Часто, клиенты задают один и тот же вопрос: списание платы за овердрафт Сбербанк, что это? Этим интересуются те, кому пришло СМС от банка о списании определенной суммы по дебетовой карте. Что это такое, зачем нужно и как отключить читайте в рамках данной статьи.
Овердрафт — это перерасход доступных средств по карте. Если у клиента заемщика недостаточно средств на карте для выполнения операции, банк кредитует расчетный счет клиента, позволяя завершить оплату.
Финансовые учреждения уже давно практикуют такую схему кредитования. Сбербанк не исключение.
Ранее, овердрафт применялся только для юридических лиц, которые открывали свои расчетные счета в банке. Сейчас, такая функция доступна и для физических лиц.
Для юридических лиц вышеуказанная функция оформляется по определенной схеме. Если на расчетном счету идет постоянный оборот денежных средств но в данный момент на балансе недостаточно денег, банк может предоставить нужную сумму для оплаты выставленного счета. При начислении средств на расчетный счет, банк закроет предоставленный кредит и возьмет процент за услугу.
Овердрафт для физических лиц больше похож на мини-займ. Оформляется на короткое время. В целом услуга схожа с вышеописанной схемой и предоставляется как отдельная функция для зарплатных или дебетовых карт с постоянным денежным оборотом. Если на счету не осталось денег, вы можете снять нужную сумму, уйти в кредит. Погашения займа произойдет автоматически, после начисления зарплаты или пополнения счета пластика. Позже Сбербанк уведомит вас о списании платы за овердрафт.
Перевод Золотая Корона: где получить, пункты выдачи, банки партнеры.
Подключить овердрафт можно после предоставление в банк пакета документов:
- Паспорта гражданина РФ.
- Еще один документ, например: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный документ.
- Справки о доходах.
- Заявления на данную услугу.
[attention type=green]Важно! Овердрафт на дебетную карту устанавливается отдельно, по желанию клиента.[/attention]
Плата происходит несколькими способами:
- Снятие комиссионного сбора за обслуживание расчетного счета.
- Оплата за предоставление самой услуги.
- Выставление счета за использование кредитных средств (комиссия).
Годовая процентная ставка за услугу равна 18% для рублевого счета, 16% — для валютного. Превышение лимита обойдется клиенту Сбербанка в 36% годовых за рублевый счет и 33% за валютного.
Клиентам Сбербанка приходят СМС о списании платы за овердрафт. Особенно неприятно получать такие оповещения, если не пользуешься овердрафтом, да и не знаешь, что он установлен на карте. Но бывают ситуации, когда вы воспользуетесь овердрафтом сами того не заметив.
Вам нужно оплатить административный штраф. Вы подходите к терминалу, вставляете карту в картоприемник, но на ней недостаточно средств. Вы пополняете карту наличными на недостающую сумму (на карте 400 рублей, вы добавили 600 рублей). Вам пришла СМС о зачислении средств на карту и вы со спокойной душой заплатили 1000 рублей штрафа через терминал.
По факту что могло произойти. Уведомление о зачисленных средствах вы получили, а информация о состоянии баланса не обновилась в терминале. Вы осуществили операцию по факту с 400 рублями и использованным овердрафтом на 600 рублей. Через несколько минут, деньги поступят на карту, и после проверки баланса, на вашем счету 0. Позже вам придет СМС уведомление о списании платы.
Если у вас возникла похожая ситуация, обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50. В данном случае, вы сможете вернуть списанные средства.
Перевод Unistream: в каком банке можно получить, как отправить, комиссия за перевод.
Как зарегистрировать OKPAY кошелек и какие у него возможности?
Не нужна Копилка ПриватБанка? Заберите средства и отключите условия накопления за 2 минуты!
Правомочен ли банк подключать функцию без ведома клиента?
Здесь ситуация достаточно запутанная. Банк мог допустить техническую ошибку, по сути, проведя операцию, которая не была предусмотрена правилами обслуживания конкретного счета. В таком случае очевидно, что никакого основания платить проценты по ставке 40% годовых не будет.
«С другой стороны, все зависит от условий обслуживания, которые действуют в конкретном банке в соответствии с договором присоединения.
