Большинство людей хотя бы раз пытались взять займ в банке. Кто-то уже обращался в банк и не смог вовремя выплатить заем. Ситуация может быть совершенно неравнозначной в таком случае. Иногда клиент воспринимает небольшую просрочку как испорченную кредитную историю. Решение о восстановлении репутации может принять специальная комиссия.
Заемщики пользуются ориентиром Сбербанка, стараясь проанализировать выгодную процентную ставку и условия. Если перейти на официальный сайт Сбербанка, сразу можно получить ответ на вопрос, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Государственный банк, будучи крупнейшим финансовым учреждением России, обладает достаточными техническими средствами, чтобы предложить своим потребителям выгодные ставки и условия.
Плохая репутация формируется не за один день. Незначительная просрочка, сложные жизненные обстоятельства, например, клиент вынужден был ранее просить о пролонгации или рефинансировании (узнайте о том, как выгодно рефинансировать потребительский кредит), вряд ли повлияют на решение о выдаче кредита.
Обстоятельства, которые могут вызвать отказ:
- низкий показатель скоринга (программа рассчитывает ежемесячную нагрузку, опираясь на сумму займа);
- задержка по платежу более полумесяца;
- три задержки оплаты за последнее полугодие;
- другой договор, влияющий на нагрузку (отдельно учитывается программой скоринга);
- судебные разбирательства (вне зависимости от того, с каким банком идет процесс);
- наличие просроченной задолженности (минимум 5 банковских дней).
Кстати, отдельно мы рассмотрели, как рефинансировать кредиты с просрочкой. 
кредитная история
Отрицательная кредитная история – негативный фактор. При ее наличии заемщик вряд ли получит деньги в отечественном банке, исключением является Сбербанк, принимающий решение пойти навстречу. к содержанию ↑
Выдавая заем, банк старается максимально защитить свои активы. Отрицательный опыт с финансовым учреждением понижает доверие банка к конкретному заемщику. Положительным фактором может выступать наличие поручителя, у которого ситуация с банками сложилась более позитивно. Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей получить можно. Чтобы взять деньги рекомендуется обратить внимание на другие услуги государственного банка, например, взять целевую ссуду.
Банк не выдаст заем, если он не уверен, что получит средства назад.
Когда дело касается ипотечного кредита, подкрепленного недвижимостью, сотрудники не поверят человеку, который уже однажды (или неоднократно) не справился со своими обязательствами. С ипотекой гарантией банка станет объект недвижимости (читайте подробнее про оформление кредита под залог дома). Заемщик должен быть готов к более жестким условиям договора. Рефинанс, пролонгация будут недоступны. к содержанию ↑
Еще один вариант получить необходимые средства – оформить карту. Сумма будет зависеть от условий по каждому конкретному пластику. Сбербанк подготовил следующие пакеты:
- MasterCard Gold – лимит до 600 000 рублей, проценты начисляются спустя 50 дней использования.
- MasterCard Premium – лимит до 3 000 000 рублей, обслуживание составляет 4 900 рублей/месяц.
- MasterCard >
карты Сбербанка
Все продукты с отметкой «Аэрофлот» предназначены для активных путешественников, они позволяют экономить за счет начисления бонусных миль. Преимущество карт MasterCard очевидно – клиент может беспроцентно пользоваться средствами на протяжении почти двух месяцев. Для собственного удобства вы можете увеличить свой кредитный лимит, подробно об этом рассказано в статье «Увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка».
Однозначно ответить, согласится ли банк предоставить нестабильному заемщику карту при наличии негативного рейтинга, невозможно.
Все зависит от аналитика, который ознакомится с графиком платежей и выплатами. Индивидуально будет рассматриваться каждый конкретный случай.
Сбербанк учитывает справку Бюро Кредитных Историй. Заведомо зная всю информацию о проблемах, операционист, принимающий решение, учитывает совокупность факторов:
- общий рейтинг – открытые займы, суммы, цели, количество успешно закрытых договоров;
- итоговое количество дней по просрочкам – учитываются все просрочки у потенциального заемщика;
- причины, повлекшие возникновение просрочки – важно, чтобы клиент вовремя сообщил о том, что вызвало просрочку;
- срок давности просрочки – чем раньше возникла проблема, чем быстрее она была решена, тем больше шансов получить положительный результат;
- как потребитель решил ситуацию с просрочкой – ситуация доведена до суда, или было исполнительное производство, положительным фактором станет отметка о том, что заемщик самостоятельно восстановил платежи, погасив задолженность (узнайте подробные рекомендации по поводу того, что делать при просрочке по кредиту).
оценивание ситуации операционистом к содержанию ↑
Заемщику лучше самостоятельно сообщить, что были непростые моменты. Можно принести справку из БКИ, оригинал паспорта, ИПН, добавить пакет документов, подтверждающий финансовую состоятельность. Человек не должен подавать документы онлайн, большинство сначала анализируются автоматически, а шанс отказа возрастает.
Если банк отказал в выдаче, повторно подавать заявку бесполезно. Банк может попросить предоставить дополнительные залоговое имущество. Отдельно будут более скрупулёзно изучаться анкеты поручителей. Сбербанк старается идти навстречу клиентам, варианты найти выход есть.
Проще получить кредит после отрицательной рекомендации БКИ, при оформлении ипотечного договора. Банк оформляет договор, гарантируя возврат своих средств недвижимостью, остающейся в залоге. У нестабильных клиентов сотрудник банка может запросить дополнительные гарантии – авто или другую недвижимость. 
