Здравствуйте Елизавета! Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка (также называется минимальный платеж) – это наименьшая сумма денежных средств, которую необходимо внести до определенной в вашем договоре даты, чтобы не образовалась просроченная задолженность. Размер минимального платежа напрямую зависит от суммы долга по кредитной карте и вашей процентной ставки. То есть он чем-то схож по своей сути с ежемесячным платежом, соответствующим графику, в простом займе.
В то же время стоит понимать, что минимальный платеж состоит из двух основных составляющих. Во-первых, из части основного долга по кредитной карте. В частности, в Сбербанке, по стандартным условиям, это 5% от вашей задолженности. Во-вторых, из начисленных процентов за отчетный период (месяц) за использование заемных средств. Таким образом, минимальный платеж никоим образом не обязывает вас погашать весь долг, а направляется лишь на его частичную оплату, чтобы со временем вы вернули одолженные у банка средства.
Отдельно можно выделить нюанс – после поступления средств, направленных на кредитную карту в качестве обязательного платежа, эти деньги, которые остались на счету (не были списаны проценты и дополнительные комиссии), вы можете вновь использовать.
Кредитная карта является удобным средством проведения расходных операций за счет лимита, предоставленного банком в кредит. Она приходит на помощь, когда собственные средства на оплату повседневных нужд отсутствуют. Такие сервисы предоставляет своим клиентам и Сбербанк России. За пользование кредиткой банк начисляет проценты и комиссии, но при умелом ее использовании, можно минимизировать свои расходы до нуля. Лимит открывается на определенный срок, и если нет возможности погасить его полностью, достаточно ежемесячно вносить обязательный минимальный платеж по кредитной карте сбербанк.
Сбербанк может предложить несколько кредитных продуктов на выбор (ПС Виза и МастерКард). На каждый из них рассчитан свой тарифный план, включающий в себя расходы:
| Вид услуги | Цена |
|---|---|
| Обслуживание | от 0 до 12 000 рублей ежегодно |
| Перевыпуск кредитки | 0-150 рублей |
| Процентная ставка | от 17.9% до 33.9% |
| Неустойка за просрочку | от 35.8% до 36% |
| Комиссия за обналичивание | |
| в Сбербанке | 3% от суммы, минимум 390 рублей |
| в чужих банках | 4% от суммы, минимум 390 рублей |
| Просмотр лимита в банкомате (терминале) чужого банка | 15 рублей |
| Выписка через банкомат (терминал) Сбербанка | 15 рублей |
| Экстренная выдача денег с карты | от 0 до 6 000 рублей |
| Безналичный перевод через удаленные каналы самообслуживания (кроме налоговых, инкассовых, благотворительных, целевых кредитных Сбербанка) | 1% от суммы, максимум 500 рублей |
| Оплата штрафов в ГИБДД через электронные устройства | 2% от суммы, минимум 20 рублей |
Банком предусмотрена возможность не оплачивать проценты за пользование лимитом, при условии возврата всей суммы задолженности до окончания льготного периода.
Льготный период (грейс-период) – это временной интервал, в котором не происходит начисление %. По сбербанковским кредиткам он длится до пятидесяти дней. Действует только на операции покупок:
- в ТСП – терминалах (магазинах, кафе и пр.);
- в сети интернет с указанием карточных реквизитов (имя владельца, срок действия, номер, код);
- платежи через банкомат и мобильный банк в пользу получателей, с которыми есть договор о сотрудничестве.
Отсчет льготного периода стартует с даты покупки до даты формирования ближайшей счет-выписки, плюс еще двадцать дней.
Это ежемесячный отчет, который предоставляет банк заемщику. В нем содержится следующая финансовая информация:
- доступный лимит по кредитке;
- все операции за расчетный период (приход, расход, в том числе % и комиссии);
- задолженность всего;
- сумма обязательного платежа и срок его внесения.
Это период между двумя отчетами – выписками. Длится 30 или 31 день.
Распечатана в пин-конверте (при вручении кредитки). По желанию клиента, ежемесячный отчет направляется по электронке бесплатно.
20 дней после даты формирования отчета-выписки.
Отчет – выписка у вас формируется 10 числа каждого месяца. Вы провели оплату по карте 25 апреля. До формирования ближайшей выписки осталось 15 дней, плюс 20 дней в следующем отчете. Льготный период в этом случае составит 35 дней. Платеж ориентировочно надо проводить до 30 мая.
Чем раньше к дате выписки совершена операция, тем длиннее продолжительность грейс-периода.
Таким образом, если пользоваться картой безналично и вносить потраченную сумму до окончания льготного периода, можно не нести расходов по оплате процентов в банке.
ВНИМАНИЕ: при проведении операции, за которую предусмотрена комиссия (например, выписка в банкомате), у вас начинается старт льготного периода.
Ежегодное обслуживание отражается в ближайшей счет выписке после совершения первого расхода.
Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка предусмотрен в случае наличия задолженности на дату формирования отчета – выписки. Задолженность формируется из следующих показателей:
- платежи по сопутствующим услугам (например, страхование);
- сумма превышения лимита;
- долг по кредитному лимиту (основному);
- % за пользование кредитом;
- комиссии за совершенные операции;
- начисленные неустойки.
