Можно ли студенту получить кредитную карту сбербанка

Сегодня многие граждане России пользуются различными кредитами. К выбору подходящей программы они подходят обдуманно, сравнивая условия и выбирая более выгодное предложение. Студенты из-за необходимости учиться чаще всего не имеют собственного достатка. Они вынуждены просить денег у родителей или оформлять кредит в банке. Сбербанк предлагает девушкам и юношам весьма заманчивые условия.

Сбербанк предлагает студентам несколько видов кредитования, каждый из которых имеет свои условия, плюсы и минусы.
Заем с поручительством

Такой потребительский заем может быть потрачен на любые нужды. Главным условием выдачи этого студенческого кредита в Сбербанке является гарантия платежеспособности. Достаточно будет найти 2 поручителей. Важно чтобы они были гражданами России. Юридическое лицо в таком случае быть поручителем быть не может. Если студенту не больше 21 года, то поручителями могут стать родители, которые имеют постоянный доход.

Страховой договор при получении такого кредита для студентов в Сбербанке заключать необязательно. Зато сведения о собственном заработке предоставить придется. Данный заем имеет свои особенности:

Заявку рассматривают очень быстро – в течение 2 дней.
Минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей.
Комиссионные выплаты с заемщика не взимаются.
Процентная ставка варьируется от 19,5: до 24,5%.
Если заем оформляется менее чем на 2 года, то ставка минимальна. Самая высокая ставка предназначена для кредитов со сроком от 2 до 5 лет.
Минимальный срок кредита – 3 месяца.

Если студент работает на последнем месте меньше 4 месяцев, то такой студенческий кредит в Сбербанке ему не дадут.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

паспорт гражданина РФ;
заполненную анкету;
трудовую книжку или договор;
свидетельство о рождении (если поручители являются родителями заемщика).

Анкету рассматривают не более месяца. Если решение принято в пользу клиента, то ему выдают денежные средства на руки или перечисляют на карту Сбербанка.

Предусмотрено досрочное погашение задолженности при желании заемщика. Если студент не выплатил вовремя очередную сумму или ее часть, то ему также необходимо будет оплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.
Образовательный заем

Студентам в Сбербанке можно получить образовательный кредит. Потратить полученные средства можно исключительно на оплату собственного обучения. Заемщик должен гарантировать свою платежеспособность. Такой кредит имеет свои особенности:

Заявку клиента рассматривают не более 10 дней.
Минимальная сумма займа – 45 тысяч рублей.
Относительно низкая процентная ставка (12%).
Комиссионных выплат банк с заемщика не взимает.
Срок, в который кредитный заем должен быть погашен варьируется от 1 месяца до 11 лет.

Подтвердить свою платежеспособность можно двумя способами:

Оставить имущество в залог.
Найти поручителей.

В первом случае необходимо будет заключить страховой договор, который защитит залоговое имущество.

Стаж работы студента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Если заемщик не имеет постоянного дохода, он может найти созаемщика со стабильной заработной платой.

Для оформления понадобятся следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
анкета;
залоговые документы;
договор с образовательной организацией на оказание соответствующих услуг.

Заемщик может взять всю сумму сразу или брать частями для своевременной оплаты. Еще один вариант – поступление всей суммы на счет образовательного учреждения.

Возможно также использование льготного периода, когда выплаты будут включать только проценты по кредиту. Лимит такого периода довольно большой – 6 лет.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, то проценты с просроченной суммы выплачиваются уже в двойном размере.
Заем, получаемый при поддержке государства

Такой заем также используется на оплату обучения или для рефинансирования задолженности, образовавшейся по той же причине. Гарантировать платежеспособность уже не нужно. Кредит студенту в Сбербанке при поддержке государства имеет особенности:

Рассмотрение длится не больше недели.
Комиссионные сборы с заемщика не взимаются.
Информация о зарплате не нужна.
Минимальная процентная ставка – 5,06%.
Заем выдается на время обучения. Максимальный период – 16 лет, минимального не установлено.
Заключать страховой договор не нужно.
Лимитов по сумме не предусмотрено.

