Многие люди уже воспользовались популярной услугой банков и оформили кредитные карты. Неизменно высоким спросом пользуется кредитная карта Сбербанка Виза Классик. Она позволяет использовать заемные средства в любом месте и время. Кредитный лимит составляет до 600 тысяч руб. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке от 25,9% годовых.
Классическая кредитная карта обладает широкой сетью обслуживания. Оформляя ее, перед человеком открывается доступ к комплексу услуг и возможностей. Кредитной картой Виза Классик можно расплачиваться в любом уголке мира. Срок изготовления карты составляет несколько дней, а в случае наличия предодобренного предложения получить ее можно в день обращения в любом отделении банка.
Оформление кредитной карты с оптимальной процентной ставкой – это не только удобно, но и выгодно. Получить ее могут граждане России с постоянной пропиской. При этом возраст держателя карты должен быть от 18 года до 65 лет. Оформление карты осуществляется только при наличии полного пакета документов, в том числе справки о доходах, копии трудовой книжки, паспорта с пропиской.
Оформить кредитную карту по предодобренному предложению могут физические лица, которые:
- получают заработную плату через Сбербанк;
- пользуются другими банковскими продуктами банка (дебетовая карта, потребительский кредит);
- открыли вклад.
Стоимость обслуживания составляет 750 руб. в год. Если от банка поступило предодобренное предложение, то можно рассчитывать на бесплатное годовое обслуживание. Держатели карты могут воспользоваться индивидуальными предложениями и скидками, которые предоставляют партнеры банка.
Преимуществом карты служит наличие бонусной программы «Спасибо». Она позволяет копить баллы и оплачивать ими покупки. При совершении платежей и оплате товаров и услуг с помощью карты начисляет от 0,5 до 50% от затраченной суммы. Например, можно использовать баллы, чтобы пополнить мобильный счет или оплатить товар в интернет-магазине.
Недостатком кредитной карты является наличие ежемесячных платежей. В случае просрочки платежа начисляются штрафы в размере 38% годовых. Кроме того, несвоевременная оплата кредитной карты может подпортить кредитную историю, что в будущем затруднит получение кредита.
Кроме того, банк не предоставляет возможность выпуска дополнительной карты. По отзывам владельцев карт Виза Классик следует отметить, что банк в одностороннем порядке может увеличивать кредитный лимит.
Многие люди оформляют кредитку, чтобы у них всегда была возможность в нужный момент снять с нее наличность. Не менее актуально стоит вопрос, как пользоваться картой, так как у нее есть строго ограниченный льготный период, индивидуальная процентная ставка и комиссии за обналичивание.
Кредитная карта Сбербанка Visa Classic позволяет совершать много различных операций, в том числе:
- совершать денежные переводы;
- снимать наличные средства;
- оплачивать услуги и товары.
С помощью карты Visa Classic можно оплачивать любые покупки в магазинах, а в случае необходимости – обналичить в банкомате или терминале. Снятие денег с карты осуществляется в любом отделении или терминале Сбербанка. Минимальная комиссия по операции снятия денег составляет 390 руб. или 3,0% от суммы.
Если снимать деньги с карты в терминалах других банков, то процент комиссии увеличивается. Например, если снять 15000 руб., то комиссия составит 450 руб. При снятии наличности в размере 5000 руб., комиссия будет равна установленной минимальной сумме в 390 руб.
Оплата кредита по карте производится в соответствии с графиком платежей. После завершения льготного периода заемщик должен произвести платеж за использование заемных средств. Пополнить баланс кредитной карты можно с помощью мобильного банка или приложения «Сбербанк Онлайн». Доступ к личному кабинету открывает перед человеком много преимуществ, в том числе контроль над своими счетами, вкладами в банке.
Оплатить ежемесячный платеж можно с помощью внесения наличных денег на счет в терминале банка. В случае просрочки платежа начинает работать система штрафных санкций. Поэтому прежде чем оформлять карту, стоит подумать, сможете ли вы производить ежемесячные платежи своевременно и без опозданий. Регулярные просрочки по кредитной карте могут стать причиной плохой кредитной истории.
