Какой из перечисленных ниже кредитов выдается без справки о доходах?
a. Быстрые деньги;
b. Срочные деньги;
c. Средства на обучение;
d. Для клиентов банка на лояльных условиях;
e. Кредит на стандартных условиях;
f. Кредит для СПД;
g. Важная поддержка;
h. Кредитование юридических лиц.
Максимальная сумма средств, которую может выдать банк заемщику?
На какой максимальный срок банк выдает кредит наличными без залога?
4. Разовую комиссию за выдачу кредита клиент:
a. Вносит самостоятельно в кассу;
b. Клиент получает кредит за вычетом разовой комиссии по кредиту;
c. Разовая комиссия отсутствует;
d. Все ответы правильные;
Существует ли какая либо страховка в кредите наличными?
c. Да существует лишь в кредите, который выдается на обучение в размере 1,5% от суммы кредита
6. Годовая процентная ставка по кредиту начисляется на:
a. На всю сумму выданного кредита;
b. На сумму задолженности по кредиту;
c. Нет правильного ответа.
7. Ежемесячная процентная ставка по кредиту начисляется на:
a. На всю сумму выданного кредита;
b. На сумму задолженности по кредиту;
c. Нет правильного ответа.
a. Средства выдаются на руки клиенту;
b. Средства перечисляются на личную карту клиента;
c. Средства перечисляются на расчетный счет учебного заведения;
d. Все ответы правильные.
Существуют ли различия между кредитованием физических и юридических лиц?
10. Документы необходимые для оформления кредита на стандартных условиях:
b. Выписка ЭДРПОУ;
c. Свидетельство об уплате единого налога или патент;
e. Свидетельство о браке;
f. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
g. Счет-фактура или акт выбора из автосалона.
11. Документы необходимые для оформления кредита для СПД:
a. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
b. Справка 4 ОПП;
c. Отчетная документация из налоговой за 4 отчетных периода;
e. Свидетельство об уплате единого налога или патент
f. Свидетельство о государственной регистрации или выписка ЭДРПОУ;
g. Все ответы правильные.
Существует ли комиссия да досрочное погашение кредита?
a. Да, существует;
b. Нет, такой комиссии не существует, а наоборот банком приветствуется досрочное погашение кредита
Каким образом клиент может погашать свой кредит(внутренний/внешний)?
a. Через кассу банка;
b. Через терминалы самообслуживания;
d. Все ответы правильные.
По какой системе производится погашение кредита?
c. Нет правильных ответов.
15. Для рассмотрения заявки по кредиту необходимо:
a. Позвонить на горячую линию банка и оформить онлайн заявку;
b. Обратится в одно из отделений банка партнера;
c. Лично обратится в отделение банка с документами.
Может ли клиент узнать в телефонном режиме приблизительный ежемесячный платеж по своему кредиту?
В течении какого срока принимается решение по заявке?
a. В течении 1 часа;
b. В течении 1 недели;
c. В течении месяца;
d. В течении 2-3 дней.
18. На момент окончания кредитного договора клиенту должно быть не более:
Может ли иностранный гражданин оформить кредит в банке?
c. При наличии вида на постоянное место жительства и трудоустройства в регионе, который обслуживается банком.
Задача. Представьте себе, вам звонит клиент и сообщает, что: ему 19 лет, он официально трудоустроен и умеет справку о доходах за полгода, его заработная плата составляет 5000 грн. и он хотел бы оформить кредит. Вопрос: Возможно ли оформление кредита для данного клиента?
a. Да, при наличии поручителя;
b. Нет, это не возможно, так как клиенту меньше 20 лет;
c. Нет правильного ответа.
Тесты для новых сотрудников
Кредитная карта является одним из основных продуктов банка?
На какой срок выдается кредитная карта?
e. Срок использования кредитной карты не ограничен;
f. Нет правильных ответов.
3. Какова процентная ставка за пользование кредитной картой в год?
4. Максимальная сумма кредита для внешних клиентов?
5. Максимальная сумма кредита для внутренних клиентов?
6. Взимается ли комиссия при расчетах картой в торгово-сервисных сетях и сети интернет?
7. Где клиент может обналичивать карту?
a. Через кассу банка;
b. Через банкоматы Сети Радиус;
c. Через банкоматы ВБР;
d. Все ответы правильные.
8. Что означает льготный период на карте?
a. Это период на протяжении, которого клиенту начисляется процент за пользование кредитом;
b. Это период на протяжении, которого клиенту не начисляется процент за пользование кредитом;
c. Это период на протяжении, которого у клиента есть возможность пользоваться деньгами банка, по его завершению клиент обязан вернуть всю сумму сразу;
d. Нет правильного ответа.
