Можно ли взять кредит наличными если есть кредитная карта тинькофф

За последние годы Банк Тинькофф пересмотрел свой подход к формированию кредитного портфеля. Сегодня политика банка в области кредитования переходит на «старый-новый» консервативный уровень, тем самым заменяя «плохие» займы новыми. Они выдаются на более жестких условиях и требованиях к заемщикам.

Еще недавно концептуальной идеей банка Тинькофф был слоган «кредитная карта взамен кредиту наличными». Этой идеи Тинькофф придерживался на протяжении 9 лет, но недавно включил в линейку продуктов потребительский кредит наличными от банка Тинькофф. Неизменным остался лишь способ выдачи займа — на карту. Рассмотрим плюсы и минусы, а также процесс получения денег в долг в данном банке.

Чтобы получить потребительский займ, первым делом нужно заполнить заявку. Требования к потенциальному клиенту максимально просты: возраст от 18 до 70 лет, прописка на территории РФ.
Подать заявку на кредит можно прямо здесь:

Вам выдается карта, на которую дают кредит.
Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
Сумма кредита до 1 млн. рублей
Срок кредита до 36 месяцев
Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
Для получения нужно 2 документа
Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
Решение за 30 мин.

Предоставление общей информации
Вторым шагом станет предоставление персональных данных
Третьим шагом станет предоставление сведений о месте работы. Указываем здесь название организации, телефон работодателя, занимающую должность, стаж и рабочий адрес. Заполнив необходимые поля, нажимаем «Оформить».

Далее нужно будет подтвердить номер мобильного телефона, вписав в соответствующее поле четырехзначный код, который придет в смс-сообщении. После подтверждения система предложит авторизоваться в одной из социальных сетей. Это необязательное действие, но повысит шанс на положительное решение.

В течение 2 минут на телефон придет смс-сообщение с решением по заявке. В случае положительного решения с заемщиком свяжется специалист отдела кредитования для уточнения дополнительной информации, согласования даты и времени встречи с представителем банка в городе проживания заемщика. Это необходимо для передачи документов и карты. Как говорилось ранее, кредит выдается на дебетовую карту, с которой можно снять деньги бесплатно.

Тут важно заметить, что кредит наличными от Тинькофф банка выдается только в тех городах, где есть представители. Это 42 населенных пункта, преимущественно столицы регионов (Москва, СПБ, Киров, Пермь, Ижевск, Ярославль, Волгоград, Екатеринбург, Калининград, Казань, Омск, Уфа, Тюмень и др.)

При встрече с представителем банка клиент должен подписать соответствующие документы в 2-х экземплярах, получить свою копию, график платежей и карту. После этого ее нужно будет активировать, позвонив на горячую линию банка по бесплатному номеру. Активация займет не более 1 минуты, после чего деньги будут доступны для снятия в любом банкомате.

При оформлении кредита наличными в банке Тинькофф заемщик может самостоятельно выбрать любой срок займа в диапазоне от 12 до 36 месяцев. Сумма варьируется от 50 000 до 500 000 рублей. А вот процентная ставка имеет диапазон значений от 19,9% до 54,9% годовых. Точный размер определяется индивидуально для каждого заемщика, на основании предоставленной информации и проверки данных, кредитоспособности.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса и итоговую сумму переплаты с учетом процентов, заемщику следует рассчитать кредит на специальном калькуляторе.

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по кредиту: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Достаточно указать сумму, срок, процентную ставку и выбрать тип начисления процентов (аннуитет). Калькулятор кредита наличными в банке Тинькофф позволит рассчитать ежемесячный платеж и полную сумму переплаты.