Отсрочку выплаты кредита можно получить на все время обучения и еще на 3 месяца дополнительно.

В случае несвоевременной выплаты заемщик должен уплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.
Молодежная кредитная карта

Кредитная карта для студентов в Сбербанке выдается лицам старше 18 лет. Некоторые предпочитают студенческому займу кредитную карту. Такой вид ссуды имеет свои особенности:

Фиксированная процентная ставка установлена на уровне 24%.
В течение 50 дней после снятия денежных средств проценты не начисляются.
Обслуживание карты стоит 750 рублей.
Выпускается такая карта совершенно бесплатно.
Существуют бонусные программы от Сбербанка.
Карта защищена специальным чипом.
Минимальная сумма составляет 3 тысячи рублей, максимальная – 200 тысяч рублей. Чем дольше клиент пользуется картой, тем выше становится его лимит.

Клиент может использовать карту и для хранения собственных средств. Проценты на них при этом начисляться не будут.

Снятие наличных с карты возможно с 3-4% комиссией. Выгоднее всего использовать карту для оплаты покупок.

Погашать долг лучше в течение 50 дней, чтобы не набегали проценты. Если клиент пропустил выплату по кредиту, то процентная ставка на этот заем возрастет до 38%.

Получить карту могут лица, имеющие стаж не менее 3 месяцев. Информацию о заработке предоставлять не нужно.

Посмотреть срок уплаты кредита можно в системе Сбербанк Онлайн. Там есть вся информация о кредитах, счетах, картах и вкладах клиента.

Выдача студенческих карт является актуальной нишей работы для многих банковских организаций в разных странах мира. Востребованность таких банковских продуктов объясняется несколькими причинами:

студенты, по сути, потенциальные клиенты банков в будущем, которые могут принести им хороший доход;
молодежь постоянно пользуется услугами различных виртуальных сервисов, технических/программных разработок, выполняя их тестирование, диагностику;
льготные предложения актуальны для молодых людей, ограниченных в финансах.

По данной причине банки стараются предложить молодежи различные упрощенные услуги, в частности и кредитование на особенных льготных условиях.

Студенческая кредитная карта Сбербанка – популярный и востребованный вариант для ежедневного применения от крупного российского банка (государственного).

Функционал данного банковского продукта ограничен исключительно ежемесячной суммой стипендии, которую получают студенты. Также держателям предлагаются другие не менее привлекательные услуги. Большинство из них предоставляются на льготной основе, что очень выгодно для студентов.

Сбербанк выдает социальные карточки студентам, достигшим восемнадцатилетнего возраста. Разрешается открывать кредит на определенную сумму. Такое предложение на современном российском рынке не имеет конкурентных аналогов.

Если говорить об условиях выдачи кредитных студенческих карточек, следует выделить такие:

карточка предоставляется студентам высших, технических, специальных учебных заведений;
студент должен проходить обучение на очном отделении, получать каждый месяц стипендию;
чтобы подтвердить платежеспособность, необходимо взять в учебном заведении справку об обучении, а также выписку по стипендиям, которые были начислены в последнее время. Если же студент имеет подработку и зарегистрирован официально, в случае предоставления документа о доходах позволит увеличить сумму кредита.

Если же долг в течение указанного срока не выплачен, комиссия — 24% годовых.

Ставка за пользование кредитными средствами составляет 24% годовых в том случае, если студент не погасил задолженность в течение указанного в соглашении со Сбербанком срока.

Беспроцентный период использования кредитных средств составляет до 50 дней. Если в течение этого времени задолженность будет не погашена, придется платить процентную ставку, предусмотренную договором.

Комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и ПВН банка составляет 3%. Минимальная сумма – 390 руб.

Плата за выпуск студенческой карточки Сбербанком не берется. Первый год банк предоставляет бесплатное обслуживание. Со второго года абонплата составляет 750 руб./год.

Важно отметить, что плата за первый год обслуживания взиматься не будет, если карточка будет оформлена и выдана студентом с 1 августа 2017 по 31 декабря 2018 года.

