Потребительские кредиты давно стали делом обыденным, и многие банки готовы выдавать такие займы по упрощенной схеме. Однако в большинстве случаев потенциальные заемщики должны предоставить документы о доходе и занятости, а иначе как кредитор оценит их платежеспособность? В этом плане зарплатные клиенты Сбербанка оказываются в лучшем положении, ведь для ссуды им потребуется только паспорт. Условия получения кредита зарплатниками мы и рассмотрим в нашей статье.
Карту, привязанную к зарплатному проекту, открывают на работе. Организация заключает договор на обслуживание со Сбербанком, согласно которому сотрудники получают дебетовые карты для зачисления заработной платы. Стоимость пластика покрывается за счет предприятия, для владельца она будет бесплатна.
Важно! Навязать карточку работодатель не может, если вам удобнее получать услуги Сбербанка, настаивайте на своем праве переводить деньги на его расчетный счет.
Есть и другой вариант оформления карты – открыть ее самостоятельно в офисе банка, а в бухгалтерию передать реквизиты расчетного счета. В этом случае зарплата также поступает на карту Сбербанка, но стоимость обслуживания будет взиматься с физического лица, а не с организации.
Предложения для зарплатных клиентов в Сбербанке выгодно отличаются от остальных категорий клиентов. Например, в потребительском кредитовании у человека появляется следующие преимущества:
Сбербанк достаточно быстро одобряет кредиты зарплатникам, ведь риск невозврата долга у этой категории минимален. К тому же, размер его доходов хорошо известен банку, как и стаж работы на текущем месте. Несмотря на такие привилегии, кредитор имеет право отказать любому заявителю без объяснения причин, но по статистике шанс на получение кредита достаточно велик.
Сбербанк предъявляет к своим заемщикам строгие требования, и зарплатники не исключение. Если обратившийся человек не соответствует заявленным условиям, в выдаче кредита ему откажут. Основной пункт – наличие гражданства России и прописки. Возрастная планка – от 18 до 70 лет. Остальные клиенты могут рассчитывать на получение займа только по достижении 21 года.
Следует иметь в виду, что максимальный возраст считается на момент полного погашения займа. К примеру, если вам 68 лет, банк сможет одобрить ссуду только на 2 года. Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. При этом клиент обязан официально проработать не менее полугода за последние 5 лет.
Важно! Для держателей зарплатных карт предусмотрено предоставление минимального пакета документов.
Комиссия за выдачу кредита, рассмотрение заявки и досрочное погашение отсутствует. Заем разрешено погасить в любое время, частично или полностью. При желании клиент может застраховать кредит, это делается исключительно добровольно.
По условиям получения кредита отправить заявку на рассмотрение можно тремя способами:
Денежные средства могут быть зачислены на карточку зарплатного клиента или выдаваться в банке. Удаленное займа получение доступно при электронном оформлении заявки. В остальных случаях за кредитом необходимо подойти в банк и подписать кредитный договор.
Истинные причины отказа Сбербанк никогда не оглашает, клиент может лишь предполагать, почему принято отрицательное решение. Частыми причинами являются:
- нехватка платежеспособности, заявитель желает получить большую ссуду при низкой зарплате;
- негативная банковская история, частые просрочки;
- множество займов и кредитных карт.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, кредитор может и закрыть глаза на небольшие просроченные платежи в кредитной истории. Даже среди проблемных в прошлом заемщиков высок процент предоставления ссуды.
Частая претензия к банкам, которая возникает у людей не высокие проценты, а беспочвенный отказ в потребительском или ипотечном кредите. Человек, который остро нуждается в деньгах и получает решение отрицательное, негативно реагирует и не пытается разобраться в ситуации. Хотя, с этого предлагаем начать, если вам, как зарплатному клиенту, Сбербанк России не дал кредит.
Предлагаем познакомиться с частными причинами отказов, внимательно познакомьтесь с ними, возможно, в одной из них вы увидите знакомую ситуацию и это поможет найти решение. Если вы еще не знаете, какой решение принял банк, прочитайте — как узнать решение по кредиту в сбербанке. Статья носит информационный характер, вопросы задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка.
