Принято считать, что получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. В этом есть доля истины. Ведь банк может оформить кредитку с первоначально установленным очень низким лимитом, например, всего 3 000 рублей, и далее смотреть, как заемщик будет расплачиваться по такой карте. В случае, если владелец карты погашает задолженность в срок, банк может постепенно увеличивать лимит. Кроме того, сейчас очень много карт, которые оформляются лишь по паспорту. Но, и при получении кредитных карт, отказы в их выдаче не редкость.
Конечно, не один банк не сообщит вам причину отказа в выдаче кредитной карты. И, если вы получили первый отказ, то беспокоиться не стоит, но, если вы подаете заявку уже не в первый банк, и везде следует отрицательное решение, то тогда необходимо срочно искать причину.
- 20 000 р.
- в день обращения
- по паспорту
- 18-70 лет
- 0 р.
- Чтобы получить займ, нужно иметь дебетовую карту любого банка. Выдают всем!
- Быстрый онлайн займ, который перечисляется на Вашу дебетовую карту. читать обзор
- подробнее
- 20 000 р.
- в день обращения
- по паспорту
- 20-65 лет
- 0 р.
- Первый займ — без процентов
- Займ на карту от сервиса Ezaem — мгновенное решение и получение денег онлайн в течение 30 минут. читать обзор
- подробнее
- 30 000 р.
- в день обращения
- по паспорту
- 18-70 лет
- 0 р.
- есть режим исправления КИ
- Микрозайм на карту от сервиса Platiza — возможность получить деньги на карту за 3 минуты. Бонусом — улучшение кредитной истории. читать обзор
- подробнее
- 30 000 р.
- в день обращения
- по паспорту
- 18-70 лет
- 0 р.
- Займ на карту от Maneyman — возможность быстро получить микрокредит на карту любого банка. читать обзор
- подробнее
Мы не зря назвали этот раздел именно так. Составьте свой текстовый портрет, как заемщика. И сравните его с требованиями банка к своим будущим заемщикам. А теперь найдите отличия!
Поэтому, первый совет – отправляйте заявку на кредитную карту только в те банки, в которых вы на 100% соответствуете требованиям.
Теперь проверьте данные в анкете-заявке на получение кредитной карты. Здесь очень важно, чтобы вся информация была достоверной, и не противоречивой:
- Не пытайтесь скрыть от банка наличие действующих кредитов или алиментов, если они у вас есть, банк 100% о них узнает.
- Проверьте, что вы заполнили все контактные данные, особенно это касается телефонов – рабочего и домашнего. Некоторые банки обязательно требует наличие рабочего телефона, более того, еще и звонят вам на работу с целью проверки достоверности информации в анкете.
Проверьте структуру доходов и расходов. Не завышайте размер доходов, их легко можно проверить.
Помните, что наличие имущества в собственности (автомобилей, квартир, домов и прочее) несет за собой расходы на их содержание. И даже, если вы не указали это в анкете, то банк, наверняка их учтет.
У вас есть дети и пожилые родители, которых вы содержите? Расходы на их содержание тоже необходимо учитывать.
Помните, если вы попросили необоснованно большую сумму кредитного лимита, ровно, как и слишком маленькую, то это вызовет подозрение в банке, и вы можете получить отказ.
Чтобы понять, сколько лучше просить, произведите простые расчеты. Как правило, минимальный платеж по кредитной карте составляет порядка 5% от суммы задолженность. То есть весь кредитный лимит вы должны погасить за 20 месяцев, при этом ваш платеж по кредит не должен превышать 30-50% от ежемесячного дохода. К примеру, при зарплате в 20 000 рублей, вы можете попросить в банке лимит в 20 000*30%*20 месяцев = 120 тыс. рублей. Это, конечно, очень грубый расчет, так как кроме самого минимального платежа необходимо будет еще платить и проценты по кредиту, но все же, на него вполне можно ориентироваться.
