Кредитование – процесс, включающий в себя множество особенностей и нюансов. Да и сам кредит имеет множество показателей и характеристик, которые так или иначе влияют на процесс оформления займа и размер выдаваемых клиенту средств.
Кредитный лимит – это та сумма, которую клиент банка может получить в том случае, если он оформляет заем. Кредитный лимит имеет очень большую значимость, так как является своеобразной верхней границей денежных средств, количество которых может получить заемщик.
Теперь перейдем к более стандартной вариации займа, а именно к кредиту наличными. В отличие от банковских карт, лимит по этому виду займа устанавливается еще на этапе подписания договора и полностью индивидуален. При этом увеличить его можно только одним способом – внеся правки в заявку на выдачу займа.
Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, вам потребуется предложить банку более интересные условия и гарантии. Помочь вам могут следующие советы:
- Улучшите кредитную историю. Если ваша кредитная история покажет, что вы являетесь добросовестным клиентом и всегда вовремя расплачиваетесь с задолженностями, то вам одобрят большую сумму займа;
- Воспользуйтесь помощью созаемщика. Если вы оформите кредит не в одиночку, а вместе с членом семьи или близким человеком, то вам смогут значительно увеличить кредитный лимит;
- Увеличьте срок выплат. Чем больше растянут срок выплаты кредита, тем выгоднее он для банка. Так что чем дольше длится срок действия кредитного договора, тем выше по нему кредитный лимит;
- Привлеките поручителя. Иногда для увеличения кредитного лимита банку могут потребоваться дополнительные гарантии. Так что привлечение к составлению договора поручителя может дать банку эти самые гарантии и увеличить лимит займа;
- Застрахуйте себя или приобретаемое в кредит имущество. Это так же даст банку необходимые гарантии и позволит увеличить кредитный лимит.
- Передайте в качестве залога более дорогую вещь. Помните, что именно стоимость залога при ипотеке является отправной точкой для определения кредитного лимита. Так что постарайтесь сделать так, чтобы собственность, которую вы закладываете банку, оценили подороже;
- Оформите страховку на залоговое имущество. При этом можно как просто оформить договор страхования на имущество, так и дополнить его полисом страхования жизни. Таким образом вы не только обезопасите себя, но и сможете получить больше средств.
Мы люди ненасытные до всего, подари вам миллион вы их просрете за 1 день. Дайте вам кредитную карту с лимитом в миллион, вы даже не подумаете, что это не ваши бабки. Образно, конечно, но посыл понятен. И само собой кредитные лимиты одобренные банком, нам всегда малы, хочется больше.
Проблема заключается в том, что по вашему звонку или сообщению, никто вам лимит увеличивать не будет. Так уж устроено, банки делают это только по своему желанию. Но есть несколько способов, как можно запустить цепочку процессов, которые дадут результат.
Ребята из конторы Олега Тинькоффа знают свое дело. Они будут вас добивать до последнего. Лимит по кредитной карте увеличить сразу и на большую сумму не получится. Вам необходимо доказать, что вы способны закрывать долг мгновенно, как только он образовался. В таком случае банк увидит, что вам этих денег мало и у вас есть еще. Принцип простой:
- Покупайте товары, услуги опустошая кредитку до 0. Затем в льготный период возвращайте все до копейки, а лучше с горочкой(небольшой).
- После совершения нескольких таких операций, банк увидит, что у вас достаточно бабла, чтобы вернуть потраченное и вскоре увеличит вам лимит.
- По моим подсчетам, на сегодняшний день порог для безработных около 100 000 рублей.
А вот эти ребята достаточно осторожные и кому попало кредитки не дадут. Тут без вопросов, я лично дошел только до уровня Альфа-банка. Но опыт и немного серфинга по интернету, мне помогли в решение проблемы.
Во-первых с кредитной картой Альфа-банка так или иначе не прокатит увеличение лимита более чем на 100 000 рублей. Если у вас меньше, то схема та же, что и с банком Тинькофф. Покупайте, тратьте, возвращайте. И надейтесь, что банк вас услышит. Но если в случае с Альфа, такой метод оправдан, из-за своих плюшек по кредитке , то в случае с другими банками не уверен.
Что касается Сбербанка и ВТБ. Тут банки не дадут даже малейшего шанса приблизиться к получению желаемых лимитов, если у вас нет официального трудоустройства и чего-то подобного. Тут только официальное подтверждение доходов. Но лимиты скорее всего получится увеличить, по той же схеме.
Все достаточно просто. Вы должны тратить и показать, что можете вернуть то что взяли. Но будьте благоразумны, и не спешите тратить на то, что вам не нужно. Может найдутся более гуманные способы решения проблемы?
На днях я, казалось бы, искушенная знаниями о нюансах банковских продуктов, открыла для себя ноу-хау. Многие сталкивались с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке повышает лимит по кредитной карте без желания клиента. Акцептировать новый лимит банк просит, как правило, путем осуществления с помощью карты любой операции. Раз — и ты уже обладатель нового лимита, который, как оказалось, можно даже потратить и забыть.
Как выяснилось, банки столкнулись с ситуацией, когда суды, где они пытались напомнить заемщику о долговой дисциплине, такое навязанное кредитование долгом не считают. Логика судей такова: новый лимит — сознательное ухудшение финансового положения заемщика за счет увеличения его долговой нагрузки. И виноват в этом банк. Без вариантов.
Сам формат «одобрения» лимита — путем совершения любой операции — суды считают ненадлежащим, в том числе из-за отсутствия при этом должной идентификации клиента сотрудником банка, и требуют от кредитора подписанное заемщиком допсоглашение, которого в большинстве случаев, конечно, нет и в помине. В этом вопросе суд руководствуется Гражданским кодексом и законом «О потребкредите». А закон в этом смысле строг: «Потребкредит — это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора». Договор должен содержать лимит кредитования и порядок его изменения, но не может содержать условия, которые ухудшают положение заемщика, иначе они будут признаны недействительными. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты платежей, не указанных в договоре.
По данным «Ъ», некоторое время назад в Ассоциации региональных банков «Россия» обсуждалась идея о внесении в закон о потребкредите требования обязательного подписания банком допсоглашения с клиентом в случае увеличения лимита по кредитке. Однако розничные банки, особенно те, у которых мало или вовсе нет отделений, выступили резко против, не пожелав нести дополнительные расходы. Но и отказываться от практики повышения лимитов банки не захотели, поскольку она позволяет им наращивать портфель за счет уже существующих заемщиков, а вопросы погашения раздутых лимитов — слишком далекая перспектива, чтобы волноваться о них раньше времени.
Вот и получается, что банк дает заемщику карту с лимитом 50 тыс., потом увеличивает его до 100 тыс., а клиент по закону должен только то, что записано в договоре. Потому что договор — это документ, а СМС-рассылка таким статусом никогда не обладала. Мало ли спама я получаю ежедневно, чтобы в нем выловить такую важную информацию? А мне как раз на днях лимит по карте увеличили. Может, пора применить мои знания на практике?