Передается ли по наследству кредитная карта

Переход долгов по наследству регламентирован законом достаточно четко: учтены всевозможные нюансы, начиная ситуациями со множеством должников и заканчивая случаями, когда кредиты умершего заверялись поручителями. В настоящей статье вы найдете подробное изложение юридических нюансов оформления наследства вместе с долгами.

В остальных случаях задолженность передается согласно статье 1175 Гражданского Кодекса РФ. Там не только дается однозначный ответ на тему того, передаются ли кредиты по наследству (да, но с ограничениями), но также дополнительно даны разъяснения по теме того, в каких случаях передача долговых обязательств допустима и в отношении каких кредитов это возможно. Приводим перечень, взятый из текста закона:

  • Кредитные долги. К этой категории относятся все виды кредитов — кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, ипотека, потребительские займы и т.д.;
  • Долги перед физическими лицами;
  • Договорные долги, возникшие в результате заключения договора купли-продажи, аренды или найма;
  • Задолженность по коммунальным платежам и других услуг ЖКХ;
  • Налоговые задолженности в независимости от того, по какому налогу возник долг;

vВсевозможные пеня, комиссии, штрафы и неустойки. Правда, считаются только те штрафные санкции, что были начислены при жизни должника-наследодателя.

Наследование задолженности, возникшее в результате кредитования наследодателя, отдельно прописано в соответствующей главе ГК РФ.

Но этого можно избежать, если, в соответствии со ст. 321-326 ГК РФ, были соблюдены три условия:

  • Кредит, передаваемый наследникам, был оформлен не только на самого должника, но и на поручителей/созаемщиков;
  • Этими поручителями ни в коем случае не должны быть сами наследники, иначе они сами станут солидарными должниками;
  • Еще при жизни наследодателя на него были поданы иски вследствие неуплаты по кредитным обязательствам. Важно, чтобы эти иски были удовлетворены и к взысканию уже приступили судебные приставы.

Если все три условия соблюдены, кредиторы не будут иметь права требовать погашения долга от наследников. По закону выплачивать долги должны солидарные заемщики, т.е. поручители и созаемщики.

  • Алименты;
  • Материальное возмещение ущерба, нанесенного здоровью и имуществу третьих лиц;
  • Долги третьим лицам, не имеющих никаких документальных подтверждений (договор, расписка, квитанция);
  • Материальное возмещение нанесенного морального ущерба;
  • Неустойки по договорам — в том случае, если этот договор не является кредитным;
  • Иные долговые обязательства, имеющие отношение только к самому должнику, но никак не к наследникам.

В независимости от причины вступления в наследование — по завещанию ли или закону — если наследников несколько, имущество и долги делятся по определенному принципу. Вкратце это можно описать так:

  • Принятие наследства не терпит компромиссов. Наследник может либо оформить полный отказ от всего наследуемого имущества и долгов, либо же принять все ему причитающееся;
  • Все наследники становятся солидарными должниками, так что при регулировании споров судьи и кредиторы начинают руководствоваться статьями 321-326 ГК РФ;
  • Законом запрещается уплата долгов сверх той доли, что была унаследована должником. Более того, кредитор не имеет права требовать с наследника непосредственно его имущество в уплату долга. Это значит следующее: если наследник получил 500 000 рублей в наследство и 1 млн рублей в виде задолженности, кредиторы смогут потребовать от наследника только 500 000 рублей.

Даже несовершеннолетний наследник по закону обязан вступать в наследование, если ему полагается доля. Правда, если вместе с имуществом переходят и долги, в соответствии со ст. 28 ГК РФ, заниматься выплатами по ним обязаны родители ребенка.

Кроме того, при желании, законные представители малыша вправе полностью отказаться от наследства, доставшегося ребенку. Для этого придется сначала заручиться письменным разрешением из органов опеки и попечительства. После этого можно уже написать стандартный письменный отказ от наследства.

Практически всегда взыскание производится посредством судебных разбирательств и, позже, исполнительного производства. Впрочем, до привлечения приставов доходит далеко не всегда.

Судья, по итогам тяжб, устанавливает, сколько каждый наследник должен выплатить кредиторам. Однако, он не утверждает порядок оплаты. Это значит, что, например, при получении в наследство квартиры и долгов, наследники вовсе не будут обязаны продавать жилье в пользу долга — при желании они смогут погасить задолженность из собственных денег.

Но кредиторы бывают разные. Некоторые из них требуют в суде обеспечения кредита. В таком случае на квартиру накладывается арест – ее нельзя ни продать, ни подарить кому-либо, ни обменять на другое жилье. В случае неисполнения перед кредитором обязательств (в установленные постановлением судьи сроки) жилье отходит в его пользу.