Узнать сумму долга можно в отделении Сбербанка, в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн», а также подключив услугу «Мобильный банк» или отправив сообщение на номер 900, указав слово «Долг». При этом за просмотр информации не нужно платить денег.
Ознакомьтесь с условиями, лимитами и рекомендациями по снятию наличных с кредитных и дебетовых карт Сбербанка.
Банковские карты – универсальный платежный инструмент, позволяющий осуществлять покупки и иные финансовые расчеты в безналичной форме. Вместе с тем, нередко возникают ситуации, когда требуются именно наличные, и тогда встает вопрос: как выгодно снять деньги с карты?
Сбербанк предлагает широкую линейку карт разных уровней, для которых предусмотрены свои параметры получения денежных средств. Условия выдачи наличных различаются в зависимости от типа и статуса карточек, а также от способа проведения операций.
При оформлении карты к ней открывается специальный счет, но выдача наличных производится только с применением пластика. Без непосредственного использования карточки деньги можно снять только в исключительных случаях: при ее утере или захвате терминалом, при блокировке по подозрению в компрометации, при механическом повреждении или в связи с окончанием срока действия.
Снять деньги можно следующими способами:
- через кассы Сбербанка и других кредитных организаций;
- в банкомате Сбербанка или других банков.
За получение денег в пределах лимита в пунктах выдачи и терминалах Сбербанка комиссионный сбор не взимается, в остальных случаях удерживается определенный процент.
Для MasterCard Standard/Visa Classic/МИР Классическая:
Для Visa Classic «Momentum»/MasterCard Standard «Momentum»:
Для МИР Социальная:
Для MasterCard Gold/Visa Gold/МИР:
Для MasterCard Platinum/Visa Platinum, Signature, Infinite:
Для Maestro/Electron/Maestro «Momentum»/Electron «Momentum»/ПРО100 «СТАНДАРТ» (больше не выпускаются):
- в банкоматах и отделениях банка в регионе обслуживания – бесплатно в пределах лимита и 0,5% — при его превышении;
- в банкоматах и кассах банка в другом городе/области – 0,75% от суммы;
- в пунктах выдачи других организаций – 1%, минимум 150 рублей (по Маэстро «Моментум» и Виза Электрон «Моментум» выдача не производится); в сторонних терминалах – 1%, минимум 100 рублей (кроме Маэстро «Моментум» и Виза Электрон «Моментум»).
Суточный лимит устанавливается по московскому времени с 00 до 24 часов. При необходимости получения суммы, превышающей этот лимит, клиент может обратиться в кассу, осуществив предварительный заказ. Для этого нужно заранее оформить соответствующее заявление. Деньги выдаются при предъявлении документа, удостоверяющего личность. За снятие средств в размере сверх установленного лимита на разницу начисляется комиссионный сбор в размере 0,5-0,75%.
Получить наличность сверх пороговой суммы можно и путем онлайн-переводов на другие счета, однако по этим транзакциям также имеются ограничения:
- до 3 тыс. — с использованием одноразового чека;
- до 10 тыс. — перевод на счета других клиентов;
- до 10 тыс. — перечисление на карты других банков;
- до 10 тыс. — зачисление по номеру телефона.
При снятии денег в валюте, отличающейся от валюты счета, осуществляется конверсия. Если вы снимаете деньги в кассе или терминале Сбербанка, конверсия производится по внутреннему курсу, действующему на момент совершения операции.
При снятии в банкомате или кассе сторонней организации сумма сначала блокируется по курсу банка, установленному на момент транзакции, а списывается по курсу, действующему на дату ее обработки (как правило, через 1-3 рабочих дня). Вследствие возможной разницы курсов на счете клиента может образоваться как положительный, так и отрицательный баланс. Согласно условиям обслуживания банковских карт клиент сам контролирует состояние счета и несет ответственность за возможный перерасход баланса.
В случае утери пластика за границей предусмотрена возможность экстренной выдачи средств с карточного счета. Услуга доступна по картам уровня Классик и Стандарт и выше. Эта услуга предоставляется международной платежной системой и предусматривает единоразовую выдачу средств со счета с комиссией, которая списывается по факту проведения расходной операции.
