Овердрафт и дебетовая карта в чем разница

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств. Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет. Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

Современный финансовый рынок предлагает большой выбор различных банковских карт, в том числе дебетовых. Сориентироваться в многообразии предложений несложно. Главное — доверяйте только крупным игрокам рынка с достойной репутацией. Список наиболее популярных дебетовых карт от ведущих банков страны (Тинькофф Банка, Промсвязьбанка, Альфа-Банка и других) подготовил для вас наш сервис. Вам остается только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Дебетовые карты предназначены для использования собственных средств по расчётному счёту в банке. Дебетовые карты могут быть зарплатными, на них можно получать стипендию или пенсию, различные пособия и т.д. Пользоваться по дебетовой карте клиент может только личными средствами. Для её оформления в банке достаточно написать соответствующее заявление, а также предъявить менеджеру банка свой паспорт.

Мы привыкли пользоваться банковскими картами – они стали для нас идеальной альтернативной привычным наличным средствам. Современные банки нередко предлагают клиентам возможность получения дебетовой карты с овердрафтом. Чем такие карты отличаются от обычных?

каждому клиенту предоставляется индивидуальный лимит, на который он может рассчитывать. Его размеры зависят от уровня доходов и составляет от 1 до 30 тысяч рублей. Соответственно, чем больше размер заработной платы или других доходов клиента, тем на большую сумму овердрафта он может рассчитывать;
за использование овердрафтной суммы начисляются проценты. Их размер зависит от валюты карточки. Для рублевых карт они составляют 18%, для карт, открытых в долларах или евро – 16%. Если же клиент нарушит условия договора (в частности, в случае нарушения сроков погашения), то размер процентов может вырасти, причем почти в два раза;
срок погашения займа недолгий – не более двух месяцев с момента начала пользования лимитом. При этом начисление процентов начинается с момента начала пользования заемными средствами.

Чтобы получить такую карточку в обращение нужно заказать ее в банке. В роли дебетовой карточки может выступать пластик, на счет которого зачисляются заработная плата, пенсия, стипендия или другие социальные выплаты. На момент подачи заявки нужно предоставить только паспорт, и оплатить выпуск карты.

Финансовый современный рынок предлагает разнообразие банковских карт, отличающихся характеристиками и возможностями для пользователя. В перечне кредитные и дебетовые карточки, карты зарплатного проекта. Простому обывателю несложно понять, в чем разница пластиковых платежных инструментов, информации об этом на сайтах и в СМИ предостаточно, все это помогает ориентироваться при выборе той или иной карты. Сегодня мы расскажем о том, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, потому что именно этот вопрос интересует пользователей банковских услуг чаще всего.

При конвертации валюты, когда пользователь оплачивал товар или услуги в иностранной валюте, конвертация осуществилась через несколько суток по другому курсу.
При снятии денег в банкомате до их поступления на пластиковую карту. Такое иногда бывает, когда пользователь получил СМС-сообщение о зачислении средств, но на самом деле транзакция прошла несколькими часами позже, банк взимает плату за неразрешенный овердрафт.
При получении наличных через банкоматы стороннего банка, то есть пользователь получил запрошенную сумму, а размер комиссии при этом не учел, она будет отражена на вашем счете в качестве минуса.
При несвоевременной оплате сервисов банка, например, услуги SMS-оповещения вашей карты, баланс также может уйти в минус, а вам придется заплатить за неразрешенный овердрафт.
Последняя причина возникновения такого явления – это технический сбой, например, при проведении транзакции продавец списал с вашей карты сумму покупки дважды, затем вернул лишне списанные средства обратно на счет, а вот банк за это время уже успел насчитать вам комиссию за неразрешенный овердрафт.

Кстати, владельцы дебетовой карты могут столкнуться с таким явлением, как овердрафт, даже при том условии, если они за данной услугой в банк не обращались, и не подключали. В данном случае, речь идет о том, что пользователь без своего ведома уходит в минус, и получает оповещение от банка списание платы за овердрафт. Такая ситуация действительно может случиться в некоторых случаях:

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

При подаче заявки на оформление овердрафта банковский специалист оценивает, когда банк сможет вернуть свои деньги, например, просчитывая размер и время выплаты зарплаты либо других зачислений на счет. Поэтому обычно эту услугу легче подключить в том банке, где обслуживается зарплатный счет.

