Ниже, вы можете ознакомится или оставить свои комментарии и отзывы по кредитным картам Тинькофф. Ваше мнение и советы будут полезны другим людям и возможно, помогут принять правильное решение по вопросу — использовать кредитную карту Тинькофф банка или нет.
На основе анализа отзывов и комментариев, об опыте использования кредитных карт Тинькофф банка (платинум и др.), были сделаны выводы: что кредитная карта Тинькофф — это очень заманчивое предложение, тем более когда карту можно заказать онлайн с доставкой домой. Важным преимуществом кредитных карт данного банка, также является наличие беспроцентного периода 55-120 дней. Но, установленный перечень условий обязывает внимательно разобраться с порядком начисления процентов, способами снятия и пополнения, чтобы не попасть на высокие проценты по кредиту.
Кредит, иногда, действительно очень выручает. Можно купить нужную вещь (срочно), к примеру подарок близким или решить появившиеся финансовые проблемы, отсрочив их на несколько месяцев. Но, лучше стараться не пользоваться кредитами или пользоваться в критических случаях.
Кредитная карта Тинькофф Платинум — Если вовремя не погашать кредит, то проценты будут огромными.
Достоинства: Оформить можно очень быстро, отказывают редко.
Недостатки: Слишком высокие проценты.
Моя история получения карты Тинькофф оригинальностью не отличается — срочно нужны были деньги, по телевизору увидела рекламу банка, нашла в интернете их сайт, заполнила заявку. Перезвонили мне буквально через две минуты, сверили информацию, после чего девушка сообщила, что мне перезвонят и скажут результат. Я была готова к длительному ожиданию, но уже через 20 минут пришла смс с положительным ответом. Сумма, которую мне сразу же одобрили — 100 тыс. рублей.
Карту в своих руках я держала уже на следующий день, ее прямо на работу привез курьер. Там же мы и подписали договор. Да, проценты по кредитке действительно высокие, но нужно понимать, что никто вам просто так не даст пользоваться деньгами! Если желаете хоть немного сэкономить, то сразу же отказывайтесь от платных услуг. И в первую очередь откажитесь от страховки. Картой я продолжаю пользоваться, однако делаю это в исключительных случаях, а так стараюсь тратить собственные деньги. Очень важно вовремя гасить кредит, чтобы не было просрочек и долг не вырастал до невероятных размеров.
Не могу однозначно утверждать, что доволен кредиткой на 100%, но отказываться от нее пока не буду. Часто эту карту не использую, поэтому пока проблем не возникало.
Достоинства: Наличие бонусных баллов.
Недостатки: Ставка не снижается, проценты высокие, дорого.
Меня нельзя причислить к тем заемщикам, которые, только получив кредитку, бегом снимают с нее все до копейки и тут же тратят, чтобы потом не выплачивать долг и обвинять банк в мошенничестве. Оформляя карту, я отлично понимал, что меня ожидает, и был готов систематически погашать задолженность. И если иногда возникали просрочки, то виноват в этом был только я. Однако случались и другие недоразумения, причинявшие мне неудобства, при этом причина была не в моих действиях.
Еще один неприятный момент — это страховка. Оказывается, с вас будут регулярно снимать средства за страховку, даже если вы не помните, чтобы ее покупали. Советую сразу же прояснять этот момент, еще на стадии подписания договора, и отказываться от навязываемой банком страховки. Либо отключите данную услугу самостоятельно, как только получите карту, это можно сделать через Личный кабинет.
Несмотря на многие негативные моменты, есть у этой карты и свои преимущества. К ним стоит отнести бонусы за покупки — это 1% от потраченной суммы. Копить их нужно долго, конечно, но все же выгода в этом есть. Еще карта иногда выручает, если нужно оплатить покупку, либо просто снять деньги, а личные средства находятся на нуле.
