[ads2] Независимо от того, какому банку принадлежит банкомат, и какая именно кредитная организация является эмитентом вашей карты (т.е. выпустила ее), процедура получения наличных средств практически не отличается. На сегодня в любом банкомате можно снять наличные с карт, платежная система которых Visa или MasterCard.
При использовании банкомата “чужого” банка, помимо запрашиваемой вами суммы, со счета также будет списана комиссия за услуги терминала. Величина комиссии устанавливается банком-эмитентом и прописана в условиях договора.
Если вы снимаете деньги за рубежом, также будет удерживаться и плата за конвертацию валюты. Это необходимо учитывать при заграничных поездках.
Как уже ранее отмечалось, размер комиссии за пользование банкоматом другого банка определяется условиями вашего договора с банком, выпустившим карту.
Величина комиссии может зависеть от следующих факторов:
- Типовые условия банка-эмитента
- Категория карты (классическая, золотая, платиновая и другие)
- Валютные операции (т.е. в какой валюте происходит снятие денежных средств)
- Величина среднего остатка на балансе карты в течение месяца (как правило, чем больше эта величина, тем меньше сумма платежа комиссии).
Многие банки берут оплату за пользование своими банкоматами. Рассмотрим комиссии некоторых их них:
- Сбербанк России — 1% от суммы, не менее 100 руб.
- ВТБ24 — 1% от суммы, не менее 300 руб.
- Альфа-банк – 1,25%, не менее 199 руб. или 1%, не менее 99 руб., в зависимости от категории карты (отличие также будет в стоимости ежемесячного обслуживания).
- Райффайзенбанк – 150 руб. (5 долл./евро) + 0,5% от суммы.
Вы хотите снять 3500 руб. через банкомат Промсвязьбанка с карты стороннего банка.
[readmore] С вашего счета будут списаны следующие суммы комиссии:
- Карта Сбербанка – 100 руб. Несмотря на то, что 1% от суммы 3500 руб. составляет всего 35 руб., банком введено ограничение минимального размера комиссии. Фактически, в нашем случае комиссия составит 2,85%
- Карта ВТБ24 – 300 руб. Здесь также учитывается минимальный размер комиссии. Для нас она фактически составит 8,57%
- Карта Альфа-банка – 0 руб. Промсвязьбанк и Альфа-банк являются партнерами, поэтому их клиенты могут снимать средства без комиссии.
- Карта Райффайзенбанка – 167,5 руб. В процентах – 4,78%
На заметку: На текущий момент действует соглашение между Промсвязьбанком, Альфа-банком, МДМ-Банком и Россельхозбанком о предоставлении их клиентам возможности снимать наличные средства через банкоматы без комиссии. При этом, как правило, комиссия за другие операции, в том числе просмотр баланса карты, взымается в соответствии с тарифами.
Есть банки, которые не берут комиссию с чужих клиентов за снятие сумм в рублях. К ним относятся Росбанк и Банк Москвы. Но за снятие долларов или евро берется комиссия в размере 2% и 1,5% соответственно.
Деньги с банкоматов другого банка снимать можно. Необходимо будет лишь оплатить комиссию за пользование сторонним терминалом. Для того, чтобы сумма комиссии не стала для вас неожиданностью, лучше всего заранее рассчитать сумму для погашения комиссии, то есть, ознакомиться с тарифами за снятие наличных средств.
В качестве примера можно привести кредитки Альфа-Банка, выдаваемые исключительно благонадежным заемщикам организации, имеющим с ней длительные взаимоотношения. Согласно условиям договора, сумму до 50 тысяч рублей можно будет обналичивать в фирменных терминалах без всяких комиссионных (кредитный лимит может быть и менее указанной суммы).
Можно ли обналичить деньги с кредитной карты без комиссии?
Если у вас уже есть кредитка, условия которой устраивают вас целиком и полностью, и менять ее на другое платежное средство вы не собираетесь, выберите удобный для себя способ обойти требование банка-эмитента об уплате комиссий за обналичивание.
Позовите на помощь друзей и родных
Если вы хотите снять деньги с кредитной карты без комиссии, учитывайте указанное условие. Отправляйтесь вместе со своими знакомыми и родственниками по магазинам за любыми покупками: предъявляйте свою кредитку на кассе для оплаты, сохраняйте чеки и проводите расчёты. По завершению шоппинга, списанные с карточного счета деньги ваши друзья выдадут вам наличными.
Используйте системы электронных платежей
Можно ли снять наличные с кредитной карты без процентов? Да. Для этого вам потребуется оформить виртуальный кошелек в платежной системе Яндекс-Деньги, Вебмани, Киви или другом аналогичном сервисе. Перечисляйте туда кредитные средства моментально, а дальше используйте заемные финансы так, как пожелаете сами.
