Простота в обращении, возможность всегда иметь под рукой определенную сумму заемных денег и многочисленные достоинства все больше привлекают внимание людей к такому виду банковских услуг, как пластик с открытым лимитом кредитных денег, проще говоря – кредитка.
Нюансы и полезные советы при выборе карты:
- Огромное количество предложений и разновидностей кредиток от всех банков, работающих в России. К этому добавим, что к обычным для такого продукта условиям, к карточкам прилагаются различные дополнения в виде кэшбэка, бонусных программ, регулярных акций и прочих привилегий.
- Сложные и зачастую запутанные для восприятия человека условия действия кредиток и стоимость проводимых по ним операций. Выражается это во множестве нюансов и исключений, написанных обычно мелким шрифтом и сразу не бросающихся в глаза. Поэтому оформляя кредитку, не стесняйтесь дотошно уточнять у менеджера банка все, что вам не понятно, и всегда до конца читайте договор и все, упомянутые в нем официальные документы.
- Мнения и отзывы пользователей каждой из кредиток зачастую противоположны и противоречивы. Поэтому, если решите их читать на различных форумах, попробуйте выделить самое важное: соответствие заявленных банком условий и выполнения их на практике.
- Оценивайте свои финансовые возможности реально и не забывайте, что кредитка — это разновидность банковской ссуды, которую необходимо оплачивать вовремя и в нужной сумме (лучше укладываясь в беспроцентный период). Следуя этому правилу, вы сможете с помощью кредитки решать временные проблемы с деньгами, особо не тратясь и не переплачивая.
- Учтите, что кредитная карточка предназначена, в первую очередь, для расчетов за покупки по безналу. Все условия по кредиткам направлены на то, чтобы их владельцы не снимали кредитные деньги наличкой (это либо прямо запрещено в тарифах, либо расценки на такие операции совершенно невыгодны для клиента). Почему с кредитной карты нельзя снять деньги наличкой без финансовых потерь, и как это сделать с наименьшими затратами мы расскажем в этой статье.
Как уже говорилось выше, условия кредитования по пластиковой карточке предполагают, что заемными средствами его владелец должен пользоваться, расплачиваясь кредиткой в торговых и сервисных точках, за развлечения, за покупки через интернет. Только для подобного вида операций действуют условия беспроцентного (льготного) периода и не берется комиссия.
Но все же бывают случаи, когда получить с карточки ссудные деньги наличкой необходимо. Если вы заранее предполагаете, что такое возможно, следует внимательно читать тарифы по выбранной кредитке, так как некоторые банки операции по снятию с кредитки наличных или переводы кредитных денег на другие счета запрещают.
Большинство же финансовых учреждений дает владельцам кредиток такую возможность, при этом, однако, выставляя ряд жестких ограничений.
Самые распространенные из них:
- Прекращение действия беспроцентного периода с момента получения клиентом наличных и начисление в дальнейшем установленных процентов за выданную ссуду.
- Существенная плата за снятие кредита наличными и/или перевод кредитных денег на другие счета.
Определим, можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов (то есть, не нарушив условий льготного периода) и есть ли возможность снять деньги без комиссии.
Существует несколько способов снятия кредитных денег с карточки с открытым ссудным лимитом, кроме безналичной оплаты за покупки:
- Получить наличку с кредитки через банкомат или кассу банка.
- Перевести деньги на свою дебетовую карточку.
- Перечислить средства на свой электронный кошелек.
- Перевести деньги на счет мобильного телефона.
Все это применимо, если нет прямого запрета на такую операцию в условиях к вашей кредитке. Так что, прежде чем воспользоваться, уточните данный момент в тарифах вашего банка.
Теперь подробнее о каждом из этих способов.
Помните, что далеко не во всех банкоматах вы сможете снять наличку с кредитной карты
Перед тем, как решить снять наличные за счет ссудного лимита через банкомат или в кассе финансового учреждения, поинтересуйтесь, разрешено ли такое действие по вашей кредитке. К примеру, по кредитному пластику «Карта Покупок» от «Совкомбанка» такая операция не предусмотрена.