Подводя итог, хочу сказать, что планирую полностью закрыть долг в ближайшее время и отказаться от карты. Думаю, стоит всем научиться рассчитывать на собственные силы и не ввязываться в длительные отношения с банком — они выгодны только самому банку.
Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия кабальные.
Достоинства: Оформить можно без посещения офиса, домой доставят быстро, заявку одобрят, даже если ваша КИ неидеальная, либо вы не работаете официально.
Недостатки: Проценты по кредиту большие, есть комиссия за снятие средств, а также за превышение кредитного лимита.
Оформила эту карту несколько лет тому назад, когда срочно нужны были деньги для погашения долгов перед МФО. Изначально мне выставили кредитный лимит в размере 20 тыс. рублей, но даже такие деньги в тот момент были для меня спасением. Полгода я активно пользовалась кредиткой, и лимит мне подняли, через полгода это сделали снова. Оказывается, клиентам, которые используют карту активно и вовремя погашают задолженность, лимит повышается автоматически.
В настоящее время лимит по моей карте Тинькофф составляет 100 тыс. рублей, ежемесячный платеж при этом — 6 тыс. рублей. Если для вас такие расходы слишком большие, то карту следует использовать в соответствии со своими финансовыми возможностями (это совет всем людям, которые любят брать кредиты, но не любят их выплачивать, так как нечем). Кредитный лимит я ни разу не превышала, наличные средства с карты снимаю очень редко, в основном, использую ее для покупок.
В данный момент стараюсь погасить задолженность, так как кредит стал для меня кабальным. Банк в этом не виню, просто нужно трезво оценивать свои силы. Не знаю, стоит ли рекомендовать этот банковский продукт, хорошенько подумайте сами, согласны ли вы работать только на погашение кредита.
Достоинства: Очень удобно получать карту, не выходя из дома, а также быстрое одобрение. 55 дней без процентов, кэшбэк.
Недостатки: Высокие годовые процентные ставки, снять наличные очень невыгодно.
Кредитные карты для меня всегда были непонятны, если надо было, я пользовалась кредитом наличными, но год назад мне по истечению случая предложили использовать кредит с помощью кредитной карты. После чего, мне показалось, что это намного удобнее Платишь проценты только за те деньги, которые ты используешь. Полгода назад, всё-таки заказала себе карту тинькофф платинум, почитав вначале много отзывов по кредитным картам от банка тинькофф и других банков с большим количеством комментариев негативного характера. Выскажу свое отношение: конечно пользоваться кредитными картами и вообще кредитами всегда невыгодно, тем более с большим перечнем дополнительных условий и начислений за снятие наличных, но всё же если правильно разобраться с перечнем требований, то можно и не попасть на высокие проценты.
Вывод: Используя кредитная карта Тинькофф Платинум можно попасть на высокие проценты, но если пользоваться только для безналичной оплаты и максимально быстро выплатить долг, то вполне лояльно.
Я сама пользовалась кредитной картой Тинькофф и в принципе, я довольна. Процент кончено теряешь, но что делать когда нужны срочно деньги. Я просто старалась выплачивать быстро и поэтому потери были не существенны.
При оформлении карты изучите сами условия или уточняйте у сотрудников все отрицательные стороны и тогда сможете воспользоваться кредитом на лояльных условиях. Да и льготный период очень выгодное предложение.
Много подводных камней по этой карте!
Если нарушить некоторые правила или попасть под штрафные санкции, то банк насчитывает большие проценты и начинают постоянно звонить с банка. В результате, может вылиться в сумму намного превышаю взятую ссуду. К таким кредитным программам нужно относиться очень серьёзно и внимательно изучать все правила и условия, тогда можно выплатить без больших потерь.
Учитесь на ошибках других и не влазьте в финансовое бремя.
