“Это небольшой долг, отдам его быстро, даже быстрее графика платежей”, “все берут и нормально” — так это обычно начинается. За первой покупкой идёт вторая, кредитная карта работает всё чаще и чаще, и вроде всё ок. Потом автокредит, потом ипотека и далее — 10-20 лет полного финансового рабства! С долговой иглы не просто слезть!
Я отношусь к долгам крайне негативно. Я лично прошел через миллионные долги (слава Богу в рублях) и знаю не из книжек, что это такое.
И вот 12 причин, почему кредиты — это зло!
Cогласно исследованиям, мы тратим в магазинах до 30% больше денег, когда оплачиваем кредитными картами, чем когда платим наличными.
Бесплатных кредитов не бывает! Они могут быть мастерски завуалированы банкирами, но банк всегда зарабатывает на нас. Всегда! Подписывая очередной кредит, мы говорим себе “подумаешь, $100 в месяц — я легко могу это себе позволить”, не замечая, во сколько на самом деле нам обходятся покупки.
Квартира, купленная в ипотеку на 20 лет, по ставке 13% годовых, обойдётся вам в 263%. Это почти 3 цены! Интересно, что накопить на эту же квартиру, можно за 6-8 лет, откладывая столько же, сколько вы будете платить по ипотеке, избавив свою семью от 12-14 лет финансового рабства – и это более чем реально! Смотрите истории таких же людей, как вы,
Когда мы покупаем товар за наличные — мы продаем свое прошлое, т.к. мы тратим заработанные в прошлом деньги. Когда мы покупаем товар в кредит — мы продаем своё будущее, еще не заработанное нами. Удовлетворение от покупок длится от нескольких дней до нескольких месяцев, а платить по кредитам придется годами, даже тогда, когда покупка уже не будет приносить радость.
Согласно исследованиям, дети родителей, у которых большое количество долгов и есть проблемные долги, имеют больше проблем в учебе, поведении и развитии.
Деньги — одна из главных причин споров в семье и разводов. А кредиты — одна из главных причин денежных споров. К тому же, кредиты многократно усиливают чувство небезопасности, которое абсолютно не могут переносить женщины.
Каждая семья мечтает жить в своем жилье! Купить квартиру без кредита может далеко не каждый. Но банки не дадут вам ипотеку, да вы и сами не сможете по ней платить, если у вас есть другие (существенные) долги, в особенности, если они проблемные (по кредиткам, потребительские, автокредиты).
Кредиты серьезно увеличивают стресс, испытываемый человеком. Исследования показывают, что стресс от долгов ведет к мигреням, язвам желудка, депрессиям, повышенному давлению и даже к сердечным приступам.
Думаете сменить работу и попробовать то, что всегда хотели? Хотите отдохнуть от работы пару месяцев или даже лет, посвятить себя любимому делу или хобби? Подумываете о переезде в другой город с лучшими возможностями? Хотите почаще отдыхать на море? Забудьте! Финансовые рабы не имеют времени и возможности об этом думать. Их задача работать не поднимая головы и приносить все деньги в банк, оставляя себе немного на жилье, еду, транспорт и одежду.
По статистике, один из четырех мужчин 20-летнего возраста потеряет трудоспособность до пенсионного возраста. Мужчины, что будет с вашей семьей, детьми, если завтра с вами что-то случится (боле знь, потеря трудоспособности или смерть). Где будут жить ваши дети? Кто и как будет оплачивать ваши долги?
Кредиты — это наша плата за отсутствие воли и дисциплины. Миллионы людей говорят: “Если бы не кредиты, я бы все деньги потратил. Так хоть купил то-то и то-то”. Возможно это и так. Но есть другие способы жить, кроме как разорять свою семью годами и десятилетиями.
Один из самых мощнейших уроков, которому вы можете научить своих детей — это жить на меньшее количество денег, чем они зарабатывают, т.е научиться жить без долгов. Через многие годы ваши дети скажут вам огромное спасибо за этот бесценный урок.
И наоборот, если они будут видеть, что кредиты — это единственный и “нормальный” способ покупать вещи, они так и будут поступать в своей жизни. Долги затормозят их финансовое развитие на годы и десятилетия.
Запомните: не бывает хороших долгов и плохих. За маленьким долгом всегда следует более крупный. Долги, незаметно для нас, забирают наше будущее и будущее наших детей, подрывают физическое и психическое здоровье, разрушают отношения в семье, заставляют нас тратить больше, чем мы заработали и превращают нас в финансовых рабов!
А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.
Чем опасны для человека кредитные карты, стоит ли их брать и как их правильно использовать?