Перед подачей заявки ознакомьтесь не только с порядком выдачи и процентной ставкой, но и требованиям к заемщику и объекту залога, если речь идет о кредите под залог недвижимости или автомобиля. В требованиях кроется около двадцати процентов всех отказов, которые получают обращающиеся в сбербанк клиенты. Вы должны обратить внимание на возраст заемщика, необходимость предоставить справки, список документов, требования к стажу на последнем месте работы, семейному положению и т.д.
Сбербанк не дает кредиты лицам младше 21 года, а мужчинам до 27 лет нужен военный билет. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть больше 6 месяцев, но подтверждать доход и занятость не нужно, если вы получаете зарплату на карту сбербанка. Однако, для получения крупной суммы, в кредитный отдел может потребоваться предоставить справку от работодателя и копию трудовой книжки.
Найти полные условия кредитной программы, вы можете на официальном сайте банка или в отделе, где вы собрались подать заявку на кредит. Лучше не верить на слово сотрудникам отделения, а лично ознакомиться с требованиями к заемщикам. Работникам сбербанка важно любым способом выдать кредит, от этого зависит их собственный доход, поэтому они могут недоговаривать, чтобы вы оформили заявку, а дальше им ничего не остается, как надеяться на положительное решение. Но, если его не будет, потеряете только вы, они просто переключатся на следующего клиента и начнут сначала.
Вторая по популярности ситуация, когда вы запросили слишком большой потребительский кредит, который не может быть обеспечен вашим доходом. Максимальный ежемесячный платеж по кредиту равен 30,00% от суммы вашего заработка, за вычетом доходов. Пример, если вы получаете 34000 рублей на зарплатную карту, то максимальный месячный платеж может составлять 10200 рублей.
Таким образом, лучший вариант займа на год будет сумма около 100000 рублей, которую по мнению банка вы сможете с процентами погасить без существенных рисков. Или, если потребовалась большая сумма, надо просить её на больший срок, даже если вы подозреваете, что загасите долг быстрее. Нужно 500 тысяч рублей при зарплате 35000 рублей? Тогда вам лучше попросить их на 5 или 10 лет.
Нужно соизмерять свою зарплату и размер кредита. Согласитесь, подозрительно выглядит заявка на кредит 500000 рублей длительностью 1 год, если у заемщика официальная зарплата 35 т.р. Либо, надо привлекать созаемщиков, в лице родственников или близких друзей.
Решили объединить два пункта, поскольку всё понятно без комментариев.
Вы брали кредит и вовремя его не погасили, или имели просрочки платежей? Не нужно удивляться, если даже при получении зарплаты на карту сбербанка, не получится взять кредит. Банк видит в вас подозрительного заемщика и не станет рисковать дважды. Лучший вариант, запросить небольшой кредит и вовремя его вернуть для повышений собственного кредитного рейтинга. Кстати, не важно, в каком банке была просрочка, сейчас существуют единые базы кредитных историей и крупнейший банк в России имеет доступ и активно пользуется для проверки обращающихся.
Ошибки при заполнении заявки не редкость, вот распространенные — не указана девичья фамилия, кончился срок действия паспорта, не указан домашний или рабочий телефон, информация о родственниках, квартире и личном транспорте. Вы должны максимально информативно заполнить заявление, чтобы вызывать доверие в глазах кредитной комиссии.
При обнаружении подлога, заявка отклоняется. Например, если получали небольшой оклад по зарплатной программе, а потом доход вырос в несколько раз, и вы подаете заявку на кредит. Выглядит это подозрительно, будто работодатель пошел на встречу, по предварительному сговору или нет, повысив доход, чтобы вы взяли в долг крупный потребительский или ипотечный кредит. Также отклоняется заявка, если зарплата большая, а выплачивающая её фирма является однодневкой или ИП, сдающее нулевые декларации о доходах.