Очень красиво всё объясняется сотрудниками банка и рекламами, оформляется быстро, но полные суммы потери проявляются, когда кредит уже закрывается. Всё дело в том, что установленная сумма ежемесячной оплаты, покрывает в основном только проценты, а основной долг уменьшается на незначительную сумму. Получается вроде бы уплачиваешь, а когда кредит практически уплачивается, то сумма вылетает во много раз выше, чем должна была быть насчитана. Да и за съём денег снимают огромные проценты, просто разорение.
Вам просто надо было уплачивать сумму боле чем, минимальный платёж, тогда бы быстрей выплатили кредит и сохранили деньги.
Мы продолжаем цикл материалов с разборами кредитных карт российских банков. На этот раз поговорим о самой первой и все еще наиболее популярной кредитке Тинькофф Банка — Тинькофф Платинум.
Характерным отличием карты Тинькофф Платинум считается грейс-период (он же — льготный период), срок которого составляет 55 дней. За это время заемщик может потратить определенную сумму заемных средств и погасить их без уплаты процентов. В классическом формате льготного периода у клиента есть отчетный период — обычно 30 дней — и период для погашения задолженности — 20-25 дней. К примеру, если карта была активирована 15 сентября, то 15 октября заканчивается отчетный период и начинается не только период для погашения потраченной сумме по карты без начисления процентов, но и начинается новый отчетный период по льготным условиям. То есть, деньги, потраченные за покупки с 15 октября по 14 ноября, можно вернуть без процентов уже до 9 декабря, а не 10 ноября (конец срока льготного периода, начатого 15 сентября).
В Тинькоффе эта система работает не совсем так. В грейс-периоде карты Платинум нет отчетного периода. Все средства, потраченные в льготный период, могут быть погашены без начисления процентов в последний день действия этого срока. То есть, если грейс-период стартовал 15 сентября, то потраченные деньги после 15 сентября, все равно нужно погасить до 10 ноября, иначе на них уже будет действовать ставка от 15% до 29,9%.
Как только клиент обналичивает заемные средства по карте, помимо начисляемой комиссии 2,9% от суммы снятия и 290 рублей выплаты, банк прекращает действие грейс-периода и поднимает ставку по кредиту до 30-49,9%.
Среди кредитных карт различных российских банков сейчас очень актуальный тренд — частично мимикрировать под карты рассрочки. В стороне от тенденции не оказался и Тинькофф, чей Платинум предлагает рассрочку до 12 месяцев в магазинах-партнерах банка. Всего у кредитной организации их около 1000. Однако ни один из них не предлагает годовую рассрочку, максимум — полгода в Pandora, Bork, Lamoda и Снежная королева.
Именно такая сумма указана в описании карты Тинькофф Платинум. Однако, при оформлении карты, стартовый лимит обычно не превышает 15 тысяч рублей. Чтобы увеличить объем кредитных средств до желанных 300 тысяч, нужно активно пользоваться картой около года или двух.
И обратите внимание, чем выше лимит, тем больше обязательный ежемесячный платеж (до 8%, которые, кстати, необходимо погашать и во время льготного периода). К примеру, если ранее у заемщика был стартовый лимит — 15 тысяч рублей -, то его ежемесячный платеж равнялся 1200 рублей. Но, когда ему увеличат лимит до 65 тысяч рублей, сумма минимального платежа автоматически возрастет до 5200 рублей.
При оформлении карты к ней автоматически подключается услуга оповещения обо всех расходных операциях, стоимость которой составляет 59 рублей в месяц. Также вкупе с ней идет страховка карты, оцененная банком в 0,89% от суммы задолженности в месяц. Об этих расходах сотрудники банка обычно не предупреждают, если заемщик сам не поинтересуется. Чтобы на эти услуги лишний раз не тратится, лучше их отключить сразу после активации карты в онлайн-кабинете клиента.
В первый же день просрочки в дополнение к базовой ставке кредита начисляется неустойка в размере 19% годовых от всей суммы кредита. Начисление происходит ежедневно. Затем к этой сумме пибавляется штраф за превышение лимита по кредиту — 390 рублей. И, если ранее не был оплачен минимальный платеж, то прибавляется еще и штраф в 590 рублей.
