Можно ли взять кредит в сбербанке если уже есть кредит и кредитная карта

Здравствуйте Алексей! Важно сразу отметить, что каких-либо ограничений по количеству долговых обязательств ни в одной из кредитных организаций, в том числе и Сбербанке, не устанавливается. Поэтому сам факт наличия кредитной карты не повлияет на принятие решения по заявке на кредит наличными. В то же время стоит учитывать и принятие во внимание других дополнительных факторов, в частности и вашей платежеспособности.

По этим понятием подразумевается достаточность доходов для качественного и своевременного погашения всех действующих долговых обязательств. Например, если взять в расчет минимальную ставку по интересующему вас кредиту в Сбербанке для зарплатных клиентов в 15,9% годовых, то ваш ежемесячный платеж составит приблизительно 8777 рублей.

Какое соотношение доход/оплата кредита непосредственно в Сбербанке неизвестно, так как данная информация предоставляется ограниченному числу сотрудников, но по среднестатистическим данным в кредитовании она соответствует норме в 35-50%. Соответственно, рассчитывать на положительное решение вы можете.

Хотя 100% ответ вы сможете получить лишь после оформления заявки и окончательного решения коммерческой структуры, так как во внимание принимается ваша кредитная история, социальный статус, наличие иждивенцев и т.п. Причем даже при наличии всех этих данных точный ответ вы получите после рассмотрения заявки, так как скоринговые модели (сопоставление тех или иных факторов в процессе принятия решения) входят в перечень закрытой информации.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2019 Кредиты и займы 0 645 Время чтения: 4 мин.

Иногда потребность в новых, дополнительных кредитах возникает у заемщика при наличии еще непогашенной ссуды. Причины этому могут быть самые разные – неотложные нужды, срочный платеж, крупная покупка, погашение обязательств по ранее оформленному займу. Многие граждане в таких ситуациях традиционно отдают предпочтение Сбербанку – крупнейшему в РФ финансовому учреждению, охотно кредитующему физических лиц, но при этом выдвигающему заемщикам достаточно жесткие условия и требования. Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке? Как в данной кредитной организации получить новую ссуду, если её предыдущий заем еще не выплачен клиентом до конца?

Как известно, наличие у гражданина действующих обязательств по ранее оформленным займам зачастую становится для него препятствием при обращении в другие финансовые учреждения за новыми кредитами. Информация о непогашенных ссудах присутствует в специализированных бюро, накапливающих и систематизирующих истории заимствований граждан. Любая кредитная организация сможет запросить и быстро получить соответствующие сведения о каждом конкретном заявителе.

Самый главный момент – кредитный договор со Сбербанком не ограничивает заемщика в возможности оформления дополнительных займов. Однако необходимо разобраться, выдаст ли данный банк клиенту вторую ссуду с теми же параметрами и требованиями, что и первую, без внесения отрицательных данных в его кредитное досье. Иначе говоря, следует уточнить, сможет ли заемщик взять в Сбербанке новый кредит, не погасив до конца предыдущий и не ухудшив при этом свою кредитную репутацию.

Общий принцип рассмотрения подобных вопросов в Сбербанке подразумевает, что каждое новое обращение клиента за ссудой изучается кредитным менеджером финансового учреждения индивидуально с учетом всех сопутствующих обстоятельств. Если есть явные предпосылки для одобрения заявки на новый кредит, то, безусловно, попытка такого заимствования сможет увенчаться успехом. Претендовать на получение в Сбербанке дополнительной ссуды заемщик вправе при наличии хотя бы одного из перечисленных ниже оснований.

Если у заявителя отсутствуют негативные эпизоды в истории заимствований, то он сможет рассчитывать на одобрение в Сбербанке второй ссуды, даже если первая ссуда, оформленная данным заемщиком ранее в этом же банке, еще не выплачена полностью. Положительное кредитное досье имеется лишь у тех граждан, которые не допускают возникновения длительных задержек и открытых просрочек при внесении ежемесячных платежей на погашение займов. Таким образом, добросовестное и неукоснительное соблюдение физическим лицом условий и требований уже подписанного кредитного соглашения является немаловажным аргументом для банка-кредитора, рассматривающего возможность заключения с клиентом нового, дополнительного договора о предоставлении заемных средств.

Между тем, следует знать, что испорченная просрочками кредитная репутация не должна восприниматься гражданином как окончательный приговор, делающий невозможным дальнейшее кредитование.

Для этого физическому лицу будет достаточно взять несколько небольших займов в каких-либо кредитных учреждениях и своевременно их погасить.

Информация об успешном закрытии ссуды позитивно отразится на финансовом рейтинге заемщика. Если же окажется, что негативные записи были ошибочно внесены в кредитное досье заемщика, то документальное подтверждение этого факта сможет быстро решить данную проблему и реабилитировать финансовую репутацию гражданина, претендующего на получение в банке новых займов.