Даже не активированная кредитная карта сбербанка может негативно повлиять на решение о выдаче займа зарплатному клиенту, так как долговая нагрузка на человеке уже есть и, при оформлении нового кредитного обязательства, лимит будет суммироваться. Помните, что месячный платеж не может превышать 30% вашего дохода, это распространяется и на кредитные карты. Вернемся к тому, о чем говорили раньше, при заработке 34 т.р. в месяц и открытой карте с лимитом на 50 тысяч рублей, вы можете рассчитывать примерно на кредит в 50-70 тысяч рублей сроком на год. С открытыми потребительскими и ипотечными кредитами ситуация точно такая, взять параллельной вторую ссуду труднее, чем первый кредит в сбербанке.
Если ряд причин, по которым даже зарплатный клиент сбербанка получит отказ, это временные и длительные проблемы внутри финансовой организации. Плохая ликвидность связана с нестабильной внутриполитической ситуацией. В такие моменты Сбербанк РФ не уверен в ситуации на рынке и приостанавливает, уменьшает или пересматривает порядок выдачи кредитов населению. Это касается не только рублевых займов, в первую очередь, приостанавливается выдача валютных кредитов, если курс рубля на международном рынке прыгает из стороны в сторону каждый день.
Иногда банку просто не хватает денег для выдачи потребительских кредитов, либо образовалось чрезмерная просрочка по ранее полученным займам. Зависящих полностью от настроения банка очень много, бороться с ними и исключить полностью, невозможно.
Скорее всего, скажут, что причина отказа не разглашается и является банковской тайной. Проверьте заявление ещё раз на соответствие требованиям кредитора, посчитайте, доступна ли вам запрошенная сумма или нет, запросите кредитную историю в БКИ и начните собирать документы для подачи повторной заявки. В этот раз, постарайтесь указать больше источников дохода, даже если они не официальные, например, от сдачи недвижимости в аренду.
Лучше привлечь созаемщика в лице супруги или мужа, две зарплаты больше гораздо лучше одной и банк скорее склониться на сторону двух человек, чем одного. Не отказывайтесь, если предлагают для оформления кредита застраховать квартиру или жизнь, навязывание услуг стало привычным для банков, они охотно соглашаются выдать деньги, если вы вместо одной услуги, заключаете дополнительный договор.
Не забывайте, что при получении кредита наличными в офисе, нужно опрятно выглядеть, быть спокойным и рассудительным. Человека встречают по одежке, и давать деньги лицу в неопрятной форме было бы для банка необдуманным решением, поэтому задача сотрудника кредитного отдела не только принять заявление, но и визуально оценить кандидата. Поверьте, в практике были случае, когда даже зарплатный клиент в Сбербанке получал отказ из-за неадекватного поведения, грубости и передёргиваний в разговоре.
Желаем успеха в оформлении потребительского или ипотечного кредита по программе получающих доход на карту. Можете посмотреть — под какой процент дают кредиты в сбербанке сегодня. Надеемся, повторную заявку одобрят, если нет, обращайтесь в другой банк – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Почта Банк и т.д.
Сейчас выдача заработной платы работникам в виде наличных денег все чаще отходит на второй план. Ее место занимает сотрудничество компаний с различными кредитными организациями. Каждый работник получает зарплатную карту определенного банке, на которою впоследствии работодатель будет перечислять ежемесячный заработок. Помимо явных преимуществ для нанимателя, такая карта может оказаться весьма полезной и для ее обладателя. В данной статье мы как раз расскажем о том, как получить кредит в Сбербанке, если вы имеете зарплатную карту.
Сбербанк является крупнейшим кредитно-финансовым учреждением на территории России. Его филиалы расположены практически в любом городе нашей большой страны и даже за ее пределами. Держатели банковских карт могут расплачиваться ими в самом месте покупки, а также списывать наличные средства в любом из банкоматов без учета комиссии. Помимо этого, владелец карты имеет возможность оплачивать покупки, услуги ЖКХ, билеты, путевки и многое другое прямо не выходя из дома.
Давайте рассмотрим основные преимущества в использовании зарплатной карты, которые делают ее таким удобным и выгодным банковским продуктом:
- Постоянный доступ ко своим счетам на территории РФ, а также за границей, с помощью развитой сети банкоматов.
