Жизнь современного человека невозможна без наличия кредитных карт, с помощью которых можно не только оплачивать покупки и счета, но и постоянно иметь в кармане денежные средства.
В любое время вы можете снять с нее нужную вам денежную сумму, не обращаясь к друзьям или знакомым.
Но любая карта обладает определенным лимитом, зависящим от разных факторов.
Если вы используете кредитную карту только для самых крайних случаев или для получения зарплаты, то лимит на ней может быть совершенно небольшим. В любой момент вы можете расплатиться не наличными деньгами, а виртуальными, то есть вы физически не отдаете деньги.
Если у кредитной карты небольшой лимит, то выплатить его в будущем не возникнет никаких проблем. Например, для студентов банки могут предоставить кредитные лимиты в размере до 20 тысяч рублей.
Если в будущем вы захотите оформить кредитную карту с большим лимитом, то сделать предоставив банку документальное подтверждение доходов. Вы сможете выбрать платиновый или золотой вид, или более простой вариант.
Обслуживание кредиток с неограниченным лимитом обходится банкам в значительную сумму. Соответственно, и плата со стороны клиента будет соответствующей.
Иногда клиент не может определиться с банком. В одном банке представляется оптимальная процентная ставка, в другом – длинный льготный период. В третьем банке не взимается плата за обслуживание кредитной карты. В таком случае он может оформить несколько кредитных карт и использовать их когда ему будет удобно.
При оформлении кредитной карты банк самостоятельно принимает решение о кредитном лимите, сознательно занижая сумму. Если клиент оформляет кредитные отношения с банком в первый раз, то банку не выгодно предлагать ему большой лимит.
Если клиент уже пользовался кредитными картами и выплачивал все без задержек, то банку выгодно предложить ему следующее оформление карты с более высоким лимитом.
Для увеличения лимита по карте нужно не только оплачивать заем в срок, но и активно использовать кредитку по назначению, то есть совершать покупки. Помните, что банк всегда может уменьшить лимит, если клиент не своевременно выплачивает деньги, не использует карточку или игнорирует все сроки и требования банка.
Я брала себе кредитную карту на 100 тысяч рублей. Мне кажется этой суммы вполне достаточно для того, чтобы купить себе все необходимое в случае, если будут перебои с деньгами на работе. Да и плюс я еще на льготный период посмотрела, чтобы не платить проценты. Это тоже важно
Я раньше вообще не думал, что студенту могут дать кредитную карту, потому что у него из официальных доходов ведь только стипендия. А ее ну никак не хватит чтобы потом погасить взятые с карточки деньги.
Мне кажется что на 20 тысяч вообще нет смысла брать кредитную карту. А вот на сумму от 100 тысяч самое то. По крайней мере я запрашивал у банка карту с размером в 150 тысяч рублей и они мне с легкостью ее дали. Правда банк был тот, где я зарплату получаю
У каждой кредитной карты есть свой лимит – определенная сумма, больше которой заемщику снять не удастся.
При этом многих из тех, кому уже довелось оценить преимущества кредитных карт, интересует вопрос о возможности увеличения лимита. Как этого добиться и что для этого понадобится от заемщика?
Задавшись целью увеличить допустимый максимум по кредитной карте, ее держателю необходимо понимать, что одним лишь желанием здесь обойтись не получиться и придется приложить определенные усилия.
Для начала заемщик должен постараться стать ценным клиентом для финансового учреждения – начать активно пользоваться кредитным пластиком, не забывая при этом своевременно возвращать заемные средства.
Безусловно, с минимальным лимитом, держатель кредитки сильно не разгуляется, но оплачивая, например, покупки в супермаркете, он покажет банку, что его карта активна, и он действительно нуждается в более крупной сумме кредитных средств.
Спустя некоторое время заемщику нужно будет прийти в офис банковской организации и написать заявление с просьбой изменить лимит по кредитной карте. Так как кредитная структура может усомниться в платежеспособности держателя кредитного пластика, нелишним будет приложить к заявлению справку, свидетельствующую об увеличении заработной платы заемщика.
Если владелец кредитки соблюдает все условия, и активно ей пользуется, при этом не допуская даже незначительных задержек ежемесячных обязательных платежей, ему могут увеличить лимит, конкретная сумму, на которую будет поднят кредитный максимум определяется политикой банковской организации.
Хотя, как правило, финансовые учреждения предпочитают не рисковать и увеличивают кредитный лимит постепенно.
Следует добавить, что инициатива об увеличении лимита по кредитному пластику может поступать не только от владельца карты, но и от банка-эмитента.
Так, к примеру, если заемщик активно пользовался кредитной картой и исправно вносил ежемесячные обязательные платежи в течение довольно продолжительного периода, кредитор может автоматически увеличить лимит, предварительно сообщив об этом держателю кредитки посредством смс-уведомления или по телефону.