Кредит	Примерная сумма	Мин. Ставка	Срок	Тип платежей
Кредит наличными	50000 руб	19,9%	12 месяцев	Аннуитет
Кредит наличными	100000 руб.	19,9%	18 месяцев	Аннуитет
Кредит наличными	150000 руб.	19,9%	24 месяца	Аннуитет
Кредит наличными	200000 руб.	19,9%	36 месяцев	Аннуитет

Помимо прочего, заемщик может подключить страховку по «Программе страховой защиты». В этом случае сумма платежа будет увеличена на 0,5%. Это конечно является небольшим минусом

Среди плюсов можно отметить лояльные требования к заемщику, а также возможность получения крупной суммы без посещения офиса и предоставления справок/залога/копии трудовой книжки. Чтобы взять кредит наличными в банке Тинькофф, достаточно предъявить паспорт, а решение поступит в виде смс в течение 2 минут. Несомненным преимуществом является способ выдачи займа — на карту. После снятия средств карточкой можно пользоваться в личных целях, погашать заем без процентов с помощью автоматического списания средств, получать кэшбек за покупки по карте Тинькофф, процент на остаток по карте. Еще одним достоинством банка Тинькофф является очень удобный интернет-банк и мобильное приложение, с помощью которых можно совершить любую операцию в режиме реального времени, находясь при этом в любом месте.

Среди минусов можно отметить высокий диапазон значений процентной ставки. Напомним, максимальный процент составляет 54,9% годовых. Для сравнения, по самой популярной карте Тинькофф Platinum максимальный размер процентной ставки — 49,9% годовых для операций по снятию и 34,9% для безналичных покупок. Недостатком можно назвать ограниченность городов, в которых есть представители банка. Получить кредит наличными от Тинькофф могут жители 42 городов России, хотя теоритически за займом можно приехать в один из близлежащих городов, если в населенном пункте заемщика нет представителя. Огромным минусом являются грабительские штрафы за просрочку платежа по кредиту.

Своим клиентам банк предлагает самый широкий перечень способов для погашения кредита. Самым удобным будет ежемесячное пополнение карты, на которую был выдан заем. В назначенную дату деньги будут автоматически списываться с картсчета в счет погашения задолженности. Клиенту просто нужно заблаговременно пополнять пластик любым удобным способом:

Безналичным переводом с карты другого банка
Банковским переводом по реквизитам счета
Наличными у партеров-банка более чем в 300 000 точках по всей России (Салоны МТС, Связной, Билайн, Евросеть, терминалы Элекснет, Qiwi, системы переводов Золотая Корона, Юнистрим, Contact, посредством платежа на Почте России, )
В ПВН и банкоматах банков-партнеров: МКБ и Мособлбанк.

Что касается штрафных санкций за просрочку ежемесячного платежа по кредиту наличными от Тинькофф, то тут банк порадовать своих клиентов не сможет. За факт выхода на просрочку банком начисляется пени в размере 0,5% от суммы выданного кредита за каждые 7 дней просрочки. Это значит, что при сумме кредита в размере 100 000 рублей и при возникновении просрочки клиент должен оплатить штраф в размере 500 рублей за каждые 7 просроченных дней.

Привет читатели Интересного Мира! Сегодня, по просьбам многих, я решила поделиться с вами реальным опытом работы с банком Тинькофф. Как и все остальные банки, они не предлагают прозрачности в своих действиях, что доказывает неизвестный начальный кредит на карте, непонятные условия, некоторые «заманухи» — типа переведи без процентов деньги на другой кредит. Итак, начнем с самого начала, чтобы все было понятно.

Что мне понравилось изначально – не нужно вводить свои паспортные данные. То есть вводишь имейл и телефон – и вам перезванивает консультант, в принципе все просто. Вам рассказывают о плюсах работы с кредитной картой, умалчивая о минусах.

