Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.
Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.
Овердрафт — это возможность расходования денег со счета, даже если на нем недостаточно средств. Один из видов кредитования банком доверенных клиентов.
Помимо овердрафта по зарплатному счету некоторые банки предлагают овердрафт для вкладчиков, имеющих депозиты в этих кредитных организациях. Вклады с овердрафтом помогают предусматривать ситуации, когда клиенту, открывшему банковский вклад, срочно и на короткий срок понадобились денежные средства. Чтобы не терять проценты по своему вкладу клиент использует кредитные средства банка. Проценты по такому займу превышают полученный доход от вклада с оформленным овердрафтом, но позволяют использовать до 90% своих средств, не снимая вклад и не расторгая договор.
Кредитные организации оформляют для вкладчиков банковские карты с овердрафтом и прикрепляют их к счетам вкладов. Клиент может расплачиваться такой картой с овердрафтом за товары и услуги, а также снимать наличные в банкоматах.
Особенностью карты с овердрафтом под вклад является срок ее оформления — не позднее 1 месяца до окончания срока действия договора вклада. Это связанно с расчетным периодом по такому займу, он составляет 1 календарный месяц.
Среди российских банков самой популярной формой овердрафта остается овердрафт по зарплатным картам (в этом случае залогом по овердрафту выступает ваша зарплата). Намного реже встречаются предложения по вкладам с овердрафтом (где залогом выступает вклад) и овердрафтам по текущим счетам (без залога). В этой статье мы расскажем о двоих последних типах овердрафта: это овердрафт для вкладчика и овердрафт по текущему счету.
Овердрафт и кредит: основные отличия
Первая особенность овердрафта ― это сумма кредитных средств. Так, обычный кредит может в разы превышать размер вашей заработной платы или вклада, тогда как на овердрафт будет установлен лимит (например, не более 50% от зарплаты или вклада).
Вклады с овердрафтом: зачем и как
3 вклада с овердрафтом для физлиц по версии портала Sberex.ru
Банк / Вклад*
Минимальная сумма вклада
Лимит овердрафта
Доходность по вкладу, годовых в рублях
Годовая процентная ставка по овердрафту в рублях**
Тип карты, ограничения по сумме вклада
90% от суммы вклада / неснижаемого остатка (не более 2 млн. рублей)
10 тыс. рублей ― MC Maestro или VISA Electron, 300 тыс. рублей ― MC Standard или VISA Classic, 500 тыс. рублей ― MC Gold или VISA Gold
50% от суммы вклада (минимум 15 тыс. рублей, максимум 1 млн. рублей)
30 тыс. рублей ― MC Standard, 1 млн. рублей ― MC Gold
Банк Церих / все срочные вклады
50% от суммы вклада (максимум 500 тыс. рублей)
22% (первые 15 дней ― 0%)
Visa Classic или MC Standard, Visa Gold или MC Gold
*Срок по всем трем вкладам ― от года (минимальный срок для открытия овердрафта).
**Овердрафт предоставляется в валюте вклада. У всех трех банков есть предложения по овердрафту в иностранной валюте (при открытии валютных вкладов).
Овердрафт на текущий счет
Большинство банков, в том числе крупных, открывают овердрафт по зарплатным проектам. Банков, открывающих овердрафт по текущему счету, не так много.
Такой тип овердрафта имеет возрастные ограничения: как правило, это не менее 21 года, не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В числе необходимых условий для получения овердрафта по текущему счету ― наличие постоянной регистрации в любом регионе России, наличие работы в любом регионе по месту присутствия подразделения банка. Кроме того, если овердрафт открывается на текущий счет, то от заемщика могут потребовать подтвердить наличие трудового стажа (например, наличие трудового стажа в целом ― не менее 1 года, на последнем месте ― не менее 3–6 месяцев). Также, в кредитном договоре может быть пункт о том, что при увольнении заемщик полностью погашает кредит и начисленные за его пользование проценты.
4 овердрафта по текущему счету для физлиц по версии портала Sberex.ru
Банк
Срок действия овердрафта
Процентная ставка, % годовых
- • Овердрафт 26%
- • Без справок
- • Овердрафт 26%
- • Без справок
Посмотрите карты с онлайн заявкой
Карта не выпускается
| Тип карты: | Дебетовая с овердрафтом |
| Платежная система/класс карты: на выбор | MasterCard Standard Visa > |
| Срок действия: | 3 года |
| Функции: | — — 3D Secure — Магнитная полоса |
| Валюта: | |
| Зона действия: | Международная |
| Стоимость выпуска: | Бесплатно |
| Годовое обслуживание: | 0 руб. / год |
| Города присутствия: | 2 города |
| Процент по кредиту: | 26% в руб 14% в долларах 14% в евро |
| Кредитный лимит: | не ограничен до 700 000 дол. до 50 000 евро |
| Льготный период: | Нет |
| 4% годовых при условии поддержания в течении календарного месяца остатка на счете в размере 20 000 — 300 000 рублей; 5% годовых при условии поддержания в течении календарного месяца остатка на счете в размере 300 000 — 1 000 000 рублей. |
Ограничения по максимальному возрасту заемщика не установлены.
Общий трудовой стаж клиента должен быть не менее 1 года.