Далее учтите, что в этом случае вы:
- Потеряете все преимущества льготного периода, ведь с даты получения налички он прекратит действовать, и на использованную таким образом сумму кредита банк начнет начислять проценты. А процентные ставки по кредиткам обычно выше, чем на обыкновенные потребительские ссуды.
- Уплатите комиссию за обналичивание ссуды. В большинстве финансовых учреждений одна одинакова и для банкомата, и для кассы. Плата рассчитывается в процентах от размера снятой налички, но ее общая сумма обычно ограничивается определенным минимумом. Размер комиссии разный в разных банках, но однозначно весьма существенный («Связь-Банк» возьмет с вас 4,5%, но не меньше 450 рублей, а «Почта Банк» 3,9 %, но минимум 300 рублей). Если же снять наличные вы захотите в банкомате или кассе стороннего банка (не того, который выпустил вашу кредитку), то к комиссии вашего банка может добавиться плата этого учреждения.
- Получить наличку вы сможете только в пределах лимита на такую операцию, установленного банком на один день и на весь месяц. То есть, если вам прямо сейчас нужны деньги более такого ограничения, то получить их в полном размере вы не сможете.
В общем, такой способ обналичить кредит лучше оставить на самый крайний случай, так как финансовые убытки при этом слишком большие.
Можно перечислить заемные средства с кредитки на собственную дебетовую карточку. А дальнейшее снятие наличных с дебетового пластика, как правило, бесплатное.
За такое перечисление банк также возьмет плату: в процентах от суммы перевода и не меньше определенного минимума. При этом в разных банках размер комиссии за безналичный перевод варьируется: может быть даже бесплатным, может быть меньше, чем при получении налички в банкомате или кассе. Но в основном, плата за получение кредитных денег наличкой или переведение их на другую карточку равноценная (к примеру, по кредитке «Все сразу» Райффайзенбанка такая комиссионная плата одинаковая и составляет 3% от размера операции + 300 рублей).
Деньги часто можно вывести на электронный кошелек (уточняйте в своем интернет банке)
Еще один путь получить ссуду наличкой с кредитки – это перевести деньги на любой электронный кошелек (КИВИ, Яндекс.Деньги). Этот вариант поможет не нарушить требований льготного периода (то есть проценты по ссуде начисляться не начнут), так как перечисление средств на кошелек расценивается как безналичный расчет за покупку. Дальше с электронного кошелька вы переводите деньги на свою дебетовую карту, а потом снимаете с нее наличку.
Однако и тут не обойдется без трат: платы на пополнение кошелька и за снятие с него денег. Хотя, это все равно получится дешевле, чем получить наличку прямо с кредитки через банкомат или кассу. Если же электронного кошелька у вас нет, то процедура его оформления займет время и также потребует некоторых трат.
Один из недавно появившихся способов – это перевести кредитные средства с карточки на счет мобильного телефона. Деньги с этого счета потом можно снять по заявлению в подразделении своего оператора мобильной связи.
Но и при этом варианте есть свои нюансы:
- У некоторых банков на оплату кредиткой счетов мобильника не распространяется действие беспроцентного периода. Этот момент нужно уточнять в условиях по своей кредитке.
- За подобный перевод также банк берет комиссию.
- Оператор связи может устанавливать лимит на получение денег с мобильного счета.
Видеообзор о возможностях снятия наличных представлен ниже.
Совет : после рассмотрения возможных путей получения наличными денег ссудного лимита по кредитке, напрашивается вывод — пользоваться кредиткой любого банка лучше по ее прямому назначению (оплачивать нею безналичные покупки). Снятие с нее налички так или иначе доставит вам кучу хлопот, лишние траты и потерю преимуществ беспроцентного периода.