Заемщик, уже имеющий обязательства по непогашенной ссуде Сбербанка, не сможет оформить в этом же финансовом учреждении дополнительный кредит без документального подтверждения достаточности собственных доходов. Если гражданин заявляет о готовности регулярно выплачивать банку два и более займа одновременно, он должен доказать кредитору, что на оплату основных сумм и начисленных процентов по всем полученным кредитам в совокупности он будет тратить не более 30% своего ежемесячного заработка (как исключение, иногда этот лимит увеличивается банком до 50%). Но есть еще один момент – Сбербанк, скорее всего, не одобрит заявку на второй кредит, если общий размер задолженности клиента окажется выше 700 000 рублей.

Шансы на одобрение Сбербанком дополнительных кредитов конкретному гражданину существенным образом повышаются, если заявитель изъявляет готовность предоставить кредитору полный набор бумаг, удостоверяющих достаточную платежеспособность, постоянную занятость и официальный заработок. В качестве таких подтверждений Сбербанк обычно рассматривает следующие документы:

Справка, оформляемая работодателем заемщика по стандарту 2-НДФЛ. Этот документ наиболее часто используется для подтверждения платежеспособности и финансового состояния заявителя банковской ссуды. Выдается данная бумага по месту официальной занятости потребителя сотрудниками бухгалтерии, она содержит информацию о доходах (зарплате) гражданина за последний трехмесячный период. Такие сведения являются для банка-кредитора своеобразной гарантией того, что получатель ссуды способен вовремя расплатиться по своим обязательствам.
Справка, содержащая сведения о размере пенсионного обеспечения заемщика. Неработающим пенсионерам будет сложно получить заем из-за преклонного возраста и отсутствия трудоустройства. Официальный документ, выданный ПФР, позволит подтвердить наличие дохода, достаточного для погашения двух и более кредитов одновременно.
Трудовая книжка. Этот документ подтверждает наличие у заявителя ссуды официальной занятости и подходящего стажа работы.
Документы на имеющиеся у заявителя в собственности объекты недвижимого имущества. Вероятность оформления в банке дополнительного займа ощутимо повышается, если гражданин, претендующий на получение второго кредита, сможет подтвердить факт обладания собственным жильем. Для финансового учреждения, принимающего обоснованное решение о дополнительном кредитовании физического лица, это может стать серьезным аргументом в пользу сотрудничества.
Документы на находящийся в собственности автомобиль. Речь идет о предъявлении ПТС – официального паспорта транспортного средства, законно принадлежащего заемщику. Автомобиль считается ценным активом и является весомым подтверждением платежеспособности и финансового благосостояния гражданина, намеревающегося оформить в Сбербанке второй кредит.
Сертификат на имеющийся в распоряжении заемщика материнский капитал. Действующим в РФ законодательством установлено, что средства этой социальной выплаты (субсидии) могут использоваться их обладателем на улучшение семьей условий проживания, оплату образования ребенка, формирование пенсионного обеспечения матери. Привлечение гражданином, уже оформившим ранее один кредит в Сбербанке, дополнительной ссуды под одну из этих целей будет являться реальным основанием для одобрения заявки.

Весомым аргументом для Сбербанка, рассматривающего возможность оформления гражданину второго займа, будет являться способность заявителя привлечь надежных и платежеспособных поручителей, готовых удостоверить надлежащее состояние своих финансов необходимыми документами, бумагами, справками, свидетельствами. Такое поручительство может быть предоставлено родственниками заемщика или иными третьими лицами, пожелавшими оказать содействие претенденту на дополнительную ссуду. Субъект, выступающий поручителем по оформленному займу, подтверждает кредитоспособность гражданина-заемщика, а также частично принимает на себя обязательства по своевременной выплате банку кредитной задолженности.

Срочно понадобились деньги. И обратиться вы можете только в банк. Но проблема, до этого вы уже брали кредит, и именно в этом банке. Неужели не выдадут кредит? На самом деле, проблемы нет, обращайтесь смело, однако учтите некоторые обстоятельства. В этой статье поговорим о том, можно ли взять второй кредит в Сбербанке.

Если вы ответственный и исполнительный клиент, у вас хорошая кредитная история, то Сбербанк даже от своего имени может предложить вам взять второй кредит. Такая возможность называется «персональным предложением». Часто его дополняют оформлением кредитной карты. Обычно лимит по карте Сбербанка не будет больше 600 000 российской валюты. Чтобы получить информацию об этом предложении, вы можете обратиться в банк, позвонив на горячую линию.

