Плюсы и минусы при использовании кредитной карты

Есть люди, которым нравятся кредитные карты и люди, которые их ненавидят. Люди по обе стороны баррикад кредитной карты имеют собственную точку зрения. Если вы пытаетесь разобраться стоит ли получать кредитную карту или вообще пытаетесь отказаться от ее использования, рассмотрите приведенные ниже плюсы и минусы кредитных карт.

Использование кредитных карт дает их владельцам целый ряд преимуществ:

Невзирая на все преимущества, которыми обладают кредитные карты, им также присущи и определенные недостатки:

Таким образом, невзирая на ряд негативных моментов присущих кредитным картам, при разумном использовании ссудных средств (см. Как правильно пользоваться кредитной картой) от использования кредитных карт можно извлечь неплохую выгоду.

У Сбербанка имеется много предложений по кредиткам с бесплатным ежегодным обслуживанием. Такие предложения делаются персонально и только действующим клиентам банка. Например, у вас может быть открыта зарплатная, пенсионная карта или депозит. Получить к основному продукту кредитку можно в день подачи заявки.

Для этого заемщик должен соответствовать следующим условиям:

быть возрастом от 25 лет (предел – 65 лет);
официально работать более полугода на последнем месте;
иметь гражданство РФ;
быть клиентом Сбербанка.

Процедура моментального оформления занимает не больше 15 минут. Также не требует сбора справок и дополнительных документов.

Невысокая процентная ставка по кредитным продуктам – еще одно преимущество предложений от Сбербанка. Вы сможете пользоваться кредитным лимитом с комиссией в 25,9 – 36% годовых. При этом минимальная ставка доступна только тем клиентам, которые постоянно обслуживаются в Сбербанке. Обязательным условием для всех клиентов является положительная кредитная история. В противном случае в услуге кредитования будет отказано.

Минимальный размер обязательного ежемесячного платежа рассчитывается по формуле: 5% от израсходованной суммы с пластиковой карты + процент за пользование кредитом. Пользователю необходимо делать обязательные взносы даже в том случае, если он вкладывается в льготный период. Если период закончился, тогда потребуется внести минимальный платеж и дополнительно оплатить процент за пользование средствами.

Только в Сбербанке кредитку могут получить молодые люди возрастом от 21 года.

По каждой карте предусмотрен льготный период в 50 дней. В течение этого срока можно оплачивать пластиком безналичные покупки и не беспокоиться о дополнительных процентах. Пользование картой в такой период рассчитывается следующим способом:

Отчетный период – первые 30 дней; за это время формируется отчет о потраченных средствах; пользователь совершает покупки, в результате чего создается кредитная задолженность;
Период погашения – следующие 20 дней; за это время нужно внести всю сумму или сделать минимальный платеж.

Благодаря смс-информированию каждый клиент заранее получает предупреждение о необходимости оплаты и рекомендуемую сумму для взноса.

Одним из основных ограничений кредитной карты является ее лимит. На карте не может быть больше 600 тыс. рублей – индивидуальное условие Сбербанка. При этом лимит можно увеличить.

Для этого нужно поступить одним из подходящих способов:

самостоятельно написать заявление в Сбербанк и ожидать одобрения;
исправно платить по взносам и получить от банка бонус в качестве добавления кредитных средств к изначальной сумме.

Если лимит все равно не устраивает, можете обратиться в другие финансовые организации. Многие клиенты находят предложения по картам с остатком до 1,5 миллиона. Но, такие продукты дорого обходятся в обслуживании. Этот фактор также нужно учесть при оформлении пластика.

Комиссия от 3% за обналичивание средств. Дело в том, что кредитки рассчитаны на безналичные покупки. Ими не выгодно пользоваться, если вы планируете открыть карту и снять с неё деньги. В таком случае лучше оформлять потребительский кредит. Кстати, при обналичивании средств льготный период не действует.

Сложно ответить однозначно, ведь каждый клиент получает от банка индивидуальное предложение на пользование таким продуктом. Одним предлагается минимальный годовой процент, другим – бесплатное обслуживание. Такие предложения создаются после того, как служба безопасности проверит и оценит клиента:

Кредитка считается выгодной в том случае, если у вас предполагаются крупные траты и нужна дополнительная финансовая поддержка. При этом вашего дохода должно хватить, чтобы уложиться в льготный период и без дополнительных переплат вернуть банку деньги.

Оценивая все плюсы и минусы кредитных карт, можно отметить, что российские заемщики продолжают проявлять активный интерес к кредиткам. Брать или не брать кредитную карту каждый человек решает самостоятельно. Положительное решение объясняется оперативным получением кредитки, обслуживанием без взимания комиссии и наличием программ получения премиальных баллов.

На вопрос многих людей, является ли кредитная карта кредитом, ответ будет однозначно положительным, потому что кредитный лимит предоставляется на условиях платности и возвратности. Чем же отличается кредит от кредитной карты? Кредит не имеет льготного периода, и, как правило, гасится аннуитетными платежами, включающими проценты за пользованием займом и тело самого займа.

Аннуитет или финансовая рента — термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

ограничения по возрасту;
наличие гражданства РФ;
наличие регистрация в городе получения карты;
наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

получает заработную плату или пенсию на карту;
пользуется дебетовой картой;
имеет депозиты;
оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить. Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

Устройство самообслуживания.
Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

во всех платежных устройствах банка;
на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
в мобильном приложении;
с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Все кредитные учреждения предлагают карты с льготным периодом использования заемных средств. Опишем одно из самых интересных предложений. Например, кредитные карты мгновенной выдачи в Сбербанке:

Критерий	Значение
Льготный период кредитования	Пятьдесят дней.
Лимит кредитования	600 тысяч рублей.
Срок обслуживания	Три года.
Программа лояльности	Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год	Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт	Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск	Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка	Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период	0%.
Ставка за пользование кредитом	23,9% годовых.
Неустойка	36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах	3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений; 4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки	50 тысяч рублей в банкоматах банка; 150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день	150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений	15 рублей.
Получение выписки по счету карты	15 рублей.
Услуга “Мобильный банк”	Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.