Некоторые сталкиваются с проблемой списания платы за овердрафт в Сбербанке. Что это и как его избежать, ведь результат – минусовый баланс, о котором клиент может даже не подозревать?
Слово overdraft означает «перерасход» (с английского). Списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит чаще всего по причине несвоевременной оплаты ежегодных или ежемесячных банковских услуг (мобильный банкинг, годовое обслуживание и т.п.). Если денег на счету у клиента нет – баланс уходит в минус. Такой вид овердрафта называется техническим.
Есть также специальная банковская услуга, предполагающая выдачу микрозайма держателю карточки. Разрешенный овердрафт подключается отдельно по договору.
Он предполагает возможность использовать больше средств, чем есть на карте, за счет минусового баланса. Списание платы за овердрафт в Сбербанке в этом случае происходит автоматически в ближайшем времени при поступлении средств.
Разрешенный овердрафт подключают далеко не всем. Для его обеспечения необходимо иметь постоянный поток средств на расчетной дебетовой карте. Автоматически его могут выдать зарплатным клиентам Сбербанка. Списание платы за овердрафт в этом случае тоже осуществляется сразу при поступлении на карту денег. Недостаток такого займа в больших размерах процентных ставок за овердрафт и его несвоевременное погашение.
Итак, если вы однажды обнаружили минусовый баланс на дебетовой карте – вы теперь догадаетесь, что это списание платы за овердрафт. Сбербанк может даже не предупредить о случившемся, поэтому счет периодически лучше проверять, особенно при редком использовании карты. Списание уже произошло – что делать? Напомним, существует два вида овердрафта: специальный и технический. Рассмотрим оба варианта.
К первому виду стоит отнестись серьезнее – за использование займа начисляются существенные проценты. При превышении установленного лимита ставка удваивается. Погашать его лучше сразу. Но и списание платы за овердрафт в Сбербанке в таком случае происходит с ведома клиента.
Кому попало услугу не предоставляют. Заключается договор, оговаривающий все условия предоставления займа, процентов за пользование, сроков погашения и т.д.
Второй вид предполагает плату за пользование карточкой или сопутствующих услуг. При подключении клиент может не обратить внимание на пункт о их стоимости. Обычно это небольшие суммы, снимаемые в определенный отрезок времени (раз в месяц или год). Просто пополните счет, и долг спишется автоматически.
Технический овердрафт по дебетовой карте Сбербанка возможен при списании ежемесячной абонентской платы за подключенные услуги
Перерасход денег по дебетовой карте может возникнуть также при работе с другой валютой, электронными деньгами или банкоматом.
Как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке? Это тоже зависит от вида овердрафта.
Перед тем, как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, необходимо разобраться в его возникновении. Обратитесь в банк или перечитайте договор по дебетовой карте. Банковский сотрудник посмотрит на подключенные услуги и разъяснит за что и в каком размере снимаются деньги. Вы не сможете отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, не отключив услугу, за которую она снимается.
Возможно, недавно вы подключили мобильный банкинг? Теперь за это снимаются деньги. Годовое обслуживание оплачивается практически по всем картам Сбербанка. Сумма оговаривается в договоре – перечитайте его. Практически за любую услугу снимается плата, в согласии с тарифом. Уточните о размере необходимых платежей. Если они вас не устраивают – отключите ее.
Бывает списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит из-за сбоев работы системы. Столкнувшись с этим, обязательно нужно обратиться в Банк и попросить помочь решить проблему.
Итак, минусовый баланс возможен и на дебетовой карте – это технический или разрешенный овердрафт. Чтобы отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, необходимо отключить саму услугу, за которую он снимается. Узнать какая банковская услуга подключена к карте и сколько за нее приходится платить, можно в договоре или непосредственно у сотрудника Сбербанка.
Обычные карты не стали вдруг кредитными, но могут уходить в минус.
Это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим. Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определённый процент, как по кредитке.
Раньше овердрафт по инициативе клиента можно было подключить к дебетовой карте, но с декабря 2016 года этой услуги в Сбербанке нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.
В первом случае задолженность может образоваться при оплате в валюте.
При оплате картой в заграничных поездках: с момента оплаты до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, курс валюты за это время может измениться, и с карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в SMS-сообщении, полученном в момент совершения покупки.
Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки.
Во втором случае — если карту Сбербанка пополнили деньгами с карты другого банка, а сразу после пополнениях их сняли.
Перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования.
