Помимо безналичной оплаты Сбербанк предусматривает возможность снять деньги с кредитной карты для наличных расчетов. Правда, все не так просто: операция в обязательном порядке облагается комиссиями и ограничивается лимитами. Чтобы не удивляться неожиданным списаниям и отказам, стоит перед снятием ознакомиться с величиной комиссионного сбора и суточных ограничениях на выдачу. Обо всем подробно расскажем ниже.
Получить наличные со сберанковской кредитки можно в любом попавшемся банкомате: как в «родном», так и в «чужом». Но не стоит спешить – от выбранного терминала зависит размер конечной комиссии. Так, предусматриваются следующие списания:
- 3% от суммы – через банкоматы, кассы и отделения Сбербанка и международных дочерних ФКУ.
- 4% – через устройства самообслуживания, кассы и офисы других банков.
Помимо этого за каждую операцию вне зависимости от конечной суммы списывается минимальная комиссия в 390 рублей. Также любое обналичивание автоматически приводит к окончанию грейс-периода и повышению годовой процентной ставки. Поэтому перед тем, как обналичить кредитку Сбербанка, рекомендуется хорошо просчитать все плюсы и минусы.
Обналичить всю кредитку сразу не получится: Сбербанк предусматривает лимиты снятия наличных. Максимум устанавливается в зависимости от типа платежной системы и категории карты. Так, при оформлении стандартных карт Visa и MasterCard разряда Classic и Standart соответственно суточная планка на снятие в «родных» банкоматах – 50000 рублей, а общий лимит в течение дня – 150000 рублей. Для владельцев пластика уровня Gold и Premium значения повышаются: 100000 руб. через устройства самообслуживания Сбербанка и не более 300000 руб. за сутки.
Важно! В общую сумму включаются все начисленные комиссии, а сутки длятся с 0:00 по 24:00 по московскому времени.
Также ФКУ предлагает и экстренное снятие наличных. Это разовое обналичивание в любой точке мира размером не более 5 тысячи долларов. При остатке менее упомянутой границы можно получить на руки все имеющиеся на кредитке деньги. Не забываем и о комиссии: 6 тысяч рублей для карт Visa Classic и бесплатно для золотого пластика.
Зная, сколько можно снять за один раз и сколько составит комиссия, легче заранее сравнить доступный баланс с требуемым количеством наличных. Такой подход избавит от обналичивания частями и существенных переплат. После приступаем к непосредственному снятию. Через банкомат это делается так.
- Проверяем готовность терминала: на экране должна гореть надпись «Вставьте карту», а соответствующее отверстие – мигать зеленым цветом.
- Вставляем карту магнитным чипом вперед.
- Вводим четырехзначный PIN-код, прикрывая клавиатуру ладонью, и нажимаем клавишу «Ввод».
- При необходимости уточняем остаток по счету, нажав на кнопку «Баланс».
Внимание! Проверка остатка средств в АТМ сторонних банков будет стоить 15 рублей за каждый запрос.
- Выбираем пункт «Снятие средств и прочие операции по карте».
- Соглашаемся на одну из предложенных сумм или вводим свою через пункт «Другая…».
- Оцениваем правильность введенного количества средств и переходим дальше по «Продолжить».
- Узнаем размер комиссии и соглашаемся на операцию.
- По желанию распечатываем квитанцию.
- Забираем карту и деньги в течение 45 секунд.
Если обналичивание внезапно прервалось из-за неисправности терминала или отключении электричества, не стоит паниковать. В таких ситуациях транзакция автоматически отменяется, деньги возвращаются на карточный счет, а сама кредитка попадает в специальный отсек устройства. В течение нескольких дней карта вернется в «родное» отделение, а ускорить процесс можно, заявив о поломке по бесплатному номеру 900.
Инструкция по возвращению карты проста: достаточно посетить офис и заполнить соответствующее отделение. Правда, для срочного получения наличных придется обратиться с паспортом в кассу ближайшего Сбербанка.
Вывод денег с кредитной карты без процентов невозможен. Операция прямого перевода между кредитным и дебетовыми счетами физических лиц недоступна. Перечислить деньги между своими подобными картами также не получится.
Но есть возможность осуществления транзакции на специализированных сервисах. Последние берут процент за свои услуги. Комиссия варьируется в пределах 0,5-3%.