Согласно условиям выдачи пластиковых карт, утверждаемым в каждом финансовом учреждении, банковские организации имеют право отказать в выпуске кредитки без объяснения причин.
Закрытость рождает домыслы и слухи. На форумах часто можно встретить информацию, что кредитки не выдают молодым людям, не служившим в армии, многодетным семьям, лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, сотрудникам службы судебных приставов, работникам опасных профессии, гражданам некоторых республик и т.д.
Попробуем выяснить, что же на самом деле может стать основанием для отрицательного решения по кредитному заявлению?
Один отказ в оформлении карты – это еще не повод для беспокойства, но если заявка отклонена несколькими финансовыми учреждениями, нужно искать причину.
Во-первых , заявителю стоит еще раз внимательно прочитать банковские условия по выдаче кредиток и требования к гражданам.
Во-вторых , нужно проверить достоверность анкетных данных, а также полное заполнение всех граф опросного листа.
Если, например, заявитель не указал номера стационарных телефонов (домашнего или рабочего), велик шанс, что заявка будет отклонена. Телефонная верификация – один из способов проверки данных, указанных заемщиком.
Также нужно указать все существующие кредитные обязательства. Сокрытие или искажение любой информации – это гарантированный отказ, а заведомо ложные документы могут обернуться незабываемым путешествием в отделение полиции.
Анкеты, заполняемые клиентами, проходят через автоматизированные системы банковского скоринга. Данные анализируются, проводится их оценка по баллам. Программа также оценивает противоречия, выявляет признаки недобросовестности заемщика или мошенничества. От итогового результата такого анализа зависит решение о выдаче кредитной карты.
К сожалению, автоматизация процесса оценки исключает индивидуальный подход. Поэтому отказы по формальному признаку не такая уж и редкость. Критерии, используемые скоринговыми системами, банки относят к коммерческой тайне.
В-третьих , следует еще раз проанализировать структуру своих доходов и расходов, а также величину запрашиваемого кредитного лимита.
а) Банки все чаще отказывают в выдаче пластиковой карты гражданам, которые имеют больше 3 займов.
б) Не стоит завышать размер собственного дохода, так как эта информация легко проверяется по базам, содержащим сведения об отчислениях в различные фонды.
в) Размер кредитного лимита должен быть оптимальным. Маленький займ при внушительном заработке так же плох, как и большой при низких доходах. Это может свидетельствовать либо о недостоверности данных, либо о возникших финансовых трудностях и неумении распределять свои расходы. Все это может повлечь за собой в дальнейшем, по мнению экспертов, невыплаты по процентам.
Если же в анкетных данных не было обнаружено изъяна, то причины отказа в кредите могут находиться в вашей кредитной истории.
Чтобы уточнить всю информацию о своем финансовом прошлом, нужно обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), где вам предоставят адреса БКИ, в которых хранятся ваши данные. В этих организациях любой гражданин может один раз в год бесплатно (и многократно за плату) получить необходимые сведения.
Не забывайте, что в кредитной истории отражаются все запросы в БКИ, которые были сделаны коммерческими банками по данному физлицу. Это может стать дополнительным негативным фактором для заемщика. Частота таких обращений и несоответствие их количеству выданных в итоге займов и кредитных карт, говорит о том, что человек подавал множественные заявки, по которым везде получил отказ. Поэтому, если вам прислали отрицательное решение из нескольких банков, следует все-таки проанализировать свои данные и разобраться в причинах. А затем уже снова (желательно через пару месяцев после последней серии отказов) подавать заявки.
При разумном финансовом планировании и строгой платежной дисциплине с помощью заемных средств можно формировать сбалансированный бюджет, равномерно распределять личные расходы. Кредитная карта будет служить хорошим финансовым подспорьем и удобным платежным инструментом, если подойти ко всем этапам ее оформления и использования с ответственностью и серьезностью.