Бывают и такие ситуации, когда финансовое учреждение проводит специальные акции, например, при совершении заемщиком покупки на определенную сумму ему поднимают лимит. При этом абсолютно неважно, целенаправленно заемщик участвовал в акции или же это была простая рядовая покупка, лимит ему все равно поднимут.
Кроме того, многие боятся и соблазна незапланированных трат, так как деньги с кредитного пластика тратятся намного быстрее, чем из кошелька.
Здесь уместно добавить, что финансовое учреждение-эмитент без оповещения заемщика не имеет права поднять кредитный лимит, хотя в некоторых случаях это условие прописано в договоре заимствования, который, кстати, всегда необходимо тщательно изучать, вдаваясь во все подробности, так как довольно часто, в пунктах, прописанных мелким шрифтом скрываются довольно неприятные для заемщика нюансы.
Если человек получили на руки кредитный пластик и понимает, что предоставленной на его счету суммы для него недостаточно, не стоит сразу же спешить в банковскую организацию и просить больше.
Прежде всего, кредитор вряд ли согласится на такие просьбы, кроме того, его наоборот это насторожит и тот может попросту заблокировать кредитку, разумеется, если по ней нет задолженности.
Даже если тот открыл две кредитных карты в разных финансовых учреждениях и вносил платежи только по одной, накапливая долг по второй, заемщик может даже не надеяться на то, что ему поднимут лимит по первой кредитке.
Напротив – усомнившись в платежеспособности держателя кредитного пластика, банк-эмитент, скорее всего, уменьшит лимит, а то и вовсе заблокирует карту.
Что такое лимит кредитной карты? От чего он зависит? Всегда ли можно получить максимальный лимит, который заявлен в рекламе кредиток?
Что такое лимит кредитной карты
Лимит кредитной карты – это максимальная сумма средств, которую можно снять с нее. Этот лимит определяется по-разному. Но так как большая часть кредитных карт, предлагаемых в России, является технически овердрафтом, то лимит по ним определяется как максимальный размер овердрафта (разрешенной задолженности перед банком на расчетном счете клиента).
На самом деле у кредиток существуют и другие лимиты, особенно если понимать эту проблему более широко. Есть лимиты на снятие наличных средств а один день и за один раз и другие ограничения, суть которых, в основном, сводится к тому, чтобы как-то контролировать потребительские запросы заемщика. Это скорее требование здравого смысла: такой контроль в интересах как заемщика (с кредитной картой связана сосущая нужда потратить куда-нибудь свободные деньги), так и банка (помимо выгоды от платежей через кредитку, банк получает информацию о затратах – в случае жульничества будет хотя бы можно отследить, куда ушли средства заемщика).
Но обычно лимит – это максимальный размер разрешенной задолженности, и ниже он будет пониматься только так.
От чего зависит лимит кредитной карты
Лимит кредитной карты определяют специалисты банка после того, как изучат предоставленные документы. Всего есть несколько факторов, которые способны напрямую или косвенно повлиять на лимит.
Фактор первый – заработная плата. Самый очевидный повод: чем выше доход заемщика, тем выше может быть лимит по кредитке. Лимит может быть установлен на сумму как выше зарплаты, так и ниже, но обычно устанавливается примерно на уровне зарплаты, а разница при отсутствии факторов снижения лимита бывает незначительной. Очевидно, что при зарплате в 50 тысяч рублей получить лимит в 100 тысяч достаточно сложно, но хотя бы на уровне 55-60 тысяч найти кредитную карту можно.
Фактор второй – предоставленные документы. Сюда относится в том числе и подтверждение заработной платы. В разных банках отсутствие документов снижает лимит на разные суммы.
Обычно для того, чтобы иметь максимально высокий лимит, нужно иметь не только подтверждение с места работы, но и трудовую книжку или же справку 2-НДФЛ (банки до сих пор не придумали более качественного инструмента для анализа доходов).
Предоставленные документы обычно являются подтверждением дохода, так что желательно иметь возможность предоставить их банку.
Фактор пятый – быть клиентом. Некоторые банки увеличивают лимит для старых клиентов: вкладчиков, заемщиков и так далее. Часто лимит позволяют повысить вкладчикам. Также некоторые банки могут компенсировать наличием когда-то взятого кредита требования к документам – и в банк не нужно снова нести справку 2-НДФЛ, достаточно лишь появиться с паспортом.
К сожалению, далеко не всегда получается взять кредитную карту с лимитом 500 тысяч рублей, которая вроде бы была объявлена в рекламе банка. Всегда есть препятствия. То банк не позволяет ее получить из-за недостаточного дохода, то заемщик не может предоставить все требуемые документы, то наличие дополнительных не подтвержденных в 2-НДФЛ доходов не позволяет увеличить сумму кредита.