Кредитные карты — без сомнения, довольно удобный инструмент. Стандартный способ использования кредитки — распоряжение ее средствами тогда, когда нужно дожить до очередной зарплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у друзей, можно просто пойти с кредитной картой в магазин и купить самое необходимое. Многим кредитная карта заменяет потребительский кредит — люди совершают с помощью кредитки довольно крупные покупки. Наконец, есть те, кто использует кредитную карту максимально грамотно — живут на средства кредитки в течение месяца, а свой постоянный доход откладывают на счет, где идет капитализация вклада. Закрывая долг по кредитной карте в течение льготного периода, такие люди не платят проценты по кредиту, зато зарабатывают на капитализации своего дохода в виде вклада. Каким способом вы бы не использовали кредитную карту, всегда стоит вопрос правильного выбора банковской карты. Какую кредитную карту лучше оформить, на что обращать внимание при выборе кредитки, какие отзывы оставляют клиенты того или иного российского банка по поводу кредиток.
Фото: pxhere.com
При оформлении кредитной карты нужно внимательно изучать условия использования конкретного вида карты в конкретном банковском учреждении. Разумеется, для самого банка главное — заработать на вас. При этом он должен конкурировать с другими банками за ваше внимание, поэтому совершенно кабальные условия пользования кредиткой невыгодны и самому банку, иначе вы просто не возьмете его карту, а обратитесь к конкурентам.
Внешне интересные условия использования кредитки не всегда означают, что банк честен с вами. Бывают предложения с минимальным процентом по кредиту и продолжительным (иногда до пяти лет и более) льготным периодом. Казалось бы, не карта, а мечта! На практике выясняется, что в такие предложения спрятан маленький нюанс — даже если вы должны банку минимум средств, с вашей карты ежедневно будет списываться определенная сумма, например, 30 рублей. Казалось бы, не так много, но в течение года набегает более 10 тысяч рублей. Плюс относительно небольшие, но проценты за сам кредит. Выходит, что подобная карта чаще всего намного менее выгодна, чем предложения конкурентов, которые честно закладывают свой заработок в процентную ставку и не применяют никакие дополнительные скрытые платежи.
Разберем ключевые параметры любой кредитной карты, чтобы понять, какую карту лучше выбрать.
Есть несколько главных таких параметров:
- Процентная ставка по кредитной карте — сколько процентов годовых банк берет за использование кредита. В настоящее время ставка может составлять в среднем от 19 до 35 процентов годовых, иногда она приближается к 50 процентам. Разумеется, чем ниже ставка, тем дешевле обойдется вам кредитование по карте.
- Кредитный лимит — максимальная сумма кредита по карте. С одной стороны, слишком маленький лимит не позволит особенно разгуляться. С другой стороны, сравнительно небольшая сумма лимита не позволит потратить лишнее, если вы планируете использовать кредитку только на текущие расходы.
- Стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты — чаще всего выпуск карты бесплатный, но некоторые банки могут брать деньги и на этом этапе. Годовое обслуживание может быть бесплатным в первый год и платным в следующие годы. Иногда плата взимается с первого же года. Стоимость обслуживания составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год, в зависимости от других условий использования карты.
- Льготный период — то количество дней, в течение которых за кредит не взимаются проценты, при условии, что вы возвращаете потраченную сумму. Обычно это 50-60 дней. Например, если вы потратили средства с новой кредитной карты 1 августа, а вернули их 1 сентября, а льготный период составляет более 30 дней, банк не возьмет с вас никакие проценты.
- Условия и способы погашения долга по кредитке — возвращать средства на карту вам придется достаточно часто, как минимум один раз в месяц. А значит, делать это должно быть удобно. В этом смысле удобно оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыт счет или дебетовая карта (возможно зарплатная). Получая зарплату на счет или карту такого банка, вы легко сможете переводить средства на кредитку в нужный момент через интернет-банкинг.
- Дополнительные бонусы и привилегии — многие банки завлекают клиентов такими приятными бонусами, как кэшбэк за определенные покупки или даже начисление процентов на средства клиента. Если, например, вы открыли кредитку, но кладете на нее свои средства, а кредитный лимит для вас — подушка безопасности на черный день, то на остаток ваших средств могут начисляться проценты как по банковскому вкладу.
Фото: pxhere.com
Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательство своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.
Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.
Другие продукты могут выдаваться при условии того, что клиент подтверждает свою платежеспособность и предоставляет не только паспорт, но и справку о зарплате, выписку из трудовой книжки и т.п. Понятно, что в этом случае банк спокоен за свои деньги, и проценты по кредитной карте будут заметно ниже.
Фото: pxhere.com
К подобным отзывам нужно относиться с известной долей скептицизма, и читать их стоит на авторитетных порталах, которые специализируются на отзывах клиентов.
Очевидно, что любая кредитная карта имеет какие-то минусы. Наша задача — выбрать карту с наименьшим количеством недостатков или такими недостатками, которые конкретно в нашей ситуации не играют большой роли.
Поэтому мы советуем в первую очередь изучать не хвалебные, а критические отзывы реальных держателей кредиток.
В этом смысле перечисленные нами порталы хороши тем, что отрицательные отзывы там не удаляются по желанию самих банков. И если проблемы с картой есть, вы сможете о них узнать.
Рекомендовать какие-то конкретные предложения относительно того, какую кредитку лучше оформить, мы не будем. Сравнивая различные предложения, вы сами сможете подобрать то, которое подойдет именно вам и будет максимально удобным и выгодным вариантом кредитной карты в вашем случае.