Если вам нужна консультация юриста, рекомендуем БЕСПЛАТНО и быстро ею воспользоваться. Форма для этого находится справа внизу.
Владельцы кредитных карт могут не только оплачивать покупки с помощью своих кредиток, но и снимать с них деньги, причем это можно сделать посредством банкомата, а также через банковскую кассу. Как вывести средства с кредитной карты без комиссии и что нужно учитывать, снимая деньги через банкомат — об этом вы прочитаете в нашей статье.
Не всем заемщикам известны нюансы снятия средств с кредитки, поэтому начнем с самого начала. Во-первых, перед тем как вы остановите свой выбор на какой-нибудь кредитной карте, поинтересуйтесь у банка-эмитента условиями действия grace периода, в течение которого вам разрешается пользоваться кредитными деньгами беспроцентно, по-другому он еще называется льготным периодом.
Это необходимо узнать потому, что по большинству кредиток льготный период предоставляется исключительно на операции безнала, а если снять кредитные деньги, то грейс период сразу же заканчивается и начинается начисление процентов согласно банковским тарифам. Например, по кредиткам Ситибанка, Сбербанка, а также ТРАСТ банка и Ренессанса, грейс период продолжает действовать, только в случае безналичных операций, а в таких банках, как ВТБ-24 и МДМ он распространяется еще и вывод наличных с карты.
Многими банками также устанавливается минимальная сумма комиссии, к примеру, в Тинькове комиссия за обналичивание денег с кредитки составляет — 2,9% + 290 рублей, в РС — 4,9%, минимум 100 руб., в Ситибанке — 3,5%, но не меньше 350 рулей, в Сбербанке — 3%, в ТРАСТ банке — 4,9%, мин. 290 рублей.
Данные комиссии предусмотрены банками, если вы используете для снятия денег их собственные банкоматы, а если обналичиваете карту в чужом банкомате, то комиссия увеличивается в среднем на 1%.
Некоторые банки делают так, что снятие средств становится не выгодным, то есть устанавливают повышенную процентную ставку за то, что вы снимаете с карточки кредитные деньги. В Ренессансе при безналичном использовании карты устанавливается ставка 24-29% годовых, а после снятия денег, она начинается от 29% и доходит до 36%. Точно такая же ситуация обстоит с кредитками Тинькофф — если пользоваться картой без снятия с нее денег, то ставка начинается от 24,9%, а после снятия средств от 32,9%.
Снятие денег еще и ограничивается банком определенным лимитом. Может устанавливаться лимит на сутки или на месяц, то есть в этом периоде можно вывести с карты только определенное количество кредитных средств. Эти лимиты определяет банк, но большое значение играет статус вашей карты.
Допустим, по кредиткам Сбербанка уровня Classic за день вы сможете обналичить не больше 50 тысяч руб. через банкомат и до 150 тысяч руб. через банковскую кассу. По Gold картам дневной лимит существенно выше — до 100 тысяч руб. если использовать для вывода денег банкомат, и до 300 тысяч руб. если воспользоваться кассой в банке. С карт Platinum вы сможете снять 200 тысяч и 600 тысяч руб. с банкомата и с кассы соответственно.
На это условие также обращайте внимание, потому что есть банки, которые устанавливают слишком низкие лимиты, тем самым намекая на то, что данной кредитной картой нужно пользоваться для безналичных платежей.
Теперь мы вам расскажем, как обналичить деньги с кредитной карты без использования банкомата и кассы. Делается это при помощи QIWI кошелька, и интересно это, прежде всего потому, что данный платеж видится банком как покупка, совершенная безналичным способом, что означает сохранение действия льготного периода, а также отсутствие комиссии за перевод денег на счет QIWI кошелька.
Первым делом зарегистрируетесь на сайте – www.qiwi.ru и создайте там электронный кошелек, если у вас его до сих пор нет. Затем войдите в кабинет своего кошелька и выберите там вкладку «вывести», после нажатия на неё должно высветиться меню «банковские карты» с расположенным неподалеку зеленым плюсом, нажав на который и следуя всем подсказкам, вы сможете привязать счет карты к вашему КИВИ кошельку.