Если в этих правилах прописано, что банк при получении платежного требования вправе или должен списывать средства, уводя счет фактически в овердрафт и начисляя на эту сумму процент по определенной ставке, то здесь действует общее правило свободы договора, и, вполне вероятно, что банк первым делом будет ссылаться на эти правила. Более того, это не такая редкая ситуация. Особенность конкретной истории в том, что списание произошло по исполнительному документу, а для банка это все равно кредит, неважно, как эта задолженность появилась. Понимая, что эта ситуация может случиться, он устанавливает какие-то проценты. Откровенно говоря, кредитные организации редко скрывают эти условия, и если клиент при открытии счета хоть как-то поинтересуется, даже не читая условия, а просто при открытии счета спросит менеджера, как правило, банк не скрывает эти нюансы. Другой вопрос, что большинство клиентов и этого не делают, а потом клиент очень удивляется, какие 40%, я же не соглашался на них, — утверждает Константинов.
Овердрафт по дебетовой карте может возникнуть незаметно для клиента, например, если он расплачивался картой за рубежом. В таких случаях конвертация валют происходит через несколько дней, и курс может измениться в большую сторону.
Поделиться сообщением в
Внешние ссылки откроются в отдельном окне
Внешние ссылки откроются в отдельном окне
Несколько клиентов Сбербанка заявили, что банк снимает с их дебетовых карт средства за овердрафт (перерасход средств). В банке утверждают, что никаких изменений в обслуживании карт не вводилось.
Клиенты госбанка жалуются, что их дебетовые карты теперь отображаются в мобильном приложении как овердрафтные, то есть допускающие перерасход средств за плату.
Русская служба Би-би-си разбиралась в ситуации.
Как правило, дебетовые карты допускают снятие только собственных средств. Такие карты используются как зарплатные, на них перечисляются пенсии и стипендии. Если деньги кончились, карта не сработает ни в магазине, ни в банкомате.
Отличие карты с овердрафтом состоит в том, что она допускает перерасход средств, то есть это своего рода мини-кредит у банка на короткий срок — «до зарплаты».
«Если перевести это в годовой процент получится 36,5%-511% годовых», — подсчитала она.
11 сентября пользователи социальных сетей начали делиться информацией о том, что дебетовые карты Сбербанка могут допускать перерасход средств и с них взимается плата за пользование овердрафтом.
Многие клиенты обнаружили, что их карты в мобильном приложении начали отображаться как офердрафтные, хотя они были дебетовыми.
В банке подтвердили, что часть дебетовых карт отображаются как овердрафтные, причем давно. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами», — сообщила пресс-служба финорганизации.
В Сбербанке уверяют, что карты при этом остаются дебетовыми и списание платы за овердрафт по ним невозможно.
«Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк Онлайн» до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые», — говорится в сообщении банка.
Есть такое понятие как техническая задолженность (неразрешенный овердрафт, технический овердрафт, теховер). Она может образовываться в двух случаях.
Во-первых, технический овердрафт иногда происходит при оплате в валюте, когда от даты операции до ее подтверждения проходит несколько дней, за которые курс может измениться.
«С карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в смс-сообщении, полученном в момент совершения покупки, — уточняет пресс-служба Сбербанка. — Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки».
Во-вторых, техническая задолженность может появиться при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка, если средства с карты Сбербанка были сняты сразу же после пополнения.
«Как вы знаете, перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции средства сразу становятся доступны для использования, — сообщает пресс-служба банка. — Однако расчеты между банками занимают несколько дней, и поэтому, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка».
В Сбербанке уверяют, что не берут процент за технический овердрафт. Из письма службы поддержки сотруднику Би-би-си следует, что процент за использование «неразрешенного овердрафта» все же списывается.
У корреспондента Би-би-си дважды происходило списание средств за технический овердрафт по второму сценарию — при пополнении карты Сбербанка с карты другого банка и последующего снятия всех переведенных средств.
В обоих случаях сумма перевода составляла 20 тыс. рублей. Плата за овердрафт в первом случае составила 43,78 рубля, а во втором — 37,52 рубля. После обращения в службу поддержки банк вернул деньги и извинился.
При этом в ответе службы поддержки сообщалось, что банк выдал «неразрешенный овердрафт» и за пользование этими средствами был списан процент. «За использование овердрафта предусмотрено начисление 40% годовых», — говорилось в сообщении службы поддержки.
Там же указывалось, что исключить повторение такой ситуации не представляется возможным: «Для предупреждения возникновения овердрафта в будущем необходимо учитывать период обработки зачислений денежных средств на счет вашей банковской карты при совершении расходных операций по карте».
Во вторник, комментируя публикацию Би-си-си, Сбербанк уточнил: «Сейчас мы решили вопрос овердрафта для большинства карт, и в скором времени даже при его возникновении проценты списываться не будут».