Однако расчёты между банками занимают несколько дней и поэтому, если снять все переведённые деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка. Мы работаем сейчас над устранением этой проблемы.
Иногда технический овердрафт появляется при ошибочном списании денег магазином.
Например, плата за покупку снялась дважды, а возврат произошёл не мгновенно. В этом промежутке баланс по карте может стать отрицательным, но лишь до момента исправления ошибки.
В заявлении банка сказано, что технический овердрафт гасится автоматически, как только на карте появляются деньги.
Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в SMS от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Ещё раз — процент за это Сбербанк с вас не возьмет.
Если у вас на дебетовой карте не хватило денег, банк обозначит нужную сумму. Когда на карте будут деньги, оплата спишется.
Иметь пометку об овердрафте могут карты Classic, Standart и более высокого класса обслуживания.
Это обозначение осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешённый овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые.
В Сбербанке пообещали до конца сентября изменить описание карт, чтобы не путать клиентов.
Как пишет Би-би-си, у корреспондента издания дважды происходило списание средств за технический овердрафт при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка и последующем снятии всех средств.
Для предупреждения возникновения овердрафта в будущем необходимо учитывать период обработки зачислений денежных средств на счёт вашей банковской карты при совершении расходных операций по карте.
В Сбербанке пояснили, что при техническом овердрафте никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются. Платежи и переводы при нулевом балансе по дебетовой карте провести также нельзя.
Для того, чтобы пользоваться банковской картой с максимальной эффективностью, надо хорошо знать существующие возможности её использования. Знание того, как использовать овердрафт, может быть полезным для владельца дебетовой карточки. Cписание платы за овердрафт Cбербанк – что это такое и чем может быть полезно?
Банковские карточки могут быть дебетовыми или кредитными. Во втором случае подразумевается, что её владелец имеет право потратить больше средств, чем на ней имеется. Обычно порядок пользования кредитными средствами определяется подписанным с банком договором. Как известно, в таких случаях иногда предусматривается льготный период. Смысл его состоит в том, что если в течение ограниченного срока, оговорённого условиями использования вернуть деньги, то за кредит платить не придётся.
Это удобная возможность, которой нет на дебетовых картах. При их использовании, как известно, не разрешается тратить больше, чем имеется на счёте. Однако, в течение времени, многие банки пересмотрели указанное ограничение. В договоре может быть предусмотрена такая услуга, как овердрафт. Состоит она в том, что несмотря на то, что карта дебетовая, с неё можно потратить больше, чем на ней имеется. Конечно, при этом банк устанавливает определённые ограничения.
В различных случаях их величина может варьироваться от 1 тысячи рублей до 30 тысяч. При этом за пользование такой услугой, как правило, берётся плата. Иногда предоставление такой возможности удобно, в некоторых случаях, клиенты предпочитают отказаться от этой возможности, опасаясь создать неконтролируемый перерасход денежных средств.
Конечно, оба рассматриваемых случая похожи. Предоставление кредитных денег с карточки, на первый взгляд, мало чем отличается от овердрафта по дебетовой карте. Однако на самом деле есть довольно существенная разница.
- Льготный период.
Когда тратятся деньги с кредитной карточки, обычно существует определённый договором льготный период. Обычно он имеет продолжительность в несколько десятков дней и сводится к тому, что если взять кредитные деньги в течение месяца и погасить задолженность полностью до определённого числа следующего месяца, то не нужно выплачивать проценты или другим образом платить за предоставление кредита.
На дебетовой карточке льготный период не используется. Здесь в любом случае предоставление кредитных денег при овердрафте оплачивать придётся согласно существующим расценкам.
- Наличие лимита
На кредитной карте предусмотрен максимальный размер суммы, которую можно снять с данной карты в кредит. Предположим, её не хватило. В указанном случае превысить её нельзя и придётся искать другие способы получить недостающие деньги.
При овердрафте превысить ограничение допустимо. Для контроля применяются финансовые рычаги. Если лимит превышен, то предоставление дополнительной суммы обойдётся существенно дороже.
- Способ подключения
На кредитной карте кредитные возможности имеются изначально. Банк в момент подписания договора регулирует только предельно допустимую сумму. На дебетовой карте услугу требуется подключать дополнительно.
- Время возврата денег
При использовании кредитной карты деньги, невозвращённые в течение льготного периода просто являются кредитом под соответствующие, определённые договором проценты.
При овердрафте время возврата ограничено. Если его превысить, стоимость предоставленных кредитных денег возрастёт.
