Главное отличие золотых кредиток Сбербанка от классических в увеличенном лимите на выдачу наличных. Второе преимущество в повышенных бонусах в магазинах-партнерах платежных систем Visa и Mastercard.
Большинство клиентов оформляют Базовый тариф. Это связано с тем, что кредитная карта Сбербанка Виза Голд Аэрофлот выдается только по спецпредложению. Как правило, она предлагается вкладчикам, зарплатным клиентам или активным пользователям кредитных продуктов.
Для наглядности сравнение тарифных планов Базовый и Аэрофлот приведено в таблице.
| Параметр | Базовый | Аэрофлот |
|---|---|---|
| Платежная система и категория | Visa Gold и Mastercard Gold | только Visa Gold |
| Стоимость годового обслуживания | 3 000 рублей | 3 500 рублей |
| Процентная ставка | 27,9% в год | от 23,9% до 27,9% в год |
| Кредитный лимит | до 300 тыс. рублей | до 600 тыс. рублей |
| Лимит на снятие наличных | До 100 тыс. рублей в банкоматах Сбербанка и до 300 тыс. рублей — в кассовых терминалах, но суммарно не более 300 тыс. рублей за сутки | |
| Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» | да | да, но только в магазинах-партнерах |
| Возможность получить дополнительную карточку | нет | нет |
| Бонусы при оформлении | нет | 1 000 миль от компании Аэрофлот |
| Начисление миль при оплате карточкой | нет | да, 1,5 мили за каждые потраченные с карты 60 рублей либо 1 доллар или евро |
Для карт по тарифу Базовый указаны характеристики для клиентов, которые обратились за кредиткой самостоятельно. При оформлении по персональному предложению ставка может быть снижена до 23,9% годовых, а кредитный лимит увеличен до 600 тыс. рублей. Также по инициативе банка возможна отмена платы за годовое обслуживание.
По всем золотым картам Сбербанка предоставляется возможность не платить проценты за использование кредитных средств на срок до 50 дней. Но отсчет идет не с даты покупки, а по-другому.
Чтобы рассчитать льготный период, необходимо узнать дату начала отчета. Она индивидуальна для каждого клиента и прописан в договоре. Именно от этого числа идет отсчет льготных дней.
Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг.
Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. При этом при транзакции на сумму до 1 000 рублей вводить пин-код не нужно. Такая возможность реализована для удобства клиентов и экономии их времени.
Единственная опасность этой функции в том, что при утрате карты мошенник тоже сможет оплатить небольшую покупку без пин-кода. Но в Сбербанке уверяют — при многократных операциях на 1 000 рублей или даже меньшую сумму для обеспечения безопасности держателя карта будет заблокирована.
Условия снятия наличных по Виза и Мастер Карт Голд предполагают комиссию за операцию:
- в банкоматах или кассах Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
- в банкоматах или кассах других банков — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
При получении денег в банкомате или кассе льготный период не активируется. Это значит, что проценты на полученную сумму будут начислены с первого дня ее использования.
При использовании кредитного лимита нет необходимости сразу возвращать всю сумму. Чтобы не были начислены штрафы и пени за пропуск платежа, достаточно внести минимальный платеж. Он включает в себя:
- 5% от потраченной суммы, но не менее 150 рублей;
- проценты, начисленные за использование заемных средств;
- плату за годовое обслуживание (при наличии, оплачивается 1 раз в год);
- прочие комиссии и неустойки (при наличии).
Если вы планировали воспользоваться льготным периодом, но не успели погасить всю сумму до обозначенного срока — просто внесите обязательный платеж.
Но оплачивать задолженность только минимальными взносами не рекомендуется. Лучше вносить на счет все свободные средства, так вы погасите долг быстрее и с минимальной переплатой
Вне зависимости от выбранного вами тарифного плана, вы должны соответствовать утвержденным в банке критериям:
- иметь гражданство России;
- быть старше 21 года, но моложе 65 лет;
- иметь постоянную или временную прописку в любом российском регионе;
- проработать на последнем месте занятости не менее 6 месяцев;
- иметь за последние 5 лет общий трудовой стаж не менее 1 года.
Также необходимо, чтобы у вас не было ранее открытого счета кредитной карты.
Если Сбербанк сам предлагает оформить предодобренную золотую карточку с лимитом, то некоторые требования могут быть смягчены. Например, кредитора удовлетворит стаж на текущем месте работы 3 месяца.
Подать заявку на золотую кредитку по базовому тарифу можно как в отделении банка, так и удаленно. Если вам удобнее обратиться в офис, то достаточно подойти туда с паспортом. При оформлении онлайн придерживайтесь следующего алгоритма:
При положительном решении с вами свяжется менеджер и пригласит в отделения для дальнейшего оформления. Обычно от подачи заявки до выдачи карточки проходит 3-5 дней, редко больше.
Оформить тариф Аэрофлот можно только в отделении Сбербанка при наличии персонального предложения.
Для корректной работы кредитки и полноценного её использования необходимо пройти активацию. Для этого нужно вставить карту в банкомат, ввести пин-код и совершить любое действие. Например, можно запросить баланс.
Также рекомендуется совершить хотя бы одну покупку, которая требует ввода пин-кода. К примеру, это может быть оплата на сумму более 1 000 рублей бесконтактным способом.
Если вы решили отказаться от пользования картой, то необходимо правильно закрыть ее.
Придерживайтесь следующего порядка:
- полностью восстановите кредитный лимит;
- дождитесь, пока банк спишет проценты (обычно на это требуется несколько дней);
- убедитесь, что отсутствует переплата и кредитный лимит полностью восстановлен;
- напишите заявление на закрытие счета.
Через 60 дней рекомендуется снова обратиться в банк и взять справку о том, что счет закрыт. Храните ее как минимум 3 года — если за это время банк решит предъявить к вам финансовые претензии, то правда будет на вашей стороне.
Собирая информацию о золотых картах Сбербанка, я проанализировала отзывы клиентов, которые ими пользуются. Однозначного мнения нет, поэтому я приведу некоторые из них для наглядности.
Мне такую карточку Виза Голд Сбербанк предложил бесплатно — я у них зарплатный клиент сегмента премиум. Поэтому я пользуюсь, ничего плохого сказать не могу. А если бы за деньги, то брать бы не стала однозначно.
Из положительных отзывов:
Проанализировав плюсы и минусы золотых карт Сбербанка, можно говорить о завышенной стоимости услуг.
На рынке сейчас действительно есть карты, которые за аналогичную стоимость дают держателю больший набор привилегий. А если рассматривать Сбербанк, то лучше оформить классическую кредитку — она по функционалу практически не уступает золотой, а стоит 750 рублей.
Именно золотую кредитную карту есть смысл оформлять по персональному предложению от Сбербанка — в этом случае условия намного привлекательнее стандартных.
Чем классическая кредитная карта Сбербанка отличается от золотой?
Самое главное отличие — в лимите на выдачу наличных средств. По золотой карточке можно получить за день до 100 тыс. рублей в банкоматах Сбербанка и до 300 тыс. рублей — в кассовых терминалах. По классическим лимит в 2 раза меньше. При этом за сутки можно получить суммарно не более 300 тыс. и 150 тыс. рублей соответственно.
Как получить золотую кредитную карту после классической?
По правилам Сбербанка, при наличии действующей кредитной карты открыть еще одну нельзя. Поэтому нужно сперва закрыть счет текущей, а затем подавать заявку на новую.