Теперь вам необходимо перевести средства с карты на счет кошелька. Для этого нажмите на вкладку «пополнить» и выберите вариант с банковской картой. Комиссия за это пополнения может быть нулевой (по всем картам платежной системы ВИЗА, по всем карточкам ВТБ-24 и Промсвязьбанка) или доходить до 0,75%.
Далее нужно совершить вывод кредитных средств с электронного кошелька, для чего потребуется проследовать в меню «вывод» и нажать на вкладку «банковские карты», затем выбрать банк, в который будет осуществляться перевода денег. Комиссия за перевод денег с кошелька составит 1,5%, но не менее 50 рублей. Максимальный размер средств для вывода не может превышать 15 000 рублей, поэтому если вам требуется снять сумму больше, то нужно совершить несколько операций вывода.
Таким образом, при помощи киви-кошелька нам удастся обналичить любую кредитку, при этом уплатив комиссию от 1,5 до 2,25%, что значительно ниже большинства банковских комиссий, и самое главное сохранить грейс период по карте.
Кредитные карты предназначены для безналичных покупок, но когда срочно нужны деньги, возникает желание обналичить кредитку. Осталось только выяснить, можно ли снимать наличные с кредитной карты и при каких условиях это доступно.
Прежде, важно понять статус вашей карты, она считается по умолчанию универсальным кредитом. Фактически на ней подразумевается изначально, какая-то сумма, которой можно рассчитываться за любые товары и услуги.
Любая сторонняя операция (кроме покупок) ведет к увеличению долговых обязательств перед кредитной организацией.
Это справедливо, с точки зрения условий договора, вам выдается кредит, а не займ.
Точно так же снятие денег с кредитного пластика повлечет за собой удержание с вас дополнительного сбора согласно установленной «вашим» банком тарифной ставки. В зависимости от устойчивости организации на рынке финансовых услуг, комиссия может быть разной, но в среднем приближается к сумме в 500 рублей за одну операцию.
Обращаем внимание! При оформлении кредита в виде карточного счета, вам должны объяснить самые важные положения договора, в том числе о правилах пользования льготным периодом.
Не стоит забывать, что при снятии наличных вы автоматически теряете право в текущем периоде на беспроцентную операцию, даже в случае, когда она проходила в самом конце установленного срока.
Снять с кредитной карты наличные — это, безусловно, крайняя мера, прибегать к которой лучше в самых безвыходных ситуациях. Если нет возможности занять денег у знакомых или родственников, то предпочтительно получение кредита в другом банке. Такая активность даже поощряется, но будьте благоразумны. Не занимайте денег больше, чем сможете заработать, иначе вас постигнет «долговая яма».
Таким образом, за каждой операцией по обналичиванию значится приличная сумма, добавляемая к вашему общему долгу перед банком. Установленный банком процент по кредиту будет учитывать уже новую сумму.
Вот так сами того не осознавая, создаете новый долг. В ситуации, когда получение наличных крайне необходимо, важно соблюсти несколько условий:
- иметь на карте минимально допустимую сумму и предельный лимит для снятия;
- предварительно узнайте есть ли ограничение на данную операцию в вашем банке;
- максимально возможное количество денег в конкретных купюрах в банкомате.
Например, в некоторых банках имеется определенная сумма денежных средств, в целях безопасности, заблокированная для обслуживания операций по карте, которую вы не сможете снять.
Также распространены так называемые лимиты на снятие наличных. Чем выше статус у карты, тем больше лимиты (суточные и в месяц). Кстати наличные вам будут доступны для снятия в банкоматах и в кассе банка, в том числе его филиалах.