9. Льготный период по карте составляет:
10. Может ли клиент погашать кредит в несколько этапов?
11. Минимальный ежемесячный платеж составляет?
a. 2% от суммы долга;
b. 5 % от суммы долга;
c. 10 % от суммы долга;
d. Клиент может сам выбрать ежемесячный платеж, более приемлемый для него.
12. Есть ли возможность использования кредитной карты за рубежом?
a. Да, но для этого ее нужно открыть для качественного обслуживания за рубежом по средствам звонка на горячую линию.
b. Нет, необходимо оформлять дополнительную карту.
Сроком исковой давности по кредитной карте называется период, в течение которого банк-кредитор может требовать у держателя карты возврата заемных средств и полного погашения связанных с этим обязательств.
До тех пор пока срок исковой давности не завершился у банка остается право взыскивать причитающиеся ему средства в судебном порядке.
По окончании срока исковой давности кредитор теряет право предъявлять должнику требования непосредственно связанные с неисполненными финансовыми обязательствами.
Это не лишает кредитора права на обращение в суд и после окончания срока. Но для удовлетворения своих требований заявителю понадобится как-то доказать что период исковой давности еще не истек или необходимость продления этого срока.
Основанием для продления срока исковой давности могут быть некоторые действия заемщика: его просьба о реструктуризации задолженности, ведение дел с кредитором даже при отсутствии платежей по займу.
Так звучат основные положения закона касательно сроков исковой давности.
Исковая давность по кредитной карте не является каким-то особенным феноменом, но одним из аспектов кредитных обязательств. Особенных отличий исковой давности по обычному займу и кредитной карте нет. Есть только конкретные нюансы, связанные с наступлением и прекращением некоторых сроков.
-
Он продолжается три года, также как и срок исковой давности по другим кредитам.
Но особое значение при взыскании задолженности по просроченному кредиту имеет не известный всем срок исковой давности, а начало его отсчета.
Однако здесь нет однозначности даже в результатах судебных решений, но имеют место два распространенных мнения:
- Срок исковой давности начинается с момента окончания договора займа;
- Моментом отсчета срока исковой давности становится дата последнего внесенного платежа.
Но если большинство займов выдается единовременно согласно условиям договора, то кредитные карты функционируют довольно долго, период их действия не совпадает со сроками возврата заемных средств.
Кроме момента последнего платежа, исковая давность по кредитной карте может начинаться от даты окончания общения между клиентом и банком-кредитором. Заемщик может не платить по кредиту, но отвечать на претензии банка, посещать его.
Любые действия клиента с кредитной картой, или обращение в банк с просьбой отсрочить выплаты или изменить их порядок (льготный период, реструктуризация) не позволяют начаться сроку исковой давности.
- Клиенту, не способному, или не желающему гасить кредит, однозначно полезен максимально короткий срок взыскания долга и привлечения к ответственности.
- Для банков-кредиторов, чем продолжительнее срок исковой давности – тем лучше.
Для этого есть две причины:
- Банк-кредитор имеет достаточно времени для судебного и внесудебного воздействия на заемщика.
- Чем дольше длится просрочка – тем больше процентов и пеней на нее начисляется.
Многие клиенты сведущи в вопросах законодательства на этот счет, но банки обычно более профессиональны и знают множество способов сделать так, чтобы исковая давность по кредитной карте продолжалась как можно дольше.
Давать советы злостным неплательщикам мы не станем, так как это было бы соучастием в их преступлениях.
Однако остается немалое число людей, которые по разным причинам уже не в силах погасить свои займы, но не желают расставаться со своим имуществом.
Однако на средства неплательщика могут рассчитывать не только банки, но и другие лица, в первую очередь – их семьи, и редкий заемщик станет жертвовать интересами семьи ради банка.
Отдельную, иногда весьма острую проблему составляют коллекторы.
Не выходящие за рамки закона советы неплательщикам сводятся к следующему:
- Если возможности платить нет и не предвидится, то любое общение с кредитором только удлиняет срок исковой давности, но не решает проблему. Потому – лучше избегать такого общения.
- Не пользоваться кредитной картой, в т.ч. не вносить платежей на карт-счет, если они все равно не покрывают всю сумму задолженности или ее основную часть. Не снимать средства с нее и не проводить других операций.
- Проконсультироваться юристом компетентным именно в этой сфере.
- Помнить, что сроки исковой давности распространяются не только на банки, но и на любые коллекторские и подобные им организации.
- При нарушении своих законных прав обращаться в правоохранительные органы и суды за защитой.
