Кредитки выходят на новый уровень — получение наличных без комиссии для пользователей уже не новость, но условиях по таким операциям во многих банках до сих пор остаются не прозрачными. Рассмотрим, насколько честная в этом плане Наличная карта от Райффазен банка, которая по факту является кредитной и рекомендуется банком для пользователей, привыкших оплачивать свои покупки реальными деньгами.
Этот банковский продукт может показаться привлекательным в первую очередь за счет того, что обещает безкомиссионное получение денег. Но снять сумму с карты полностью или частично, еще не значит, не заплатить процент за пользование кредитом.
По карте Наличная Райффайзенбанк параметры займа определяются индивидуально. Влияет на условия договора не только платежеспособность, кредитная история, но и лояльность к банку. Банк разделяет клиентов аж на 12 категорий:
Каждой категории назначается свой процент:
По условиям банка на процентную ставку влияет тип операции.
Все транзакции, не относящиеся к льготным, в том числе — снятие полной суммы с карты Наличная Райффайзен банка, ведут к увеличению процента и обнулению льготного периода.
Обратите внимание и на то, что при просроченной задолженности, любая расходная транзакция будет считаться не льготной операцией .
Такими же считаются Квази-кэш операции — это транзакции по продаже товаров, которые сами по себе — деньги. Например, лотерейные билеты, ставки, переводы на электронные кошельки.
Таким образом, полный диапазон процентов по кредитной карте Наличная Райффайзенбанка — от 29 до 39%.
Максимальный кредит — 600 тыс. рублей.
Оформляется и выдается бесплатно, годовое обслуживание — 800 рублей. Оплата автоматически списывается со счета карты после совершения первого платежа.
В последующие годы, списание происходит накануне — до 10 числа месяца, следующим за окончанием года.
К карте можно оформить дополнительную, годовая стоимость которой составляет 500 рублей.
Из принципиальных моментов по комиссиям :
- 3%+300 руб. — переводы на карты и межбанковские перечисления. По отзывам, это очень дорогой тариф, кроме того, подобные транзакции не попадают в льготный период.
- 1,65% от суммы заплатите за расходные операции за границей, не считая конвертации, если валюта счета и покупки отличаются.
- 60 руб/месяц — СМС информирование.
- Бесплатно — получение наличных с карты при ее утере за границей (в том числе — полный лимит), что позволяет рассматривать ее как запасной вариант на экстренный случай.
- Без комиссии — пополнение через банкоматы сети и партнеров, переводы между собственными счетами.
- 0% — платежи в бюджет, за оплату телекоммуникационных услуг и ЖКХ — без комиссии.
По карте Наличная Райффайзен банка со снятием наличных длительность кредитования без процентов может продолжаться до 52 дней.
Льготный период формируется из двух периодов :
- Отчетный — длится месяц с 6 по 7 число. В это период банк учитывает все операции, которые были проведены, а в день окончания отчетного периода формирует выписку.
- Расчетный — начинается сразу после отчетного и длится 3 полных недели. Это время дается на погашение долгов. Если по окончании периода удалось внести только минимальный платеж (5% от долга, не меньше 600 рублей), начинают начислять проценты, в том числе — на последующие льготные операции.
Обратите внимание, если не погасить задолженность полностью до окончания расчетного периода, проценты будут начислять на всю сумму долга по выписке. Например, ваш долг по льготным операция составил 81 тыс. руб., а вы внесли всего 80 тыс. руб., процент начисляется все равно на всю сумму — 81 тыс.
Райффайзенбанк, продвигая кредитную карту, делает акцент на тот факт, что с нее вы можете запросто получить без комиссии до 100 тысяч реальными деньгами в любом банкомате сети или у партнеров.
Это, казалось бы, приятное условие таит в себе маркетинговую ловушку :
Снятие наличных с кредитной карты Райффайзен банка — это операция, которая не относится к категории Льготной. На сумму снятых денег будет начисляться процент по общим правилам (см. скрин выше) по ставке 39% годовых.
При этом, беспроцентный период по льготным операциям не отменяется, но в очередную дату выписки вы обнаружите проценты за пользование кредитом.
Это правило действует одинаково, если снять полную сумму с карты Наличная Райффайзен банка, или же получить только часть от кредитного лимита.
