Для тех, кто задается вопросом, можно ли купить доллары по кредитной карте с радостью сообщаем, что такая возможность у вас есть, и никто ее отнимать не собирается даже ПАО Сбербанк. Купить можно не только доллары, но насколько будет выгодна такая операция, придется ли платить за нее баснословный процент? Эти вопросы, на наш взгляд, куда более актуальны, попробуем найти на них ответы.
Если вы предпочитает подержать в руках «хрустящие» американские банкноты, цветные бумажки еврозоны или более экзотические валюты. Вы вполне можете их приобрести в любом российском или иностранном банке, используя кредитную карту Сбербанка. Но будьте внимательны, если на тот или иной вид кредитных карт наложены ограничения согласно договору, то покупку сделать будет нельзя.
Теперь рассмотрим самый важный вопрос – вопрос выгоды. Скажем сразу, брать наличную иностранную валюту по любой кредитке невыгодно поскольку:
- банк сначала обналичивает нужную для покупки сумму;
- затем проводит операцию по покупке валюты;
- а затем еще берет с вас комиссию за обналичивание суммы с кредитки.
Если вы берете валюту в Сбербанке или в другом российском банке, вы заплатите дважды: комиссию за обналичивание карты и комиссию при обмене, которая, кстати, уже заложена в стоимость той или иной валюты.
Обращали ли вы внимание, насколько невыгоден курс покупки доллара или другой иностранной валюты в Сбербанке или в другом российском банке по сравнению с курсом ЦБ. Когда вы покупаете валюту наличными в банке, он на вас зарабатывает за счет завышенного курса, а когда вы берете валюту по кредитке, банк зарабатывает на вас дважды. Но это не предел. Банк может заработать на вас трижды, если вы купите валюту по кредитке за границей. Давайте считать.
- Сбербанк возьмет с вас комиссию за обналичивание кредитки;
- Опять же Сбербанк возьмет комиссию за трансграничные операции;
- Взяв валюту по невыгодному курсу в иностранном банке, вы потеряете при обмене.
Получается «куда ни кинь, везде клин», покупать иностранную валюту по кредитке Сбербанка в кредитной организации крайне невыгодно. А если приобретать иностранную наличность у нелегальных торговцев, еще и опасно. В лучшем случае вас обманут во время сделки, а в худшем просто ограбят. К тому же, перед тем как обратиться к «меняле», вам придется обналичить кредитку, поскольку по безналу они, по понятным причинам, не работают. А это все та же комиссия за обналичку.
В такой ситуации повезет лишь владельцам особых привилегированных кредиток. Политика Сбербанка в отношении клиентов-владельцев таких карт весьма лояльная. В том числе и в части обналичивания кредитки. Но это не значит, что им не приходится платить. Банковский бизнес устроен так, что если клиент получает привилегии в одном месте, то платит в другом, абсолютную выгоду во всех случаях получает лишь один субъект – ПАО Сбербанк России.
Хранить валюту наличными про запас на «черный день» предпочитают бабушки и дедушки. Люди среднего возраста и молодежь предпочитают хранить сбережения в безналичной форме на счетах. В связи с тем, что мировая экономика весьма нестабильна, может получиться так, что валюту нужно покупать сейчас, а денег нет, но есть кредитная карта Сбербанка. Нет ничего проще, можно приобрести нужную вам валюту через сервис Сбербанк Онлайн используя всю ту же кредитку. Итак, что нужно сделать?
- Заходим в сервис Сбербанк Онлайн
- Авторизуемся в нем, используя одноразовый пароль, который придет вам на телефон СМС-кой.
- Переходим в раздел, который называется «Переводы и платежи».
- Переходим в подраздел «Обмен валюты».
Обратите внимание! Способ годится лишь для тех, у кого уже открыт валютный счет. Если у вас такого счета нет, придется поехать в отделение Сбербанка и открыть его, узнав условия у консультанта.
- Далее вы переходите в раздел, где нужно заполнить реквизиты операции. Там вы укажите счет списания (кредитная карта Сбербанка) и счет зачисления (валютный счет). Кроме того укажите требуемую вам сумму.
- После этого вам останется все перепроверить, нажать кнопку «обменять» и подтвердить операцию с помощью одноразовой СМС-ки. Дело сделано.
Что эта операция нам дает с точки зрения личной выгоды? Ответ прост – мало что. Во-первых, вы заплатите все ту же комиссию за обналичивание кредитки, а во-вторых, потеряете деньги из-за невыгодного курса предлагаемого банком.