Если вы дисциплинированы, молоды и хорошо зарабатываете то кредитная карта — альтернатива приятелю, у которого можно занять до получки. Если вы забываете, что надо возвращать долги, если долг тяготит вашу душу и меняет мир к худшему — лучше жить по средствам и скопить на желаемое, а на впадать в кабалу выплат банку, — он всегда найдет где вас надурить, несмотря на обещания все делать «по-честному»
К кредитным картам всегда относился настороженно и на данный момент не имею ни одной подобной. Принцип работы их понять не сложно, по сути все кредитные карты представляют собой беспроцентный заем на определенный период. К концу данного периода следует вернуть банку все заимствованные деньги, иначе образуется просроченная задолженность, а ваша кредитная история попадет в черный список, что разумеется не есть хорошо.
При всем при этом кредитки имеют много плюсов. Основные преимущества это кэшбек (возврат на карту процента от затраченных сумм) а также возможность получать подарки и участвовать в различных акциях, проводимых банком совместно с его торговыми партнерами, к которым относятся авиакомпании, сети продуктовых магазинов, операторы сотовой связи и т.д.
Как устроена обычная кредитка? Ну, вам дают пластиковую карточку, на которой есть некий лимит средств, допустимый для траты. Также у вас есть грейс-период. Это говорит о том, что вы можете тратить деньги беспроцентно какой-то определенный период времени. Разные банки дают разные условия, но чаще всего это или 30, либо 50 дней. Если вы вовремя успеваете вернуть деньги, тогда никаких процентов вам не начисляют. Вернули деньги, ничего не потеряли, все вроде очень просто.
Да, просто, логично и понятно. Но, везде есть свои нюансы. А тут их целых пять. И могут они привести не только к начислению процентов, но и к ужасной долговой яме.
Если вы сняли наличку с кредитной карты, считайте, что сделали самую большую дурость. Как только вы снимаете деньги через банкомат, вам начинают начислять проценты.
Но, проблема в том, что иногда даже оплата в интернет-магазине может расцениваться как снятие денег. Все дело в том, как в бухгалтерии магазин оформляет оплату. Часто даже электронные платежи проводят как наличку. В этом случае никто не виноват, но платить будете вы.
Ну, у каждого бывает такой случай, когда возникают проблемы с работой, финансами и т.д. Допустим, вы работали от зарплаты до зарплаты, не имели никаких сбережений и тут вас уволили. Денег нет, что делать вы не знаете. Если бы у вас не было кредитки, вы бы могли просто немного потерпеть, найти новую работу, поднакопить средств. Когда у вас кредитка, и на ней неоплаченный лимит, то нужно как-то вертеться. И тут либо занимать у друзей, или же работать, отдавая некие проценты за долг.
В любом случае, при такой ситуации она может нанести существенный вред человеку.
Обычно сотрудники банка расхваливают кредитку тем, что, мол, при ее использовании вы оплачиваете процент той суммы, которую потратили. Да, процент больше, но не нужно выплачивать сумму за все, как по обычному кредиту. В этом они правы, но это вовсе не положительная сторона карты. Многие люди (и банкиры это очень хорошо знают) не укладываются в льготный период. А если это сделать несколько раз, то в итоге на руках будет большой потребительский кредит, который накрутит столько процентов, что можно упасть в долговую яму.
Первое что мы скажем, да, эта схема работает. Но немного не так, как вы могли бы подумать.
Для начала нужно быть супер-дисциплинированным человеком, чтобы не потратить лишнюю копейку. Ну, а прибыль, давайте рассмотрим на примере. У нас есть человек, который тратит 5000 рублей в месяц. Ну, допустим. Если учитывать все проценты и кэшбек, то в конечном итоге человек получит выгоду порядка 500 рублей. При этом не учитывается процент, который будет составлять перевод с карты на кредитку для восполнения долга.
А теперь самое интересное. Статистки банка гласит, что 95% клиентов по любому допускают просрочку грейс-периода. Нет, ну может не специально, может специально, но такова статистика. А теперь ответьте сами, вы готовы рисковать большими процентами ради 500 рублей?
Каждый банк делает акцент на своем грейс-периоде. Кто-то говорит у нас 55 дней. Кто-то, а у нас 100. Но в любом случае, половина клиентов даже не подозревает о том, когда начинается отсчет этого периода.
Давайте на примере. Берем мы тот же банк Тинькофф. У них льготный период составляет 55 дней. То есть, почти 2 месяца. Так вот, приобрели мы карту и решили что-то купить в январе. В конце месяца приходит уведомление, что у нас осталось 25 дней на погашение долга. По факту, всего 23, так как деньги зачисляются не сразу.
А если клиент об этом не знает и думает пополнить счет на 55-й день? С уверенностью можно сказать, что кто-то об этом да не знает.
Ни в рекламе, ни сотрудник банка не уведомит вас о таких нюансах.
Если вы не выполнили обязательства по грейс-периоду, тогда вы должны выплатить минимальную сумму, которая прописана в договоре. В нее входят проценты, немного средств за услуги и т.д.
А если вы не вернете долг сразу, например, через 3 месяца, тогда накапают такие проценты, что проще будет убежать в другую страну. Ну, это образно. В общем, кредитная карта – это не такая красивая вещь, как ее описывают в рекламе и сотрудники банков.