Добрый вечер. Я хотела 02.08.2017г. оформить кредитную карту в Почта Банк. И отказали мне только по причине того что я не оставила два номера телефона своих друзей. Это что нормально? В анкете я написала два номера им еще два понадобилось чтобы предложить свои услуги. Это же мое личное дело, давать номера или нет. Как только я отказала мне сразу пришло смс об отказе. Больше нет желания связываться с этим банком.
Добрый день! Мне отказали в получении кредитной карты с лимитом 50000 руб. в Сбербанке. Пытаюсь оценить свои промахи при подаче заявки.
Я -гражданин РФ, живу в Москве, прописка и адрес фактического проживания совпадают и не менялись с рождения. Возраст 35 лет, образование высшее, не замужем, есть ребенок. Кредиты и займы я никогда не брала, у ближайших родственников тоже нет с этим проблем. Судимости не имею, на учете не состояла. У меня есть дебетная карта Сбербанка. Зарплата начисляется на расчетный счет в этом же банке. Доход 30 тыс.в месяц, официальный стаж работы — чуть больше 3-х месяцев, но по условиям банка проходит. Есть еще один момент: организация, в которой я работаю, это интернет-магазин. Стационарный номер телефона — номер call-центра, который принимает заказы. Я с ним напрямую не связана — телефон для меня не доступен. Но сотрудники call центра знают, что я работаю в данной организации. Мог ли этот фактор плюс маленький стаж работы повлиять на отрицательное решение?
Анна, Ваши догадки верны. Возможно, при проведении проверки Вашего места работы по номеру телефона, данная информация либо не была подтверждена, либо такое подтверждение в совокупности с небольшим стажем Банк не устроило. Также, одной из возможных причин может быть отсутствие кредитной истории. В некоторых случаях невозможность проверить, как Вы расплачивались по кредитам в прошлом, влечет за собой отказ в предоставлении заемных средств и в настоящее время.
Здравствуйте я подала заявку на кредитную карту в Сбербанк и получила отказ.У меня есть несколько догадок, хотела бы узнать у вас из- за чего вероятнее всего мне могли отказать.1) Я в декрете.2) У супруга имеется долг по алиментам на ребенка от первого брака.3) Официально получала маленькую з/п.Кредиты брала в их дочернем банке «Сетелем»всегда одобряли, но это было до замужества.
Здравствуйте, столкнулась с одной ситуацией, которая произошла в Сбербанке. Подала заявку, собрали все нужные документы, кредитная история хорошая и у меня и у мужа. Сказали что позвонят, когда придет одобрение на кредит. Так прошло около месяца, не знаю может это нормально или о нас просто забыли. Но проблема в том что нам одобрили сумму в 2 раза ниже той что мы просили. Почему так?
Отказ в выдаче кредитной карты — очень важная информация для человека, это значит, что у банка есть основания предполагать, что человек не сможет своевременно возвращать свои долги. Можно обидеться на этот банк, и пойти в другой, и, в конце концов, получить желанную карту в микрофинансовой организации, а можно попытаться проанализировать свое финансовое состояние и историю своих прежних кредитов на предмет возможной правоты отказавшего банка.
Мне 18 лет. Работаю не официально в ресторане ИПшника, но средний доход составляет 25000-30000. Указала 27000. Стаж работы в данной организации 6 месяцев. Живу в собственной квартире, не состою в браке, кредитной истории нет. Пытаюсь оформить кредитную карту. Но ни один банк не одобряет заявку. Так же были попытки оформить рассрочку суммой до 18000р. Так же отказано. Почему это может быть? Все дело в возрасте?
Саша, в данной ситуации факторов для отказа множество, в том числе и возраст и то, что трудоустройство у Вас неофициальное, и отсутствие кредитной истории.
Таким образом, чтобы стать заемщиком, Вам в первую очередь необходимо официально трудоустроиться. После этого, если заработная плата будет поступать официально на банковскую карту или счет, шансы получить кредит значительно увеличатся.