В целом реакция клиентов об этом кредитном продукте банка делится на тех, кто успевает вовремя закрывать задолженность до конца грейс-периода, и тех, кого настигли финансовые трудности, и им пришлось столкнуться с высокими ставками по кредиту.
Также клиенты не редко отмечают необъяснимое начисление дополнительных платежей:
Как и любые другие кредитные карты, продукт Тинькофф Банка необходим в определенных жизненных случаях. Однако перед ее использованием, лучше заранее ознакомиться со всеми, скрытыми или явными, условиями, чтобы избежать непредвиденных расходов при обслуживании карты.
Процентные ставки по продукту также устанавливаются в индивидуальном порядке. Диапазон ставок составляет:
- от 15 до 29,9% — на операции безналичного расчета;
- от 30 до 49,9% — при снятии денежных средств наличными.
Беспроцентный период погашения задолженности заявлен в 55 дней. Здесь неопытным пользователям кредиток необходимо понимать следующий нюанс – расчет льготного периода ведется не с момента покупки по карте, а с определенной банком даты (она указывается в договоре). В целом, по любой кредитке действую два периода:
- расчетный (обычно составляет 30 дней) – когда клиент совершает платежи по карте;
- платежный (в нашем примере 25 дней) – в течение которого можно погасить возникший долг без процентов.
В конце расчетного периода банк присылает вам выписку с карты, где перечислены все траты. Сумма, стоящая в конце выписки – это ваш основной долг. В течение 25 дней с момента получения выписки вы можете погасить его, не уплачивая процентов. По окончании этого срока банк будет начислять на остаток долга проценты по тарифу.
Важно! Обязательно уточните даты окончания расчетного и платежного периода по вашей карте, чтобы не навлечь на себя лишних долгов.
Важно! В случае одобрения вашей заявки, СМС с подтверждением придет примерно в течение часа.
Как правило, менеджер банка при звонке озвучивает условия пользования кредитным продуктом, а именно:
- назначенный вам лимит;
- процентную ставку;
- комиссии за использование.
Но, как показывает практика, информация, предоставленная по телефону, не всегда совпадает с данными договора на обслуживание карты, который в итоге привозит клиенту курьер банка. Телефонный менеджер обычно озвучивает более низкие процентные ставки. Кроме того, в пакете документов, помимо договора, обязательно содержится рекламная информация, в частности, график платежей, рассчитанный под минимальный процент. Обычно именно на него клиенты обращают внимание в первую очередь, а прочие бумаги читают по диагонали.
Чтобы обезопасить себя от расходов и четко представлять, сколько вы будете должны банку, внимательно прочтите договор перед тем, как ставить свою подпись. Изучите данные о процентных ставках и минимальном платеже. В случае если они вас не устроят, вы всегда можете отказаться и оформить кредитку в другом банке. В нижней части договора есть пункт об отказе в подключении СМС-информирования и участии в страховой программе банка. Если отметить галочками эти два пункта, комиссия за годовое обслуживание карты существенно снизится, и общие ежемесячные расходы на содержание кредитки сократятся.
Важные моменты
Важно! Если вы не поставили соответствующих отметок в договоре, отключить СМС страховку можно в интернет-кабинете банка в любой момент пользования картой.
После получения платиновой карты от Тинькофф, ее необходимо будет активировать. Именно с момента активации будет вестись отсчет использования этого платежного средства. Активируют карту через оператора контактного центра банка, назвав ему:
- ФИО;
- данные паспорта;
- кодовое слово;
- кодовую фразу.
Важно! Если хотя бы один пункт из списка вы не сможете озвучить, в активации вам будет отказано, а кредитку заблокируют.
