышает 60000 рублей в день;
- можно делать неограниченное количество переводов в пределах допускаемой суммы;
- комиссия за перевод составляет 1%, но не менее 100 рублей;
- срок зачисления до трех рабочих дней.
На последнем этапе завершения платежа клиент будет видеть окончательную сумму зачисления, включая комиссию.
Пополнить карту можно и через телефон. Для этого на смартфоне устанавливается специальное приложение. После прохождения успешной авторизации в системе нужно перейти в раздел платежей и переводов и ввести номер карты, сумму, указать пластик, с которого будут списываться деньги.
При таком способе перевода клиент получает следующие возможности:
- не более 70000 рублей за один перевод;
- любое количество переводов;
- комиссия 1 % .
Срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней.
Используя банкомат, отправить деньги в стороннюю организацию не представляется возможным. Однако все внутрибанковские переводы действуют без ограничений. Никакой комиссии, лимитов и сроков по совершению перечисления денежных средств. Достаточно вставить карточку в банкомат, ввести ПИН-код и перейти в раздел «Перевод денег».
Перевод денег через кассу считается самым трудоемким , долгим и дорогим. Для этого нужно лично посетить отделение, взять с собой паспорт, реквизиты счета и выстоять очередь. Комиссия за перевод составит 1%, но не менее 500 рублей.
При необходимости отправить деньги с карты Сбербанка на Хоум Кредит достаточно воспользоваться сервисом онлайн-банкинга .
Авторизовавшись в системе, переходим в раздел платежей и переводов:
- выбираем пункт перечисления денег частному лицу;
- выбираем карт списания;
- вводим реквизиты счета зачисления, включая БИК , ИНН банка и лицевой счет .
Система автоматически посчитает размер комиссии. Достаточно подтвердить операцию при помощи СМС-кода. Деньги будут зачислены срок до трех рабочих дней.
Пополнение номера мобильного телефона с помощью карты является одним из самых удобных и недорогих способов. Сделать это можно через интернет-банкинг, мобильное приложение, оператора связи и с карты Хоум Кредит банка.
- авторизоваться в системе или позвонить на номер горячей линии оператора или же использовать банкомат;
- зайти в раздел «Платежи» и «Оплата мобильного телефона»;
- остается выбрать карту для списания или назвать ее реквизиты оператору, указать сумму и номер телефона.
Для получения больших возможностей использования карты Хоум Кредит банка ее можно привязать к счету Яндекс.Деньги. Это позволит совершать онлайн-платежи , оплачивать различные услуги, кредит и осуществлять покупки через интернет.
Прямой перевод денежных средств с кредитной карты Хоум Кредит банка невозможен.
Если требуется пополнения счета в Сбербанке с использованием кредитной карты, то можно снять необходимую сумму в банкомате, учитывая дополнительный процент 5%, но не меньше 100 рублей и пополнить любой счет , открытый в Сбербанке.
Простым и удобным способом перевода денег с карты на карту считается использование онлайн банкинга и банкоматы. Все платежи должны быть внутрибанковскими, тогда размер комиссии минимален или вовсе отсутствует.
*Перевод денег с карты на карту внутри банка. За перевод с карты на карту Тинькофф Банка комиссия не взимается. Деньги моментально поступают на счет получателя.
*Перевод денег с карты на карту другого банка. За онлайн-перевод денег с карты на карту взимается фиксированная комиссия — 1,5% от суммы перевода. Будьте внимательны: ваш банк может взимать свои проценты за перевод. Ее можно уточнить по номеру телефона в банке, который выпустил карту, с которой вы будете переводить деньги. Если вы переводите деньги с кредитной карты, это будет засчитано, как операция снятия наличных. Вы можете произвести операцию по переводу денег с карты на карту большинства банков Российской Федерации: Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24, Газпромбанка, Банка Москвы, Бинбанка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит Банка и других банков.
Максимальная сумма перевода — 100 000 рублей. В сутки не больше 5 переводов с одной карты. Срок зачисления: от нескольких минут до 5 дней. Обычно на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги поступают мгновенно, на карты MasterCard это не гарантируется. Так, на карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги обычно идут 2–3 дня.