Во всех ситуациях без исключения либо сам наследник, либо его законный представитель (если наследник является несовершеннолетним) вправе отказаться от наследования. Для этого нужно:

  1. В течение полугода со дня начала процедуры вступления в наследование нужно написать заявление в произвольной форме об отказе от прав наследника. Оформить отказ можно даже в том случае, если наследник узнал о долгах уже после вступления в наследство, главное — успеть подать заявление в полугодовой срок;
  2. Документ следует заверить у нотариуса, который принял на себя это наследственное дело;
  3. В зависимости от желаний заявителя, отчуждаемые наследственные права могут быть переданы какому-то конкретному наследнику, либо же в общее наследственное имущество;
  4. Конечно, допускается и косвенный отказ от наследства посредством игнорирования возможности вступления в него. Но такой вариант менее надежен. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, лучше все-таки оформить отказ.

Вот и все. Если все наследники оформят отказ, имущество вместе с долгами будет передано муниципалитету, который, в свою очередь, начнет заниматься регулированием спора.

Итак, чтобы проверить наличие долгов, достаточно лишь попросить нотариуса проверить информацию в НБКИ. В подавляющем большинстве случаев он и сам сделает это без ваших просьб, но это случается не всегда — не будет лишним перестраховаться. Так вы получите достаточную информацию о долговой нагрузке наследодателя, опираясь на которую, вы сможете определить, стоит ли вступать в наследование или же нет.

Вопрос передачи долгов по наследству хорошо регламентирован и НК РФ (наследство тоже облагается налогами), и ГК РФ, и дополнительными правовыми актами. Все устроено таким образом, что наследник может либо полностью отказаться от наследства, либо принять его в полном объеме, включая долги и причитающуюся долю имущества. Но, если долги слишком большие, зачастую разумнее просто отказаться от наследства. На оформление отказа дается полгода со дня начала нотариусом наследственного дела. Чтобы отказаться, нужно лишь передать нотариусу соответствующее заявление.

Легче разобраться с долгом умершего заемщика, если он застраховал себя при жизни. В этом случае с кредитором расплачивается страховая компания. Когда остаток задолженности меньше страховки, то лишние деньги получают наследники. Если наступившая смерть не является страховым случаем, то долг по кредитной карте переходит к наследникам.

Наследство открывается в день смерти заемщика, а подавшие заявление на него вступают в свои права спустя пол года. Только с этого времени можно требовать с них оплаты долгов умершего заемщика. Якобы заботясь о финансовом благополучии наследников, банкиры советуют наследникам не ждать полгода, а сразу же начинать платить по кредитной карте. Но они не совсем правы, ведь 6 месяцев наследник бездействует не по своей воле, такое поведение диктуется ему законом. Если у человека нет возможности распоряжаться наследством, то он не может нести ответственность и за долги. Наследник только в ответе за проценты и штрафы, которые накопились при жизни заемщика-наследодателя.

Если при оформлении кредита клиент закладывал какое-то имущество, то банк взыскивает его для погашения займа. Когда стоимости залога недостаточно для полного расчета, то кредитор обращается в суд, чтобы получить разрешение на продажу другого имущества умершего заемщика. Этот способ разрешения проблемы приемлем и в случае, когда вовсе не было никакого залога.

Если наследники готовы погасить долг умершего, то переоформляется существующее кредитное соглашение. Обычно к старому договору прикрепляется новый — о переводе долга. График его погашения согласуют между собой кредитор и новый должник. В случае отказа от уплаты долга, банк имеет право поднять вопрос о продаже имущества должников. С этой целью он может обратиться в исполнительную службу или суд. В этом случае наследники вынуждены будут платить не только основную сумму кредита и предусмотренные по нему платежи, но и все издержки по ведению дела.

По закону, наследники могут быть освобождены от внесения долга за умершего заемщика. Но в том случае они должны отказаться от всего имущества наследодателя. Бывают случаи, когда человек оставил после себя только неоплаченную кредитную карту. Если его долг образовался за недвижимость или автомобиль, то есть смысл подумать и, заплатив взносы, стать их собственником.

Не помешает знать, что банк должен заявить о своих претензиях не позднее 6 месяцев после кончины должника. Если этот срок упущен, то кредитору придется доказывать в суде, что об этом факте он не знал по уважительным причинам. Иначе банк не сможет получить долг по кредитной карте, держатель которого умер.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:



До 300 000 рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:



До 700 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:



До 200 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг:




ХИТ!
100 тысяч рублей
СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:



До 1 300 000 рублей

Елена Козлова | 17 сентября 2015 года

У мамы была кредитная карта. Мама умерла. Остался долг по этой карте. Банк требует нас то есть сыновей оплатить этот долг.

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Долг по кредиту передается по наследству. Если наследства нет, то и долг не оплачивается. Если стоимость наследственного имущества меньше долга, то долг погашается в пределах стоимости наследственного имущества, а остаток долга остается. Его не надо оплачивать до полного погашения. Только в части, насколько хватит денег.

Читайте также:  Что такое заблокированные средства на кредитной карте
Adblock
detector