Отсутствие необходимости обращаться в банковское отделение каждый раз, когда необходимы деньги.
Возможность взять средства в долг в любое время без обращения в банк и дополнительной волокиты.
Возможность расходовать деньги на любые нужды без подтверждения.
Возможность брать ту сумму, которая необходима в рамках установленного лимита.
Оведрафт можно возобновить, как только будет погашен долг.
Оформление без залога.
Автоматическое погашение задолженности.

Банковские карты – неотъемлемый инструмент в нашей жизни. Мы так привыкли к ним, что не снимаем наличные и постоянно рассчитываемся с помощью карт. Некоторые банки могут предлагать своим клиентам дебетовые карты с овердрафтом. В чем отличие карт с овердрафтом от обычных дебетовых карт?

Простая дебетовая карта предназначена для платежей, переводов своих денежных средств. ее можно использовать как зарплатную.

То есть работодатель может перечислять на нее вашу зарплату. Как правило, банки берут от 300 рублей в год за ее обслуживание. Списываются каждый месяц деньги и за смс (если у вас подключена эта функция).

Овердрафт – кредитование для постоянных клиентов банка. Значит банковская карта с овердрафтом – это та же дебетовая карта, но с возможностью использовать по своему назначению деньги в кредит.

Подробнее читайте тут: что такое овердрафт?

К примеру, если не хватает денег на дебетовой карте, то добавляется требуемая сумма на карту клиента для дальнейшей покупки.

Карты с овердрафтом обычно не ниже Visa (классик) и MasterCard (стандарт).

Некоторые банки предлагают выгодные условия овердрафта. При использовании заемных средств на карте предоставляется льготный период. К примеру, нужно погасить задолженность в течение 10 дней и тогда не будут начисляться проценты банком.

Можно сделать простую дебетовую карту овердрафтной. Чтобы это сделать, Вам необходимо обратиться в банк и написать заявление.

Видео:

Вывод

Овердрафтная банковская карта – это сочетание дебетовой и кредитной карты. Чтобы узнать какая у вас карта, обратитесь в банк и вам предоставят всю исчерпывающую информацию.

Спасибо за познавательную статью. Я и не знала, что есть овердрафтная карта. Всегда думала, что есть дебетовая и кредитная карта. Теперь буду более осведомленной в этом вопросе. )

Полезные знания. Не зная таких особенностей можно попасть впросак, что весьма нежелательно в теперешней жизни.

Сегодня практически у каждого человека есть карты того или иного банка, которые, в свою очередь, различаются в зависимости от типа. Всего выделяют 3 главные разновидности банковских карт. Это кредитная, дебетовая и овердрафтная карты. Отличия между этими картами мы и рассмотрим в нашей статье.

Разница между дебетовой и овердрафтной картой очевидна. Главная функция дебетовой карты — сохранение денег на расчетном счете того банка, к которому эта карта принадлежит. Такой карточкой человек может расплачиваться за покупки в магазине, обед в кафе и пр. К тому же, на дебетовые карты, в отличие от овердрафтных, можно получать стипендию, заработную плату, пенсионные выплаты, всевозможные пособия и пр. Однако владелец карты вправе распоряжаться только собственными средствами. Это тоже немаловажное отличие. Овердрафтная карта, напротив, позволяет при необходимости взять у банка займ небольшого размера. Например, если у вас недостаточно ваших денег на счете для приобретения какого-либо товара, банк автоматически перечислит на вашу карту недостающую сумму. У каждого банка свой лимит по займам.

Комиссия за годовое обслуживание есть у всех 3 типов карт

Некоторые банки выдают карты с кэшбэк, то есть возвращают на карту часть денег за покупки, оплаченные по безналичному расчету.

Подытожим. Кредитная карта отличается от дебетовой и овердрафтной карты тем, что клиент тратит с нее деньги, которые ему предоставляет банк в виде кредита и с установленным лимитом. На такой карте нельзя хранить собственные средства, как на первых двух типах банковских карт.

И еще за кредитную карту клиент довольно часто не платит банку комиссию за обслуживание.