Для вывода средств иногда пользуются системами электронных переводов, например, Contact, Unistream, «Лидер» и так далее. Деньги перечисляют на электронные кошельки, со счетов которых потом получают наличность, либо направляют их как перевод наличными через отделения этих компаний.
Онлайн-обменники зачастую удерживают комиссию и при покупке электронной валюты, и при ее продаже.
Интернет-ресурс MasterCard Moneysend, а также приложение MasterCard Mobile – это фирменные продукты MasterCard. Так как снять деньги с кредитной карты посредством этих сервисов можно только по карточкам MasterCard и Maestro, то есть сервис предназначен только для держателей продуктов этой платежной системы, то комиссия здесь небольшая – 1% (минимум 25 рублей).
Допускаются переводы в пределах 50-75 000 рублей. Зачисление средств выполняется практически моментально.
Снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии поможет схема, предусматривающая покупку некоего товара с последующим отказом от него. Расчет должен быть совершен безналичным путем со счета кредитки. При возврате товара необходимо просить перечислить средства на другой счет, например, дебетовой карты Сбербанка.
Это хороший вариант, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии и процентов. Но стоит сразу отметить, что способ не всегда работает: продавец имеет право вернуть деньги на счет, с которого прошла оплата покупки.
Чтобы схема отработала, следует соблюдать ряд рекомендаций:
- желательно приобрести только один предмет;
- правила покупки должны предусматривать возможность его возврата в течение 14 дней. Например, под эти условия подходят верхняя одежда и обувь. Предметы индивидуального использования (нижнее белье) и технику в исправном состоянии в целях обналичивания однозначно приобретать нельзя. Полный перечень невозвратных товаров приведен в Постановлении Правительства № 55 от 19.01.1998 г.;
- возврат можно оформить не ранее, чем через одни сутки после совершения сделки;
- проще всего обратиться в крупный сетевой магазин, где практика возврата товара отработана;
- обязательно сохраняйте чек и тару, наклейки, шильдики и так далее;
- при оформлении возврата требуйте вернуть деньги наличными или переводом на счет дебетовой карты.
Существенный минус данной схемы – процесс возврата средств может затянуться на 2-3 недели. Так может произойти, если крупный продавец настаивает на безналичном переводе, а его внутренним службам нужно время на оформление заявки.
Можно обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов путем бронирования отеля онлайн со счета кредитной карточки. Средства будут списаны в счет аванса. Через пару дней можно отказаться от заказа, но при этом для возврата нужно указать уже счет дебетовой карты.
Аналогичная схема может быть реализована и при покупке авиа- или железнодорожных билетов при условии, что они являются возвратными. Естественно, должен быть определенный временной запас с момента покупки до даты отправления. Чем ближе дата отъезда, тем большую сумму перевозчик оставит себе в качестве компенсации.
Описанный способ, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка, сохранив льготный период и сэкономив на банковских комиссионных, в принципе, подходит для любых компаний, оказывающих услуги: парикмахерские, фотографы, юридические компании и так далее.
Обращаться к тем, кто что-то производит по индивидуальным заказам не стоит.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка без комиссии возможно и путем оплаты услуг операторов связи. Схема следующая:
- в офисе одной из телефонных компаний оформляется новая сим-карта. Можно воспользоваться и имеющейся, но ненужной;
- на ее счет в качестве оплаты услуг связи переводится необходимая сумма;
- через некоторое время нужно вновь обратиться к оператору связи с просьбой расторгнуть договор;
- через 3-7 дней деньги вернут либо наличными, либо на счет дебетовой карты.
Как вариант – не расторгать договор с оператором связи, сохранив телефонный номер, а деньги вывести со счета номера телефона на счет дебетовой карточки. Услуга предусматривает комиссионный сбор от 0,75%.
Ряд банков («Русский стандарт» и другие) эмитируют предоплаченные подарочные карты. Их приобретают у партнеров банков-эмитентов, например, в торговых точках.
Схема работы здесь такая:
- посредством средств кредитной карты покупается предоплаченная подарочная карточка;
- со счета приобретенного финансового инструмента осуществляется перевод на дебетовый счет;
- средства снимаются с дебетовой карты.
Наиболее простой способ, как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов, — это расплачиваться ею по счетам проверенных людей. По факту совершения операции заинтересованные лица просто передают владельцу счета наличность.
Можно договариваться об оплате услуг телефонных операторов, об оплате ЖКУ, налогов. В последнем случае никакие комиссии банк не берет. В прочих случаях, вероятнее всего, Сбербанк возьмет комиссию. Этот момент следует обговаривать с партнерами заранее.