Как уже было указано есть только два способа обналичиванию, через банкомат или кассу. Если говорить о «родных» банкоматах, то это установленный процент, чего нельзя точно гарантировать в стороннем аппарате. Там комиссия, возможно, будет взята дополнительно. Например, Сбербанк берет за такую услугу 4%. Однако, по возможности используйте кассу того же банка, так как процент окажется меньше для крупных сумм.
При снятии наличных в кассе другого банка, необходимо иметь документы, а если снимать деньги через банкомат, то, кроме самой кредитной карты ничего не нужно. В случае с кассой банка выдавшего кредитную карту, потребуется только паспорт.
Допустить, что некий владелец кредитной карты все же решит обналичить деньги, каким-либо альтернативным способом возможно, но ест ли они. Часто приходится слышать, что некий человек совершил перевод денег с кредитки на дебетовую карту в том же банке. Такой подход нельзя назвать разумным решением, так как банк, в целях обеспечения защиты от мошенничества, устанавливает тарифы на перевод равнозначный операции по снятию наличных. Есть, конечно, и исключительные ситуации в каждом конкретном случае.
Прежде мы установили, что обналичить деньги с карты через банкомат, не заплатив банку по тарифу практически нереально. Но зато сохраняется возможность вернуть снятые деньги без учета процента. Речь идет о выводе на специальные счета, содержащие электронную валюту, разумеется, он доступен только в рублях.
Казалось бы, вывод с кредитного счета, какой-либо суммы наличных, а также перевод безналичных сулит неизбежную в таких случаях процентную ставку на всю их сумму. Однако вовсе не так, существуют способы, вы о них, возможно, слышали, но до сих пор не поняли, как снять с их помощью деньги.
Помимо обычных традиционных денег есть еще электронные, на кошельках Яндекс, Киви или на счете мобильного телефона. Очень примечательно, что здесь существует реальная возможность получить деньги наличными без комиссии, а также обхода возможного минимального порога для снятия.
Дело в том, что вывод в системы электронных денег, не считается де-юре фактом обналички, да и переводом их нельзя признать. Вывод средств в данном случае, признается покупкой товара или услуги (например, минуты для разговора на мобильном), причем безналичной. Именно по этой причине, за клиентом банка сохраняется тот самый льготный период обслуживания кредита, то есть бесплатный, в течение пятидесяти дней. Если вы перевели деньги на одну из платежных систем, то для снятия наличных вам нужна любая дебетовая карта.
Обналичиванию подлежат деньги, выведенные на счета мобильных телефонов. Здесь все проще, берете паспорт и направляетесь в офис провайдера, делаете заявку и получаете деньги. Единственное ограничение, которое может налагать сам провайдер, на максимальную сумму. Обычно это не более 15 тысяч.
Сохранить льготный период по кредитной карте, не заплатив при этом ни процента, мечта любого клиента. Между тем, укажем частный случай, пользоваться которым, скорее всего, нельзя будет постоянно. Все мы, так или иначе, делаем покупки по безналу, но что мешает нам вернуть товар продавцу, официально подтвердив отказ. В этом случае есть возможность получить деньги на отдельный, не связанный с картой счет. Правда, нужно будет убедить продавца осуществить возврат именно на другой счет, так как у него есть формальное право сделать его по тем же реквизитам.
Использовать описанный выше случай рекомендуется при отсутствии денег на вашей кредитке. Заявите продавцу, что вы ее потеряли и теперь вам нужно заново выпустить карту. Банк от этого ничего не потеряет, вы как были должны ему, так и далее будете платить кредит согласно установленной процентной ставке по договору.
Допустим, вы купили компьютер в магазине (в том числе в интернет), но вам известным причинам он оказался не подходящим, а оплату вы произвели. Единственная рекомендация, не тяните с возвратом, поскольку по закону «О правах потребителей» право требования сохраняется за покупателем лишь в течение 14 дней.
Снятие наличных с кредитной карты через автоматические системы выдачи денег это всегда дополнительное обременение для ее держателя. Используйте все альтернативные возможности по ситуации, но не злоупотребляйте.