Отказывая в выдаче кредитной карты, банки, как правило, не дают никаких объяснений. Однако человек может попытаться самостоятельно узнать, из-за чего возникла такая ситуация и предпринять шаги, чтобы подобная ситуация не повторилась в будущем.
Чаще всего отказ от дачи разъяснений причин объясняется тем, что подобная информация нарушает конфиденциальность кредитно-финансовой политики банковского учреждения.
На самом деле кредитные компании не хотят предавать огласке те ограничения, которые они используют в своей оценке потенциального заёмщика, так как это может нанести вред их репутации.
Отсутствие информации порождает различные слухи и домыслы. Очень часто можно услышать информацию о том, что крупные кредитные организации не выдают займы работникам силовых структур и МЧС.
Это связано с повышенными рисками для здоровья и самой жизни. Достаточно много говорят о том, что отказывают в кредитных картах мужчинам, не прошедшим воинскую службу и семьям с большим числом несовершеннолетних детей.
Хотя оформление кредитной карты считается наиболее простым и доступным способом взять некую сумму, отказать в кредитной карте тоже могут.
Особенно стоит задуматься над причинами, в случае отклонения повторной заявки и постараться разобраться в ситуации. Для этого нужно сделать определённые шаги.
Прежде всего, нужно ещё раз очень внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Многие крупные финансовые компании вводят некоторые ограничения и предъявляют дополнительные требования к заёмщику. Это может быть:
- ограничение по возрасту;
- наличие непрерывного трудового стажа;
- уровень минимальной заработной платы.
Отдельные финансовые компании выделяют целые категории граждан, которые не смогут оформить пластиковую карту в их учреждении.
К примеру, на официальном сайте Альфа-Банка конкретно указано на то, какие категории граждан не смогут получить заём в данной финансовой компании.
В основном это люди, чья заработная плата не является стабильно высокой, а зависит от различных факторов, таких как сезонность и финансовая активность рынка.
К данной категории граждан относятся индивидуальные предприниматели и их сотрудники. Хотя бытует мнение о том, что адвокаты являются достаточно обеспеченными людьми, получить кредит на карту они не смогут, поскольку их заработок не является стабильным.
Одной из причин, почему отказывают в кредитной карте, могут быть неточности, допущенные при заполнении анкеты.
Если есть ошибка, кредитная компания может посчитать, что человек хочет получить заём, используя для этого ложную информацию. Поэтому нужно очень внимательно проверить правильность заполнения опросного листа.
В анкете должны обязательно быть указаны номера стационарного и мобильного телефонов, так как телефонная верификация является одним из инструментов проверки достоверности информации о заёмщике.
Обязательно нужно указывать все действующие кредитные обязательства. Ни в коем случае нельзя использовать ложную информацию и документы, так как в случае обнаружения подлога, можно будет не только забыть о кредите, а и получить серьёзные проблемы с законом.
Кредитные компании для уменьшения рисков связанных с возвращением заёмных средств, пользуются специальными скоринговыми программами. С помощью данного сервиса оценивается уровень надёжности клиента, и исключаются все возможные случаи мошенничества.
Можно сказать, что решение о выдаче займа принимает специальная автоматизированная система. Такой способ проверки имеет один очень большой минус.
В этом случае полностью исключается индивидуальный подход к оценке клиента, что становится причиной непредвиденных отказов в получении займа. Информация о том, какие критерии используются в работе скоринговых программ, являются коммерческой тайной.
Следующая причина, почему банк отказывает в кредитной карте – соотношение доходов и расходов к величине займа, указанного в заявке.
С большой долей вероятности можно говорить о том, что кредитная организация ответит отказом тому заёмщику, у которого имеется три, и более действующих кредитов.
Доходы клиента очень легко проверяются по суммам отчислений в различные фонды. Поэтому не нужно искусственно завышать размер дохода.
