Когда нужно снять с дебетовой карты крупную сумму денег, лучше сделать это дополнительных трат в виде комиссии. Однако не всегда есть время искать банкоматы той организации, которая выпустила карту. В этом случае полезно знать, с кем сотрудничает банк. Потому что банки-партнеры выдают наличные либо без комиссии, либо с очень маленьким вознаграждением.
В списке банков-партнеров УБРиРа около 20 финансовых организаций. Но партнерство действует не для всех видов карт. А точнее не для всех тарифных планов.
Владельцы других карт могут пользоваться партнерами-банкоматами УБРиРа без комиссии Альфа-Банка, АК Барс Банка, ВУЗ-банка.
Узнать баланс бесплатно можно только в собственных устройствах банка, в остальных банкоматах – 50 рублей за операцию.
Не рассрочка! Настоящий беспроцентный период 240 дней. При этом банк не выдвигает каких-то строгих требований к кредитной истории, главное чтобы не было текущих просрочек по действующим кредитам.
Есть варианты карты с кредитным лимитом:
-
120 дней без % – бесплатно при покупках на сумму от 30 тысяч рублей в месяц, иначе 199 рублей ежемесячно; 60 дней без % – бесплатно при покупках на сумму от 15 тысяч рублей в месяц, иначе 99 рублей ежемесячно.
Самые подробные условия и тарифы по карте.
| Тип карты | Кредитная |
|---|---|
| Платежная система и класс карты | MasterCard Standard |
| Банк | ПАО КБ УБРиР, лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015 |
| Срок действия | 3 года |
| Оснащение | PayPass (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay) Магнитная полоса ЧИП |
| Валюта | Рубль |
| Зоны использования | Международная |
| Стоимость выпуска | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| SMS-инфо (в месяц) | 50 рублей |
| Города/регионы выдачи | |
| Время оформления | от 30 минут |
| Готовность карты | на следующий день после заявки |
| Сумма (кредитный лимит) | от 30 до 300 тысяч рублей |
|---|---|
| Ставка | от 30,5% до 55,9% годовых |
| Беспроцентный (льготный, грейс-) период | 240 дней |
| Распространение льготного периода | оплата товаров и услуг переводы на карты и счета любых банков платежи и переводы за услуги организаций в банкоматах и интернет-банке |
| Распространяется ли льготный период? | нет |
|---|---|
| Процентная ставка | 55,9% годовых |
| Лимит снятия без комиссии (в месяц) | 50 тысяч рублей |
| Комиссия на снятие (сверх лимита) | 5,99%, но не менее 500 рублей |
| Банкоматы для снятия | любых банков |
| Кассы для снятия | любых банков |
| Снятие в кассах торговых точек | любых |
| Общие лимиты на снятие | в сутки – 100 тысяч рублей в месяц – 1 миллион рублей |
Комиссии и лимиты аналогичны.
| Через кассу банка* срок зачисления: |
|---|
30 минут
свыше 20 тысяч рублей – без комиссии
срок зачисления: моментально
срок зачисления: моментально
85 тысяч рублей за одну операцию
180 тысяч рублей в сутки, но не более 8 операций
720 тысяч рублей в месяц
срок зачисления: моментально
* – для внесения платежа через кассу банка необходим Ваш гражданский паспорт.
| Комиссия срок исполнения: моментально |
5,99% от суммы операции, но не менее 500 рублей |
|---|---|
| Ограничения по сумме | любая |
| На любые покупки* | |
|---|---|
| 1% | не ограничен по сумме |
| Специальные категории | |
| 10% | не более 1 тысячи рублей |
| У партнеров банка | |
| до 40% | не ограничен |
Выплаты кэшбэка происходят ежемесячно 20 числа месяца, следующего за расчетным.
