В кошельке среднестатистического россиянина хранится в среднем 3-4 пластиковые карты. Одна – для зарплаты, вторая для накоплений, третья – кредитная, на четвертой дают бонусы. У каждого человека свои потребности и каждый пользователь банковских услуг сам выбирает, какая карточка будет для него «основной». Очень часто основной картой выбирают Сбербанк, а в качестве запасной, накопительной или кредитной используют Тинькофф. Как взаимодействуют эти карты между собой? Можно ли перевести с Тинькофф на Сбербанк, какой процент снимут за операцию?
В ответе на поставленный вопрос самое важное значение имеет то, какая у вас карточка-отправитель – кредитная или дебетовая.
Перевод с Тинькофф на Сбербанк без комиссии можно осуществить только с дебетовой карты Тинькофф. Данную операцию можно провести:
- На сайте Tinkoff, раздел «перевод с карты на карту»
- В своём Интернет банке
- В мобильном приложении Тинькофф
- Перевод с Тинькофф на Сбербанк онлайн на сайте можно провести до 20000 рублей за одну операцию.
- Суммарный объём выведенных средств не должен превышать 150 000 рублей в месяц.
- Если вы переводите более 150 000 в месяц, операция будет облагаться комиссией 1,5%, но не менее 30 руб. за каждый перевод.
Кстати, перевести деньги на карту Тинькофф обратно выгоднее с использованием сервиса «кард-ту-кард», встроенного на сайте банка.
Перевод денег на карту стороннего банк приравнивается к обналичиванию денежных средств. Комиссия за данную операцию составляет 2,9% + 290 рублей. При этом, на транзакцию не будет действовать льготный период, а процентная ставка будет повышена.
Частый вопрос от пользователей: перевод с Тинькофф на Сбербанк — сколько времени идёт? Чтобы ответить на него, необходимо знать – какая платежная система обслуживает карту получателя.
Дольше всего идет перевод с Тинькофф на Сбербанк Маэстро. Во-первых, Маэстро в Сбербанке – это карты самого низкого класса. Во-вторых, подавляющее большинство кредиток Тинькофф выпускается Визой – несовпадение платежных систем вызывает наличие временного интервала в транзакции от нескольких часок до 2 суток. Тоже самое касается карточек, эмитированных национальной платежной системой «МИР».
С Визой Сбербанка ситуация проще: такой перевод придет в срок от нескольких минут до суток.
Любая финансовая операция требует некоторого времени на обработку. Конечные пользователи только задают направление движения деньгам, а проходят они по факту очень длинную цепочку, состоящую из ряда этапов.
На каком-то из этапов операция может зависнуть – это не исключение. В данном случае деньги либо продолжат путь спустя некоторое время, либо вернутся обратно. Если перевод с Тинькофф на Сбербанк не пришел – значит не прошел максимальный срок или деньги уже вернулись на счет отправителя.
Первым делом, проверьте реквизиты получателя: номер карточки и другие данные, указываемые при составлении перевода. Если всё верно – позвоните оператору банка и уточните, на какой стадии в данный момент находится ваш платеж.
Перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка – операция, которой часто пользуются владельцы пластика этих банков. Оба банка довольно популярны, их карточки используются активно, поэтому потребность перечислить деньги у держателей карт возникает постоянно. Держателям карточек важно знать, платиться ли комиссия и в каких случаях. Узнаем, как перевести нужную сумму: все правила и нюансы (способы, проценты за операцию, сколько времени потребуется для зачисления на картсчет получателя) банка ТКС.
Банк Тинькофф не ограничивает своих клиентов в возможностях перечисления средств. Им доступны следующие варианты:
- внутренние транзакции на карточки;
- на пластик других банков (правила рассмотрим на примере перевода денег с карты Тинькофф на Сбербанк);
- отправка средств на электронные кошельки.
Для отправки нужной суммы могут использоваться как дебетовые, так и кредитки (в этом вопросе ограничений нет). Предусмотрено несколько способов для перечислений средств, доступные клиентам. Можно ли отправить нужную сумму в другой банк без комиссии, и какой процент предусмотрен за перечисление денег? Сколько времени потребуется для зачисления? Рассмотрим, как перевести деньги с пластика разного типа.
