Пользуюсь кредиткой ВТБ24 «Мои условия» уже 4 года и отказываться от нее не собираюсь, хотя реально процент по кредитным картам очень высок. Но есть не только минусы, но и свои плюсы.
Минус №1. Чем меньше денег на кредитной карте, тем дороже она обходится. У меня обща сумму кредита по карте составляет 80 000 рублей. Во времена, когда я на мели, использую внесенный минимальный взнос на текущие расходы. Когда на карте пусто, мой взнос составляет около 3 500 рублей ежемесячно, и сразу же откусываются проценты — это около 1200 рублей. Получается каждый месяц отдаю «дяде» 1200 рублей, это немало.
Плюс №1. В то же время плюс кредитки в том, что можно тратить минимальный взнос в ожидании лучших времен, когда можно будет покрывать долг по карте. Тогда и отчисления на проценты будут снижаться. В ВТБ24 в этом отношении не зверствуют. Однажды что-то не сошлось, и я положила денег буквально на 10 руб. меньше, чем нужно было. Тут же позвонили и до истечения срок успела довнести. Не знаю, возможно это зависит от добросовестности конкретных сотрудников.
Плюс №2. У ВТБ24 целая линейка кредитных карт с выгодными условиями. По карте «Мои условия» мне возвращается кэш 0,5% от всех покупок и 10% от покупок по выбранной категории ( у меня — бензин на заправках). В лучшие времена кладешь на карту деньги сверх кредитного лимита и пользуешься только ими. То есть используешь кредитку как дебетовую карте, получается выгодно.
Минус №2. Соответственно, когда на карте минимум, весь кэш уходит на проценты.
Плюс №3. У ВТБ24 очень удобный интернет-банк, эта одна из причин, почему я стала постоянным клиентом этого банка.
Минус №3. СМС-уведомление, к которому мы так привыкли, съедает каждый месяц по 20-30 рублей. Считаю это излишней роскошью и отключила, все данные получаю в телебанке.
Добавлю также, что у ВТБ24 достойный сервис горячей линии. Была ситуация, когда я потеряла карту. Позвонила, заблокировала сразу как обнаружила пропажу. Поэтому забейте в свой телефон номер горячей линии заблаговременно (он есть на карте но. ага)
Чтобы понять как именно работает механизм (функционал) карты, вкратце разберём её основные возможности — опций тут очень много.
В первую очередь удостоверьтесь, что Вы подходите под следующие требования, иначе хлопоты с оформлением будут занятием бессмысленным:
- Возраст потенциального держателя — от 18 лет;
- Карта может быть выдана только Гражданину Российской Федерации;
- У Вас обязательно должен иметься Паспорт РФ.
Шаги к получению карты довольно простые, и не займут у Вас массу времени и сил:
- Заполняем небольшую заявку на официальном сайте ВТБ 24, и ждём изготовление карты;
- Где-то в течении 7 — 10 дней карта будет выпущена и доставлена в ближайшее к Вам отделение банка ВТБ (если Вы проживаете в Москве или Санкт — Петербурге, то карту Вам доставит курьер);
- О поступлении карты в отделение, Вас известит сотрудник банка, посредством СМС — сообщения (на номер телефона, который Вы указали в заявке).
| Сумма покупок в месяц | Процент возврата |
|---|---|
| 5 — 15 тысяч рублей | 2 % |
| 15 — 75 тысяч рублей | 5 % |
| от 75 тысяч рублей | 10 % |
| Сумма покупок в месяц | Процент возврата |
|---|---|
| 5 — 15 тысяч рублей | 2 % |
| 15 — 75 тысяч рублей | 5 % |
| от 75 тысяч рублей | 10 % |
| Сумма покупок в месяц | Процент возврата |
|---|---|
| 5 — 15 тысяч рублей | 1 % |
| 15 — 75 тысяч рублей | 1,5 % |
| от 75 тысяч рублей | 2 % |
| Сумма покупок в месяц | Процент возврата | Вознаграждение |
|---|---|---|
| 5 — 15 тысяч рублей | 1 % | 1 бонус за каждые 100 рублей |
| 15 — 75 тысяч рублей | 2 % | 2 бонуса за каждые 100 рублей |
| от 75 тысяч рублей | 4 % | 4 бонуса за каждые 100 рублей |
| Сумма покупок в месяц | Процент возврата | Вознаграждение |
|---|---|---|
| 5 — 15 тысяч рублей | 1 % | 1 миля за каждые 100 рублей |
| 15 — 75 тысяч рублей | 2 % | 2 мили за каждые 100 рублей |
| от 75 тысяч рублей | 4 % | 4 мили за каждые 100 рублей |
| Сумма покупок в месяц | Размер надбавки |
|---|---|
| 5 — 15 тысяч рублей | 0,5 % |
| 15 — 75 тысяч рублей | 1 % |
| от 75 тысяч рублей | 1,5 % |
В этом разделе мы перечислим все плюсы и минусы Мультикарты от ВТБ 24 (повторим, что это только наше субъективное мнение)…
При рассмотрении условий, которые предлагает ВТБ по кредитке, складывается впечатление, что продукт идеален и с легкостью может затмить предложения других кредитно-финансовых учреждений. Однако, подвох у кредитной мультикарты ВТБ 24 все-таки есть — в чем он заключается и насколько это противоречит обещаниям банка, разберем далее.
К основным достоинствам, рекламируемым банком, относятся:
- Льготный период – 101 день с момента списания. Стоит отметить, что дата списания и дата совершения платежа могут различаться. Это связано с тем, что средства могут быть сняты через несколько дней после оплаты товара.