* – кэшбэк не начисляется за покупки:
- – оплата комиссий за услуги УБРиР
- – операции в Системе Интернет-банк и банкоматах УБРиР
- – операции в других банках
- – перевод с карты на карту
- – посреднические услуги по операциям с ценными бумагами
- – приобретение и/или пополнение электронных средств платежа
- – игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях
- – членские и благотворительные взносы, пожертвования
- – вознаграждение не облагается налогом на доходы физических лиц в соответствии с действующим налоговым законодательством РФ
- – в случае возврата денежных средств за оплаченные ранее товары/услуги сумма выплаченного вознаграждения удерживается со счета
| Запрос баланса | |
|---|---|
| – в банкоматах банка | бесплатно |
| – в банкоматах сторонних банков | 50 рублей |
| SMS-информирование | 50 рублей в месяц |
| Возраст | от 19 до 75 лет |
|---|---|
| Гражданство | РФ |
| Трудоустройство | от 3 месяцев |
| Выдача ИП | да, со стажем от 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | от 11 100 рублей |
| Регистрация | в городе выдачи карты (см. выше) |
| Кредитная история | любая, но без текущих просрочек |
| Подтверждение личности | Паспорт РФ |
|---|---|
| Справки | нет, но для лимита свыше 100 тысяч рублей требуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). |
Умножьте Ваш ежемесячный доход на 2, и Вы получите размер Вашего кредитного лимита.
Но кредитный лимит не может быть больше 300 тысяч рублей.
В месяц необходимо вносить не менее 3% от суммы задолженности. Зачисление денег без комиссии. Пополнить можно через банкомат, кассу банка, безналичным переводом.
В случае просрочки ежемесячного платежа кредитный лимит по карте будет заблокирован, льготный период тоже будет недоступен, а на всю сумму задолженности будут начислены проценты за использование кредита, плюс на сумму минимального платежа будут начисляться пени в размере 20% годовых в день. Если просрочка будет погашена в течение льготного периода, то он снова начнет действовать.
Вопросы и ответы на них взяты с официального сайта банка.
На следующий день после оформления договора.
Возможно оформление нескольких кредитных карт в разные даты. При этом в день оформления карты возможно оформление доверительной карты к этому же счету.
До действующей кредитной карте увеличить льготный период нельзя. Возможно только оформление новой карты с желаемым льготным периодом.
Увеличение лимита и пролонгация договора возможны в случае, если вам поступит такое предложение от банка.
При оформления карты выдается пластиковая карта без имени, но есть возможность оформить к данному счету дополнительную карту с указанием имени владельца.
Проценты будут начислены за весь период использования кредитных средств.
Да, карту можно использовать везде, где принимают банковские карты.
Комиссию не нужно платить только до первого использования карты, затем ее необходимо оплачивать ежемесячно, вне зависимости от использования карты.
Да, комиссия составит 5,99% (не менее 500 рублей).
Со следующего дня после оформления кредитного договора.
Cash Back начисляется с покупок, оплаченных как кредитными, так и собственными средствами.
-
Быстрое оформление Большой беспроцентный период, больше чем у большинства конкурентов Кредитный лимит не меньше, чем у большинства конкурентов Льготный период не только на покупки, но и на переводы Снятие до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии Снятие в любом банкомате Кэшбэк Отсутствие лимита по кэшбэку Повышенный кэшбэк в отдельных категориях и у партнеров банка Поддержка технологий бесконтактной оплаты У карты есть чип Оформление онлайн Можно использовать за границей
-
Дорогая карта: либо тратить ежемесячно от 60 тысяч рублей, либо платить 399 рублей в месяц за обслуживание (хотя, минус сугубо субъективный) Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных, как, например, у карты Альфа-Банка 100 дней без % Большая комиссия на переводы – 5,99%, минимум 500 рублей Платное СМС-информирование – 50 рублей в месяц (хотя это меньше, чем у большинства конкурентов. Услугу можно отключить)
Если же Вам не нужна рассрочка платежа на 8 месяцев, обратите внимание на более дешевые карты того же банка с меньшим беспроцентным периодом: 120 дней и 60 дней. Все эти карты представлены на официальном сайте банка.
Почти во всех банках льготный период действует до 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Уральский Банк Реконструкции и Развития (далее — УБРиР) предлагает совсем другие условия. Ниже полная информация о карте — ознакомьтесь с ней перед оформлением кредитки.
Среди аналогичных продуктов на рынке УБРиР предлагает достаточно привлекательные условия пользования кредиткой:
- лимит — от 30 000 до 299 999 рублей;
- смс-информирование — 50 рублей;
- период действия — до 36 месяцев;
- льготный период — до 120 дней;
- процент — 29% при предъявлении справки о доходах и 31% при оформлении только по паспорту;
- обслуживание и выпуск — бесплатно;
- минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы задолженность (актуально, если сумма не была возвращена в льготный период);
Особенность льготного периода этой карточки в том, что он распространяется на снятие наличных. При этом за операцию предусмотрена комиссия.