Вы можете задать резонный вопрос: почему я должен платить за обналичивание кредитки, если я произвел операцию по безналичному расчету, также как я бы сделал в продуктовом магазине, покупая пачку пельменей? Вот тут вы ошибаетесь. Операции по покупке валюты, инвестиционных портфелей, дорожных чеков и прочего, приравниваются банком к снятию наличных с кредитки. Так что никакой выгоды вам это не сулит, разве что удобно, провел операцию за считанные минуты, прямо из дома и ехать никуда не надо.
У Сбербанка также имеются специальные терминалы, которые позволяют приобретать и обменивать валюту. На вышеуказанных условиях вы можете ее там приобрести. Комиссия будет такой же, принцип проведения операции тот же.
Сегодня купить валюту можно не только в банках, обменниках или у уличных менял. Можно открыть валютный счет для осуществления инвестиционной деятельности на рынке Форекс. Для торговли чаще всего открывают долларовые счета, но можно открыть счет в евро, или японской йене, или британском фунте стерлингов, или в швейцарских франках, все, что душе угодно, хоть в монгольских тугриках. Причем это целесообразно будет сделать как тем, кто хочет себя попробовать в торговле на Forex, так и тем, кто просто хочет приобрести иностранную валюту прозапас.
Выгодно это и тем, кто совершает покупку с использованием кредитки Сбербанка и вот почему. Инвестиционные компании, которые предоставляют доступ к площадке Форекс физическим лицам через Интернет, как правило, оформлены как угодно, только не как инвестиционные компании. Они обманывают государство, но такой обман выгоден как им самим, так и отчасти клиенту. Когда вы совершаете операцию по обмену рублей с кредитной карты на валюту через такую компанию, для Сбербанка это выглядит как обычная Интернет-покупка.
Иными словами, вы меняете одну, две, три тысячи долларов получая их на счет мгновенно, при этом не платите комиссию за обналичивание кредитки, что более или менее выгодно. Однако курс обмена валюты в таких организациях не самый выгодный, но это все равно чуть выгоднее, чем менять деньги в банке.
В дальнейшем, если вы не будете совершать торговых операций, а просто будете хранить деньги на счету, то риски связанные с потерей финансов вас не коснуться. Кроме того, вы получите небольшой доход от своего валютного счета, в среднем около 5,5% годовых, а если еще курс будет благоприятным, то со временем вы получите возможность немного подзаработать. Чтобы открыть инвестиционный валютный счет и положить на него деньги с помощью кредитки Сбербанка, нужно немного.
Работать лучше с топовыми компаниями, которые предоставляют подобные услуги в течение не менее 10 лет и имеют положительные отзывы.
- Выбрать компанию, которой бы вы хотели доверить средства.
- Зайти на сайт компании и зарегистрироваться там. Скорее всего, придется пройти полную регистрацию с предоставлением копии документа удостоверяющего личность и СНИЛСа.
- Открыть инвестиционный счет определенного типа, следуя инструкции. Делается это на разных сайтах по-разному, так что детально процедуру мы описывать не будем.
- Пополнить данный счет, используя кредитную карту, которую нужно будет привязать.
Месяц вы не сможете снять со своего счета нисколько, такова политика инвестиционных компаний. Но в дальнейшем, все ограничения на снятие и перевод денег с вашего инвестиционного счета будут сняты, и вы сможете пользоваться им свободно.
Если вы все-таки решитесь начать торговать на рынке Форекс, учтите, что это высоко рискованная деятельность. Можно в одночасье разбогатеть и также быстро все потерять. Практика показывает, что в 90% случаев новички теряют все. Поэтому, прежде чем начинать подобную торговлю следует пройти серьезное обучение и испытать свои силы на, так называемых демо-счетах, лишь затем переходить к торговле с серьезным валютным депозитом.
Пожалуй, это все, что мы хотели сказать по поводу приобретения валюты по кредитке Сбербанка. Если у вас еще остались какие-то вопросы, вы можете их задать на нашем сайте. Удачи!
Клиенты, желающие посетить другие страны, часто задаются вопросом приобретения инвалюты по карточке с лимитом. Как правило, все используют наличные средства, но транзакции по карте происходят с дополнительными комиссиями и началом действия льготного периода. Рассмотрим, как в таких ситуациях можно сэкономить.
Процедура обмена рублей
В банках и обменных пунктах услуга приобретения валюты по пластику выглядит как обычная процедура оплаты товара. Кассиру передается карточка, вводится ПИН—код. На деле все обстоит как проведение 1-й операции.
Но если изучать схему технически, то покупка зарубежных денег состоит из двух блоков:
- Получение наличности с кредитной карты.