При выборе кредитной организации потенциальные заемщики предпочитают оформить кредитную карту в Сбербанке России. И на то есть очевидные причины: каждая пластиковая карта имеет довольно приемлемые условия обслуживания, банк предлагает один из лучших онлайн-сервисов, доступен для каждой категории населения, независимо от возраста и уровня дохода. Но у каждого продукта есть одинаковые условия обслуживания и возврата заемных средств. Рассмотрим условия, сроки погашения кредитной карты от Сбербанка, и прочие нюансы обслуживания.
Обычно, при заполнении анкеты заемщик не знает, какой лимит по карте и процентную ставку определит кредитор на основании его документов. Для любого типа карты, неважно, классический это вариант или премиальная карта, кредитор оставляет за собой оставляет право принимать решение касаемо максимальной суммы займа и ставки по кредиту. После осуществления расчетных операций по карте заемщик обязан регулярно вносить оплату на кредитный счет и своевременно гасить задолженность.
Обратите внимание, минимальную сумму оплаты и дату внесения платежа должен знать заемщик – это его ответственность перед кредитором.
Особенность банка в том, что он оповещает своих заемщиков посредством дистанционной системы Сбербанк Онлайн о ближайших платежах и их размерах. Пользователю достаточно зайти в свой аккаунт и посмотреть ближайшую дату платежа и дату оплаты.
Для каждой кредитной карты действует льготный период, это тот срок, когда пользоваться заемными средствами можно бесплатно. То есть если в течение 50 дней клиент возвращает все потраченные средства на кредитный счет, то банк проценты не взимает. Единственная сложность состоит в том, что не все понимают, как правильно рассчитать этот срок. Для наглядного примера ниже представлено фото, обратите внимание, что отсчет начинается не с даты совершения покупок, а с первого числа каждого месяца.
Другой нюанс кредиток от Сбербанка – льготный период не распространяется на снятие наличных. То есть при обналичивании кредитки проценты начинают начисляться сразу. Кстати, с кредитной карты невыгодно снимать заемные деньги, потому что за операцию берется довольно высокая комиссия, минимум 390 рублей, при том условии, что клиент воспользуется банкоматом банка-эмитента. В сторонних банках берется дополнительный сбор.
Минимальный платеж составляет по кредитной карте от 5 до 10% от суммы долга. Эта сумма рассчитывается для каждого кредитора индивидуально, а кредитор заблаговременно оповещает заемщика.
Обратите особое внимание, что минимальный платеж – это в основном оплата процентов по кредиту, в счет погашения основного долга идет самый минимум от оплаты, если в ваших интересах как можно быстрее погасить кредит и сэкономит на процентах вносите платежи большими частями.
В интересах клиента не нарушать условия договора с банком, потому что за просроченные платежи банк накладывает санкции на недобросовестного заемщика. Кроме того, если платежи будут оплачены несвоевременно, то банк не увеличит лимит и передаст данные в бюро кредитных историй, а там они будут храниться на протяжении 15 лет, в течение этого срока для клиента путь к банковским кредитам будет закрыт.
Если своевременно не внести платеж по кредитной карте, то заемщика ждет целый ряд неприятных последствий:
- увеличение процентной ставки;
- неустойки и пеня (их размер есть в кредитном договоре);
- отказ от возобновления кредитной линии и досрочное расторжение кредитного договора;
- отказ от увеличения лимита по карте, если несколько месяцев не оплачивать кредит вовремя.
Сбербанк отличается от многих других банков развитой сетью банкоматов и множеством способом погасить кредит по карте. То есть независимо от того, где находится клиент, у него всегда будет возможность расплатиться с кредитором. Итак, как внести средства на кредитный счет:
Обращайте внимание на сроки зачисления платежей, они могут варьироваться от нескольких минут до 5 дней, поэтому лучше не тянуть до последнего дня, а внести платеж заранее.
Если вы планируете долгосрочные отношения с кредитором, то постарайтесь не нарушать условия договора. Банк уведомляет об оплате с минимальной суммой. То есть фактически это проценты, лучше гасить задолженность большими суммами, потому что в том случае, если очередной платеж внести не представится возможным, банк не насчитает минимальный платеж, по той причине, что он был оплачен заранее.
Как видно, мало чем от предложений других банков отличается кредитная карта Сбербанка, условия погашения кредита везде одинаковые, главное, вовремя вносить оплату и не меньше указанной суммы. С другой стороны банки активно конкурируют между собой и бережно относятся к своим добросовестным клиентам, это говорит о том, что спустя некоторое время банк сделает более выгодное предложение для своего клиента, например, в виде нового кредитного продукта, увеличенного лимита или сниженного процента.