Как снять деньги с кредитной карты без процентов? Через онлайн переводы, которые относятся к безналичным вариантам транзакций
Но учтите, что любая платежная система берет собственные комиссионные. Для примера, вы перевели кредитный лимит на КИВИ-кошелек. После этого вы можете отправить деньги уже на любую банковскую карту, допустим, Сбербанка. Но за операцию перевода сама платежная программа потребует 2% от суммы транзакции (плюс 50 рублей или 100 рублей сверху).
С другой стороны, многие банки-эмитенты, такие как Тинькофф, устанавливают за вывод наличных с кредитного счета более высокие проценты: минимум 2% от суммы сделки + 290 рублей сверху. Что касается, например, Сбербанка, то его комиссия 3% и 4% за снятие в фирменных и сторонних банкоматах.
Станьте клиентом офлайн системы переводов
Варианты снятия наличных средств с кредитной карты нередко подразумевают использование офлайн систем денежных переводов. Сейчас мы говорим о том, как снять деньги с кредитной карты без процентов и о таких таких хорошо известных вам сервисах, как Лидер, Юнистрим, Контакт и многие другие.
Действовать вам необходимо по следующей схеме:
- Перечислите деньги на любой электронный кошелек, например, Яндекс.Деньги.
- Выполните перевод на свои ФИО в предпочитаемой системе переводов, допустим, Contact.
- Придите в ближайшее отделение Контакт с паспортом и номером транзакции (будет выслана вам на номер телефона).
- Получите наличные незамедлительно.
Говоря о том, можно ли перевести деньги с кредитной карты указанным способом, отметим, что такие перечисления обычно предусматривают комиссии. Но многие системы регулярно устраивают промо-акции, в рамках которых можно совершать абсолютно бесплатные переводы по всей России. Следите за предложениями, и вы избежите переплаты.
Купите предоплаченную подарочную карту или сертификат
Разумеется, стать обладателем карты или сертификата вам следует, прибегнув к помощи своей кредитки. Как действовать дальше? Вариантов несколько:
В данном случае все также просто и понятно: вы предлагаете оплатить товар (на Совместных закупках крутятся крупные суммы денежных средств) за всех участников торговой сделки. В дальнейшем последние перечисляют вам свои доли за товар уже на дебетовый счет.
Возвращаем покупки
На заметку: Вам будет предложено написать заявление, в графе которого будет стоять пункт о том, на какой счет возвратить деньги. Указывайте реквизиты дебетовой карты.
Аналогичным образом можно провернуть схему с бронированием отеля, предусматривающим бесплатную отмену брони. Заранее обратитесь к сотрудникам сервиса, через который вы хотите провести операцию. Спросите, как быть в том случае, если вы хотите возвратить деньги за бронь, но доступ к карте списания утратили безвозвратно.
Альтернативные способы
Если у вас есть кредитка, оформите дебетовую карту того же банка. После – осуществите перевод между счетами. Отказать вам в такой операции эмитенты не могут. Как правило, за безналичные переводы такого формата комиссии взымаются лишь минимальные. Сравнить их размер с величиной сбора за обналичивание лимита через банкоматы и терминалы невозможно.
На заметку! Для того чтобы операция прошла успешно, у финансового учреждения должен быть онлайн-банкинг. Вы можете получить, например, дебетовую и кредитную карту Тинькофф – выполнить перевод со счета на счет у вас получится моментально и почти бесплатно.
Напоследок расскажем о возможностях виртуальных карт. В рамках рекламных кампаний, некоторые российские банки предлагают привязывать их к кредиткам. Вы перечисляете деньги на счет электронной карточки, после чего снимаете их в полном объеме без дополнительных сборов.
Если деньги с кредитного счета последнее время вы обналичиваете часто, задумайтесь, быть может, вам стоит оформить обычный потребительский займ?
Как бесплатно снимать деньги с кредитной карты
Кредитные карты – хороший инструмент для проведения безналичных расчетов. Однако не всегда есть возможность использовать карту по ее прямому назначению. В некоторых случаях возникает необходимость обналичить средства, которые хранятся на пластике. Следует разобраться, можно ли снять наличные с кредитной карты и как это сделать.
Средства, которые хранятся на кредитке, принадлежат банку. Используя их, клиент финансового учреждения фактически берет кредит. Если к карте подключен льготный период (в большинстве банков данная услуга доступна по умолчанию), на протяжении определенного промежутка времени с использованных средств не взыскиваются проценты.