Отзыв с портала банки.ру хоть не актуальной датой, но условия отражает верно:
Проблем никаких — заполняете онлайн заявку или обращаетесь в офис. Доступна доставка курьером. При себе иметь все документы, чтобы не ездить туда-сюда.
На выдачу кредитной карты в Райффайзен банке могут претендовать физически лица, удовлетворяющие условиям:
- Граждане страны с постоянной регистрацией;
- Возраст выше, чем в в других банках — от 23 лет, от 21 — только зарплатные клиенты;
- Официальное трудоустройство полных 3 месяца, а доход — не меньше 25.000 рублей;
- Наличие рабочего стационарного телефона.
Несмотря на такие жесткие условия, проверяются требования лояльно — доход можно обосновать не только справкой 2 НДФЛ (например, форма банка, договор от сдачи недвижимости в аренду и т.п.), а трудоустройство банк контролирует звонком работодателю.
Онлайн заявка действующая, т.е. после заполнения вы получите ответ от банка о том одобрена она, или нет.
Получать можете в офисе или заказать услуги курьера. Если кредитка для снятия наличных нужна срочно, просто зайдите в отделение с документами и оформите заявление на моментальную карту. В случае одобрения на всю процедуру уйдет не больше часа.
Пакет документов зависит от категории заемщика.
Новым клиентам и сотрудникам компаний-партнеров :
Для физических лиц, участников заплатанного проекта в Райффайзен банке:
Для собственников бизнеса :
При подаче онлайн заявки, согласование происходит моментально или до 2-х дней, после чего клиенту направляют сообщение с решением банка. После этого потребуется подойти в офис с документами и забрать пластик.
Наличная карта Райффайзен банка — это хороший запасной вариант, но она категорически не подходит для снятия денег — как полной суммы лимита, так и частичной. Вас ожидает высокий процент, который будет начислять с момента совершения транзакции.
Условия, на которых происходит транзакция, всегда интересуют владельцев кредиток. Узнаем, как происходит снятие наличных с кредитных карт Райффайзен.
Любая кредитная карта это, в первую очередь, инструмент для безналичных расчетов. Именно поэтому обычно предусмотрен процент за снятие наличных. Кредитная карта Райффайзен – не исключение. Для большинства из них снятие наличных даже в собственных ПВН и банкоматах и терминалах банков – партнеров предусматривает определенную комиссию.
Кроме того, льготный период на вывод денежных средств не распространяется ни при каких условиях. Поэтому владельцу не выгодно рассматривать кредитку как источник денег. Придется оплатить процент за получение наличных и установленные проценты по кредиту за использование денежных средств.
Поскольку для кредитных карт Райффайзен снятие наличных не относится к льготным операциям, на выведенную сумму начисляется максимальная ставка – 39%. Исключение – карточки, подключенные к пакетам услуг Премиальный и Премиум Директ, для которых установлена единая минимальная процентная ставка на все операции в 29%.
Уточните процент и минимальный размер комиссии за снятие наличных с вашей кредитной карты Райффайзен
Для кредитных карт Райффайзен комиссия за снятие наличных установлена в следующих размерах:
- Для категории Классик/Стандарт и Голд международных платежных систем Виза и МастерКард (в том числе, подключенных к пакету услуг Золотой): в собственных банкоматах, ПВН и терминалах банков – партнеров: 3%+300 руб. за каждую транзакцию. В сторонних – 3,9%+390 руб. Исключение – кредитка со специальными условиями Visa >Заключение
Снятие наличных с кредитной карты Райффайзен предусматривает оплату комиссии за транзакцию и процентов за пользование кредитов. Поэтому ее лучше всего использовать для безналичных расчетов. Если вы рассматриваете кредитку как постоянный источник денежных средств, то стоит оформить специальную кредитку с льготным выводом денег – Наличную карту.
Подскажите пожалуйста, в каком Французском банке я могу снять деньги по карте Райффайзена с наименьшим процентом?
Благодаря надежности, безопасности и удобству использования дебетовые и кредитные пластиковые карточки от Райффайзенбанка пользуются широкой популярностью. Они незаменимы для безналичной оплаты и моментальных денежных переводов. Однако в некоторых случаях человека интересует именно снятие наличных с максимальной выгодой. Поэтому необходимо владеть подробной информацией об актуальных лимитах и комиссиях в Райффайзенбанке. Эти величины могут зависеть как от типа карточного продукта, так и выбранного клиентом метода снятия средств.