Для удобства пользования кредиткой важно знать и учитывать все нюансы владения ею. Нужно понимать, что кредитная карта – это возобновляемая кредитная линия.
Это значит, что после использования заемных средств необходимо рассчитаться с банком, вернув ему полученные суммы и, при необходимости, начисленные проценты. Тогда уже на следующий день после восполнения счета кредитки можно вновь ею пользоваться.
При таких расчетах в зависимости от условий кредитки можно получить бонусы «Спасибо» и кэшбэк, хотя партнеры подобных программ вправе и аннулировать начисления по товарам, от покупки которых клиент отказался.
Оформляя любую из предложенных схем, очень тщательно изучаются условия оплаты и возврата, особенно в части комиссий и при переводе средств в обоих направлениях (от покупателя к продавцу и обратно) и сроков возврата.
Обосновать причину смены счета можно тем, что карточка была утрачена, счет временно заблокирован или забыт пин-код.
Главная особенность кредитных карт является возможность расплачиваться по безналичному расчету без процентов, так как проценты за обналичивание в банкоматах и терминалах обслуживания высоки.
С помощью кредитной карты Сбербанка можно:
- пользоваться онлайн сервисами;
- покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
- обналичивать деньги, находясь за пределами государства;
- осуществлять автоматические платежи, предварительно настроив соответствующие шаблоны;
- пополнять кредитную карту всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
- пользоваться скидками от международных платежных систем (Виза и МастерКард).
За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка придется заплатить комиссию, причем ее размер не зависит от класса и типа карты.
Сбербанком предусмотрены следующие комиссии:
- За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3 %.
- Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3%.
- Если деньги снимаются через банкоматы или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4 %.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объеме невозможно, поскольку банк предусматривает ограничения. Размер денежных средств будет зависеть от двух параметров: типа платежной системы и варианта, выбранного клиентом. Если используются Виза и МастерКард (Классическая и Стандартная), в сутки можно снять следующую сумму:
- 150 тысяч рублей — в отделениях банка;
- 50 тысяч рублей — через системы самообслуживания Сбербанка;
- 150 тысяч рублей — в других отделениях и банкоматах;
- максимальная сумма в сутки не может превышать 150 тысяч рублей, вне зависимости от варианта снятия.
Международные платежные системы позволяют максимально быстро обналичить деньги в том случае, если кредитная карта утеряна или повреждена. Для этого необходимо связаться с банковским учреждением любым возможным способом, в том числе и по факсу.
Также Сбербанк предоставляет возможность разового снятия наличных, до 5 тысяч долларов в любой валюте. Если на кредитной карте денег меньше заявленной суммы, снимается весь остаток. Комиссия за операцию взимается, исходя из типа платежной системы. Так, например, держатели кредитной карты Visa Classic заплатят за снятие денег 6 тысяч рублей. Карта Visa Gold позволит сделать это бесплатно.к содержанию ↑
Карта Visa Gold имеет более лояльные ограничения на снятие наличных средств:
- 300 тысяч рублей — в отделениях банковского учреждения;
- 100 тысяч рублей — через банкоматы Сбербанка;
- 300 тысяч рублей — в других банковских учреждениях и системах самообслуживания;
- Максимальная сумма в сутки не может превышать 300 тысяч рублей.
Желая обналичить деньги с кредитной карты через банкомат, следует выполнить следующие действия:
- вставить карту и ввести PIN-код;
- выбрать пункт «Снятие средств и прочие операции по карте»;
- выбрать сумму из списка или указать свою;
- после ввода суммы нажать на кнопку «Продолжить», после чего будет указана комиссия за снятие;
- распечатать квитанцию по желанию клиента;
- забрать деньги и карту Сбербанка.
Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.
Действовать нужно по такому алгоритму:
- Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
- Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
- Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:
- Отделение банка нужно посетить лично;
- Представить паспорт;
- Придется ждать, если в отделении много клиентов.
Снять наличные с кредитной карты без высокой комиссии можно, если имеется регистрация в одной из систем электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к электронному кошельку.
Действовать нужно так:
- Перевести средства с кредитной карты на электронный кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney;
- Когда деньги поступят на электронный кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту;
- С дебетовой карты обналичить средства бесплатно или заплатив определенную комиссию.
к содержанию ↑