При недостаточности денег на счете для погашения ежемесячного платежа, списание происходит в обратном порядке (начиная с неустоек).
Это сумма, начисленная за истекший расчетный период использования кредитки, которую необходимо внести в срок, указанный в отчете.
Например, карта выдана с лимитом 50 000 рублей. Если вы сняли наличными в банкомате СБ 10 000 рублей 25.04.2017г. День составления отчета – выписки оставим тот же (10 число каждого месяца). Процентная ставка по тарифному плану составляет 24% годовых. Превышение лимита в отчетном периоде не было зафиксировано. Льготный период на указанную операцию не предусмотрен. Если никаких движений по карте больше не совершалось, то 10 мая мы получим следующую информацию о расходах (при отсутствии просрочек в раннем периоде, и подключенных дополнительных услуг):
- комиссия за снятие наличных – 390 руб. (3% от суммы, но минимум 390 руб.);
- проценты за пользование лимитом – 98.63 руб. (10 000 * 24%/365 дней в году*15 дней пользования кредитом до отчетной даты);
- обязательный платеж по основному долгу – 500 руб. (5% от суммы, минимум 150 руб.).
Обязательный платеж составит 988.63 руб.
Доступный лимит на начало нового отчета составит 39 610 руб. (за минусом потраченного основного долга и процентов за снятие наличных).
Если по карте предусмотрено ежегодное обслуживание, а это была первая расходная операция, то оно будет включено в отчет-выписку.
Самый простой способ владеть информацией – это подписаться на электронную рассылку.
Зачисление средств происходит не позднее следующего операционного дня.
При наличии доступа к услуге. В разделе “Кредиты” выберете карту для просмотра.
Там же можно произвести оплату со своей зарплатной карты. Платежи производятся с подтверждением операции уникальным разовым паролем.
При наличии подключенной услуги.
Отправить слово ДОЛГ на контактный номер Сбербанка 900.
Оплата производится с дебетовой карты на кредитную, при отправке текста:
ПЕРЕВОД 5 посл.цифры деб.карты 5 посл.цифры кред.карты Сумма (с пробелами)
После просмотра задолженности, можно оплатить как с дебетовой карты, так и наличными.
При предъявлении паспорта наличными. Зачисление не позднее следующего операционного дня.
Позвонив на круглосуточную бесплатную линию и пройдя идентификацию, можно получить всю необходимую информацию о задолженности и сроках погашения.
Получить информацию о задолженности не получится, зато можно произвести оплату:
- в стороннем банке при указании реквизитов банка и кредитной карты;
- на официальных сайтах платежных систем по номеру карты (смотри логотип на кредитке);
- Почтой России.
Через сторонние банки оплату производить надо за 3 операционных дня. На Почте России – за 10 рабочих дней. СБ гарантирует зачисление на следующий операционный день после поступления суммы к ним.
Добрый день, Константин. Давайте посмотрим, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка.
Кредитные карты, как и автомобили, перестают быть предметом роскоши, постепенно превращаясь в необходимость. Пластиковые карточки применяются для оплаты разных услуг и покупки разнообразных товаров. Это можно делать в интернете или в ТЦ. А вот снимать деньги невыгодно, потому что будут начисляться большие проценты.
Есть и такие клиенты, которые используют кредитку как запасной кошелек. Если нужно что-то срочно приобрести (к примеру, полностью вышла из строя стиральная машина), а до зарплаты еще далековато, человек использует банковские средства. Получив деньги на зарплатную карту, он возвращает на карту задолженность.
Все банки предлагают клиентам льготный период. Если за это время заемщик успевает вернуть потраченные денежные средства, он избежит начисления процентов. В Сбербанке он составляет 50 дней. Однако использовать деньги банка можно лишь 30 суток. Остальные 20 предназначены для возврата израсходованных средств.
Теперь разберем, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка. Если Вы заемщик пунктуальный и будете все время возвращать банковские деньги на карту в 20-дневный льготный период, Вам и не надо знать, что подразумевается под этим выражением. Но дело в том, что пунктуальных держателей кредитных карт мало, поэтому большинству клиентов приходится делать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка.
Это минимальная сумма для уплаты в установленный срок. Для Сбербанка она составляет 5% от суммы расхода. Если клиент потратил 5 тыс. рублей, размер минимального платежа составит 250 рублей + проценты.
Посмотрим на конкретном примере расчет обязательного платежа.
Предположим, что лимит по Вашей кредитке составляет 100 тыс. рублей, а ставка – 36%. Вы израсходовали 20 тыс. и не успели вернуть деньги в грейс период.
Обязательный минимальный платеж будет рассчитываться по следующей формуле:
• 20000×0,05=1000 руб. Это 5% от израсходованной суммы;
• 20000×0,36=7200 руб. Это 36% годовой ставки;
• 7200/12 месяцев=600 руб. Это ежемесячная ставка;
• 1000+600=1600 руб. Это итоговая сумма.
Расчет показывает, что невыгодно погашать задолженность ежемесячными платежами, даже при том, что на следующий месяц ставки начисляются на остаток (19 тыс.) задолженности.
Как было указано выше, пунктуальных пользователей мало. В основном, клиенты оплачивают сумму, указанную Сбербанком в оповещении, но возврат основного долга превращается в длительный процесс.