- Возможность получать особые вознаграждения в рамках 7 категорий.
- Процентная ставка – от 16% в год.
- Высокий кредитный лимит – до 1 млн. руб.
- Снятие наличных и денежные переводы не облагаются комиссией.
- Бесплатное оформление и содержание счета.
- Привязка 5 дополнительных карт.
- Оформление только по паспорту.
Подводные камни всплывают при более тщательном изучении продукта. Например:
Как видно, если соблюсти условия банка, все достоинства кредитной карты ВТБ будут раскрыты в полной мере. Отсюда следует единственный минус банковского предложения – слишком красочная реклама, не предупреждающая клиента о подводных камнях.
Для того, чтобы пользоваться кредитной мультикартой ВТБ 24 на тех условиях, которые предлагает банк в рекламе продукта, необходимо ознакомиться с требованиями, необходимых для получения соответствующих привилегий, а рассмотреть то, как меняются условия, если эти требования не будут соблюдены.
Итак, кредитная мультикарта ВТБ дает своему обладателю право пользоваться картой 101 день без начисления процентов. Отчет льготного периода начинается с момента первого списания заемных средств и длится более трех месяцев, однако, это не значит, что платить в это время не нужно.
Допустим, 21 июня вы совершили покупку на 9 тыс. рублей – это ваш основной долг перед банком. До 20 июля вы должны внести минимум 300 рублей. Если с кредитки больше ничего не оплачивалось, то следующие 300 нужно внести в августе, а потом в сентябре. При этом нужно уложиться в 101 день.
Важно: размер максимально платежа неограничен банком. Вы можете вернуть всю сумму долга первым же платежом.
Как только долг будет полностью погашен, отчет льготного периода обнулится и начнется сначала. Если вы не укладываетесь во временные рамки, то на неоплаченный остаток долга будет начислен процент в соответствии с тарифным планом – от 16 до 26% годовых.
К кредитке можно привязать до 5 дополнительных карт, но счет при этом будет один. Комиссия за заказ и обслуживание доп. карт не взимается. Плюс использования кредиток с одним счетом – при подсчете трат для начисления бонусов, учитываются расходы по всем продуктам.
Для того, чтобы оформить пластик для другого человека, нужно обратиться в ВТБ с соответствующим заявлением. При себе нужно иметь два паспорта: свой и будущего держателя дополнительной кредитки.
Размер лимита определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от документов, которые предоставил заемщик, его уровня дохода, кредитной истории, наличия активных долговых обязательств.
Минимальный лимит – 10 тыс. рублей, максимальный – 1 млн. Для того, чтобы увеличить сумму, можно обратиться в отделение банка с заявлением. Стоит отметить, что, по мере погашения задолженности, кредитный лимит может быть увеличен.
Если вы вышли за лимитные рамки, кредитор начислит штраф в размере 1% от суммы превышения.
Несмотря на то, что реклама обещает ставку от 16%, на деле базовое начисление равняется 26% годовых . Ставка вступает в силу по истечении льготного периода. Установленный тариф применяется ко всем видам денежных операций: покупки, снятие наличных, перевод средств другому лицу.
Важно: за несвоевременное погашение задолженности, взимается дополнительная плата. Пени начисляются за каждый день просрочки, по ставке 0,1% от суммы долга.
В ВТБ 7 особых бонусных предложений, в соответствии с которыми клиенты получают определённые вознаграждения. Выбрать можно только одну из предложенных категорий:
- от того, какими средствами расплачивался клиент – собственными или заемными;
- суммы трат.
| Средства | До 5 тыс. рублей | 5–15 тыс. рублей | 15–75 тыс. рублей | Свыше 75 тыс. рублей |
|---|---|---|---|---|
| Заемные | 0.26 | 0.24 | 0.2 | 0.16 |
| Личные | 0.26 | 0.25 | 0.23 | 0.21 |
Как видно, выгоднее всего рассчитываться кредитными средствами — тогда размер снижения процентов будет значительно ощутим. Разница между платой по базовой и сниженной ставке придет в следующем месяце на мастер-счет в виде кешбэка. Стоит отметить, что снизить сумму платежа более чем на 5 тыс. в месяц не получится, сколько бы вы ни потратили средств.
В отличие от дебетовой, по кредитной карте кешбэк начисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Начисление кешбэка предусмотрено по категориям:
Если это не противоречит условиям программы, то бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитываться в любых торговых точках. При подсчете бонусов учитывайте, что 1% возврата равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Начисление происходит с каждых 100 потраченных рублей.
Банком установлены максимальные лимиты на сумму возврата:
Независимо от того, сколько денег вы потратите, больше установленного лимита вам не вернут.
Ежедневно можно снимать с карты не более 350 тыс. рублей, а ежемесячно – не более 2 млн. Бесплатное снятие наличных с кредитной карты доступно только в первую неделю после подписания договора. В дальнейшем будет дополнительно списано:
- В банкомате – 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Причем неважно, снимаете ли вы деньги в своем банкомате или в терминалах сторонних учреждений.
- В кассе банка – 1000 рублей+5,5% от суммы, если размер обналичивания меньше 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 5,5%.
- паспорт;
- справку с информацией о доходе (2-НДФЛ или справку по форме банка) – если планируете получить лимит свыше 300 тыс.
В редких случаях кредитор запрашивается дополнительные документы, например, СНИЛС. Чтобы заявку приняли к рассмотрению, заемщик должен:
- иметь прописку в регионе офиса банка;
- быть старше 21 года и младше 70 лет;
- иметь российское гражданство;
- получать официально более 15 тыс. рублей.