Вам не скажут одобренный начальный лимит на карте. Как бы вы не просили сказать. Логично – банк не знает вас, и давать вам сразу 300 тысяч очень рискованно. Нужно показать, что вы платежеспособны, не задерживаете платежи, и тогда через месяц или два можно попробовать позвонить в банк, с просьбой увеличить кредитный лимит. За это время банк просмотрит и узнает все ваши кредитные истории в банках, и если вы идеальный кредитоплатежник – одобрит вам кредит гораздо больше. Ну и по нарастающей. Поэтому если вы планируете взять кредит через полгода – берите лучше сейчас, и тогда вы не будете через полгода разочарованы начальным кредитным лимитом, который может быть 3-4 тысячи. Я взяла, с указанием дохода в 60 тысяч, и мне было одобрено 13 тысяч рублей, хотя я планировала брать 300, дабы погасить кредит в Хоум Кредит Банке, который мне дали под 50%. То есть фактически кредитка мне никак не помогла, но я решила пользоваться денежными средствами, так как беспроцентный период 55 дней – о чем расскажу в следующем пункте.
55 дней вы не платите проценты. На сегодняшний день 24% за покупку в магазине, и 34 за снятие наличных. А вот тут подводные камни! Если вы купили продукт в магазине – действует 55 дней без процентов, а если вы сняли наличку в банкомате – проценты начинают накручиваться сразу. То есть при снятии денег нет льготного 55-дневного периода. Но и тут можно выкрутиться – мы ездим в магазин со своим списком и со списком родителей, и они нам отдают наличку. Фактически, обналичить деньги без процентов можно. Кстати, за снятие наличных с вас снимут 3 процента от суммы плюс 290 рублей. Как бы, не очень удобно – согласитесь. Это огромный минус интернет банка Тинькофф, однако данный минус обойти можно.
Погашение кредита в другом банке без процентов. Об этом нам сразу говорит и консультант и на сайте можно прочесть. Но и тут фишка – можно это делать только один раз в год. А так как начальная сумма, которую вам дают, вряд ли покроет другой кредит, этот пункт вообще можно опустить до лучших времен. Как и что, как все это делается я не подскажу. Не пользовалась данной услугой, так как у меня таких маленьких кредитов нет. Но когда увеличат кредитный лимит, и если нужно будет погашать другую карту – обязательно в следующей статье расскажу поподробнее. П.С. – тут действует беспроцентный период в 90 дней.
Онлайн кабинет. Тут также есть свои подводные камни. Если вы хотите сделать перевод с карты Тинькофф на карту или счет другого банка, это будет приравниваться к снятию наличных, то есть беспроцентного периода не будет – так что будьте внимательны.
Бонусы. Сразу вы их не увидите, так как они начисляются при выписке. То есть у меня выписка, к примеру – 16 июля. Значит со второй выпиской я узнаю, сколько мне начислено балов за предыдущий месяц. Как объяснял мне консультант банка – рядом с тратой на ресторан или жд билет будут три монетки – мы их нажимаем и указываем, Сколько мы хотим компенсировать. То есть если у меня 100 балов – мне 100 рублей просто вернутся на счет моей карты. Мелочь – а приятно 1% с суммы трат.
Если хотите узнать о своем тарифе, зайдите в онлайн кабинет, нажмите на свою карту слева, тут ищите Тарифы (см на картинку ниже)
Чтобы отключить смс информирование, зайдите на свою карту в онлайн кабинете, и рядом с Тарифами, кнопка Услуги. Нажимайте и выключайте опцию. Вам придет смс, вводите в появившемся окошке код и вуаля – вы не платите 2 рубля в день. Там же можно отключить страхование, там 0,89% от суммы задолженности. Я не отключала. Пока что.

Подытожим все вышесказанное. В принципе, Тинькофф довольно хороший банк – держится на плаву уже долгое время, да и процентная ставка не так уж высока. Главное не забывать о ежемесячных платежах, стараться постоянно пополнять карту, и важно – если вам не удается к сроку платежа (8% ежемесячно, которые переходят вам на счет, а не банку первые 55 дней) положить денежку позвоните консультанту в Тинькофф и скажите прямо: «Я не успеваю к обозначенному сроку положить деньги». Скорее всего, вам предложат какие-то другие условия кредитования или поставят отсрочку – что не повлияет на вашу кредитную историю.

А вообще, кредиты – зло. Если вам нужны деньги на поездку на море – лучше один годик перетерпеть, чем шагать прямиком в долговую яму. Но если вы решились завести карту на всякий случай, пользоваться ею для увеличения лимита – тогда, я считаю это правильным. Чтобы, когда случится непредвиденное – нужная сумма у вас уже была бы на руках.

Брать кредиты сейчас модно. Обратите внимание, наверняка, большинство ваших друзей хвасталось покупками, совершенными на кредитные средства. Еще больше потом жаловались на то, что ежемесячно приходится отстегивать немаленькую сумму банку за взятый кредит наличными. А есть и такие, которые долго бегали с пачкой документов по разным банкам в надежде получить заветные купюры, но им везде отказывали. Видимо они не знали, что Тинькофф банк выдает не только кредитки, но и кредиты наличными.