С кредитных и дебетовых карт ТКС владельцам карточек Сбербанка перевести деньги можно следующими способами:
- в личном кабинете интернет и мобильного банка (оба сервиса предоставляются бесплатно и доступны всем клиентам);
- непосредственно на сайте ТКС с помощью специального сервиса;
- в любых банкоматах (лучше из списка партнерской сети, чтобы избежать дополнительных комиссий).
Рассмотрим каждый метод (какой процент за перевод с Тинькофф на Сбербанк будет снят за операцию, сколько времени идут деньги и т.д. будет указано позже).
Перевести деньги с помощью интернет и мобильного банка клиентам ТКС довольно просто. Оба сервиса доступны любому держателю карт, они бесплатно предоставляются для управления счетами и карточками. Для проведения операции потребуется:
- зайти в личный кабинет (авторизация с использованием логина/пароля);
- выбрать вкладку Платежи и переводы, а затем пластик, с которого нужно перевести средства;
- указать реквизиты карточки получателя (в данном случае – номер карты Сбербанка);
- ввести сумму и подтвердить операцию.
Для удобства клиентов на сайте банка Тинькофф есть сервис онлайн переводов. Чтобы им воспользоваться, достаточно:
- перейти по ссылке https://www.tinkoff.ru/cardtocard/ ;
- ввести данные обеих карточек;
- указать нужную сумму и подтвердить согласие;
- заполнить все поля в следующей вкладке (потребуется секретный код 3D Secure карты-отправителя) и подтвердить операцию.
Использование банкоматов – еще один способ как перевести на карточку Сбербанка деньги с Тинькофф. Поскольку собственных устройств самообслуживания у ТКС нет, подойдет любой из списка банков-партнеров. Если вы не уверены, входит ли выбранный аппарат в партнерскую сеть, это просто узнать: достаточно посмотреть, взимается ли дополнительная комиссия за операцию. Сам перевод осуществляется по стандартной схеме:
- пластик авторизируется с помощью пин-кода;
- выбирается вкладка Переводы на карту (проще по номеру, тогда дополнительные реквизиты не потребуются);
- указывается нужная сумма и операция подтверждается.
Таковы все способы, которыми можно перечислить деньги. Теперь рассмотрим, какой процент потребуется заплатить владельцу пластика Тинькофф за перевод на Сбербанк и сколько времени нужно для зачисления средств на картсчет получателя.
Какая комиссия за переводы с карты Тинькофф на Сбербанк взимается? Стандартный процент за операцию перечисления денег с дебетовых и кредитных карточек ТКС составляет 1,5%, минимум 30 рублей. При этом действуют следующие лимиты:
- в день можно отправить деньги не более 5 раз, в месяц — 20;
- однократно перевести не больше 75 тыс. руб., за месяц по карточкам Виза – до 300 тыс. руб., по МастерКард – не больше 500 тыс. рублей.
Дополнительно владельцам пластика следует знать следующие правила:
- с владельцев дебетовок комиссия не взимается, если перевести денег меньше, чем 20 тысяч рублей;
- поскольку перечисление средств на другую карточку расценивается как транзакция, с кредитной карты будет взиматься процент за снятие – 2,9%+290 рублей. Дополнительное условие – льготный период на перевод не распространяется, следовательно, на отправленную сумму будут начисляться банковские проценты согласно договору;
- без комиссии можно перевести средства с дебетовых карт, если в интернет- или мобильном банке оформить платеж как перевод на счет с указанием полных банковских реквизитов Сбербанка (потребуется ИНН, БИК, корсчет, номер картсчета получателя);
- при использовании банкоматов можно оформить перечисление денег в два этапа: снять их с пластика (операция бесплатна для дебетовых карточек в банкоматах/терминалах партнеров). А затем внести наличные на картсчет в Сбербанке (пополнение в собственных банкоматах Сбера также без комиссии). Такой вариант займет больше времени, но при этом не потребуется платить проценты.