Очень важно при подаче заявки выбрать наиболее оптимальную сумму кредита. Если человек хочет получить небольшую сумму при указанном высоком доходе, это может говорить о недостоверности представленной информации.
Когда клиент подаёт заявку на большую сумму, имея высокую заработную плату, у финансовой компании может сложиться мнение о том, что человек неправильно распределяет денежные средства, либо испытывает серьёзные, материальные проблемы.
Все эти факторы могут вызвать серьёзное опасение кредитной компании по вопросам возврата кредитного долга.
Если кредитная компания ответила отказом, не нужно продолжать подавать заявки в другие крупные финансовые компании.
Дело в том, что каждое такое обращение фиксируется и отображается в кредитной истории заёмщика. Несколько подряд поданных заявок могу быть восприняты, как то, что человек срочно нуждается в денежных средствах.
Такое положение дел только усугубит ситуацию, и шансы на получение кредита будут резко сокращаться с каждой поданной заявкой.
Чтобы определить оптимальный размер кредита, необходимо провести некоторые расчёты. В среднем минимальный процент за пользование средствами с кредитной карты составляет около 5% от общей суммы долга.
Если учитывать всю сумму кредитного лимита, как 100%, то получается, что погасить весь кредитный долг заёмщик обязан за двадцать минимальных ежемесячных платежей. Однако размер ежемесячной выплаты не может превышать 30% ежемесячного дохода.
Если сумму займа умножить на 30%, а затем на двадцать минимальных платежей, получается сумма, которую клиент может получить в качестве кредитного займа.
Такой расчёт является примерным, поскольку в нём не учитываются различные комиссии за открытие и обслуживание.
Альфа-Банк, как и большинство современных кредитных организаций, для обработки заявки клиента использует специальный автоматизированный сервис.
Это так называемая скоринговая программа. С её помощью оцениваются риски по возврату полученных средств и финансовое состояние заёмщика.
По результатам такого мониторинга специалист кредитной компании принимает решение о выдаче займа. Такая проверка проводится на основании данных предоставленных клиентом при заполнении анкеты.
Если Альфа-Банк отказал в кредитной карте, скорее всего виной тому неточности в анкете. Поэтому очень важно не допускать ошибок при указании своих личных данных.
Для снижения риска получить отказ клиенту необходимо ознакомиться с различными кредитными программами данного финансового учреждения. Возможно, заём на кредитную карту будет не единственным доступным вариантом.
Если вы думаете, что Альфа банк одобрит вам кредит, то оставьте заявку тут.
Заявку можно подать снова, однако перед этим необходимо постараться выяснить наиболее вероятную причину отказа.
Сотрудники данной кредитной организации очень тщательно изучают заявку клиента. Поэтому важно правильно заполнить поля анкеты. Все сведения должны соответствовать действительности, если выяснится обман, о кредите можно будет забыть.
Если вы думаете, что Тинькофф банк одобрит вам карту, то оставьте заявку тут.
Самые жёсткие требования к потенциальным заёмщикам предъявляет Сбербанк. Это связано с тем, что данная финансовая компания является крупнейшей в России и имеет большое число заёмщиков.
Она может себе позволить проводить углублённую проверку, для выявления самых незначительных несоответствий.
Поэтому ситуация, когда Сбербанк отказал в кредитной карте – не редкость. Как и в других компаниях, здесь проблема может быть в недостаточном доходе заемщика или некорректном заполнении анкеты.
Порядок подачи заявки на оформление кредита и способы рассмотрения мало чем отличаются в различных финансовых учреждениях.
Для получения кредита необходимо иметь паспорт гражданина России, справку о прописке и положительную кредитную историю.
Иногда встречаются компании, которые выдают займы без проверки платёжеспособности клиента. С этим связаны определённые риски, поэтому для их компенсации заёмщику предлагают достаточно большие проценты.