Для различных видов пластиковых карт действует такой суточный лимит наличных:
| Вид | В тысячах рублей | В тысячах евро/долларов |
| Детская, Visa Classic Lenta | 30 | – |
| Unembossed, Maestro, Visa Electron | 120 | 2 |
| Все сразу, МИР | – | |
| Classic Standart | 3 | |
| Gold | 300 | 5 |
| World, World Black Edition, Platinum | 500 | 10 |
При этом, лимит на месяц составляет:
| Вид | В национальной валюте | В иностранной валюте (доллары, евро) |
| Детская, Visa Classic Lenta | 30 тысяч | – |
| Unembossed, Maestro, Visa Electron | 300 тысяч | 5 тысяч |
| Все сразу, МИР | 1 миллион | – |
| Classic Standart | 20 тысяч | |
| Gold (в том числе, Travel и Buy&Fly) | 2 миллиона | 30 тысяч |
| World, World Black Edition, Platinum | 3 миллиона | 50 тысяч |
- В собственных банкоматах и терминалах самообслуживания банка Райффайзен клиент может снять без комиссии денежную сумму в соответствии с лимитом.
- Комиссия за снятие наличных в банковских филиалах и кассах Райффайзен составляет 0,7%.
В посторонних учреждениях действуют следующие правила для обналичивания карт:
- Размер комиссионных отчислений равен 0,5% + 150 рублей дополнительно.
- За снятие иностранной валюты размер комиссии составит 2%.
Такие размеры комиссий действуют в Сбербанке и других банках страны.
В случае с кредитными картами предусмотрены определенные ограничения, которые зависят от размера кредитного лимита, то есть, максимальной суммы, доступной для обналичивания.
Лимит снятия кредитных средств составляет:
- 60% ― для одной операции в сутки;
- 100% ― для месячного обналичивания.
Для разных карт и банкоматов действуют разные размеры комиссий.
| Вид кредитки | Банкоматы Райффайзен Банка и партнерские | Прочие банкоматы |
| Gold, Standart/Classic систем Visa и Mastercard | 3% от суммы + дополнительно 300 рублей | 3,9% от обналичиваемой суммы + дополнительно 390 рублей |
| Visa Classic Cash | Комиссия не взимается | 0,5%, но не менее 50 рублей |
| Карты Premium | 2% и дополнительные 200 рублей | 3,9% + 390 рублей |
С целью увеличения размера лимита клиенту требуется лично посетить банковское отделение не раннее, чем спустя три месяца с момента открытия карты. Нужно предоставить:
- документ о подтверждении личности гражданина РФ;
- справку о величине дохода.
Если никаких претензий к клиенту не имеется, банк повышает лимит в течение одной недели. При необходимости можно обращаться каждые полгода.
В банкоматах партнеров Райффайзена комиссия не взимается при снятии наличных средств с дебетовых карточек.
- Росбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Газпромбанк;
- Уралсиб Банк;
- Россельхозбанк;
- Энерготрансбанк;
- Бинбанк;
- Московский Кредитный Банк.
По условиям, действующим в 2018 году, определены следующие размеры лимитов для снятия денег (в рублях) в банкоматах банков-партнеров:
| Росбанк | Уралсиб Банк |
| Московский Кредитный Банк | |
| ЮниКредитБанк | 100 тысяч |
| Россельхозбанк | 200 тысяч |
| БИНБАНК | Энерготрансбанк |
| Газпромбанк | 250 тысяч |
Для клиентов Райффайзен Банка действуют следующие условия при пополнении карты.
Посетив официальный сайт, можно перевести на карту без комиссии денежные средства с карты любого банка.
В кассах филиалов взимается комиссия в размере 100 рублей для сумм до 10 000 рублей. При пополнении свыше 10 000 рублей снятие комиссионных не предусмотрено.
Через интернет-банкинг или специальное приложение для смартфона, можно пополнить без комиссии с любой карты, независимо от того, какой банк ее выпустил.
Для обналичивания средств клиентам Райффайзена предлагаются оптимальные условия, позволяющие сэкономить личное время и избежать непредвиденных денежных трат. Снять нужную сумму без комиссии можно как в собственных, так и в партнерских банкоматах.