Кредит наличными всегда стоит дешевле кредиток. А значит, вы сможете сэкономить до половины процентов за пользование. Разброс ставок по кредиту наличными у Тинькофф – от 12% до 24,9%.
Полностью удаленное обслуживание сэкономит кучу времени. Единственное, что нужно сделать – это подать заявку на сайте и принять сотрудника с картой.
Заявку Тинькофф банк одобряет за несколько минут. Сравните с традиционной процедурой. Вы собираете документы, несете в офис кредитного учреждения, и оно думает: «Дать кредит или нет?» — порой в течение недели.
Предъявите паспорт и больше ничего не нужно. Это политика банка — минимум бумажной волокиты.
Все преимущества дебетовой карты Tinkoff Black, на которую вы получите ваш кредит. В частности, кэшбек до 30%, бесплатное получение наличных в любом банкомате и многое другое.

Сумма заявки может быть от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Срок кредита – максимум 3 года.

Процентная ставка – 12%-24,9%.

Какую сумму и ставку назначат именно вам банк будет решать на основании нескольких факторов:

ваша история взаимодействия с банком. Есть ли у вас карта, получаете ли вы зарплату в Тинькофф, находитесь ли на обслуживании как организация. Чем сотрудничество теснее и плодотворнее – тем лучшие условия предлагает банк;
ваша кредитная история. Здесь учитывается общая информация из ЦККИ. Если были небольшие нарушения кредитной дисциплины, то ставка увеличится, а сумма уменьшится;
житейская ситуация имеет огромное влияние на условия выдачи займа. Учитывается наличие работы, прописки, супруга, детей, собственности на недвижимость, другой кредитной нагрузки.

Заполняя заявку на кредит постарайтесь максимально четко и честно отвечать на вопросы. Если вы этого не сделаете и банк увидит желание «приукрасить» ситуацию или злой умысел – вы не только потеряете доверие Тинькофф, но и получите «нехорошую» запись в кредитную историю, что потом обязательно скажется на дальнейшей возможности брать кредиты.

Если вам нужна сумма свыше 2 миллионов рублей, то Тинькофф банк предлагает оформить займ под залог недвижимости. Здесь размер выдачи может доходить до 15 миллионов рублей, а срок – до 15 лет. Онлайн-оформление и отсутствие необходимости подтверждения.

Подаем заявку. Подать онлайн заявку на кредит наличными в банке Тинькофф можно прямо на сайте в течение нескольких минут. Необходимо заполнить требуемые сведения: личные, рабочие, контактные данные. Заявка ни к чему не обязывает и при этом это самый быстрый способ узнать, дадут ли вам кредит и под какие условия.
Банк рассматривает заявку в течение нескольких минут. Максимальное время рассмотрения – 2 суток.
Менеджер банка связывается с вами и оговаривает способ и время получения денег.
Получить кредит можно наличными в одной из 300 000 точек партнеров или на дебетовую карту, которую привезет сотрудник банка в указанное вами место.
Все, получайте деньги или активируйте полученную карту и пользуйтесь.

По вашему желанию Тинькофф перечислит средства на дебетовую карту Tinkoff Black. После получения ее нужно активировать. До тех пор, пока вы этого не сделаете – кредит считается не полученным. После активации карты вы можете снять деньги в любом банкомате или совершить оплату прямо с использованием своей новой кредитной карты. Кстати, в случае оплаты картой вы сразу получите кэшбек 1% от суммы обратно на карту. Мелочь, а приятно.

Второй вариант получения – наличные деньги. Вы сможете их забрать в одном из 300 000 точек по всей территории России. На сайте банка есть интерактивная карта, там можно найти ближайший удобный пункт.

Кредитные карты Тинькофф банка уже много лет стоят на пике популярности. Их рекламируют по ТВ, в интернете. В некоторых ситуациях без них не обойтись, но… Кредит наличными гораздо выгоднее, и мы это вам сейчас докажем при помощи таблицы.

Давайте сравним предметно по расходам за год. Есть некий Михаил, который имеет кредитку и кредит наличными от Тинькофф, перечисленный на дебетовую карту. По каждой из карт он тратит на покупки 10 000 в месяц и еще 5 000 в месяц снимает наличными за 1 раз. Процентные ставки для расчета возьмем минимальные.