ипотечное кредитование к содержанию ↑
Единственным способом изменить отношение банка к заемщику является добросовестное исполнение им обязательств. Можно взять микрозайм, погасить его вовремя. Банк оценивает ситуацию за последние полгода. Существует целый перечень компаний, которые выдают небольшие суммы под очень серьезные проценты (узнайте про варианты получения кредита наличными на сумму 20 тысяч руб.). Это Мигкредит, Займер и Екапуста. Обращаться к ним нужно при желании восстановить историю, потом перекредитоваться в банке.
Наименее выгодный способ получить деньги – автоломбард. Заемщик рискует своим, часто единственным, транспортным средством, проценты организация берет высочайшие.
Прежде чем обращаться в МФК, стоит проверить, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Заемщик, у которого возникали проблемы с выплатами ранее, представляет свою ситуацию более серьезной, чем она есть на самом деле. Специалисты Сбербанка обращают внимание не только на данные БКИ, их интересует, как изменилось финансовое положение клиента за последнее время, что он приобрел в собственность, возможное наличие поручителей. И только после кропотливого изучения всех факторов, представители Сбербанка принимают решение о возможной выдаче кредита заемщику с плохой кредитной историей.
Сегодня как никогда наблюдается рост «плохих» долгов у банков, отрицательные кредитные истории и даже банкротства заемщиков. Как жить с плохой кредитной историей? И можно ли получить кредит заемщику с испорченным рейтингом? Об этом читайте в нашей статье.
Планируя получить кредит и сравнивая тарифы банков, большинство заемщиков ориентируются на ставки и условия Сбербанка.
Это неудивительно – крупнейший банк страны имеет ресурсы и возможности для самых выгодных предложений. Но при этом требования к клиентам здесь самые строгие в системе.
Как правило, без больших проблем можно взять ссуду в Сбербанке, имея постоянную работу в компании – партнере банка. При этом участникам зарплатных проектов Сбербанка предлагается упрощенная процедура проверки и льготные условия кредитования.
Примерный портрет заемщика Сбербанка такой:
- возраст от 21 до 65 лет, гражданин РФ с постоянной регистрацией;
- имеющий трудовой стаж не менее 1 года и подтвержденный доход;
- имеющий в собственности автомобиль или недвижимость.
Под эти условия подходят многие, но все осложняется, если испорчена кредитная история.
Каждый случай рассматривается индивидуально, и на решение влияет степень нарушения. При незначительной просрочке очередного платежа (задержка оплаты на 3-5 дней), клиент может надеяться на положительное рассмотрение заявки в Сбербанке.
В более сложных случаях банк потребует привлечения поручителя или предоставления залога. Однозначный отказ ожидает клиента с неоднократными просрочками, невозвратом долга и судебными исками .
Таким образом, ответ на вопрос даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, зависит от тяжести нарушения. Предоставление обеспечения (поручители, залог), увеличивает шансы получить ссуду.
Получив отказ в выдаче кредита, заемщик может попытаться решить проблему другими способами. Например, если деньги нужны для покупки товара или оплаты путевки, то можно оформить целевые ссуды.
Практически все крупные цифровые супермаркеты и туристические компании работают с банками-партнерами. Недостаток этого способа – более высокие затраты. Тарифы по pos-кредитам в торговых сетях выше, чем на потребительские ссуды в банках.
Рекомендуем почитать по теме:
Еще одним вариантом решения может выступить оформление кредитной карты. Заемщику с небольшими нарушениями кредитной истории пойдут навстречу и выдадут карту. Но нужно быть готовым к тому, что банк даст небольшой лимит.
Наиболее дорогой способ – обращение в МФО или автоломбард. В микрофинансовой организации дадут в долг до 50 000 рублей, на срок до 30 дней. Проценты будут начисляться ежедневно. Поэтому, чем быстрее заемщик гасит этот займ, тем больше денег он экономит.
Стоит отметить, что любой из вышеперечисленных способов будет положительно влиять на кредитную историю, в случае возврата долга в полном объеме и в положенные сроки.
Еще несколько полезных материалов:
Исправить кредитный рейтинг можно только доказав банкам благонадежность и умение погашать в срок обязательства. Это длительный процесс, восстановление репутации может занять несколько месяцев.
Если в истории взаимоотношений с банками есть негативные моменты, мы рекомендуем приложить все усилия для исправления ситуации. Конечно, это стоит делать только в том случае, если клиент в дальнейшем планирует обращаться в банк за кредитом, выступать в роли поручителя или созаемщика.
- Москва
- Узнайте о своей кредитной истории
Кредитный отчет — это документ, в котором описана Ваша кредитная история на текущий момент. Отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки Вашей кредитной истории.
Получить полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, можете только Вы. В Сбербанк Онлайн данный сервис стоит 580 рублей.
Но доступ к титульной и основной частям кредитной истории могут получить кредитные организации, страховщики и потенциальные работодатели. Таким образом они оценивают надежность потенциальных заёмщиков, клиентов и сотрудников.
«Плохая» кредитная история — один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.
Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.
Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.
Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.
При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют ряд параметров для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. В результате формируется персональный кредитный рейтинг, или кредитный скоринг. Кредитный рейтинг показывает насколько хороша Ваша кредитная история и требуется ли ее улучшение.
Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.
Что влияет на Персональный кредитный рейтинг