Итак, ваша кредитка готова к работе. Запомните самое важное правило – использовать ее стоит только для безналичных расчетов. Причин этому три:
- снятие наличных с кредитных карт облагается довольно серьезной комиссией;
- процентная ставка по задолженности, взятой наличными, выше, чем по долгу, образованному в результате безналичных расчетов;
- на операцию получения наличных не распространяется грэйс-период.
Особенно важно помнить последний пункт. Как только вы сняли деньги с кредитки через банкомат, на снятую сумму сразу же начинают капать проценты, в соответствии со ставкой, указанной в договоре. С учетом расценок банка Тинькофф, даже за неделю может набежать весьма серьезная сумма.
Идеальный вариант использования кредитки – это оплата с ее помощью необходимых расходов по безналу и возмещение потраченный сумм в грэйс-период. Но если вы не уложились в срок беспроцентного возврата долга, следует понимать, что такое минимальный платеж по кредитной карте. Для обсуждаемого продукта он может быть максимум 8% от суммы долга. Но большая часть этого платежа будет уходить на погашение процентов, начисленных вам банком. Основной долг минимальный взнос практически не затрагивает, по крайней мере, в начале выплат. Даже если вы будете вносить на карту суммы, превышающие минималку, основная их часть будет списываться в счет процентов.
Чтобы не загонять себя в долговую яму:
- свяжитесь с банком;
- узнайте точную сумму долга и порядок его досрочного погашения;
- внесите на счет сумму, озвученную вам оператором;
- после списания средств еще раз свяжитесь с банком и попросите менеджера прислать вам документ, подтверждающий погашение задолженности.
Важно! В некоторых случаях, если долг по кредитке слишком велик, имеет смысл рефинансировать его в другом банке. Выплата обычного потребительского кредита на ту же сумму избавить вас от ежедневного начисления процентов на задолженность.
В идеале, лимит кредитной карты не должен превышать 50% от ваших доходов. В этом случае вы сможете укладываться в беспроцентный период, и не влезать в долги, не особенно ущемляя себя при этом в тратах.
Убедить себя не расходовать с кредитки больше определенной суммы в месяц бывает довольно сложно. Но у банка Тинькофф есть инструменты по ограничению трат, доступные любому клиенту. В интерент-кабинете вы можете самостоятельно установить:
- месячный лимит на списание средств;
- лимит по снятию наличных;
- ограничение на проведение расчетов в интернете.
Последние два пункта пригодятся вам, скорее, в случае утери платиновой карты. Зато первый поможет контролировать свои повседневные расходы и не делать лишних долгов.
Важно! Изменить лимиты можно самостоятельно в любое удобное время. Количество изменений банк не лимитирует.
Правила программы таковы:
- за любые покупки по карте на бонусный счет клиента начисляется 1% от потраченной суммы;
- за покупки у партнеров банка начисляют от 3 до 30% от затрат;
- один бонус равен одному рублю РФ;
- потратить бонусы можно на расчеты в предприятиях общепита и покупку железнодорожных билетов;
- баллы, полученные от партнеров, подлежат обязательной активации.
Важно! Баллы сохраняются на счете до момента, когда вы решите их потратить. Лимитов на расходование бонусов банк не устанавливает.
- быстрое оформление;
- отсутствие в необходимости визита в банк и сбора документов;
- бесплатный интернет-банк и мобильное приложение;
- довольно долгий беспроцентный период;
- наличие бонусной программы;
- полезные опции в интернет-банке.
Что касается минусов – это высокие процентные ставки, особенно за снятие наличных, и некорректное информирование банком клиентов об одобренных им процентах. Но этих двух неприятностей можно избежать, если:
- внимательно читать документы при оформлении;
- гасить задолженность в грэйс-период;
- использовать карту только для расчетов по безналу.
В таких условиях кредитка от Тинькофф может стать вполне полезным и выгодным инструментом.
Кстати: негативные отзывы чаще всего пишут те клиенты, которые в первый же день сняли с карты всю доступную наличность, не учитывая условия начисления процентов.