Сколько по времени перевод с карты Тинькофф на Сбербанк обычно занимает? Данная операция, вне зависимости от способа, обычно проводится моментально. Тем не менее, есть определенные, установленные банком сроки: от 1 до 5 дней, при этом учитываются только рабочие. Практика показывает, что для карт международной платежной системы Виза времени требуется меньше (от нескольких минут до 2-х дней).
А на карточки МастерКард отправленные средства могут идти максимальный срок, то есть, в течение 5-ти дней. Указанные сроки – предельно допустимые. Но на практике сумма на картсчет получателя поступает довольно быстро, часто она доступны уже в течение первого часа после отправки.
Мы рассмотрели все способы, которые можно использовать, чтобы отправить перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка. За перечисление с кредиток процент обязательно потребуется заплатить, в некоторых случаях комиссия за такие же операции с дебетовок не снимается. Максимальный срок зачисления денег на картсчет адресата – до 5 дней.
Комиссия банка Тинькофф зависит от того, какими банкоматами или терминалами вы пользуетесь, и какую именно операцию по банковской карте выполняете. А также от типа самой карты: дебетовая это карточка или кредитная.
И сразу скажем про карту, с которой будет самый высокий процент, особенно на снятие нала. Это кредитка.
Совет: не снимайте бумажные деньги с кредитки Тинькофф вообще . Она для этого не предназначена , все сотрудники банка вам подтвердят, что что кредитка исключительно для электронных платежей. Ее платят в интернет- и обычных магазинах (покупка еды, вещей, техники, платежи за какие-либо услуги).
Если вы не послушаете и все-таки решите сначала снять, а затем оплатить бумажными купюрами, то вас ждет комиссия:
- 2,9% + 290 рублей за каждую операцию по основной карте Платинум
- Либо просто 390 рублей за каждую операцию по всем остальным кредиткам
Но это еще не все. Вы автоматически “слетаете” с грейс-периода (беспроцентного) и в дело вступает высокая процентная ставка в 35-45% годовых.
Вам это нужно? Думаем, что нет.
При обычных операциях оплаты кредитной картой Тинькофф комиссия за платежи со стороны банка Тинькофф не берется. Комиссия может браться получателем платежа либо банком-посредником, через который вы его проводите (либо платежным агрегатором вроде Интеркасса, Рамблер-касса, Вебмани и т.д.). Расписать, какая у них будет комиссия невозможно, т.к. они сами ее выставляют, часто меняют, и увидеть конкретный процент можно будет только в процессе совершения платежа (либо даже уже после).
Но в целом, считается, что платежи по кредитке не облагаются комиссией.
Пополнить и сделать покупку – за это банк Тинькофф комиссию не берет, за снятие бумажных денег – комиссия очень высокая.
Здесь важное замечание . Для вас, как для владельца кредитки, комиссия будет заключаться в оплате процентов про кредиту (годовая процентная ставка). Но если вы уложитесь в грейс-период (беспроцентный), то вообще бесплатно.
У Тинькофф банка дебетовых карт много, но в целом условия одинаковые. Просто для специализированных тематических карт есть преференции (скидки, бонусы, кэшбэки) в тех местах (магазинах, авиа, авто и т.д), которым они посвящены.
Поэтому в качестве общей информации мы рассмотрим комиссию на примере самой массовой и популярной дебетовке Tinkoff Black. Для других карт эта информация будет на 95% актуальна.
Точнее не рублевой карты, а рублевого счета этой карты . Т.к. в 2018 году счет карты стал мультивалютным, и на одной карте вы можете иметь счет в рублях, в долларах и евро. Активным является только один, в но в Мобильном приложении или Интернет-банке это переключение делается одним касанием.
Кстати, если вы еще не сделали счет карты мультивалютным, зайдите в приложение или личный кабинет банка и сделайте это (это актуально тем, кто получал карту ранее, в начале этого года или прошлых годах, тогда этой возможности еще не было).