Помимо возможности использовать кредитные средства банк предлагает и вознаграждение за покупки по карте. От каждой безналичной операции 1% будет возвращаться обратно. Исключение — операции в интернет-банке, переводы card2card и ряд других. Ограничений по максимуму бонусных выплат нет.
Кредитная карта УБРиР выдается работающим клиентам в возрасте от 21 года на дату обращения и до 75 лет на момент окончания договора. Наемные сотрудники должны иметь трудовой стаж на текущем месте от 3 месяцев, индивидуальные предприниматели — от 1 года. Также требуется постоянная регистрация в регионе, в котором есть представительство УБРиР.
Возможно оформление кредитного договора и с плохой кредитной историей. Главное, чтобы не было текущей задолженности. При этом банк вправе отклонить заявку без объяснения причин.
УБРиР не требует обязательно предоставлять подтверждение дохода — до 100 тыс. рублей можно оформить только по паспорту.
Для получения повышенного лимита необходима либо 2-НДФЛ, либо справка в свободной форме. Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию.
Если у клиента есть индивидуальное предложение от банка, то дополнительные документы не нужны. Например, такая привилегия может быть предоставлена для вкладчиков или держателей зарплатных карт.
При подаче анкеты онлайн потребуется указать:
- фамилию, имя и отчество;
- дату рождения;
- контактный телефон и адрес электронной почты;
- серию, номер и дату выдачи паспорта;
- адрес регистрации.
Решение по заявке принимается практически моментально. Уже через несколько минут на указанный номер придет смс-уведомление с положительным или отрицательным ответом.
Но одобрение не означает, что карта заказана уже отправлена на изготовление. Для подтверждения своего желания стать держателем кредитки потребуется лично обратиться в офис УБРиР.
Оформление документов занимает от 30 минут. При окончательном одобрении карточка выдается сразу.
Если решение по заявке будет отрицательным, то через некоторое время можно будет обратиться в банк повторно.
После получения карту необходимо активировать. Для этого потребуется сделать в банкомате любую операцию, например, запросить баланс.
Первую операцию потребуется совершить по пин-коду. Если без этого попытаться провести оплату через интернет, то такая транзакция может быть в целях безопасности отклонена банком.
После получения карты возможность использовать денежные средства появится не сразу. В базе банка должна обновиться информация, обычно лимит становится доступен на следующий день после подписания кредитного соглашения.
Карточку можно использовать как для снятия наличных, так и для оплаты товаров и услуг в торговых точках. Также кредиткой можно расплатиться в интернете — она поддерживает технологию 3D Secure, которая делает онлайн платежи безопасными.
Владельцы устройств на базе IOS могут оплачивать покупки через свой гаджет — карта поддерживает Apple Pay.
В УБРиР одинаковые условия на получения как собственных, так и кредитных денежных средств. Комиссия при снятии наличных составляет 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей. Аналогичные тарифы действуют и на переводы в личном кабинете или через банкомат.
Существуют и ограничения на снятие. За день можно получить не более 100 тыс., а за месяц нельзя превысить 1 млн рублей.
Банк предлагает 3 способа получить информацию о наличии и размере задолженности:
- звонок на горячую линию;
- обращение в отделение банка;
- личный кабинет.
По этим каналам можно получить сведения не только о текущем долге, но и о сроке окончания льготного периода — даты, до которой нужно внести деньги во избежание начисления процентов.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого заявителя. Он зависит от нагрузки, платежеспособности, кредитной истории и других факторов.
Для увеличения лимита необходимо обратиться с паспортом в любое отделение УБРиР и подать соответствующую заявку. Желательно к заявлению приложить документы о заработке даже при запросе меньше 100 тыс. рублей — так вероятность одобрения будет больше.
Большинство клиентов отзываются о продукте положительно — его использование действительно выгодно. Но есть 2 нюанса, на которые пользователи все-таки жалуются:
- Карты часто заканчиваются. Так как кредитка выдается сразу при обращении, то на момент посещения в наличии их может не быть. В этом случае приходится обращаться в другой офис или ждать, пока карточки привезут в отделение.
- Отказ по предодобренному предложению. Часто после смс-уведомления об одобрении заявки клиент уже в офисе после подачи документов получает отказ. Порой такое случается даже в ситуации, если сотрудник банка сам позвонил и предложил оформить карту.
В остальном клиенты довольны. Большинство из них готовы порекомендовать этот продукт своим друзьям и знакомым.