Кредитки предусмотрены для совершения безналичных расчетов, поэтому снимать с них деньги обычно невыгодно:
- Visa Classic/MasterCard Standard: в банкоматах Сбербанка – 50 000 руб.; в кассах и банкоматах сторонних организация – 150 000 руб.;
- Visa Gold/MasterCard Gold/World MasterCard Black Edition/Visa Signature: в банкоматах Сбербанка – 100 000 руб.; в кассах и банкоматах сторонних организаций – 300 000 руб.
Помимо высоких комиссионных сборов, обналичивать кредитку невыгодно еще и потому, что на эти операции не распространяется действие льготного периода. Даже если сумма будет возвращена на карточный счет до истечения грейс-периода, на нее будут начислены проценты.
Несмотря на эти условия, есть несколько способов сэкономить при обналичивании кредитки.
1. Сервис «Card to Card» от Тинькофф
Посредством этого сервиса можно осуществить перевод между картами любых кредитных организаций. Комиссия Тинькофф составит 1,5% от суммы перевода (однако, если делать перевод на дебетовую карту Тинькофф Блэк, для Вас это будет совершенно бесплатно!), при этом со стороны эмитентов сборы обычно не удерживаются. Максимальная сумма, доступная для онлайн-перевода, составляет 75 000 руб., однако на практике с кредитки Сбербанка можно перевести не более 30 000 руб. за раз.
Условия переводов с помощью сервиса «Card to Card»:
Хотя режим счета кредитной карты не предусматривает проведения безналичных переводов, операции данного сервиса классифицируются системой не как перевод, а как платеж, что делает возможным их совершение. Кроме того, они попадают под действие грейс-периода.
К сожалению, с кредитными картами Сбербанка платежной системы MasterCard, описанный выше способ не срабатывает. С платежной системой Visa проблем не зафиксировано.
Также, возможно, на работоспособность описанного выше способа, влияют и другие факторы, включая категорию карты и т.д.
2. Мобильное приложение Почта Банка
Для этого варианта понадобятся дебетовая карта и мобильное приложение Почта Банка. С помощью приложения можно пополнять карту Почта Банка с любых других карт, включая кредитки. За перевод до 3000 взимается комиссия в размере 20 рублей, а перечисления свыше 3000 сборами не облагаются. Со стороны Сбербанка комиссии также отсутствуют, а на транзакции распространяется действие льготного периода.
Таким образом, если внимательно ознакомиться с условиями проведения различных операций, можно выбрать наиболее подходящий вариант получения наличных денежные средств с банковской карты.
Сбербанк России является одним из крупнейших поставщиков финансовых услуг в РФ. В том силе, банк предоставляет услуги кредитования физическим и юридическим лицам. Условия Визы Классик Сбербанка (кредитная карта) на протяжении последнего времени признаны наиболее оптимальными и выгодными для пользователей. При минимальных затратах на организационные моменты, она позволяет совершать финансовые транзакции практически без ограничений.
Перед тем, как пользоваться кредитной картой Виза Классик Сбербанка, следует знать, как ее оформить. Можно заполнить заявку лично в учреждении или через интернет, получив предварительное одобрение учреждения.
Постоянным клиентам банка, имеющим открытый лицевой или депозитный счет, владеющим зарплатной картой или положительной кредитной историей, предоставляются особые условия кредитования. Они выражаются в установлении сниженной ставки процента за пользование заемными средствами и низкой стоимостью обслуживания пластика. Более того, заявки таких клиентов на оформление кредитки рассматриваются в кратчайшие сроки без предоставления стандартного пакета документов.
Для заемщиков, не являющихся действующими клиентами Сбербанка, существует возможность заполнить заявление на выпуск кредитки на портале учреждения или в его филиале. В этом случае потребуется предоставить сотрудникам кредитного отдела банка необходимые для проверки документы:
- гражданский паспорт РФ;
- справка о доходах (допускается заполнение на бланке банка, бухгалтерском бланке или в виде выписки со счета);
- подтверждение о наличии работы у заявителя на протяжении полугода до момента подачи заявки;
- сертификат на владение движимым или недвижимым имуществом, оформленный на имя заявителя.
Возрастной лимит на пользование продуктом установлен в пределах 21- 65 лет. В паспорте обязательно наличие постоянной регистрации в месте присутствия банка. Рассмотрение заявки может занять до 5 суток, после чего заявителю придет уведомление о принятом решении.