- Внешний перевод (т.е. перевод с карты Тинькова на карту другого банка):
- До 20 тысяч рублей – бесплатно
- Более 20 000 – 1,5%, но не менее 30 рублей
- Внутренний перевод (с одной карты Тинькофф на другую, и не обязательно вашу) – бесплатно
Если вы используете банкоматы банков-партнеров, то есть 2 варианта комиссий:
- Снимаемая сумма не >150 000 за месяц и больше 3 000 рублей за одно снятие = 0 (ноль) рублей, т.е. бесплатно
- То же самое, но сумма снятия меньше 3 000 рублей = комиссия за операцию 90 рублей.
Не больше 150 тысяч, означает – максимальная сумма снятия за расчетный период (за месяц) вообще.
Банкоматы банков-партнеров: Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Росбанк, Бинбанк.
Дебетовую карту можно пополнить либо переводом с другой карты (этого же или другого банка), либо внести наличные через терминал/банкомат.
- Пополнение внутренним или внешним банковским переводом в рублях – бесплатно
- Пополнение карты наличными через партнеров и переводы с карты стороннего банка:
- До 300 000 рублей – бесплатно
- Свыше 300 000 рублей = 2% от суммы превышения
Соответственно, если активным будет долларовый счет или евро-счет, и вы захотите перевести, снять или пополнить его, то комиссии будут следующие:
- Внешний перевод со счета = 15 долларов или 15 Евро
- Внутренний перевод со счета – бесплатно
При снятии через банкоматы банков-партнеров:
- До 5 000 $ за расчетный период при сумме операции 100 $ и выше = бесплатно
- До 5 000 $ за расчетный период при сумме операций до 100 $ = 3 доллара или 3 евро
И в конце хотелось бы отметить все вышеназванные операции через банкоматы Тинькофф. Еще в прошлом году их не существовало вообще. Но политика банка изменилась и в 2018 году началась их установка в крупных городах. Больше всего их в Москве и Санкт-Петербурге, но в других городах они тоже постепенно появляются.
Вот так они выглядят:
Устанавливают их в проходимых местах, например, на центральных станциях метро, в больших торговых центрах и гипермаркетах (Ашан, Икея и т.д.)
Они удобные тем, что это собственные банкоматы, которые не берут комиссию.
- Таким образом, если вам нужно пополнить карту Тинькофф внеся наличные, то в этом банкомате это можно сделать бесплатно (в рублях, долларах, евро).
- Если нужно снять, тоже бесплатно. Единственное, учитывайте ограничение (месячный лимит).
- Вот за перевод на карту другого банка снимется 1,5%, если же перевод внутренний (на другую карту Тинькофф), то бесплатно.
Ищите их на карте и пополняйте, переводите, снимайте без проблем и комиссий.
Полный список банкоматов Тинькофф https://www.tinkoff.ru/atm/
Да будет вам известно, что в 2018 году банк Тинькофф выпустил расширенную версию карты Black, которая называется Black Edition. Можно прочитать про нее здесь.
Карта дороже в ежегодном обслуживании, но дает определенные преференции.
Увеличен ежемесячный лимит на снятие, переводы и пополнение. Например, на обычной Блэк можно было снять лишь 150 тысяч, а в этой уже 500 тысяч рублей.
Комиссия по этим операциям равно 0 (ноль) рублей, т.е. бесплатно. Можно пополнять на 500 тысяч и больше бесплатно, снимать до 500 000 бесплатно, любые внутренние и внешние переводы бесплатно.
Таким образом, если вы оперируете довольно большими суммами, то вам стоит присмотреться к этой версии карты, т.к. она довольно сильно расширяет возможности.
Хоть это и не просто, мы сделали упрощенную таблицу комиссий в банке Тинькофф по операциям с картами (самыми популярными). Таблица имеет ряд тонкостей, описанных выше в тексте, но в среднем, не придираясь, наглядно комиссии выглядят так:
Для быстрого просмотра она отлично подходит. Пользуйтесь собственными банкоматами Тинькофф!