- Возможность восстановить средства даже при утере карты (с кошельком, к сожалению, так сделать уже не получится).
- Осуществление контроля за расходами с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, а также возможность проведения множества безналичных операций и переводов.
- Доступный и понятный в использовании вариант для оплаты услуг и товаров, а также для создания собственных накоплений (любую сумму можно перевести с карты на открытый счет вклада с помощью одного нажатия кнопки).
- Дополнительные карты к зарплатному счету для родственников, а также множество бонусных привилегий.
- Выгодные условия обслуживания и кредитования в отделениях Сбербанка.
Мы остановимся на последнем пункте в данном списке и подробнее расскажем о том, как получить кредит в Сбербанке, если у вас имеется зарплатная карта, и какие требования при этом выдвигаются к клиентам.
Кредит по зарплатной карте имеют право получить те клиенты, которые работают на корпоративных партнеров или юридических клиентов того или иного банка. То есть, фактически в качестве поручителя в данном случае будет выступать та компания или сам наниматель, на которого работает потенциальный заемщик. Это — весьма выгодно и удобно. Правда, бывает и такое, что банк решает изменить условия сотрудничества, если узнает о том, что работник уходит из компании до момента полного погашения задолженности.
Помимо прочего, владельцы такой карты имеют право на более низкие процентные ставки при кредитовании, в отличие от обычных заемщиков. Их заявления рассматриваются в приоритете очереди и обычно получают положительный ответ от менеджеров, а пакет документов для оформления кредита будет минимальным.
Итак, если вы решили взять деньги в кредит у Сбербанка, то ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет, а стаж работы — не менее месяцев на текущей должности. Обычно банк требует от заемщика предоставление справки о доходах или о материальном обеспечении. Для держателей зарплатных карт условия же несколько иные. Давайте рассмотрим эту тему подробнее.
- Сроки займа — от 3 до 60 месяцев;
- Отсутствие комиссии;
- Максимальная сумма кредита при таких условиях — 3 млн. рублей;
- Процентная ставка — от 16,5% (ели кредит взят в рублях), от 13,5% (если кредит взят в иностранной валюте);
- Требуемые документы — только гражданский паспорт;
- Время рассмотрения заявки — 2 часа, выполняется она по месту работы заемщика;
- Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.
Весьма выгодные условия действуют для всех владельцев зарплатных карт Сбербанка при оформлении кредита на покупку жилья.
- Сроки займа — от 3 месяцев до 30 лет;
- Отсутствие комиссии, взнос составляет от 10%;
- Процентная ставка — от 12% (если кредит взят в рублях) и от 10% (если кредит взят в иностранной валюте);
- Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, а также документы по недвижимости, обеспечение — покупаемое жилье;
- Время рассмотрения анкеты — 2 дня, заявление оформляется по месту работы;
- Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.
Автокредит в Сбербанке также выдается на особых условиях тем клиентам, которые являются владельцами зарплатных карт.
- Сроки займа — от 3 до 60 месяцев;
- Отсутствие комиссии, взнос составляет от 15%;
- Максимальная сумма кредита при таких условиях — 5 млн. рублей или же 100% от стоимости автомобиля (страховой полис включен в сумму);
- Процентная ставка — от 13,5% до 16% (ели кредит взят в рублях), от 10,5% до 13% (если кредит взят в иностранной валюте);
- Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, обеспечение — машина;
- Время рассмотрения анкеты — 2 часа, заявка выполняется по месту работы заемщика;
- Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.
Итак, теперь вы знаете, как можно получить кредит в Сбербанке, если у вас есть зарплатная карта, и какие преимущества вы будете при этом иметь.
Напоследок хочется рассказать о том, как можно приобрести такую зарплатную карту. Для этого ваш наниматель или руководитель компании, в которой вы работаете, должен прийти в любой филиал Сбербанка и подписать договор, который предусматривает предоставление и обслуживание карт данного типа сотрудникам предприятия.
Надеемся, что данная информация стала полезной для вас. Теперь вы знаете, как можно получить выгодные условия кредитования и сэкономить при этом свои нервы и время.