Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Считается аксиомой, что владелец пластика любого банка, будь то ВТБ, Тинькофф, Альфа или любой другой банк, должны следить за состоянием своего картсчета. Но даже у самых прилежных клиентов часто возникает неприятная ситуация: баланс уходит в минус. На примере Сбербанка разберем, почему возникает долг и что делать, если на карте минусовый баланс.
Специалисты называют две причины, почему на карте Сбербанка минусовый баланс: разрешенный и технический овердрафт. В действительности, если вдаваться в подробности, их значительно больше. Так, технический овердрафт может возникнуть:
- из-за списания средств за обслуживание лицевого счета – операция производится автоматически. При отсутствии денег на картсчете, баланс уходит в минус;
- при оплате дополнительных услуг, подключенных к банковской карте. Здесь та же ситуация, что и при уплате комиссионных за обслуживание счета;
- конвертации рублей в иностранную валюту. Задолженность возникает из-за разницы курсов (оплата произведена сегодня, а Сбербанк будет списывать деньги завтра или через месяц, когда курс рубля другой);
- перечислении Сбербанком комиссионных другому банку за обналичивание средств с пластика Сбербанка (клиент снял их в чужом банкомате). При проведении операции, со счета выведена вся сумма, в результате чего денег для оплаты комиссии попросту нет;
- сбое в программе, приведшем к технической ошибке (например, деньги списались дважды или на счет была ошибочно зачислена чужая сумма, которую владелец карты успел потратить). Банк не отслеживает такие случаи. Но, при обращении клиента (звонок в службу поддержки по мобильному телефону на короткий номер 900 или посещении отделения банка), моментально проверяет в ручном режиме и возвращает средства на счет, хотя в отдельных случаях приходится ждать до 1-2 месяцев.
Отрицательный баланс на дебетовой карте Сбербанка при разрешенном овердрафте — нормальное состояние счета. Ведь овердрафт и создавался для того, чтобы надежный клиент имел возможность оплачивать товары и услуги при отсутствии денег на балансе пластика.
Игнорировать образовавшийся минус можно только в двух случаях:
- карточка зарплатная. При поступлении средств от работодателя банк в автоматическом режиме спишет средства для погашения задолженности;
- пластик открывался для совершения ежедневных покупок. В этом случае при пополнении счета, что владелец карты делает регулярно, минусовый баланс будет перекрыт поступившей суммой.
Если карточка открыта, но не используется или ее нет в наличии (истек срок действия, утеряна, повреждена и т.д.), а лицевой счет не закрыт, необходимо принимать срочные меры по погашению задолженности.
Ведь через определенное время долг начнет расти в геометрической прогрессии за счет процентов, начисляемых на задолженность и штрафных санкций. Через пару лет последствия от бездействия могут оказаться катастрофическими: сумма долга может оказаться неподъемной для семейного бюджета.
При минусовом балансе у владельца банковской карточки сразу возникает вопрос: можно ли заблокировать карту с отрицательным балансом, чтобы не росла задолженность. Ответ однозначный: да. При этом любыми доступными способами. Но блокировка пластика ничего не дает. Он всего лишь инструмент для использования денежных средств на лицевом счете.
Блокировать же картсчет при долге не получится – закрыть или приостановить действие лицевого счета можно только при положительном балансе.
В ситуации с отрицательным балансом лицевого счета главное, не паниковать.
Во-первых, с помощью Сбербанк Онлайн просмотреть все совершенные операции за последнее время и выявить причину возникновения долга. Если он образовался по вине банка, обратится в ближайший офис с соответствующим заявлением и ждать результатов проверки или позвонить в службу поддержки.
Во-вторых, немедленно погасить задолженность, если овердрафт возник по причинам, не зависящим от эмитента карточки. Сделать это можно:
- через кассу в банковском отделении;
- переводом с другой карточки;
- через терминал самообслуживания;
- банковским переводом со счета другого физического лица или с расчетного счета юрлица (фирмы, организации и т.д).
Если причину не удалось установить самостоятельно, единственно верное решение: обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Выше рассмотрены ситуации с дебетовой картой. А что происходит, если на карточке кредитный продукт? Ситуация с отрицательным балансом на кредитной карте возможна только при получении потребительского кредита на льготных условиях кредитования, так называемом грейс периоде.
Минус на счете может возникнуть из-за разрешенного овердрафта или оплате комиссионных за различные услуги при отсутствии средств на балансе. Кроме этого неприятная ситуация возможна при конвертации рублей в валюту других стран. Здесь документооборот занимает несколько дней, в течение которых курс может резко измениться. Нельзя исключать и ошибки банка.
Здесь важно не поддаться панике, а проверить все выводы средств со счета. Если есть непонятные транзакции, то обратиться в банк за разъяснением. Если возник технический овердрафт по естественным причинам: немедленно погасить задолженность. Не следует забывать при этом, что блокирование карточки не решает проблему.