Кредитные карты разработаны и введены для безналичных расчетов. Предполагается, что граждане должны использовать их в магазинах, ресторанах, для оплаты услуг в Интернете. Несмотря на это, в случае возникновения необходимости, снять средства, которые хранятся на карте, можно. Однако, поскольку кредитный пластик не предназначен для этого, банковские организации вводят за подобные действия штрафные санкции. Так:
Обналичивать деньги, которые хранятся на кредитках, рекомендуется в последнюю очередь, когда нет других способов достать наличные. Делать это невыгодно. Но иногда у держателей не остается выхода. Поэтому стоит рассмотреть, какие существуют способы обналичивания кредитных денег.
Перед тем как снимать средства с кредитки, рекомендуется ознакомиться с договором, который был подписан при ее оформлении. В нем должны быть прописаны основные нюансы данной процедуры. Следует обратить внимание на следующее:
- размер комиссии за обналичивание (обычно составляет несколько процентов от суммы операции);
- максимальная сумма, которая может быть снята в течение дня и месяца (в данном случае банки вводят строгие ограничения);
- минимальный размер комиссии. Присутствует практически всегда и обозначает сумму, которую должен будет оплатить держатель карты вне зависимости от количества снимаемых средств.
Условия зависят от конкретного финансового учреждения, являющегося эмитентом пластика, а также вида самой кредитки. К примеру, в Сбербанке владельцы золотых пластиков могут рассчитывать на более высокие лимиты снятия.
Обналичить средства можно двумя способами:
- Воспользовавшись банкоматом.
- Обратившись в кассу одного из филиалов финансового учреждения.
Вне зависимости от выбранного способа, необходимо быть готовым к начисляемым комиссиям и другим санкциям. Наиболее распространенным штрафом за обналичивание кредитных средств является начисление процентной ставки на выведенную сумму.
Сегодня практически в каждом городе есть банкоматы разных финансовых учреждений. Они работают не только с дебетовыми, но и с кредитными картами. Самый простой способ снять деньги с кредитки – использовать АТМ. Процедура почти не отличается от снятия средств с зарплатной карты. Однако держатель карточки обязан будет оплатить комиссию. Ее размер зависит от конкретного банка.
Снять средства можно также в кассе финансового учреждения, обслуживающего пластик. Для того чтобы сделать это, необходимо посетить филиал с кассой и обратиться к оператору. Он проведет все необходимые действия и выдаст клиенту наличку. Иметь при себе карту необязательно. Однако чтобы убедиться в личности клиента, сотрудник банка попросит предъявить паспорт.
При использовании любого способа, приведенного выше, держатель карточки понесет финансовые потери в виде комиссии за снятие средств и процентной ставки за их использование. Однако есть несколько способов, как минимизировать потери от обналичивания денег, хранящихся на кредитном пластике.
Хороший способ уменьшить затраты за обналичивание средств – перевести их с кредитной карты на дебетовую, после чего просто снять деньги в банкомате. При использовании дебетового пластика комиссия за вывод не взыскивается. Поэтому оплатить придется только перевод средств с одного счета на другой.
Есть несколько способов обналичивания кредитных денег, использование которых позволит возвратить средства без погашения процентной ставки. Для того чтобы воспользоваться ими, гражданину необходимо обладать электронным кошельком в одной из действующих на территории страны компаний:
Если у гражданина нет электронных кошельков, необходимо пройти процедуру регистрации в одной из платежных систем, перечисленных выше. После регистрации пользователю будет выделен его личный электронный кошелек. Деньги, которые перечисляются на него, могут использоваться гражданином по его собственному усмотрению. Воспользоваться данной опцией можно и для сохранения льготного периода.
Для этого достаточно перевести деньги на кошелек, оформленный в одной из вышеупомянутых систем, и вывести их на дебетовый пластик, после чего обналичить. Преимуществом метода является тот факт, что такой денежный перевод считается безналичной покупкой и не приводит к аннулированию грейс-периода. Соответственно, возвратить средства можно будет без взыскания процентной ставки.
Подобные действия облагаются двойной комиссией: за внесение денег на кошелек и за их вывод. Но в большинстве случаев ее размер значительно меньше, нежели при обналичивании с помощью АТМ. Можно воспользоваться и системой Webmoney, но если пользователь не зарегистрирован в ней, процесс регистрации может занять значительный промежуток времени.
Таким образом, обналичить средства, хранящиеся на кредитном пластике, можно. Для этого стоит воспользоваться банкоматом, кассой либо денежным переводом на дебетовую карту (если банк не предоставляет такой возможности, можно прибегнуть к помощи электронных платежных систем). Однако рекомендуется отказаться от данной затеи, если есть такая возможность. Снятие денег с кредитной карты влечет за собой значительные финансовые потери и риск аннулирования льготного периода (то есть гражданину придется также выплатить проценты за использование кредитных средств).