- Валютообменная операция (с рублей на национальные деньги другой страны).
Банк, выпустивший и обслуживающий карту, присваивает процессу код, который распознает конвертацию наличности как операцию снятия денег. В итоге происходит обнуление грейс периода, оплачивается комиссия, если используется терминал, то в ход могут пойти дополнительные платежи.
Но подобным образом работают не все кредитные учреждения. Многие не ввели вознаграждение за снятие рублей в кассе или банкомате, иногда есть возможность сохранить грейс срок.
Обязательная конвертация
Если инвалюта нужна не в России, а за границей, то процесс получения иностранных денег немного разнится с предложенным выше вариантом. Для приобретения продуктов в супермаркете, оплаты аренды квартиры и прочего не нужно изменять тип счета либо снимать наличность и конвертировать ее.
Все транзакции в этом случае проходят автоматизировано:
- Для начала сравнивается валюта карточки. Если программа находит отличия, то разрешено покупать валюту по кредитной карте, и проводить конвертацию.
- Международные системы Visa или MasterCard создают для банка бумагу, где отражают лимит для снятия со счета держателя. Тогда расчеты проводятся в инвалюте.
Процесс этот занимает до двух недель, но фактически потребитель ничего не знает, не сталкивается с этим. Учреждение-кредитор за все свои действия возьмет комиссию, так что такой момент лучше уточнить у менеджера. Когда инвалюта пластика и биллинга одинаковые, то обмена в сети не проводится, а средства будут списаны в стандартной форме.
Не стоит забывать про трансграничные операции. Такие сборы вошли с 2014 года в российских банках. Допустим, в ПАО «ВТБ 24» для держателей карточек Visa существует платеж в размере 2% от суммы покупки, а вот владельцы МС не заплатят ни копейки.
Выгодная покупка валюты
Обмен иностранных денег – тонкое дело. Для получения максимальной выгоды от сделки необходимо придерживаться ряда правил:
- Используйте интернет-банкинг вместо обменных точек на улице.
- Операции в утренние часы в разы выгоднее из-за явной дельты между курсами покупки/продажи. Спред растет к вечеру, хотя нельзя назвать это явление закономерным для всех учреждений.
- Не жалейте времени – изучите предложения от разных кредиторов
- Не проводите валютные сделки в период резкого скачка на рынке.
- Не берите с собой рублевый пластик за рубеж. Финансисты категорически не рекомендуют тратить деньги на счете для оплаты покупок или снятия средств.
Последняя услуга считается самой дорогостоящей для держателя карты, так как перед приобретением инвалюты по пластику ожидается двойная конвертация по неудобному курсу. Дополнительно кредитор может запросить комиссионное вознаграждение за свои услуги.
Многие хотят сэкономить перед отпуском, отложить, накопить доллары или евро. Своевременный обмен валюты по выгодному курсу перестал быть обременительным. Не нужно бежать в банк в строго отведенное время. Можно произвести финансовую операцию онлайн, в несколько кликов.
Рассмотрим, как сделать это быстро и правильно на сайте Сбербанк Онлайн.
Карточки привязываются к личному кабинету Сбербанк Онлайн, где можно обменять валюту. Однако не каждая карта позволяет владельцу создать отдельный счёт в иностранной валюте. Обмен в Сбербанк Онлайн можно производить только с подключенной услугой «Мобильный банк», а также при наличии любой карты на системе VISA или Mastercard из списка:
Не работает функция с пластиком на системе МИР, там используются исключительно рубли. Поменять валюту нельзя с картами:
- Пенсионная МИР
- Благотворительная (классика, золотая, платиновая)
- Молодежная
Если вы все-таки решили отправиться в путешествие, например, с «Молодежной», платить в терминалах придется рублями. Конвертация будет проходить автоматически.
Если ваша карта поддерживает операции с валютными счетами, смело открывайте счёт в разделе «Вклады и счета».
Для начала, необходимо авторизоваться в системе и войти в личный кабинет на сайте. Рекомендуется ознакомиться с курсом на момент обмена в разделе «Курсы».
Далее, идем по инструкции:
- Проходим в меню «Платежи и переводы»
- Оттуда в категорию «Пункт обмена валюты»
- Выводится окно, где необходимо вписать реквизиты счётов: первый – с которого производится списание, второй – валютный, для начисления
- Вписываем сумму перевода (обмен производится по действующему курсу)
- Подтверждаем транзакцию (нужно проверить данные и ввести одноразовый SMS – пароль)
Сбербанк предлагает создать шаблон или подключить автоплатеж – эти функции упростят процедуру в следующий раз.