Все траты по карте: снятие наличных, оплата покупок или услуг ограничены суммой лимита по карте, который установил банк для Вас. И только в рамках этого лимита. Поэтому, казалось бы, «уйти в минус» по кредитке — нельзя. Но, всё же такое может случиться по нескольким причинам:
предположим, вы уже использовали полностью лимит, но очередной платёж не внесли — пени за просрочку по карте уведут в отрицательный баланс. В аналогичной ситуации, на баланс могут повлиять и дополнительные платные услуги, а также решение банка о снижении кредитного лимита. Нельзя исключить и возможность технического сбоя.
Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter.
Заказать обратный звонок
Оставьте заявку и наш администратор свяжется
с Вами в течение 10 минут
Зачастую бывает такая проблема, что баланс на счете карты уходит ниже плинтуса. Это может сильно испугать клиента банка, но хуже всего, когда он вообще об этом не знает. Тогда минус может вырасти до баснословных размеров. Почему на карте Сбербанка возник минусовой баланс? – разберемся по порядку.
Кредитная карта – это банковский пластиковый продукт, который по установленным договором условиям, дает возможность законному гражданину пользоваться средствами банка, под годовой установленный процент.
То тесть человек тратит средства банка, и ежемесячно платит за долг не ниже отведенной суммы в процентах. Отрицательный баланс на карте возникает из-за долга. Задолженность в последствии может как расти, так и падать в зависимости от того, как интенсивно заемщик тратит средства банка и как быстро он выплачивает долг.
Если же кредитный лимит уже себя исчерпал, то долг в этом случае может быть настолько большой, что минимальная ежемесячная плата становится неподъемной для заемщика и к процентной ставке добавляется штраф в виде 36% годовых.
Почему карта сбербанка ушла в минус? Минус на дебетовой карте Сбербанка совсем другое дело, так как банковский счет по договору принадлежит одному гражданину и кровные, которые хранятся на нем, также принадлежат ему. В этом случае задолженность может образоваться в двух случаях:
- Разрешенный овердрафт
- Технический овердрафт
Разрешенный овердрафт – это когда в договоре прописаны условия, при которых человек имеет право пользоваться деньгами банка, если на балансе не хватает средств. К примеру, гражданин пришел в магазин и купил покупок на 5000 рублей, а у него на балансе всего 1500. Тогда оставшуюся сумму в 3500 банк занимает под определенные проценты. Держатель карточки должен выплатить данный долг в течении 2 месяцев.
Некоторые граждане даже не знают, что их карточки могут уйти в долг, так как на некоторые банковские продукты стандартно вешает разрешенный овердрафт. Обычно это зарплатные карты.
Технический овердрафт – это когда счета в банке может уходить в задолженность только при определенных условиях. Клиент не может использовать средства банка и купить что-то дороже чем сумма на счете. Средства же могут уйти в минус, когда банк обязан списать определенную сумму, но средств на пластике нет.
Причин в этом случае много:
- Банк списал кровные за годовое обслуживание. Кредитному учреждению в таком случае не откуда больше взять средства, и он списывает средства в отрицательное значение баланса.
- Банк списал деньги за СМС-информирование. Данная услуга в зеленом банке стоит бесплатно по кредитным картам, 60 рублей по всем остальным дебетовым. Кроме социальной – по ней клиент платит всего 30 рублей в месяц.
- При оплате за границей. К примеру, вы купили какую-то дорогую вещь, но деньги списываются не сразу, а с опозданием, так как идет начальная конвертация, а позже отправка средств в иностранный банк. Сама процедура может затянуться на месяц. Так что если к моменту списания у клиента на балансе не будет нужной суммы, то Сбербанк снимет деньги с долгом.
Для начала нужно узнать в Сбербанке какова сумма задолженности. Для этого можно воспользоваться:
- Сбербанк-онлайн
- Приложение
- СМС-информирование
- Банкомат
- Отделение банка
- Позвонить по номерам горячей линии: 900 или 8 800 555555 0.
После этого в кратчайшие сроки выплатить долг. Если на карте Сбербанка минус придут ли деньги? Деньги без проблем поступят на счет, если вы переведет сумму долга любым доступным способом. В последствии вам нужно будет подумать о закрытии счета, если данной карточкой вы не пользуетесь.
ПРИМЕЧАНИЕ! Не путайте закрытие счета и блокировка карты. При блокировке пластика блокируется только инструмент, а счет остается рабочим и списание за СМС-информирование и годовое обслуживание происходит по расписанию. Боле подробно по тому: как закрыть счет и расторгнуть договор с банком – читайте тут.
Если клиент или заемщик долгое время не выплачивает долг и сумма долга вырастает выше 10 000 рублей, то дело отдается в суд, а в последствии к судебным приставам.
Если долг становится довольно большой, то банк в первую очередь связывается с клиентом. Если он не может с ним связаться или его найти, то дело отправляется в суд. По решению судьи дело отправляется судебным приставам, которые в кратчайшие сроки обязаны найти и уведомить клиента о долге. Счет банк при этом замораживает и на него накладывается арест.
Если клиент не связывается или его нельзя найти, то в этом случае приставы имеют право:
- Взымать материальную ценность, бумаги, недвижимость в счет уплаты долга.
- Списание средств со счетов сторонних банков, а также их заморозка.
- Обращаться за помощью в органы МВД, ФСБ.
- При долге свыше 10000 руб. клиенту запрещается выезжать за границу, и могут забрать водительские права.