- Наличие кредитных денег на счёте
На кредитной карте имеется определённая сумма денег. В этом случае всегда понятно, существует перерасход или нет. При овердрафте обычно сумма предоставленных кредитных денег находится на карте. Поэтому остаток на карте в данном случае представляет собой сумму собственных денег владельца кредитной карточки и величины разрешённого кредита. В этом случае труднее контролировать факт того, был ли перерасход собственных средств.
Для того, чтобы произвести подключение рассматриваемой услуги, необходимо лично явиться в отделение Сбербанка. Сами переговоры о возможности этого обычно являются довольно сложными. Одним из наиболее важных вопросов, которые необходимо прояснить для банка, является доказательство наличия у клиента соответствующего уровня доходов для того, чтобы вовремя рассчитаться за предоставляемый овердрафт.
Для обоснования в банке нужно предъявить следующие документы (или хотя бы один из них):
- Справка о получаемых доходах, желательно с указанием получаемого оклада.
- Если имеются банковские счета, предоставленная информация об их наличии повысит уверенность банковского сотрудника в финансовой надёжности клиента.
- Наличие депозита именно в это банке. Это будет тем более убедительно, что это может быть легко проверено этим кредитным учреждением.
Наличие зарплатной карты в этом или другом банке, на которую регулярно приходят заработанные клиентом деньги. Если такая карточка имеется в этом же банке, то это очень для него удобно, ведь функцию овердрафта можно подключить именно к ней.
Это является первым этапом при принятии решения. Окончательный результат — оформление овердрафта — будет получен после того, как будет сделано следующее:
- Будет завершён анализ доходов, которые получает заявитель.
- На основании полученных данных кредитное учреждение определит оптимальный размер предоставляемых кредитных ресурсов.
- Будет установлена процентная ставка за предоставляемые деньги.
- Зафиксируют крайние сроки погашения долга.
Проинформируют о том, какие штрафные санкции (штрафы, комиссии, повышенная процентная ставка) и в каком случае будут применены.
После того как одобрение на получение овердрафтного одобрено, происходит подписание договора.
Для оформления явиться надо со следующими документами:
- паспорт;
- ещё один удостоверяющий личность документ (возможно, военный билет или водительское удостоверение);
- заявление о предоставлении услуги;
- документы, которые подтверждают уровень дохода (обычно это справка с места работы о доходах).
Сотрудник банка указывает срок, начиная с которого овердрафт будет работать.
Стоит отметить, что Сбербанк в настоящее время не предоставляет возможность оформить овердрафт онлайн. Единственный вариант для этого — лично явиться в отделение банка со всеми необходимыми документами.
При этом можно связаться со Сбербанком онлайн и заявить о своём намерении получить необходимую услугу. Но при этом помощь будет носить только консультативный характер.
В зависимости от обстоятельств могут применяться различные способы для оплаты за взятые в кредит деньги после получения овердрафта:
- Плата за проведение банковского обслуживание счёта.
- Оплата за предоставление денег в кредит.
- Выставление процентов за время пользования кредитными средствами.
К третьему пункту нужно сделать уточнения. Ограничение суммы денег, взятой при овердрафте существует и прописано в договоре. Фактически существует возможность превысить указанный лимит. Однако, если это произойдёт, за сумму превышения проценты будут гораздо больше. Суммы процентов могут отличаться в два раза, а иногда и больше.
Когда говорят, что можно пользоваться заёмными деньгами, не осознавая этого, на первый взгляд, это кажется маловероятным. Приведём пример одной из таких ситуаций.
Предположим, через банкомат происходит оплата коммунальных услуг. Для примера возьмём конкретные цифры. Пусть стоимость услуги составляет 3000 рублей. При этом на карточке есть одна тысяча, а двух тысяч не хватает.
Владелец карточки добавляет необходимые две тысячи и производит оплату счёта. Кажется, что всё в порядке. Однако, сумма пополнения в две тысячи попадает на карточку спустя некоторое время, но на момент оплаты этого не произошло. Таким образом, были использованы кредитные деньги. Пополнение вернуло их, но плата за овердрафт внесена не была.
Если этого не контролировать, такая ситуация может привести к штрафным санкциям. Из-за этой и других аналогичных ситуаций некоторые клиенты избегают пользоваться данной услугой.
Иногда, делая покупку, владелец карточки обнаруживает, что ему не хватает денег для покупки. Это неприятная ситуация и банк, предоставляя возможность овердрафта старается помочь своему клиенту не попадать в такие ситуации.