Клиенты получают такие скидки:

Бонусы доступны для получения скидок в течение трех лет или двенадцати месяцев с момента проведения по студенческой карточке последней операции.

из собственной коллекции;
из социальных сетей;
из галереи банка.

Получение студенческой кредитной карточки от Сбербанка не вызовет сложностей. Достаточно только придерживаться простого алгоритма действия и предоставить в финансовое учреждение все необходимые документы.

Для оформления и получения кредитки предоставить паспорт, справку из места работа (если имеется) и учебного заведения. Также нужно будет написать заявление.

Инструкция получения студенческой кредитной карточки Сбербанка выглядит так.

Первым делом нужно посетить ближайшее отделение банковской организации, предварительно собрав все необходимые документы для предоставления менеджеру.
Студент должен написать заявление на получение банковского продукта. Преимущество для клиентов Сбербанка – возможность заполнять данный документ на его официальном портале.
После обращения студента в отделение банка его заявление будет рассматриваться в течение трех дней.
После одобрения заявки финансовый менеджер, работающий с клиентом, установит допустимый кредитный лимит.
Студент должен подписать соглашение с банком, после которого сможет получить желаемую банковскую карточку.

При заполнении заявления на получение сайта на официальном портале банка клиенту предлагается ввести такие данные: ФИО, сумма кредита, срок кредитования, пол, дата рождения, номер мобильного телефона, кредитная история.

Срок рассмотрения заявки составляет до трех суток. После одобрения заявления кредитный продукт предоставляется клиенту в течение нескольких суток.

На изготовление карточку с уникальным дизайном может уйти больше времени. Срок ее получения следует уточнять у менеджера отделения, в которое была подана заявка.

Студенческая карточка платежной системы Маэстро выдается лицам 14-18 лет. Подробности получения можно узнать у менеджеров, позвонив на горячую линию учреждения 8(800)555 55 50. Они проконсультируют по всем вопросам, которые могли появиться перед оформлением карточки и так далее.

Пользоваться банковским продуктом студенты могут до достижения 25-ти летнего возраста.

Закрыть кредитную карточку получится только в том случае, если кредит погашен. Для погашения задолженности необходимо узнать ее сумму, после чего произвести оплату в банковском отделении. Важно отметить, что закрытие карты невозможно, если на ней имеются долги.

Студенческая карточка может применяться для получения стипендии. Чтобы эти средства отправлялись на банковский продукт, в бухгалтерию финансового учреждения следует предоставить ее номер.

Студенческая карта позволяет держателям:

перечислять средства на счета компаний, физических лиц;
пополнять телефонные номера (собственные, чужие);
снимать наличные средства в банкоматах, банковских кассах;
рассчитываться за разные услуги, в частности и за интернет.

Преимущества:

продолжительный срок действия;
наличие бонусной программы, которая несет дополнительную выгоду;
небольшая плата за годовое обслуживание.

Чтобы увеличить кредит, Сбербанку нужно представить справку о доходах. К сожалению, сделать это могут не все студенты, поскольку многие из них по причине занятости на учебе не работают.

Студенческие карточки от Сбербанка уже давно стали востребованным продуктом, который по достоинству оценили многие учащиеся и студенты. Простота получения и применения делают продукт востребованным по всей России.

Бесплатно доставим завтра

Заполнение заявки займет всего 5 минут

Узнайте решение онлайн в течение 2-х минут

Доставим карту бесплатно в удобное для вас время

Погасите вашу задолженность на более выгодных условиях с новой картой.

Apple Pay и Google Pay

Удобный мобильный банк

Любой документ, подтверждающий личность

Справка по форме банка или 2⁠-⁠НДФЛ

Документы для получения кредитной карты

и один из указанных ниже документов:

Заграничный паспорт
Водительское удостоверение
Свидетельство ИНН
СНИЛС
Полис ОМС
Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка:

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:

Заграничный паспорт
Водительское удостоверение
Свидетельство ИНН
СНИЛС
Полис ОМС
Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов:

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

и один из указанных ниже документов:

Заграничный паспорт
Водительское удостоверение
Свидетельство ИНН
СНИЛС
Полис ОМС
Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Ставка по кредиту будет выгоднее, а лимит выше, если вы предоставите любой из указанных ниже документов:

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Оформление кредитной карты

Да, вы можете оформить кредитную карту, если у вас уже есть кредиты в Альфа-Банке. Главное, чтобы по этим кредитам не было просроченной задолженности.

