Сами по себе кредитные карты нельзя назвать плохими. Некоторые из них могут быть хуже, чем другие, но главная проблема в том, как мы их используем. И это не совпадение, что на покупательские привычки многих людей отрицательно влияют именно кредитные карты. В этой статье мы рассмотрим некоторые причины, почему кредитные карты увеличивают количество неправильных финансовых решений. К тому же они косвенно манипулируют вами и заставляют увеличивать задолженность.
Последние исследования показали, что удобство является важным фактором. Если человек пользуется наличными средствами, он делает гораздо меньше бессмысленных покупок. Но использование кредитной карты становится безболезненным, поскольку вы не видите реальных денег и не мучаетесь вопросами, можно ли это себе позволить. Вы просто не подсчитываете деньги перед покупкой.
Преимущество или, скорее, недостаток кредитной карты в том, что вы можете мгновенно использовать деньги, которые тратить не должны. Если человеку нужно купить продукты или лекарства, кредитная карта становится преимуществом. Но есть и огромный недостаток. Это позволяет на первое место в списке приоритетов поставить мгновенное удовлетворение и забыть о планировании и долгосрочном мышлении. Худшим примером такого поведения являются люди, которые используют кредитную карту, чтобы беззаботно жить несколько месяцев, а потом всю свою жизнь возвращать эти долги. К счастью, такие примеры довольно редки, и большинству людей все же удается остановить в себе желание все потратить немедленно.
Когда мы думаем о процентах, то, как правило, вспоминаем о годовых, ведь именно так бывает со стандартным кредитом в банке. Но начисления по кредитной карте отличаются от стандартной схемы. В обмен на все удобства, которые они предлагают, вам придется выплачивать процентную ставку, которая больше традиционной в среднем на 20%. Но с первого взгляда это не всегда можно заметить, так как проценты рассчитываются на месяц, а не год. Возможно, 2% в месяц не кажутся вам слишком высокой платой за пользование кредиткой. Конечно, это еще зависит и от банка, который выдал вам карту. К тому же большинство из них предусматривают огромные штрафы, если вы вовремя не погасите задолженности.
Получение кредита в банке – это достаточно болезненный процесс. Вам не только нужно назвать хорошую причину для этого, но и подготовить множество документов. В отличие от этого, кредитные карты позволяют вам тратить деньги без какой-либо причины. Это может привести к тому, что вы начнете покупать одежду (просто потому, что вам так захотелось), когда на самом деле не имеете для этого денег.
Возможно, вы будете утверждать обратное. Если вы не поленитесь отслеживать свои расходы каждый день через интернет, то в этом действительно нет ничего трудного. Но проблема в том, что это не так легко сделать. Если вы используете наличные, вам нужно сначала снять их, чтобы потратить. Таким образом, количество денег, которые вы потратили, регистрируется, и вы всегда можете примерно сказать, какие расходы были у вас в этом месяце. Но средства, взятые с кредитной карты, не регистрируются таким же образом. Даже если вы пройдетесь по всем расходам, будет трудно сказать, потратили вы уже свою последнюю зарплату или нет.
Чтобы избежать банкротства клиентов и гарантировать возвращение кредита, многие банки проводят жесткую политику кредитных лимитов. Но, к сожалению, цель создания кредитной карты не в том, чтобы сделать нашу жизнь комфортнее, а в том, чтобы владельцы банков смогли заработать деньги. Так что маловероятно, что банки будут предпринимать дальнейшие шаги, чтобы помочь вам больше контролировать ежедневные расходы. Таким образом, только взяв на себя ответственность, вы сможете что-то изменить.
Россияне берут кредитки, чтобы дожить до зарплаты. Ранее стало известно, что количество новых карт в августе достигло рекорда — 1 млн. И, по мнению некоторых экономистов, причина в том, что с их помощью граждане пытаются сводить концы с концами. Но единственное ли это объяснение? Об этом — Александр Рассохин.
Кредит наличными в 2018 году либо очень маленький и взят в микрофинансовой организации, либо очень большой, например, на покупку квартиры или машины. Для всего остального есть кредитные карты. В последние годы их количество ежемесячно растет на 10-15%. И вот, как сообщает Национальное бюро кредитных историй, в августе установлен рекорд — 1 млн карт за месяц.
Что же изменилось? В первую очередь упали ставки: на 24-27% в Сбербанке, 18% — в ВТБ, и даже 15% в Тинькофф-банке — это не 7% инфляции и не 11%, под которые можно взять потребительский кредит.
Впрочем, израсходовать слишком много средств россиянам помешает кредитный лимит. На большинстве российских карт он не так велик, в отличие от Запада, где зачастую потребители ограничены лишь фантазией.
Высокой закредитованностью россиян обеспокоились в Центробанке. С начала года общий объем задолженности физлиц вырос практически на 9% и составил более 13 трлн руб. Регулятор заявил, что готов даже ужесточить правила выдачи кредитов.
Основное преимущество таких карт — быстрота оформления. Имеются и другие, достаточно весомые плюсы использования кредиток:
- Для оформления потребуется минимальный комплект документов.
- Заявку можно подать онлайн или по телефону.
- В некоторых предложениях используется условие о беспроцентном периоде, в течение которого проценты за пользование не начисляются.
- Предоставляются высокие гарантии сохранности средств. Утраченная карта подлежит восстановлению. Если вы никому не сообщали свой пин-код, можно быть уверенным в неприкосновенности средств.
- Кредитные карты принимаются практически везде. С ней можно делать покупки в большинстве магазинов, в том числе по Интернету.
- Кредитные организации нередко проводят различные акции, разрабатывают бонусную программу, сотрудничая с торговыми сетями. При оплате картой в некоторых точках покупателям полагается возврат части затраченных средств, такая система называется Cash Back.
- Историю платежей можно отследить в Личном кабинете.
Кредитные карты помогут решать периодически возникающие финансовые вопросы с наименьшими потерями. В предложениях некоторых банков (например, Альфа-Банка и Сбербанка) предусмотрен период, в течение которого проценты за пользование не начисляются.
Поиск оптимального предложения, полностью соответствующего вашим потребностям, не займет больше двух минут: мы составили для вас список проверенных банковских учреждений, репутация и условия кредитования которых не вызывает сомнений.