Чтобы банк сформировал персональной предложение для вас, должны существовать следующие факторы:

по кредиту, который вы сейчас оплачиваете, не должно быть задержек по выплатам;
достаточный уровень дохода;
не должно быть просрочек.

Также обратите внимание, что с того дня, как был оформлен ваш первый кредит, прошло не меньше чем три месяца. Если вы являетесь участником проекта по зарплате, то Сбербанк может предложить достаточно выгодные условия по кредиту. В случае изменения места работы (с того момента, как взяли первый займ) – сообщите об этом прежде, чем оформить второй кредит в Сбербанке.

Сбербанк, как коммерческая банковская организация заинтересован, имеет заинтересованность в ответственных и исполнительных клиентах на постоянной основе. Соответственно, препятствовать вам никто не будет.
Можно ли взять еще один кредит, если первый еще не погашен к содержанию ↑

Если вы решили, брать второй кредит в Сбербанке, то подойдите к этому вопросу ответственно и тщательно все взвесьте. Изучите все возможные предложения. Вы решили. Тогда вот какие документы необходимы для заемщика при втором разе:

подтверждающий ваше гражданство паспорт Российской Федерации;
документ, в котором отражены сведения об источнике вашего дохода, заработной плате и удержанных налогах – 2-НДФЛ;
оригинал или копию трудовой книжки;
пакет документов по требованию банка.

Сбербанк предлагает клиентам подать заявку на кредит онлайн. Это очень удобно, вы можете подать заявку, оставаясь дома. Для этого необходимы следующие шаги:

открыть официальный сайт Сберегательного банка;
сделать выбор относительно нужной программы по займу;
выполнить оформление заявки на кредитный продукт.

к содержанию ↑

Да, цель оформления второго кредита должна быть вновь указана клиентом при оформлении второго кредита. Она должна быть не похожа с целью по первому кредиту. Если второй раз решите взять кредит на авто или на квартиру, то вам однозначно откажут. Но если теперь вы хотите взять потребительский кредит, что приобрести холодильник, или сделать ремонт в квартире, то вероятность одобрения очень высока.

При известной цели и сроке кредита, банк определит допустимый лимит по кредиту. Например, если вам срочно необходимы денежные средства, и вы оформили договор с банком на 24 месяца, то максимально можно получить 300 тысяч российской валюты; если на 72 месяца, то 700 тысяч российской валюты.

Но если заемщик решил взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый, то ему практически точно будет отказано.

Гражданин, имеющий отличную историю по кредитам, может быть уверен, что решение по заявке на получение второго кредита в Сбербанке будет положительным. Предпочтительно, чтобы у него был не низкий уровень дохода. Желающий получить второй кредит должен быть действующим клиентом банка.

Собрав сведения через историю по кредитам, Сбербанк примет решение относительно займе. Ко всему прочему, если у вас сейчас имеется кредит (еще погашаете), то следите за своевременностью платежей, чтобы не допустить задержек. При появлении проблемы, обращайтесь незамедлительно в кредитный отдел, где вам помогут.

Почему так важные не низкие доходы? Как правило, ваш платеж каждый месяц по одному или двум кредитам не должен быть больше 30% от суммы зарплаты. А общая сумма по займам не может быть больше 700 тысяч российских рублей.

При оформлении кредита банковская организация примет во внимание все поступления, составляющие ваш доход.

Те, кто является действительными клиентами Сбербанка, могут быть уверены, что заявление на второй кредит будет одобрено. Потому что банк уже знаком с клиентом, имеет все необходимые сведения, знает, насколько клиент ответственен. к содержанию ↑

Когда гражданин оформляет второй кредит с целью погасить первый, он может воспользоваться таким кредитным продуктом, как программа рефинансирования.

При рефинансировании в Сбербанке:

сумма может составлять 3 миллиона российских рублей;
в зависимости от суммы получаемого займа процентные ставки могут колебаться от 12,9% до 13,9%;
сроком на 5 лет.

Данный кредитный продукт позволяет соединить до 5 кредитов в одном. Также если будет остаток, то его можно забрать. При ситуации, когда сумма рефинансирования значительно выше долга (рефинансируемого), возникший остаток возможно будет применить для других целей.

Программе рефинансирования могут подлежать автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты и т.д. к содержанию ↑

Чтобы подтвердить свою платежеспособность клиент может предоставить третьи лица, то есть поручителей. Тот, кто является поручителем, свидетельствует относительно способность клиента оплачивать кредит. К тому же поручитель тоже может стать обязан выплатить часть обязательств по долгу.

Если вам отказали во втором кредите, не отчаивайтесь. Обратитесь вновь в Сбербанк. Решение относительно вашей заявки может измениться в силу различных внешних обстоятельств, и вам будет одобрено получение кредита.