Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании. Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу. В самом деле — товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!
Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту физическому лицу.
В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.
В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.
Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга
В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.
Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.
Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.
Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением
В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.
Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.
Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.
Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере
Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:
- Заявление;
- Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
- Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
- Копия паспорта;
- Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
- Копия трудовой книжки.
Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.
Ни один человек не может полностью предугадать собственное будущее, поэтому ситуации, когда вернуть долг вовремя невозможно, нередки. Но откладывать и переносить данный процесс обычно нельзя, поскольку это приводит к начислению штрафных пени. Поэтому правильным решением возникшего затруднения станет реструктуризация кредита Альфа Банка.
Обратившись в кредитное учреждение с подобным предложением, клиент получит не только возможность избежать просрочки выплаты, но и сможет рассчитывать на улучшение условий. Результатом заключённого соглашения станет снижение долгового бремени и уменьшение ежемесячных взносов.
Говоря о реструктуризации долга, необходимо отметить, что банки неохотно соглашаются на подобные сделки, поскольку они невыгодны. Но ещё менее выгодно судиться с клиентами и требовать от них судебного возврата всей занятой суммы, поэтому в тяжёлых ситуациях они соглашаются пойти навстречу заёмщику. Всего в 2019 году существует 3 основных варианта помощи:
- рефинансирование (получение нового займа и закрытие старого);
- реструктуризация (изменение условий);
- кредитные каникулы (в течение нескольких месяцев должник погашает лишь проценты).
Рассчитывать на последний вариант не стоит, поскольку он используется только в наиболее тяжёлых случаях. Зато надеющимся на второй способ можно надёяться на следующие изменения:
- процентной ставки;
- сроков платежей;
- валюты.
При этом смена валюты практически наверняка повысит общий размер задолженности в сравнении с первоначальной суммой, но обезопасит от дальнейшего роста долга.
Реструктуризация долга Альфа Банка – непростая процедура, требующая соблюдения двух важнейших требований:
- у должника не может быть просрочек платежей;
- необходима весомая причина, заключения нового соглашения.
Подобными причинами способны оказаться любые факты, которые произошли по независимым от заёмщика основаниям и серьёзно повлияли на его платёжеспособность. Особенно часто встречается:
- потеря работы;
- болезнь или потеря трудоспособности по иным причинам;
- стихийное бедствие.
Необходимо отметить, что увольнение по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не являются весомыми основаниями для одобрения заявки на изменение условий задолженности.
Кредитная карта Альфа Банка «100 дней без процентов»
Кредитный лимит до 300 000 руб. Льготный период — 100 дней.
Онлайн-оформление за 3 минуты.
Определившись с условиями, следует уделить внимание самой процедуре реструктуризации. Чтобы изменить правила выплат задолженности по кредиту или кредитной карте, придётся:
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
- собрать необходимые документы;
- подать заявку (можно отправить её онлайн);
- дождаться решения, которое будет направлено в смс;
- посетить с документами отделение банка для оформления нового договора.
При наличии всех необходимых бумаг и правильном заполнении заявки процедура её рассмотрения занимает 1-2 дня, в течение которых банковский менеджер принимает решение об одобрении или отклонении.
Отдельного внимания заслуживает перечень документов, необходимых собрать для оформления нового договора. Должникам следует заранее подготовить:
- паспорт;
- действующий кредитный договор;
- документы, подтверждающие потерю платёжеспособности.
К последнему относятся справки из службы занятости, от врачей и любые иные бумаги, которые помогут заявителю подтвердить наличие сложностей с оплатой. Полный перечень зависит от желаний клиента и может включать в себя любые дополнительные пункты. Но следует учитывать, что именно весомость предъявленных причин станет основанием для принятия решения по заявке. Поэтому следует подойти к сбору бумаг максимально ответственно и серьёзно, не ориентируясь на отзывы в интернете и рекомендации знакомых.
Изменение условий договора кредитования – довольно непростая процедура, требующая максимальной серьёзности всех участвующих в ней сторон. Поэтому следует своевременно сообщать в Альфа-Банк о реструктуризации кредита. Отзывы с критикой клиентов на принятое решение и жалобы связаны именно с неверным подходом к подаче заявки. Рассчитывать на одобрения смогут лишь те, кто имеет весомые причины для заключения нового соглашения и готовы активно сотрудничать с банком. Остальных заёмщиков ждёт отказ.
Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.
Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.
Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:
- Потеря основной работы;
- Резкое сокращение дополнительных доходов;
- Беременность;
- Прохождение военной службы;
- Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.
Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:
- Изменение сроков кредитования;
- Списание части процентов;
- Предоставление каникул по оплате кредита;
- Изменение валюты кредита.
При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.
В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.
Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.
Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.
Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.
| Плюсы | Минусы |
| Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займа | Для получения услуги необходимы весомые обстоятельства |
| Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизни | Возможно увеличение срока выплаты займа |
| Возможность сохранить хорошую кредитную историю | Переплата по кредиту может значительно увеличиться |
Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.
Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.
В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:
- За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
- Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
- Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
- Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
- По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
- Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.
В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.
Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.