Величина ставки по кредитке определяется индивидуально в отношении каждого потенциального заемщика. Минимально она может быть установлена на уровне 25,9% в год, максимально возрасти – до 33,9%.
Наиболее выгодные условия кредитной карты Сбербанка Visa Classic предоставляются заемщикам по персональным предложениям. При отсутствии таковых параметры пользования банковским продуктом определяются в зависимости от платежеспособности клиента.
Стоимость обслуживания пластика составляет 750 рублей за год. Если карты выпущена по персональному предложению, оно осуществляется бесплатно.
Эффективно пользоваться кредитной картой можно при условии соблюдений сроков возврата потраченных средств. А для этого требуется четко понимать принципы выдачи и выплаты займа посредством кредитки.
В целях соблюдения требований постановления правительства РФ о незаконном обороте денежных средств Сбербанком установлены лимиты на вывод наличных средств по кредитным картам.
В сутки снять с баланса кредитки можно не больше 150 тысяч рублей. В месяц – не больше 1,5 миллиона рублей.
Через кассу Сбербанка или его банкомат с применением пластика можно вывести не более 50 тысяч рублей.
Аналогичную сумму можно снять без предъявления карты по паспорту РФ. Обнуление лимита осуществляется в полночь по московскому времени.
При оплате покупок со счета кредитной карты Виза Классик ограничения не устанавливаются. При обналичивании средств сверх лимита посредством устройств или в кассе Сбербанка придется оплатить комиссионный сбор в размере 0,5% от величины превышения. При пользовании кассой или аппаратами сторонних учреждений комиссия составит 1% от величины превышения.
Величина льготного периода по карте Виза Классик составляет 50 суток. Это означает, что, сняв деньги с карты, заемщик может вернуть их на баланс без начисления процентов за их использование в течение этого срока.
При нарушении сроков беспроцентного пользования заемных средств владельцу кредитной карты придется выплатить величину начисленных процентов согласно установленным параметрам кредитования.
При рассмотрении заявления от потенциального заемщика банк оценивает его платежеспособность. Если клиент является проверенным, в рамках персонального предложения по кредитке срок грейс-периода может быть увеличен до 61 дня.
Пользование кредиткой подразумевает ежемесячное внесение средств на баланс пластика не менее 5% от суммы затраченных средств. Разумеется, при условии, что потраченные деньги не были возвращены в течение грейс-периода.
Проценты за использование заемных средств начисляются сверх этой величины денежных средств, выплачивать их также требуется каждый месяц.
При нарушении установленных требований на заемщика будет наложен штраф в размере 36% годовых от величины задолженности. Поэтому во избежание выплаты начисленных на счет кредитки штрафов рекомендуется тщательно изучить условия предоставления банком заемных средств.
Любой банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении кредитки каждый клиент может принимать на основании их анализа.
К плюсам пользования кредитной карты Виза Классик можно отнести низкую стоимость обслуживания и бесплатный выпуск. Для действующих клиентов Сбербанка предоставляются льготные условия кредитования с увеличенным грейс-периодом.
Каждый владелец кредитки может стать участником бонусной программы от Сбербанка, получить бесплатный доступ к сетевому и мобильному банкингу, а также прикрепить пластик к электронной платежной системе. Карта оснащена защитой 3D-stcure, позволяющей предотвратить случаи мошенничества.
Недостатком пользования кредитной картой является высокий размер комиссии на вывод средств с карточки, а также лимиты на этот вид операций. Продолжительность грейс-периода не распространяется на эту транзакцию, так что за снятие наличных в любом случае придется заплатить проценты.
Также за нарушение сроков кредитования на владельца Визы Классик налагаются значительные штрафные санкции. Даже при минимальном снятии средств с пластика и несвоевременном их возврате.
Оформление кредитной карты Сбербанка Виза Классик позволит заемщику получить необходимые средства в любой момент. При грамотном применении пластика их использование будет абсолютно бесплатным. А для постоянных клиентов учреждения еще и выгодным за счет накопления бонусов по программе лояльности. Главное, четко соблюдать параметры предоставления заемных средств и не нарушать сроков грейс-периода.