Да, вы можете оформить кредитную карту в cлучае, если регион работы не совпадает с регионом постоянной регистрации. Важно, чтобы в регионе постоянной регистрации присутствовал филиал банка.

Узнать доступную сумму на счете вашей кредитной карте вы можете:

Комиссия за обслуживание карты списывается на следующий день после активации кредитной карты.

К сожалению, кредитная карта может быть предоставлена только гражданам России.

Получение кредитной карты

Мы работаем над тем, чтобы доставка появилась во всех городах, где есть Альфа-Банк. Сейчас заказать доставку карты вы можете в любом городе из списка:

Балашиха, Барнаул, Видное, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Дзержинский, Долгопрудный, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Королев, Котельники, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Люберцы, Москва, Мытищи, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Одинцово, Омск, Оренбург, Пермь, Реутов, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Химки, Челябинск, Ярославль.

В тот же день при условии заказа карты до 14:00 часов по местному времени. Если вы оформите заявку после 14:00 часов, карту доставят на следующий день.

Дату и интервал времени доставки вы можете выбрать с сотрудником телефонного центра, когда вам позвонят для подтверждения заявки. Сотрудник банка привезет карту с 11:00 утра до 21:00 вечера в любой из выбранных вами интервалов — с 11:00 до 14:00, с 14:00 до 18:00 и с 18:00 до 21:00.

Беспроцентный период кредитования

Это период, равный 100 или 60 дням (в зависимости от карты), в течение которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными средствами при условии своевременного внесения минимальных платежей и полного погашения задолженности до срока истечения беспроцентного периода.

Услуга распространяется на все операции, совершенные с использованием кредитной карты в России и за рубежом, — оплату товаров и услуг, снятие наличных. Услуга не распространяется на карты, выданные при оформлении потребительского кредита на покупку товаров в магазинах-партнерах банка.

Беспроцентный период кредитования возобновляется каждый раз на следующий день после полного погашения задолженности по кредитной карте.

Если вы совершили покупку по кредитной карте, в течение беспроцентного периода вам необходимо своевременно вносить минимальный платеж, равный 3%-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей), чтобы беспроцентный период не прекращал свое действие. При этом вы можете вносить суммы больше минимального платежа. При просрочке минимального платежа беспроцентный период прекращает свое действие.

Если вы не успеете погасить всю задолженность до окончания беспроцентного периода, то вам будут начислены проценты за все использованные кредитные средства по карте, начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Использование кредитной карты

Да, вы можете осуществить снятие денежных средств как в рублях РФ, так и в долларах США и в евро. Конвертация денежных средств производится по внутреннему курсу банка. Также может взиматься комиссия за снятие наличных денежных средств в соответствии с тарифами по вашей карте.

В случае, если по вашей кредитной карте есть задолженность, то все денежные средства, которые вы будете размещать на счете карты будут идти в счет погашения задолженности. Если по вашей карте задолженность отсутствует, то вы можете размещать собственные средства, на сумму собственных средств проценты не начисляются, однако при снятии наличных может взиматься комиссия, согласно тарифам.

Что делать, если…

Полный список кодов торговых точек (Merchand ID), по которым мили не начисляются:

4812 Телефонные услуги
4814 Телекоммуникационные услуги
4829 Переводы денежных средств
5968 Директ-маркетинг, абонентская плата
6010, 6011 Операции по снятию наличных
6050 Денежные переводы, дорожные чеки
6051 Денежные переводы, дорожные чеки, казино
6211 Брокерские операции
6300 Страховые услуги
6529,6530 Удаленное пополнение, внесение наличных
6532, 6012 Оплата финансовых услуг и комиссий за обслуживание
6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Переводы денежных средств
7311 Рекламные услуги
7399 Бизнес-услуги
7995 Азартные игры